Банковский аккредитив при покупке квартиры

Полное разъяснение по теме: "банковский аккредитив при покупке квартиры" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Как открыть банковский аккредитив при покупке квартиры

Аккредитив – виртуальная банковская «ячейка», которая вскоре составит серьезную конкуренцию реальному депозитарному хранилищу. Деньги «замораживаются» на счету и выдаются только после регистрации квартиры или иной недвижимости на нового собственника. Несмотря на наличие минусов, у данной формы взаиморасчета есть важное преимущество – продавец гарантированно получит полную оплату по договору, если добросовестно выполнит его условия, и цена за это будет невелика.

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FRis.-1.-Bezopasnaya-sdelka

При сделках с недвижимостью стороны стараются защититься от недобросовестности контрагента. Аккредитив в банке при покупке квартиры делает взаиморасчеты максимально безопасными. Кредитное учреждение само становится гарантом исполнения договора между покупателем и продавцом недвижимого объекта.

Что такое аккредитив в банке при купле-продаже квартиры, полезно знать всем, кто решил приобрести недвижимость или расстаться с ней. С данным способом расчета граждане знакомы хуже, чем с закладыванием денег в банковскую ячейку. Хотя у него есть ряд достоинств, зная о которых, многие предпочли бы рассчитаться именно так. Аккредитив, как и использование банковской ячейки, минимизирует риски сделки.

Аккредитив – это безналичная «ячейка». В банке открывается специальный аккредитивный счет (эта функция возлагается на приобретателя жилья), куда поступает денежная сумма за совершенную покупку. Затем она перечисляется на корреспондентский счет банка-исполнителя. Обычно это банк, где открыт счет продавца недвижимости. Как только квартира перейдет в собственность покупателя, а продавец это документально докажет, ему перечислят зарезервированные деньги на его банковский счет.

Стороны заранее договариваются, что купля-продажа будет осуществляться через банковский аккредитив. Обычно это указывается не только в содержании заключенного договора, но и в его названии. Документ так и именуют – «Договор купли-продажи квартиры № ___ (аккредитив)».

Соглашаясь на проведение сделки через аккредитивный счет, нужно представлять достоинства и недостатки подобного взаиморасчета.

Таблица 1. Преимущества и недостатки аккредитива

Аккредитив является финансовым обязательством банка. Он обязуется выполнить поручение покупателя: выдать деньги продавцу недвижимости на определенных условиях.

Есть несколько видов аккредитива:

  • отзывной аккредитив – открывший его покупатель вправе в любой момент отозвать внесенную сумму и аннулировать счет (продавцы редко соглашаются на подобный вариант, так как перечисление им денег зависит от добросовестности контрагента);
  • безотзывный аккредитив – покупатель не вправе его аннулировать по собственной воле, без согласия продавца;
  • безакцептный аккредитив – после перерегистрации квартиры на нового владельца ее продавец может обращаться за получением «забронированной» суммы сам, без присутствия плательщика;
  • покрытый аккредитив – банк покупателя перечислил внесенную на аккредитивный счет сумму банку-исполнителю, и она остается у него весь срок действия аккредитива;
  • непокрытый аккредитив – банк-эмитент не перечисляет деньги, а дает право организации-исполнителю списать необходимую сумму с корреспондентского счета, открытого у «эмитента».
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! При сделках с квартирой аккредитив только безотзывной. Покупатель не сможет отозвать свои деньги раньше оговоренного срока без согласия продавца. Это право у него появится только в том случае, если продавец просрочит исполнение своих обязательств по договору купли-продажи.

Эксперты называют примерную стоимость аккредитива в большом диапазоне – от 20 до 40 тысяч рублей. Вероятно, она будет снижаться, так как государство заинтересовано в проведении прозрачных сделок и будет их стимулировать. Но пока комиссии за использование при расчетах банковского аккредитива велики, хотя и сегодня ряд банков делают их вполне доступными.

Лидером по открытию аккредитивных счетов является Сбербанк. Действуют следующие тарифы:

  • 0,2% от внесенной на аккредитив суммы, если банк будет эмитентом и исполнителем в одном лице: минимальная сумма ограничена 1000 руб., максимальная – 5000 руб.;
  • 0,3% – если ему придется взаимодействовать с другими кредитными учреждениями;
  • + 2000 руб. – во столько обойдется обслуживание проводимой сделки.

Несколько другие расценки заявлены банком «ВТБ 24»:

  • 0,2% от общей суммы на аккредитиве за его открытие (неважно, будет ли взаимодействие со сторонними организациями);
  • 0,2% от суммы платежа – за исполнение поручения плательщика в отношении 3-го лица;
  • 0,2% от общей суммы – за ее изменение или коррекцию срока действия аккредитивного счета;
  • 1200 руб. – за преждевременный отзыв аккредитива.

«Промсвязьбанк» – еще одно топовое кредитное учреждение России. На своем сайте оно предпочитает называть аккредитив «электронной ячейкой» и предлагает гражданам воспользоваться ею всего за 2500 руб. (вне зависимости от размера вносимой суммы).

Аккредитив подразумевает открытие банковского счета, куда покупатель вносит денежную сумму, равную стоимости приобретаемой им квартиры. Этому предшествует:

  • составление и подписание договора купли-продажи, предусматривающего расчет через аккредитивный счет;
  • подача покупателем заявления в банк, где он просит открыть ему аккредитивный счет.
Читайте так же:  Если тебя оклеветали как доказать в суде

В договоре купли-продажи при такой форме передачи денег указывают:

  • какой банк открывает аккредитив покупателю жилья (банк-эмитент);
  • какой банк выдаст продавцу деньги (банк-исполнитель);
  • кто является получателем «забронированной» денежной суммы;
  • какие документы обязан предоставить банку продавец, в какой срок;
  • кто из сторон несет расходы по открытию аккредитивного счета (обычно покупатель это делает за собственные средства, хотя стороны могут договориться как угодно);
  • в какой срок покупатель должен открыть аккредитив и внести на него деньги;
  • его ответственность за нарушение срока (в договоре указывается размер неустойки за каждый день просрочки).

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FRis.-2.-Obrazec-dogovora-kupli-prodazhi-kvartiry-cherez-akkreditiv

Рис. 2. Образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив

Внимание! Покупатель и продавец недвижимости предварительно решают, будут ли они работать с одним банком или с разными кредитными учреждениями. Если у продавца счет открыт в той же финансовой организации, где оформлен аккредитив, то этот банк будет исполнителем и эмитентом одновременно.

После того как аккредитивный счет открыт, а деньги положены, банк-эмитент обязан проинформировать об этом продавца. С момента внесения покупателем денег его обязательства по договору купли-продажи считается исполненными. Чтобы получить эту сумму, продавцу нужно исполнить свою часть соглашения (передать квартиру в собственность плательщика). Его действия ограничиваются во времени – в заявлении покупателя на открытие аккредитива и в договоре купли-продажи указывается, в какой срок он должен это сделать.

Исполнив обязательство, получатель зарезервированных денег предъявляет банку-исполнителю договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре. Возможно, стороны договорятся, что ему нужно представить и иные бумаги. Исполняющая кредитная организация проверяет их несколько дней. Когда она убедится, что все в порядке, деньги с корреспондентского счета банка отправляются на собственный счет продавца.

Расчеты с использованием аккредитива производятся только в безналичной форме. Банковская организация отвечает за соблюдение условий, обозначенных в договоре купли-продажи. Также она несет ответственность за то, чтобы покупателем были предоставлены нужные документы и в полном комплекте.

О том, как провести сделку с использованием аккредитива, расскажет видеоконсультация эксперта:

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

При проведении сделок купли-продажи недвижимого имущества среди обширного круга вопросов, которые решают ее участники, одним из важных выступает способ произведения оплаты. С этой целью, даже при покупке жилья по ипотеке, можно использовать различные варианты, классическим из которых является выплата договорной цены наличными средствами. Но при этом более безопасным методом, как для продавца, так и для покупателя, можно назвать безналичный платеж через аккредитив. В чем же преимущества такого расчета, есть ли у него недостатки и как порядок его проведения?

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=http%3A%2F%2Flawestate.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FCEO-bun-300x300

Аккредитив выступает разновидностью финансовых расчетов, осуществляемых между участниками той или иной сделки безналичным путем.

Фактически владелец аккредитивного счета предоставляет банку полномочия по перечислению конкретной суммы средств на счет другого лица при условии:

  • выполнения им договорных обязательств в полном объеме;
  • предоставления этому документального подтверждения.

Эта разновидность банковского счета выступает гарантией обеспечения защиты любой сделки и соответствия ее закону. Благодаря этому аккредитив применяют в таких операциях, как:

  • договоры в отношении с недвижимостью;
  • покупка вторичного автомобиля;
  • договоры на оказание дорогостоящих услуг, например, медицинского или образовательного характера;
  • и многих других.

Основной особенностью такой формы расчетных отношений выступает то, что кредитное учреждение работает не с объектами имущества, а с документами на них. В случае купли-продажи жилплощади, условия проведения перечислений диктует покупатель, а затем они предъявляются в банк продавца совместно с заявлением об открытии аккредитива.

Как форма расчета при сделках купли-продажи недвижимости аккредитив обладает целым рядом существенных преимуществ:

  • гарантирует исполнение условий и требований договорных отношений, при которых продавец получает полную сумму, а покупатель уверен в законности проведенной операции;
  • освобождает покупателя от необходимости частичной оплаты и внесения задатков или авансов;
  • если операция продажи по каким-либо причинам не окончена, средства возвращаются покупателю;
  • благодаря посредничеству кредитного учреждения максимально снижен риск обмана между участниками сделки.

При большом списке преимуществ аккредитива, необходимо учитывать и ряд неудобств такой форм расчетов:

  • является сложной и длительной, так как приходится дожидаться пересылки документов между банковскими учреждениями покупателя и продавца;
  • средства выдаются второй стороне сделки только при полном выполнении условий договора (предоставлении всех документов), поэтому малейшие непредвиденные обстоятельства могут ее сорвать;
  • за ведение аккредитивных операций предусмотрено комиссионное вознаграждение, иногда довольно немаленькое.

Порядок осуществления расчетов за недвижимость по аккредитиву заключается в прохождении определенной последовательности действий:Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=http%3A%2F%2Flawestate.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F1442413922_Kak-upasti-vykladki-pri-pokupke-kvartiry_1-300x300

Читайте так же:  Студенческая виза в сша
  1. Стороны заключают договорные отношения о покупке конкретного объекта недвижимости.
  2. Покупатель обращается в один из банков за оформлением аккредитивного счета.
  3. Участники сделки проходят регистрацию переходящих по ней прав в органах кадастра.
  4. По итогам регистрации продавец предоставляет в банк, обусловленный заранее пакет документов.
  5. После этого кредитное учреждение перечисляет средства продавцу.

При обращении покупателя в банк им заполняется заявление о намерении применить аккредитивный счет для финансовых расчетов по сделке купли-продажи. Кроме даты и регистрационного номера, заявление также должно отражать следующий ряд сведений об аккредитиве:

  • сумму;
  • реквизиты вносителя средств, их получателя, а также кредитных учреждений, участвующих в расчетах;
  • вид счета;
  • время действия;
  • вариант исполнения;
  • список предъявляемых продавцу условий (наименований документов), а также требования и сроки их исполнения;
  • необходимость и способы подтверждения исполнения обязательств;
  • способ внесения комиссии.

При необходимости в заявлении могут быть отражены и иные дополнительные данные.

Помимо сторон договора купли-продажи, аккредитивные отношения также представлены двумя кредитными учреждениями:

  1. Банком-эмитентом, предоставляющим аккредитив покупателю.
  2. Исполняющим банком, проводящим проверку регистрационной документации на соответствие требований покупателя, и переправляющим средства на счет продавца.

Если же аккредитив и счет продавца будут открыты в одном банке, то он одновременно будет выступать эмитентом и исполнителем.

На основании заполненного продавцом заявления банк-эмитент составляет аккредитив по утвержденной им форме.

На этом же этапе клиент и кредитное учреждение определяются с видом открываемого аккредитивного счета, который может быть:

  1. Покрытым или депонированным, когда банк, в котором составлен аккредитив, самостоятельно переправляет средства продавцу.
  2. Непокрытым или гарантированным, когда банк-эмитент оставляет средства на Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=http%3A%2F%2Flawestate.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fdetail_c8ab113a3e4f7d1df15f5d637044e4c8-300x300аккредитиве, а после исполнения его требований право списать нужную сумму возлагается на исполняющее учреждение.
  3. Отзывным, когда банк покупателя может отозвать средства из исполняющего учреждения без ведома владельца аккредитива.
  4. Безотзывным, когда банк не сможет отозвать средства без инициативы со стороны их получателя.

При составлении аккредитива особое внимание необходимо уделить двум важным нюансам:

  1. Списку предъявляемых документов. Важно знать, что исполняющее учреждение не несет ответственности за законность документации. Поэтому важно заранее тщательно предусмотреть наименование предъявляемых продавцом свидетельств и бланков, которые будут конкретно определять подлинность операции.
  2. Времени действия аккредитива. Важно учесть, что процедура продажи квартиры может затянуться, поэтому рекомендуется заранее оговорить срок аккредитивного договора и возможные условия его продления.

При аккредитивных отношениях оплата осуществляется в следующем порядке:

  1. После поступления оговоренного покупателем списка документов исполняющий банк в течение пяти рабочих дней проверяет их на соответствие условиям аккредитивного договора.
  2. После проверки документации и выявления ее полного соответствия договорным требованиям не позднее трех рабочих дней с момента вынесения соответствующего решения средства перечисляются на счет продавца.
  3. С момента исполнения условий аккредитива, временный счет закрывается.

Каким способом осуществлять финансовые расчеты при осуществлении сделки купли-продажи недвижимости вправе решать только сами ее участники. Но, при заключении договора стоит все же обратить внимание на оплату через аккредитив. Эта форма имеет множество преимуществ, особенно перед наличным расчетом, так как она гарантирует обеим сторонам сделки полное исполнение ее обязательств и защищает их от столкновения с мошенничеством.

Аккредитив при покупке недвижимости — преимущества и недостатки

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=http%3A%2F%2Flawyer-guide.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fdogovor-kupli-prodazhi-kvartiry-akkreditiv-obrazec-360x240

Сегодня при приобретении недвижимого имущества (жилых, коммерческих объектов) используются разные схемы расчетов.

Они могут подразумевать наличные или безналичные платежи, внесение средств частями и так далее.

Одним из вариантов является аккредитив при покупке недвижимости. На нем мы и остановим свое внимание в рамках данного текста.

Это одна из форм безналичных расчетов за приобретенную недвижимость. Благодаря аккредитиву банк является гарантом закрытия сделки между покупателем и продавцом. Ведь оплата за имущество будет проведена только после регистрации перехода прав на него в Росреестре.

Аккредитив часто используется в тех случаях, когда между покупателем и продавцом не установилось достаточного доверия.

Поэтому помощь банковского учреждения при исполнении договора на приобретение недвижимого имущества не будет лишней.

При аккредитиве покупатель открывает в своем банке специальный текущий счет, куда кладутся средства за интересующий объект.

После того, как права на квартиру или дом будут зарегистрированы за покупателем, деньги переводятся на счет продавца.

Своего рода аккредитив это та же банковская ячейка. Но если из нее продавцу можно будет потом забрать наличность, то на условиях аккредитива средства перечисляются в безналичном порядке.

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=http%3A%2F%2Flawyer-guide.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fx14395657221525283571b.jpg.pagespeed.ic_.UlR5Hn6TXx

Аккредитив является своеобразной формой банковской ячейки.

Покупатель недвижимости кладет туда средства для перечисления их продавцу после наступления определенного события.

В случае с недвижимостью это, как правило, регистрация перехода всех прав на нее в Росреестре.

Деньги, которые положены на счет на условиях аккредитива уже нельзя будет впоследствии снять по своей инициативе (за исключением случаев, когда сделка так и не состоялась). Таким способом продавец может себя обезопасить от того, что со временем неожиданно ухудшится финансовое положение покупателя.

Читайте так же:  Сколько стоит заменить российский паспорт в связи со сменой фамилии

Для открытия аккредитива между банком и клиентом подписывается отдельный договор, но перед этим покупатель пишет заявление на имя финансового учреждения. В нем должны присутствовать:

  • данные по продавцу и покупателю;
  • описание объекта недвижимости, который будет предметом сделки;
  • планируемая сумма аккредитива, а также его тип.

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=http%3A%2F%2Flawyer-guide.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F161115113137462578_1

В самом договоре с банком оговариваются перечень документов, требуемых для совершения платежа, тариф за обслуживание аккредитива, прочие важные моменты.

В частности, прописываются взаимные обязательства сторон, их ответственность друг перед другом, а также порядок прекращения взаимоотношений.

Нужно также определить срок, на который открывается аккредитив. Он может быть любым. Если до его истечения, сделка по продаже недвижимости не будет завершена, то сотрудничество с банком возможно пролонгировать.

Аккредитивы встречаются разных типов. Есть так называемый безотзывный аккредитив. Он предполагает, что после открытия его не разрешается отозвать в одностороннем порядке. Условия аккредитива могут предусматривать сразу перечисление части суммы продавцу в виде аванса, не дожидаясь оформления имущества покупателем. Такой платежный инструмент получил название аккредитива с красной оговоркой.

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=http%3A%2F%2Flawyer-guide.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FKak-snizit-riski-pri-raschete-po-dogovoru-kupli-prodazhi

Прежде всего, аккредитив является гарантией совершения сделки по купле — продажи недвижимости как жилой, так и нежилой.

Продавец по данной схеме обычно получает деньги только после регистрации за покупателем права собственности в Росреестре.

Таким образом обе стороны страхуют себя от главных рисков.

Покупатель может обезопасить себя от того, что продавец, получив деньги, передумает отчуждать квартиру, откажется выселяться из жилья или не захочет заниматься его перерегистрацией. Продавец же получает уверенность в том, что деньги за объект поступят в полном объеме и в установленный договором срок.

Если сделка по каким-то причинам не будет зарегистрирована (проблемы с документами, юридическая невозможность продать квартиру), внесенные средства возвращаются назад покупателю. То же самое происходит и в случае, когда право собственности на недвижимость не зарегистрировано на момент истечения срока действия аккредитива.

Кроме того, для покупателя снижаются риски покупки жилья с обременением (залогом, ипотекой, арестом и т.д.). Ведь банк, прежде чем открывать аккредитив, проверит по квартире все документы и выяснит по своим каналам другую информацию о недвижимости.

Она может составлять в зависимости от условий аккредитива и условий сделки несколько десятков тысяч рублей.

Также к сложностям можно отнести понятный далеко не каждому документооборот.

Например, банк может потребовать все документы по недвижимости, а также подтверждение принадлежности средств покупателю объекта. Кроме того, следует найти надежный банк.

Не каждое финансовое учреждение согласится открыть для покупателя квартиры аккредитивный счет.

Итак, как же работает схема с расчетами по аккредитиву. На первом этапе стороны (продавец и покупатель) подписывают договор купли — продажи конкретного объекта недвижимости.

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=http%3A%2F%2Flawyer-guide.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fmat_61921

После этого покупатель идет в свой банк, открывает счет (если его там раньше не было) и пишет заявление по аккредитиву.

После подписания соглашения по обслуживанию покупатель недвижимости кладет на счет нужную сумму средств, предназначенную для продавца. Ее банк переводит на реквизиты последнего.

Дальше аккредитив передается продавцу напрямую или через его банк (если счета сторон сделки по недвижимости находятся в разных учреждениях).

Стороны принимают обоюдное участие в регистрации права собственности на недвижимость за покупателем. Вслед за тем, как на экземпляре договора сотрудник Росреестра поставил необходимые отметки, продавец идет в банк и получает свои средства от продажи.

Подводя итог, следует сказать, что расчеты с помощью аккредитива могут защитить от многочисленных фактов мошенничества на рынке недвижимости. Ведь гарантом безопасности и чистоты сделки будут выступать банки. Конечно, их услуги могут стоить недешево, но иногда лишние расходы могут пойти только во благо как продавцу, так и покупателю.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-74-42 , Санкт-Петербург +7 (812) 309-71-92 .

Главная страница » Банковский аккредитив при покупке квартиры

В настоящей статье рассматривается такой способ оплаты как банковский аккредитив при покупке квартиры, по условиям которого покупатель дает поручение банку перечислить сумму по договору в пользу продавца, если он предоставит в банк подтверждение передачи квартиры покупателю.

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fi2.wp.com%2Fprosto-pravo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fbankovskij-akkreditiv-pri-pokupke-kvartiry-400x300

Из-за того, что способ оплаты при покупке квартиры посредством банковского аккредитива схож с арендой банковской ячейки, нередко аккредитив в обывательской среде называют «виртуальной банковской ячейкой».

Алгоритм действия при использовании аккредитива для покупки квартиры

Диспозитивные начала гражданских правоотношений позволяют сторонам выбирать любой удобный, не запрещенный законом, способ реализации сделки.

  • заключается договор купли-продажи квартиры, с условием об открытии аккредитива;
  • покупатель открывает аккредитив в банке, при этом оговаривает условия, при наступлении которых деньги за квартиру будут перечислены продавцу. Покупатель перечисляет деньги на счет в банке.
  • после банк уведомляет продавца об открытии аккредитива, а также об условиях (подтверждение перехода права собственности на квартиру) для перечисления средств за квартиру на счет продавца.
  • регистрируется договор купли-продажи квартиры в Росреестре, после чего право собственности на квартиру переходит в пользу покупателя.
  • продавец предоставляет банку подтверждение перехода права собственности на квартиру в пользу покупателя, после изучения документов банк перечисляет оплату за квартиру в пользу продавца.
Читайте так же:  Страховщик по обязательному пенсионному страхованию

Полезно: при покупке квартиры используют такой вид банковского аккредитива как безотзывный. Условия безотзывного аккредитива не позволяют покупателю раньше определенного срока забрать деньги со счета, тем самым соблюдаются интересы продавца.

Условия банковского аккредитива при покупке квартиры

В договоре купли-продажи квартиры, весьма полезным, будет изложить условия банковского аккредитива.

  • банке, где будет открыт аккредитив;
  • подробный перечень документов, который надлежит предоставить в банк продавцу, для перечисления суммы по договору;
  • срок закрытия аккредитива.

Важно: описывая в условиях аккредитива перечень документов, необходимо отразить и характеристики этих документов.

Полезно: после закрытия аккредитива, если продавец не предоставил к указанному сроку документы, деньги подлежат возврату покупателю.

Аккредитив или аренда банковской ячейки – что лучше?

  • Александр Кравец к записи Страхование гражданской ответственности перед соседями
  • Иван к записи Страхование гражданской ответственности перед соседями
  • admin к записи Соседи залили квартиру, что делать?
  • Rita к записи Соседи залили квартиру, что делать?

Previous Post The building destroyed. How will stop right of ownership about it?

© 2018 Просто-Право. Все права защищены, Просто-Право.

Чтобы при покупке недвижимости не возникло ненужных рисков, клиенты нередко обращаются в банк и пользуются услугой так называемого аккредитива. Это специальный вид банковской операции, в результате которой продавец получит на руки деньги только после окончательной регистрации документов и оформлении права собственности на нового владельца. О преимуществах и стоимости услуги в разных банках подробно рассказывается далее.

Очевидно, что основной риск при приобретении новой квартиры, дачи, загородного дома или любого другого недвижимого объекта состоит в том, что впоследствии могут возникнуть проблемы с:

  • передачей денег от покупателя продавцу;
  • регистрацией права собственности.

Например, может оказаться, что в квартире прописан несовершеннолетний или же она была приобретена по материнскому капиталу, поэтому ребенок имеет право на свою определенную долю и т.п. Поэтому, чтобы избежать возможного мошенничества недобросовестного продавца, целесообразно обратиться в банк, который выступит посредником сделки купли-продажи. В этом и состоит суть услуги.

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FAnau6RYwsnI-75x75

В общем виде схема банковской операции следующая:

  1. Покупатель (в данном случае он выступает аппликантом) и продавец (он является бенефициаром) заключают обычный договор, в котором указывается, что расчет будет производиться с аккредитивом (при посредничестве банка). После этого покупатель обращается в банк и подает заявление для того, чтобы оформить эту услугу.
  2. Одновременно покупатель вносит всю нужную сумму за квартиру или другой объект недвижимости, которая предусмотрена по договору. Эта сумма кладется на специальный счет и пока остается в банке.
  3. Затем покупатель уведомляет продавца о том, что он уже положил сумму на счет, т.е. открыл аккредитив.
  4. После этого продавец передает все необходимые документы на квартиру, а покупатель регистрирует право собственности в местном отделении Росреестра. Сделка проводится при личном участии обеих сторон; допускается участие представителя, действующего на основании нотариально заверенной доверенности.
  5. Наконец, только после этого продавец приходит в банк, предоставляет соответствующие документы и получает со счета всю сумму сразу. Сделка купли-продажи и услуга аккредитива при покупке недвижимости с этого момента считаются исполненными в полном объеме.

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fimage2-3

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FAnau6RYwsnI-75x75

Организовать продажу объекта при официальном посредничестве банка могут любые лица:

  • частные граждане;
  • индивидуальные предприниматели;
  • коммерческие организации;
  • некоммерческие объединения;
  • представители государственных и муниципальных органов.

Таким образом, физическому лицу можно осуществить покупку квартиры или другой недвижимости и воспользоваться при этом аккредитивом для гарантии чистоты всех расчетных операций. Прежде чем обращаться в банк, полезно получить общее представление о том, какие именно виды аккредитивов существуют, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальный:

  1. Отзывной – в этом случае условия могут быть изменены или даже отменены банком на основании заявления одной стороны, которая отзывает свою просьбу (т.е. без согласия другой стороны).
  2. Безотзывной – банк не может изменять условия без получения взаимного согласия обеих сторон: именно этим видом услуги пользуются чаще всего.
  3. Револьверный – в этом случае сумма перечисляется не сразу, а частями (т.е. несколькими переводами, поступающими в заранее определенные сроки). Этот вид используется для снижения общих трат на банковскую комиссию.
Читайте так же:  Как узнать были перечисления от работодателя

Выделяют и многие другие виды аккредитива (например, покрытый и непокрытый, с красной оговоркой, кумулятивный и некумулятивный), однако они не используются в практике при покупке недвижимости частными лицами.

Если регистрации сделки прошла, это говорит о признании ее законности со стороны государства. Поэтому фактически и юридически только с этого момента операцию купли-продажи можно считать совершенной в полном объеме. А значит, и передача денежных средств также возможно только после регистрации. Поскольку аккредитив позволяет соблюсти именно такую последовательность действий, в этом и состоит его основная польза. Общие плюсы и минусы описаны в таблице.

  • дополнительные расходы на банковскую комиссию;
  • необходимость дополнительного ожидания, оформления документов
  • гарантия юридической чистоты объекта;
  • гарантия получения объекта (продавец не может уклониться от сделки)

Очевидно, что юридические гарантии, которые возникают в результате использования аккредитива при покупке недвижимости, дают существенно больше преимуществ, чем недостатков. Поэтому продавец и покупатель в каждом конкретном случае должны сами принять ответственное решение: подвергать себя опасности и экономить на этой банковской услуге или же обеспечить себе юридическую чистоту сделки со всеми вытекающими отсюда плюсами.

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FB5NjRFzmbII-e1519160419679-75x75

При совершении любой операции с недвижимостью обе стороны, к сожалению, подвергаются определенным рисками, которые можно и нужно предвидеть заранее. Особенно это важно в тех случаях, когда речь идет о суммах, которыми недопустимо рисковать (например, продажа единственного жилья с целью покупки новой квартиры или дома).

Если обратить внимание на общую схему сделки, нетрудно понять, что само по себе подписание договора купли-продажи и достижение полного согласия между сторонами (пусть даже и подтвержденного письменного) еще не гарантирует чистоты всех операций по проведению расчетов.

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fimage3-2

Очевидно, что проблемы с проведением расчета могут возникнуть между этапами 3 и 5. Например, покупатель передал квартиру, а продавец отказывается рассчитаться, найдя «вескую» причину. Или же наоборот: продавец рассчитался, но покупатель отказался от сделки. Таким образом, применение аккредитива позволяет устранить такие риски:

В некоторых случаях стороны сделки предпочитают арендовать в банке сейф (ячейку), которая часто стоит дешевле услуги оплаты по аккредитиву. Существенные отличия между ними состоят в следующем:

  1. Ячейка предполагает только наличный расчет – можно хранить и сами деньги, и документы (расписка о вручении, договор купли-продажи и другие).
  2. Аккредитив же – это операция по безналичному расчету. К тому же в этом случае банк обязательно запрашивает документы о государственной регистрации, после чего продавец может забрать свои средства.

С точки зрения безопасности именно аккредитив имеет преимущества перед ячейкой, поскольку:

  1. Банк несет ответственность не за содержимое ячейки, а за ее сохранность. То есть если там ничего не окажется, теоретически сотрудники могут сослаться на то, что вы туда ничего и не клали. Решение такой проблемы – заблаговременное составление описи вложения, заверенной представителями банка.
  2. Ячейку могут взломать и похитить содержимое. Впоследствии придется заниматься довольно трудными и длительными судебными разбирательствами.
  3. Для открытия ячейки клиент может использовать поддельные документы – например, выписку из ЕГРН или договор купли-продажи. К сожалению, представитель банка не может проверить подлинность предоставленных ему бумаг.
  4. Наконец, бывают и такие редкие, но все же возможные ситуации, когда клиент утверждает, что он потерял ключ, предъявляет паспорт, договор и другие бумаги, после чего банк вынужден открыть ячейку. О подобных случаях иногда рассказывают юристы.

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fimage4-9

Сбербанк оказывает посреднические услуги при операциях с недвижимостью – как за наличный (безналичный) расчет, так и при покупке в ипотеку. Схема действий при этом ничем не отличается.

Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fimage5-8

Среди преимуществ обращения именно в этот банк можно назвать такие:

  1. Низкая стоимость – от 1500 рублей.
  2. Оформление документов в течение нескольких минут и проведение сделки за 1 день даже в тех случаях, если территориально покупатель и продавец находятся в разных городах.
  3. Гарантия совершения сделки и корректной передачи средств: Сбербанк является крупнейшим и наиболее надежным банком РФ.
  4. Расширенная сеть отделений (филиалов) позволяет провести операцию практически в любом регионе и районе страны.
Изображение - Банковский аккредитив при покупке квартиры 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here