Чем отличается страховая пенсия от накопительной

Полное разъяснение по теме: "чем отличается страховая пенсия от накопительной" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

В Отделение Пенсионного фонда по Тюменской области вновь поступают звонки от жителей областного центра, что по квартирам ходят якобы работники ПФР. Как пояснили в Отделении, это активизировались агенты негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Если к вам постучался агент

Специалисты ПФР не рекомендуют открывать двери незнакомым людям. Если агент все же попал в Вашу квартиру, то запишите контакты агента, возьмите предложенную информацию и дайте себе время для принятия решения.

Если информация о накопительной пенсии Вас заинтересовала

Шаг 1. Сбор информации об НПФ в Интернете: есть ли свой сайт, адрес офиса в Вашем населенном пункте, какие отзывы о нем оставили граждане в Интернете, его рейтинг и предлагаемый процент доходности. Желательно посмотреть на динамику работы НПФ в течение 5-6 лет, оценить, как он работал в кризисный 2009 год.

Кроме этого, важно знать, вступил ли НПФ в систему гарантирования пенсионных прав на 01.03.2015г.

В настоящее время в систему гарантирования вступили 24 НПФ. Информация об этом должна быть размещена на сайте НПФ. В ином случае они будут лишены лицензии по обязательному пенсионному страхованию, а пенсионные накопления граждан будут переданы в ПФР.

Шаг 2. Если Вы решили перейти в НПФ, то лучше всего это сделать в офисе.

Во-первых, Вы сможете убедиться, что эта структура действительно существует. Ведь именно сюда Вам необходимо будет обратиться за назначением пенсии. Накопительная пенсия отличается от страховой ещё и тем, что ее могут получить правопреемники. При этом обращаться им придется также не в ПФР, а в НПФ.

Во-вторых, Вы подпишете только договор. Для того, чтобы накопительная пенсия стала формироваться в НПФ, Вам нужно прийти в территориальный орган ПФР по месту жительства или в МФЦ до конца текущего года и написать заявление (срочное или досрочное). Соответствующее изменение в законодательстве было внесено для того, чтобы исключить неправомерный перевод граждан.

«Срочное» заявление – это документ, на основании которого переход застрахованного лица в НПФ или в ПФР осуществляется по истечении 5 лет с года подачи такого заявления.

При подаче заявления с пометкой «досрочное» переход застрахованного лица в НПФ или в ПФР осуществляется в году, следующем за годом подачи заявления. При этом сохранность дохода от инвестирования пенсионных накоплений гарантируется законодательством при условии смены НПФ не чаще 1 раза в пять лет.

Обращаем внимание, что заявления застрахованных лиц, которые были приняты с начала 2015 года (без отметки «срочное» или «досрочное») отнесены к «срочным» заявлениям.

В случае, если застрахованные лица, которые уже подали заявления, желают чтобы переход в ПФР, либо НПФ состоялся в 2016 году им необходимо подать аналогичные заявления (с теми же реквизитами, но более поздней датой) с отметкой «досрочное». При досрочном переходе передача средств пенсионных накоплений новому страховщику будет осуществляться без учета инвестиционного дохода за 2015 год.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! Если дома с агентом Вы подписали договор о переходе в НПФ, то он без заявления не имеет силы.

Шаг 3. Вы подписали договор с НПФ.

Теперь Вам нужно систематически контролировать формирование Вашей накопительной пенсии.

Справочно:

Ежемесячно Ваш работодатель перечисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) обязательные страховые взносы в размере 22% от Вашей заработной платы (предельный годовой заработок, с которого уплачиваются страховые взносы, составляет в 2015 году 711 тыс. рублей). Эти средства, в отличие от подоходного налога, не вычитаются из Вашего ежемесячного дохода. Работодатель платит их сверх Вашей зарплаты на финансирование Вашей будущей пенсии. Из них 6% идут на финансирование фиксированной выплаты (на 1 января 2015 года ее размер составляет 4383,59 рублей), а 16% – являются индивидуальным тарифом.

Граждане 1967 года рождения и моложе имеют право распоряжаться частью из этих 16% (а именно 6%) и решать: направить их полностью на формирование страховой пенсии или формировать одновременно страховую и накопительную пенсии.

Для сведения: средства пенсионных накоплений также формируются у участников Программы государственного софинансирования пенсий, у мам, которые направили средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии. Средства пенсионных накоплений формировались также у мужчин 1953-1966 г.р. и женщин 1957-1966 г.р.

Чем отличается страховая пенсия от накопительной

Страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет индексации, которая проводится не ниже уровня инфляции. Средства накопительной пенсии при их сохранении будут инвестироваться НПФ или управляющей компанией на финансовом рынке. Таким образом, их доходность будет зависеть от результатов инвестирования, то есть могут быть и убытки. В случае возникновения убытков граждане смогут гарантированно получить только сумму уплаченных страховых взносов на накопительную пенсию по обязательному пенсионному страхованию. Пенсионные накопления не индексируются и не защищены от инфляции.

Еще один момент. С 1 января 2015 года будущая пенсия работающего гражданина рассчитывается по баллам. Подробнее о количестве заработанных баллов можно узнать, если зарегистрироваться в «Личном кабинете застрахованного лица» на сайте ПФР

Если гражданин отказывается от накопительной части пенсии, то максимальное количество пенсионных баллов увеличивается до 10, тогда как при ее сохранении будет составлять только 6,25 баллов.

Читайте так же:  Минимальная пенсия в удмуртии в 2019 году

Страховая пенсия служит для расчета основной пенсии и пенсионных баллов. Чем выше страховая пенсия, тем больше баллов, и больше фактические пенсионные выплаты по достижении пенсионного возраста.

Еще одна разница между накопительной и страховой частями пенсии состоит в том, что накопительная передается правопреемникам. При этом, если человек по возрасту не доживает до пенсии, то его родственники могут получить средства его накопительной части в виде разовой выплаты. Но это только в том случае, если пенсия по возрасту – не по инвалидности и не по каким-либо другим основаниям. Если все средства переводятся в страховую, то накопительной наследуемой пенсии у него не будет и, в указанном выше случае, средства его перейдут не родственникам, а в резерв Пенсионного фонда.

Важный фактор – это официальный размер заработной платы. Если зарплата «серая», то и взносы на будущую пенсию отчисляются в минимальном размере.

Зная это, гражданин сам решает: стоит ли формировать накопительную пенсию или все средства оставить в страховой.

Ох уж эта пенсионная реформа! Напридумывают чиновники разных формул, коэффициентов, баллов, напишут для ПФ служебных инструкций, и разбирайся потом: из каких частей состоит твое будущее пособие на старость, и что они означают?

Вот, например, чем отличается страховая пенсия от накопительной?

И тем не менее вопросов остается много, люди запрашивают в поисковиках: «Пенсия страховая и накопительная часть: что это?» Некорректная формулировка, как мы теперь видим, ведь это не одна, а две разные пенсии, два вида компенсации доходов, формируются они по-разному. Отличия, по сути, в их характерных особенностях:

  • накопительная формируется за счет взносов, при этом средства находятся на отдельном счете и используются в бизнесе (сумма страховых взносов на финансирование накопительной пенсии формирует ее обязательную часть, дополнительно размеры вклада могут пополняться самим гражданином, его работодателем и т. д.);
  • страховая назначается государством и рассчитывается исходя из определенных условий по достижении определенного возраста или наступления определенных событий (по старости — один из ее видов), платежи работодателей в счет формирования страховой носят обязательный характер.
Видео (кликните для воспроизведения).

Бизнес и предпринимательство — вещи рискованные. Также не всегда обстоятельства зависят от организации или самого гражданина. Что если все инвестиции Пенсионных фондов не только не принесут дохода, но и будут утрачены. Что станет с вложениями граждан на старость? Тут самое время задаться вопросом: страхование накопительной части пенсии — что это такое?

Государство как раз придумало эту систему на случай форс-мажорных обстоятельств. Пенсионные фонды обязаны иметь внутренний резерв. Дает свои гарантии в сохранении накоплений и Общенациональный фонд, он объединяет всех страховщиков. Если негосударственный Пенсионный фонд отказывается участвовать в этом благом деле, то он будет вынужден прекратить свою деятельность, а все накопления передать в ПФР.

Вообще контроль за фондами ведется жесткий, они постоянно сдают отчетность, обязаны делать отчисления в Агентство страхования вкладов, публиковать отчеты о деятельности. В случае финансовых сложностей у фонда Агентство несет ответственность по платежам.

Ну и не забываем, что права выбирать НПФ никто нас не лишал. Правда, лучше делать это не чаще одного раза в пять лет, иначе можно лишиться некоторой части накоплений.

Чем отличается страховая пенсия от накопительной части в 2018 году

Не все люди осознают факт, что они вкладывают деньги в накопительную и страховую часть пенсии. А те, кто знают об этом, не задумываются, чем отличаются эти два понятия.

Интересен тот факт, что процедура получения пенсии волнует не только пожилых, но и молодых людей, которые заботятся о своем будущем. Для того, чтобы разобраться с этим вопросом, давайте дадим определение и изучим, каким образом рассчитывать пенсию.

Накопительная часть пенсии – деньги, которые пополняются тем же лицом, но уже не для пенсионеров, а для того человека, который состоит в организации. Финансы из данной системы аккумулируются и инвестируются.

Распоряжаться такой частью можно самостоятельно, прибегая к НПФ для управления своими деньгами, которые накапливаются на старость. Каждый человек вправе решить для себя, какую долю процентов он будет накапливать: 2 или 6 процентов.

Если вы выбираете первый способ, тогда остальные 4% перейдут к страховой пенсии, а значит, на нужды пенсионерам. Два процента будут установлены автоматически, если человек (до 2014 года) не выявил желания о 6% размере своих накоплений.

Считается, что гражданин в этом случае уже сделал свой выбор, поскольку управлять его средствами теперь будет организация «Внешэкономбанк».

Вложение денег для получения прибыли поможет не подвергнуться рискам, связанных с повышением общего уровня цен на товары и услуги на долгий период. Помимо этого, если с точностью вести инвестирование, тогда размер пенсионных накоплений станет больше.

Чтобы подробнее разобраться в чем разница пенсий, следует подробно изучить представленную таблицу:

Страховая часть

Накопительная часть

Рассмотрим, каким образом должен происходить расчет пенсии:

  • необходимо узнать стаж работы (период времени, когда человек трудился и выплачивал пенсионные – от 8 до 14 %), зарплату, которую человек получал каждый месяц (заработок до 2002 года и после);
  • теперь возьмем конкретный пример: Иванов, которому 45 лет, трудился в течение 25 лет. Заработная плата до 2002 года – 2000 рублей, после – 5000 рублей.
  • для того, чтобы получить следующий коэффициент, необходимо посчитать количество денег, которое человек заработал за 2000-2001 годы. В нашем случае это 2000 рублей. Теперь нужно разделить эту сумму на среднюю зарплату тех лет – 1492 рубля. Получаем число 1,34. Здесь есть небольшой нюанс: коэффициент не может быть выше 1,2, поэтому возьмем за исчисление именно это число;
  • узнаем, какой был средний уровень оплаты труда по России за вторую половину 2001 года. На основе действующего закона, сумма равняется 1671 рублю;
  • перемножаем все наши полученные данные: 0,55 * 1,2 *1671 =1102 рубля;
  • поскольку базовая часть пенсии составляет 450 рублей, то из предыдущего числа нужно вычесть 450. Получаем 652 рубля;
  • так как ожидаемый период пенсии равен 228 месяцам, то 652 следует умножить на это число. 148 852 рубля – это число, которое входит в пенсию, заработанную до 2002 года.
  • индекс пенсионного капитала равен 1,3. 148 852*1,3=193 507;
  • переходим к следующей части, когда необходимо вести отсчет от 2002 года. Мы знаем, что зарплата стала выше, 5000 рублей. Нужно учитывать, что пенсионный фонд в это время составлял 14%. Страховая часть – 12%. Таким образом, 5000*0,12*12 мес. = 7200 рублей;
  • после 2002 года Иванов трудился еще 15 лет. 7200*15 = 108 000 рублей;
  • посмотрим, какая сумма выйдет за все годы работы: 193 507 + 108 000 = 301 507 рублей;
  • теперь все деньги, полученные за работу, разделяем на предполагаемый период выплат: 301 507:228 = 1322 рублей. Это и есть страховая пенсия.
Читайте так же:  Работодатель не оплачивает больничный по беременности и родам

Важно! Если вы начали работать только после того, как в силу вступила реформа, производить расчет нужно немного иначе: среднюю зарплату умножим на коэффициент отчислений пенсионному фонду и на 12 месяцев. После этого нужно умножить данное число на количество лет, в течение которых вы работали.

После того, как в 2015 году была принята реформа, гражданам было предоставлено право выбора: сохранять накопительную пенсию или нет. Если человек решил следовать по первому пути, тогда 6% от взносов переходят на накопительную часть, а 10% — на страховую.

Статья 7 ФЗ «О накопительной пенсии» гласит, что существует определенная формула, на которую следует ориентироваться при подсчете:

Объясним, что она означает:

Как происходит расчет срочных пенсионных выплат? Такая процедура реализуется застрахованным гражданам, которые осуществляли пенсионные накопления только с помощью:

  • взносов на перечисление дополнительных государственных средств в счет накопительной части пенсии;
  • дополнительных выплат, которые необходимо перевести страховой компании за предоставление ею определенного объема страховой защиты, уплачиваемых работодателем или самостоятельно;
  • финансов семейного резерва, прибыли от инвестирования, если имеется право на установление страховой пенсии по наступлению определенного возраста.

Как рассчитывается такая сумма:

Важно! Размер СП каждый год с 1 августа изменяется, ориентируясь на суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, вложений работодателя, денег на государственную поддержку российских семей, воспитывающих детей, дохода за счет инвестирования, которые не были взяты во внимание при исчислении суммы пенсионных накоплений во время фиксации или предыдущей корректировки срочной пенсионной выплаты.

Как мы видим, для того, чтобы рассчитать пенсию, потребуется применение большого количества знаний о заработной плате и стаже работы.

Нельзя сказать, что эта процедура очень легкая, но если следовать правилам, описанным выше, тогда можно будет разобраться с данным вопросом за несколько минут.

Видео: Пенсионная реформа: страховая и накопительная части пенсии

Накопительная пенсия: что это такое, чем отличается от страховой

Изображение - Чем отличается страховая пенсия от накопительной proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.dom-7ya.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F%25D0%25B2-%25D1%2588%25D0%25B0%25D0%25BF%25D0%25BA%25D0%25B5-195x195

Представители негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний борются за пенсионные накопления граждан, зазывая их к себе и обещая высокий процент инвестирования. Сами граждане порой не в курсе, что такое накопительная часть пенсии, чем отличается от страховой.

Что такое накопительная часть пенсии

Изображение - Чем отличается страховая пенсия от накопительной proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.dom-7ya.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F%25D0%259D%25D0%25B0%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BF%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25BF%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2581%25D0%25B8%25D1%258F

Работодатель отчисляет в Пенсионный фонд средства, составляющие 22% от размера зарплаты работника. Из этой суммы 6% — неприкосновенные, идут на формирование базовой части пенсии. Остальные 16% распределяются по-разному. Вариантов всего два:
  1. Все деньги идут на формировании страховой части.
  2. Десять процентов идут на страховую, остальные – на накопительную.

Выбор варианта зависит от волеизъявления работника и его возраста.

С 2002 по 2004 год накопительная часть формировалась у всех мужчин старше 1953 г.р. и женщин старше 1957 г.р., но после реформы 2005 года у лиц 1966 г.р. и старше она не пополняется. Однако право распоряжаться ей они сохранили и могут перевести в любой НПФ. Другое дело, что суммы ими накоплены небольшие.

Гражданам 1967 г.р. и моложе была предоставлена возможность решить, какой вариант из двух вышеназванных их больше устраивает. До 31 декабря 2015 года тем из них, кто отдал предпочтение второму варианту, нужно было написать соответствующее заявление, если этого не было сделано ранее.

Важно, что лица, которым не исполнилось 23 лет в течение пяти лет с начала отчислений за них в пенсионный фонд, могут написать соответствующее заявление и позже: до 31 декабря года 23-летия.

Накопительная пенсия формируется не только за счет поступлений 6% от зарплаты, уплачиваемых работодателем. Ее источниками могут быть отчисления по программе софинансирования государством и материнский капитал.

Изображение - Чем отличается страховая пенсия от накопительной proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.dom-7ya.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25B8%25D0%25BB%25D0%25B8-%25D0%25BD%25D0%25B0%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BF%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F

Основное отличие накопительной пенсии от страховой в том, что она не является солидарной. Другими словами, все страховые пенсии образуют «общий котел», из которого производятся выплаты сегодняшним пенсионерам. Накопительная в него не попадает.

Соответственно, за сохранность средств накопительной пенсии и их увеличение, чтобы покрыть инфляцию, государство не несет, отвечает лишь за страховую часть, ежегодно увеличивая цену одного пенсионного балла. Увеличение накопительной – забота самого гражданина. Чем удачнее выберет НПФ, тем выше будет инвестирование. Неудачный же выбор грозит тем, что он получит лишь ту сумму, которая была перечислена, без поправок на инфляцию.

Изображение - Чем отличается страховая пенсия от накопительной proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.dom-7ya.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F%25D0%259A%25D0%25B0%25D0%25BA-%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2581%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%258F%25D0%25B6%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C%25D1%2581%25D1%258F

Другое важное отличие накопительной пенсии – возможность ей распоряжаться. Речь идет не только о переводе денег в лучший фонд, но и о назначении правопреемника.
Читайте так же:  Как подать заявление в отдел полиции через интернет

Кроме того, при выходе на пенсию можно самому решить, получать ли срочную или бессрочную пенсию. Принцип расчета бессрочной прост: вся сумма делится на период дожития (в месяцах), получается размер ежемесячной выплаты. В 2016 году период дожития определен в количестве 234 месяцев (19,5 лет), в 2015 году был на полгода короче. Получать выплаты в данном случае пенсионер будет до самой смерти, независимо от того, сколько лет проживет. Если недолго, остаток пропадет.

Размер срочной пенсии зависит от выбранного периода ее выплаты (минимальный – 10 лет). Если пенсионер уйдет из жизни раньше, остаток получат его наследники.

Изображение - Чем отличается страховая пенсия от накопительной proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.dom-7ya.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F%25D0%259A%25D0%25B0%25D0%25BA-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25BB%25D1%2583%25D1%2587%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%258C

При достижении пенсионного возраста надо оформлять страховую и накопительную пенсии отдельно. Для получения накопительной надо обратиться в МФЦ или ПФР, предоставить те же документы, что и для назначения страховой (если право на нее заработано) и заполнить одно из трех заявлений.

Заявление на единовременную выплату всей накопительной части пишут тогда, когда она как минимум в 20 раз меньше страховой, а также в ситуациях, когда права на получение страховой нет из-за нехватки баллов или стажа.

В остальных случаях человек выбирает, какой вид пенсии хочет получать: срочную или бессрочную – и заполняет подходящий бланк.

Получить накопительную часть может не только пенсионер, но и его наследники в случае его безвременной кончины. Однако право такое они имеют лишь в двух случаях:

  • когда пенсия еще не была назначена (выплачивается вся сумма);
  • когда была выбрана срочная пенсия, и срок еще не истек (выплачивается остаток).

Правопреемников назначает сам пенсионер, настоящий либо будущий. Если он этого не сделал, установлено две очереди наследования. В первую попадают дети, родители, супруг или супруга. Остальные родственники – наследники второй очереди.

Если часть пенсионных накоплений составляет материнский капитал, то его наследование осуществляется по другому принципу (его получит ребенок или второй родитель).

Изображение - Чем отличается страховая пенсия от накопительной proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.dom-7ya.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F%25D0%259D%25D1%258E%25D0%25B0%25D0%25BD%25D1%2581%25D1%258B

С 2014 по 2016 год накопительная пенсия ни у кого не формируются. Даже у тех, кто написал заявление об отчислении 6% в накопительную часть, все 16% идут в страховую. Каким образом будут возмещаться эти средства государством, пока не установлено.

О размере накоплений можно узнать на едином портале государственных услуг, в ПФР или в том НФП, которому гражданин их доверил.

С 2015 года накопительная и страховая пенсия разделены. То есть будущие пенсионеры (моложе 1966 г.р.) будут получать две пенсии, а не одну. При этом накопительную смогут получать при достижении пенсионного возраста, даже если на страховую не имеют права: не хватает баллов (нужно минимум 30) и стажа (с 2025 года минимальный стаж составит 15 лет).

В чём отличия между страховой, накопительной и социальной пенсиями?

До 2015 года страховая и накопительная пенсии были двумя частями трудовой пенсии по старости, сейчас это отдельные виды пенсий. Помимо них, существуют ещё социальные пенсии, которые выплачивают гражданам, не имеющим право на получение трудовой пенсии.

Социальная пенсия — это регулярная государственная денежная выплата, которая выплачивается гражданам, которые признаны нетрудоспособными и не имеют права на страховую пенсию. Такая пенсия устанавливается в соответствии с Федеральным законом № 166-ФЗ и предоставляется всем гражданам, независимо от трудового стажа. Она рассчитывается с учётом прожиточного минимума пенсионера и выплачивается только неработающим пенсионерам.

Социальную пенсию могут получать:

Изображение - Чем отличается страховая пенсия от накопительной proxy?url=https%3A%2F%2Fimages.aif.ru%2F012%2F283%2F68076ff4e9724b5b27ca186bc887ec69

— Лица, достигшие 60 лет (женщины) и 65 лет (мужчины) при условии, что они производили отчисления в Пенсионный фонд не более пяти лет. В эту категорию также входят представители народов Крайнего Севера, которые достигли 50 и 55 лет соответственно.

— Граждане, получающие выплаты по инвалидности. В данную группу входят инвалиды 1, 2 и 3 группы, а также дети-инвалиды (которым группа инвалидности не устанавливается). В этом случае пенсионные выплаты проводятся даже при наличии оплачиваемой трудовой деятельности

— Лица, получающие обеспечение по потере кормильца. Данная социальная пенсия назначается всем лицам до 18 лет, которые потеряли обоих родителей или являются детьми умершей одинокой матери. Ребёнок имеет право получать средства до 23 лет в случае нахождения на очном обучении в учебном заведении. После получения оплачиваемой работы средства временно не выплачиваются.

С 1 января 2015 года иностранным гражданам и лицам без гражданства социальная пенсия по старости может быть назначена только при условии подтверждения проживания на территории Российской Федерации не менее 15 лет.

Страховая пенсия — ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, который они получали в период трудовой деятельности. Такая пенсия также выплачивается для компенсации дохода, который утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованного лица в связи с его смертью.

В зависимости от оснований возникновения права на получение такой пенсии выделяют следующие виды страховых пенсий:

— страховая пенсия по старости;

Изображение - Чем отличается страховая пенсия от накопительной proxy?url=https%3A%2F%2Fimages.aif.ru%2F012%2F210%2Faaf0db49e11819a69ebb264eb02f0d29

— страховая пенсия по инвалидности;

— страховая пенсия по случаю потери кормильца.

Для получения страховой пенсии по старости необходимо наличие трёх условий:

— возраст (женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет);

— стаж работы (с 2015 года страховая пенсия назначается при наличии трудового стажа не менее 6 лет с последующим ежегодным увеличением минимального стажа до 15 лет);

— значение индивидуального пенсионного коэффициента (с 1 января 2015 года страховая пенсия по старости назначается при наличии величины индивидуального пенсионного коэффициента не ниже 6,6 с последующим ежегодным увеличением на 2,4 до 30).

Накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата гражданам 1967 года рождения и моложе, в случае если до конца 2015 года они сделали выбор в её пользу. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты такой пенсии, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтённую в специальной части индивидуального лицевого счёта застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 240 месяцев.

Читайте так же:  Выдача дубликата регистрационного документа

Взносы на накопительную пенсию учитываются в Пенсионном фонде РФ (ПФР), и их также можно инвестировать на финансовом рынке с целью приумножения.

Всю денежную сумму, которую человек накопил до выхода на пенсию, можно хранить на лицевом счёте до момента наступления соответствующего возраста. Вносить средства разрешается и после достижения пенсионного возраста. В таком случае ежемесячная выплата будет пересчитана на основании новых данных.

Изображение - Чем отличается страховая пенсия от накопительной proxy?url=https%3A%2F%2Fimages.aif.ru%2F012%2F273%2Ffb6d83602dcb0a825d09e953fa4ea98c

С 2014 года пенсионные накопления граждан были заморожены. Это было связано с дефицитом бюджета и трудностью выплаты страховых пособий нынешним пенсионерам. До сегодняшнего времени все пенсионные отчисления направляются в ПФР на формирование страховой части пенсии.

После снятия моратория на использование накопительной части тем, кто не переводил деньги в негосударственные фонды, пенсионные накопления можно получить в нескольких вариантах:

— в виде полной суммы всех накопленных средств;

— в виде срочных выплат — определяется самим будущим пенсионером, период выплаты можно установить только более десяти лет — в случае выхода на пенсию по старости;

— в виде получения накопительной части пенсии: осуществляется пожизненно каждый месяц в определённом размере;

— в виде единовременной выплаты всех денежных средств правопреемнику пенсионера, который умер.

В чем разница между накопительной и страховой частями пенсии

Наша пенсия состоит из двух частей: накопительной и страховой. Каждая часть имеет свои особенности и значения.

Страховая часть пенсии – это сумма, которую вносит работодатель на пенсионный счет работника. Принято считать, что страховая часть пенсии носит формальный характер, поскольку реальных денег на счете нет – они уходят на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам. Такая система называется распределительной или, как называют ее в народе, – системой солидарности поколений.

Накопительная часть пенсии – эта сумма, которую также вносит работодатель на пенсионный счет работника, но в отличие от страховой части она не поступает на оплату пенсий сегодняшним пенсионерам. Деньги из накопительной части аккумулируются и инвестируются. Каждый гражданин имеет право выбора размера своей накопительной части (2% или 6%). Если человек выбирает 2%, то 4% автоматически переводятся на страховую часть пенсии – идут на оплату нынешним пенсионерам. Двухпроцентный порог устанавливается автоматически в том случае, если гражданин (до 2014 года) не изъявил желание о 6% размере своей накопительной части. Такой человек уже считается определившимся в выборе инвестиционной политики, ведь управлять его накопительной частью отныне будет государственная управляющая компания – «Внешэкономбанк». Инвестирование накопительной части позволяет избежать рисков, связанных с ростом инфляции. Кроме того, при грамотном инвестировании увеличивается размер пенсионных накоплений.

Если будущего пенсионера не устраивает состояние его накопительной части, то это решается обращением в Пенсионный фонд РФ с просьбой о переводе накопительной части в один из двух негосударственных институтов, которые имеют допуск к управлению обязательной накопительной части.

Разница в выборе управляющей компании (государственной или негосударственной) довольна существенна. Как правило, негосударственные компании предлагают большую доходность. Однако вместе с доходностью возрастают и риски.

Другой путь инвестирования – заключить договор с негосударственным пенсионным фондом, который возьмет на себя вопрос инвестирования накопительной части. В быту встречается множество заблуждений, относительно высоких рисков. Одно из самых распространенных – потеря всей пенсии, в случае безграмотного управления. Не стоит забывать о том, что НПФ распоряжается лишь накопительной частью пенсии, при этом страховая часть продолжает находиться в руках ПФР.

В чем разница между страховой и накопительной частью пенсии

Изображение - Чем отличается страховая пенсия от накопительной proxy?url=http%3A%2F%2Fautoexpertnost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F15-3-612x400

Пенсионная система в Российской Федерации подконтрольна нескольким актам законов, ознакомившись с содержанием которых, можно суметь повлиять на будущий размер социальной поддержки по старости.

О том, что это такое «пенсия» и каким образом она формируется должен знать каждый гражданин, ведь достижение определенного возраста, после которого совсем не нужно идти на работу, но при этом получать гос. отчисления, не за горами.

В российском законодательстве уже более 10 лет есть понятия страховой и накопительной части пенсии, но как каждая из них влияет на итоговое значение обязательных ежемесячных пособий для пожилых людей не совсем понятно. Постараемся разъяснить все нюансы и особенности отчислений и процесс формирования итоговой пенсии в этой статье.

Пенсия – это страховая выплата, которую производит государство лицам, которые:

  1. Перешли установленный законом возрастной рубеж.
  2. По каким-либо обстоятельствам или с рождения имеют инвалидность.
  3. Являются членами семьи человека, который погиб и являлся до момента кончины единственным кормильцем.

Накопительное ответвление пенсии – это часть пенсионных накоплений, которые поступили на лицевой счет страхователя за все годы его работы.

Данная часть складывается из:

  1. Некоторого процента обязательных платежей в ПФР, производимых работодателями.
  2. Из тез инвестиций, которые делал сам гражданин в пенсионное учреждение, с целью обеспечить себе не бедную старость.
  3. Процента, который начисляется дополнительно, когда в установленное законом время гражданин решает еще поработать и не получать ежемесячное пособие от государства.

Страховая пенсия – это те накопления, которые формирует работодатель, делая отчисления по ОПС работников. Получение страховой части пенсии возможно, если гражданин России за свою жизнь отработал некоторое количество лет по договору, оформленному согласно Трудовому законодательству.

Пенсионный вопрос можно разделить на два исторических периода:

  1. До 2002 г. Где пенсионные отчисления работодателей шли на то, чтобы нынешних пенсионеров обеспечить пособиями.
  2. После 2002 года. Когда произошла реформа, государство стало заботиться об увеличении рождаемости, т.к. количество пенсионеров в стране стало стремительно увеличиваться по отношению к трудоустроенным гражданам. Теперь пенсионные отчисления делаться на три части:
  • базовую;
  • страховую;
  • накопительную.
Читайте так же:  Минтруд и соцразвития разместил информацию о предстоящих изменениях в 2019 г. в соцсфере

Такое деление обеспечивает и тех, кто в данный момент пошел на заслуженный отдых, и инвестирует экономику России, и обеспечивает тех людей, которые в данный момент трудятся.

Обо всех ветвях пенсии, которую может получить будущий пенсионер, подготовлены законопроекты, разъясняющие все особенности, нюансы и механизмы подсчетов:

Отличия накопительной и страховой части пенсии заключены в следующем:

  1. Страховая часть формируется отчислениями работодателей и инструментами индексирования поступивших взносов.
  2. Накопительная часть – это та величина денежных средств, которую гражданин, заранее заботящийся о старости, вносит по договору инвестирования пенсионных отчислений.

Для получения страховой части пенсии государство просит быть трудоустроенным в течение нескольких лет. Если на данный момент для выхода на пенсию и получения страхового пособия достаточно потрудиться не менее шести лет, то к 2025 году требования возрастают, и получать страховые выплаты будут работяги со стажем от 15 лет.

Накопления человека, производимые в НПФ, получит инвестор вне зависимости от стажа.

Новые законы, выпущенные после 2002 года, направлены на урегулирование процессов по формированию достойных выплат своим гражданам, преклонного возраста.

Новые источники права позволяют многим молодым людям, уже сейчас задуматься о том, какой по размеру будет их пенсия и что потребуется делать для увеличения пособий.

Как рассчитать страховую и накопительную часть пенсии

Расчеты будущей пенсии вполне осуществимо сделать в любой период времени, для этого необходимо знать:

  1. Каков коэффициент поощрения выхода на заслуженный отдых.
  2. Какова величина произведенных страховых взносов от работодателя (с учетом индексации).
  3. Базовый размер пенсии.
  4. Индивидуальный коэффициент.
  5. Показатель пенсионного коэффициента.

Чтобы рассчитать индивидуальный коэффициент необходимо из величины начисленных взносов отнять базу, разделить получившееся на цену за один балл.

Если страховые взносы пенсионера составили 15000 рублей, то его индивидуальный балл будет равен 15000 -4805,1/81,49=125,1 балла. Размер страховой пенсии будет рассчитан так:

4805,1×1+125,1×81,49×1= 14999,5 рублей.

Накопительная величина пособий имеет иные правила подсчетов.

Из тех взносов, которые производит работодатель, по согласию сотрудника, часть отчислений, а именно 6 %, может быть направлена на накопительное формирование.

Например, гражданин РФ по ТК отработал на протяжении 15 лет. Заработная плата его была первые десять лет – 10000 рублей, а следующие пять – 15000.

Все годы работы он производил отчисления в НПФ, по 6 % с ежемесячной зарплаты.

Таким образом, накопительная часть пенсии равна:

(10000×120×0,60)+(15000×60×0,6)/240=5250 рублей, где 240 – это количество месяцев, которые будет производиться выплата.

Обращаться за пенсиями следует непосредственно в ПФР.

Формированием страховой и накопительной части пенсии может заниматься три вида организаций:

  1. Пенсионный фонд (формируется страховая и, по желанию трудоустроенного гражданина, накопительная).
  2. Управляющая компания (накопительная).
  3. Негосударственный пенсионный фонд (накопительная).

Очень многие работающие граждане уже подписали индивидуальные договора с негосударственными пенсионными фондами и регулярно делают туда отчисления с целью обеспечить себе безбедное существование в преклонном возрасте, но у данных структур есть две стороны: положительная и отрицательная. О них поподробней.

Плюсы:

  1. Высокие доходы, если сравнивать с ПФР, где на отчисления сильно влияет инфляция.
  2. Индивидуальность вложений. Те средства, которые откладывает на старость гражданин, отображаются на его счету в НПФ.
  3. Ежегодно вкладчик может получить всю информацию по состоянию своего баланса в негосударственном фонде.

Минусы:

  1. Негосударственные структуры подвержены риску банкротства.
  2. Ставки по отчислениям могут быть слишком малы, и никакой прибыли от такого вложения к старости гражданин может не получить.

Увеличивать пенсию можно прибегая к инвестированию в НПФ или увеличению рабочего стажа, но можно сделать в старости жизнь приятней, если просто вкладывать в нужные вещи или копить.

Например, на пенсии свободно распоряжаться накоплениями можно, если за всю жизнь из месяца в месяц перечислять на банковский депозит хоть какую-нибудь денежную сумму, которая также будет с годами увеличиваться на процент от фин. учреждения.

Получать дополнительный доход в пожилом возрасте можно, если в молодости вложить средства в приобретение недвижимости или купить слитки золота или иные драгоценные вещи.

Страховая часть пенсии работающего гражданина формируется от выплат работодателем по ОПС.

Накопительная часть может формироваться только добровольно, т.е. при подписании договора с НПФ, работодатель может перечислять на счет фонда за работника 6 % от заработной платы.

Базовый компонент пенсии – эта та денежная сумма, которая полагается любому гражданину России, достигшему пенсионного возраста. За выплату данной части никак не влияет, работал ли хоть день в своей жизни пенсионер, производились ли за него отчисления работодателями и т.д.

После достижения пенсионного возраста гражданин России должен предоставить документы в ПФР и начать ежемесячно получить свои пособия.

Накопительная часть может быть выплачена также ежемесячными платежами в виде надбавки к социальной и базовой части. В некоторых случаях, если накопленные к старости средства не имеют большого размера и делить их на срок дожития не целесообразно, можно запросить единовременную выплату накопленных средств

Накопленная часть пенсии, в случае если человек, производивший отчисления в НПФ не доживает до старости, может быть унаследована.

Практически каждый год в разные отрасли закона вносятся поправки и гарантировать то, что пенсионная система вновь не испытает на себе значительных изменений невозможно.

Изображение - Чем отличается страховая пенсия от накопительной 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here