Что делать с накопительной частью пенсии

Полное разъяснение по теме: "что делать с накопительной частью пенсии" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

В Омском отделении Пенсионного фонда РФ прошел информационный марафон по вопросам инвестирования накопительной части пенсии. Публикуем ответы на наиболее распространенные вопросы.

Вопрос. Мне 32 года. Я никогда не писал никаких заявлений, и даже не знаю, у меня есть накопительная часть пенсии?

Ответ: Накопительная часть пенсии формируется у граждан 1967 года рождения и моложе. Если вы работающий гражданин, то за вас работодатель перечисляет страховые взносы, Эти взносы распределяются по двум направлениям – в страховую часть 10% и в накопительную 6%. Для граждан, которые не воспользовались своим правом выбора и не перевели средства накопительной части трудовой пенсии, например, в НПФ или УК, уже в 2014 г. дальнейшее формирование накопительной часть трудовой пенсии прекращено, тариф страхового взноса на страховую часть пенсии составит 16%, на накопительную – 0%.

Вопрос: Почему пенсионные накопления не переводят в негосударственные пенсионные фонды (НПФ)? Когда они будут переданы?

Ответ: Согласно действующему законодательству, в целях совершенствования управления пенсионными накоплениями и обеспечения сохранности указанных средств в 2014 году страховые взносы за второе полугодие 2013г, долги за 2002-2013, добровольные страховые взносы, средства материнского капитала, направленные на накопительную часть пенсии, поступившие в Пенсионный фонд РФ, будут переданы в НПФ, как только те пройдут оба этапа реформирования — акционирование и вступление в систему гарантирования. Для вступления в систему гарантирования прав застрахованных лиц негосударственным пенсионным фондам отведено два года: 2014 и 2015 год.

Информацию об НПФ, поменявших организационно-правовую форму, можно посмотреть на сайте ПФР.

Средства пенсионных накоплений за 2014 и 2015 год не поступят в негосударственную пенсионную систему, они останутся в ПФР и будут учтены в страховой части пенсии.

Вопрос: А как узнать, какие НПФ вступили в систему гарантирования?

Ответ: В соответствии с законодательством на Пенсионный фонд РФ возложена обязанность информирования застрахованных лиц о внесении НПФ в реестр участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. Информирование граждан будет осуществляться путем размещения информации на официальном сайте Пенсионного фонда РФ (www.pfrf.ru) в разделе «О пенсионных накоплениях».

По мере вхождения в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений НПФ данная информация будет отражена на сайте Пенсионного фонда РФ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вопрос. После принятия новой формулы в какую часть пенсии лучше направить больше отчислений страховых взносов работодателя – в страховую или накопительную? Какой тариф выбрать – 0% или 6%?

Ответ. Гражданам 1967 года рождения и моложе в 2014-2015 гг. предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: либо оставить 6%, как сегодня, либо отказаться от дальнейшего формирования накопительной части пенсии, тем самым увеличив тариф на страховую части пенсии с 10% до 22%.

Увеличивая процент тарифа на формирование накопительной части, гражданин уменьшает пенсионные права на формирование страховой части, и наоборот. Принимая решение, следует помнить, что страховая часть гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню инфляции и с учетом индекса роста доходов ПФР в расчете на одного пенсионера. Средства же накопительной части пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд или управляющая компания. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки. В случае убытков гарантируется лишь выплата суммы уплаченных страховых взносов на накопительную часть пенсии.

Кроме того, в отличие от страховой части средства накопительной в случае смерти застрахованного лица выплачиваются правопреемникам.

Вопрос: Я хочу отказаться от накопительной части. Посоветуйте, как поступить?

Ответ: Вы можете отказаться от дальнейшего формирования накопительной части пенсии. Такое решение можно принять в любой момент без временных ограничений и после 2015 года.

Заявление об отказе вы можете подать в любом территориальном управлении ПФР и предоставить документы, удостоверяющие личность и подтверждающие дату своего рождения, СНИЛС.

Вопрос: Как мне узнать, где моя накопительная часть?

Ответ: Уточнить, какой страховщик сегодня формирует Ваши пенсионные накопления и каков их размер, возможно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (www.gosuslugi.ru) или через кредитные организации, с которыми у ПФР заключены соглашения об информировании застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов (ОАО “Сбербанк России”, ОАО “Банк Уралсиб”, ОАО “Газпромбанк”, ОАО “Банк Москвы”, ЗАО Банк ВТБ 24).

Также получить информацию о формировании Ваших пенсионных накоплений Вы можете в Управлении Пенсионного фонда по месту жительства, заказав извещение Пенсионного фонда РФ по почте. В полученном извещении будет указана выбранная управляющая компания и выбранный инвестиционный портфель или негосударственный пенсионный фонд, если формирование накопительной части трудовой пенсии осуществляется негосударственным пенсионным фондом.

Читайте так же:  Подтвердить гражданство ребенка если отец находится в другом городе

Вопрос: Я формирую накопительную часть в НПФ, что будет с моими накоплениями?

Ответ: Все средства, которые были перечислены в НПФ до 2014г. там и останутся. Ни о каком изъятии пенсионных накоплений и речи быть не может. Закон обратной силы не имеет. Выбранный Вами НПФ продолжит управление этими средствами. В течение 2014 -2015 годов новых взносов поступать не будет, они будут учтены в страховой части пенсии.

Все уже сформированные пенсионные накопления будут выплачиваться в полном объеме с учетом дохода от их инвестирования, когда у гражданина появляется право на страховую пенсию, и он обратится за её назначением.

Изображение - Что делать с накопительной частью пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.gazeta.ru%2Ffiles3%2F877%2F7672877%2Fshutterstock_267274007-pic330-330x220-38757

До конца года россиянам надо определить судьбу своих будущих пенсионных взносов: формировать ли накопительную часть или же отказаться от нее. «Газета.Ru» рассказывает о том, как устроена пенсионная система и что нужно знать про пенсии, прежде чем принимать решение.

«Я пришла в банк по собственным делам, а менеджер предложил мне перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Сказал, что эти деньги будут храниться под хорошим процентом, а иначе я все потеряю, поскольку перевестись можно только до конца этого года», — молодая девушка Валерия не знала о пенсионной системе ничего до тех пор, пока не случился этот разговор в одном из отделений банка. Аргументы показались убедительными, и она согласилась.

Минздрав ужесточит наказание за превышение цен на жизненно важные лекарства

Пенсионная система действительно по сложности и запутанности не уступает ЖКХ. Однако если момент погружения в коммунальные платежи можно оттягивать, просто уплачивая нужную сумму, то с пенсиями решение нужно принимать уже сейчас: до конца года осталось меньше шести месяцев.

Будущая пенсия делится на две части — страховую и накопительную. Работодатель ежемесячно отчисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) взносы на сумму, равную 22% зарплаты сотрудника. Из них 16% идет в страховую часть и 6% — в накопительную (отчисляется только лицам 1967 года рождения и моложе).

Причем порог годовой зарплаты, с которой уплачиваются страховые взносы в ПФР, в 2015 году составляет 711 тыс. руб. По достижении этой суммы работодатель уплачивает 10%, однако они уже не влияют на размер будущей пенсии. То есть для вас не важно, получаете ли вы 59,25 тыс. или, например, 100 тыс. руб. в месяц.

Видео (кликните для воспроизведения).

Страховая часть используется для выплаты текущий пенсий, то есть сегодняшним пенсионерам. А накопительная остается на счете гражданина, и он может ее инвестировать.

Автоматически накопительная часть пенсии переходит в ПФР, где ее дальше инвестирует управляющая компания ВЭБа. Однако каждый гражданин может выбрать другую УК или же вовсе отдать деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Однако с 2014 года вступил в силу мораторий на накопительную часть. То есть все отчисления работодателей с тех пор не разделялись на две части, а шли целиком в страховую. Этой весной НПФ, которые вошли в систему гарантирования (то есть фактически прошли лицензирование), начали получать замороженные накопления. С полным списком можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Пока власти заявили, что в следующем году накопительная часть вернется, однако дискуссии на этот счет все еще идут.

ЦБ лишил лицензии пять из семи НПФ Анатолия Мотылева

До конца года всем гражданам необходимо сделать выбор: сохранить накопительную часть или же отказаться от нее, чтобы все отчисления направлялись в страховую часть.

На пенсионном рынке есть такое понятие — «молчуны». Это те, кто никогда не подавал заявление о смене управляющей компании или выборе НПФ. То есть фактически большая часть населения. Если до конца года эта категория граждан не подаст заявление о сохранении накопительной части, то больше она пополняться не будет, все взносы будут перечисляться в страховую часть. Те же, кто хоть раз в жизни успешно подавал заявление, по-прежнему будут накапливать 6%.

Вариант №1: оставить все как есть — накопительная часть в Пенсионном фонде

Если страховщиком накопительной части является ПФР, то ваши средства инвестирует государственная управляющая компания ВЭБа (Внешэкономбанк).

Она вкладывает пенсионные накопления граждан в два инвестиционных портфеля — базовый и расширенный.

Автоматически накопления граждан инвестируются в расширенный портфель. Сюда входят государственные ценные бумаги, корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, гарантированные РФ, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, ипотечные ценные бумаги, облигации международных финансовых организаций.

Если гражданин хочет, чтобы его накопления инвестировались только в государственные ценные бумаги и корпоративные облигации российских эмитентов (базовый портфель), нужно до 31 декабря подать заявление в местное управление ПФР.

Можно сменить управляющую компанию.

НПФ инвестируют 77% пенсионных накоплений в негосударственные облигации

На сайте ПФР публикуются отчеты о том, какую доходность показывали инвестиции разных управляющих компаний, с которыми у фонда заключены договоры доверительного управления.

Государственная УК (ВЭБа), в которую автоматически попадают накопления граждан, показывала за годы работы среднюю доходность 7,17% годовых при базовом портфеле и 6,85% при расширенном (который используется автоматически). За последние три года показатели — 5,03 и 6,22% годовых соответственно. Доходность инвестирования по итогам 2013 года составляла 6,9% при базовом портфеле и 6,71% при расширенном.

В 2014 году доходность пенсионных накоплений всех УК оказалась ниже инфляции — всего 0,94%. При этом 12 управляющих компаний, включая государственную, показали убытки. Доходность ВЭБа составила всего 2,68%.

Читайте так же:  Льготы по транспортному налогу

«По закону в случае получения убытков система сохранности пенсионных накоплений гарантирует гражданам выплату только суммы страховых взносов, поступивших в Пенсионный фонд России на формирование накопительной пенсии. У граждан 1967 года рождения и моложе есть право отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии за счет страховых взносов работодателей по ОПС и формировать только страховую пенсию, защита которой от инфляции гарантируется государством», — сообщал ПФР.

Напомним, годовая инфляция в России в 2014 году составила 11,4%, в 2013 году — 6,5%, в 2012 году — 6,6%. Годовая инфляция в июле этого года ускорилась до 15,6%. По итогам года Минэкономразвития ожидает 10–10,5%.

После критики президента Владимира Путина НПФ стали отчитываться о том, как они распоряжаются пенсионными накоплениями. Если раньше половина средств приходилась на депозиты в банках, то теперь Минфин пообещал скорректировать инвестиционную декларацию, чтобы эти деньги «в большей степени работали на экономику».

По последним данным, которые приводила «Газета.Ru», почти половина всех новых инвестиций НПФ — 230,1 млрд руб. — пришлась на облигации российских эмитентов, включая инфраструктурные, ипотечные и банковские.

Каждая шестая российская семья не сможет свести концы с концами

Всего этой весной замороженные средства — около 550 млрд руб. — получили 24 НПФ, до 1 марта вошедшие в систему гарантирования.

Доходность крупнейших НПФ в 2013 году составляла 6–7%: НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» — 6,65%, НПФ Сбербанка — 6,92%, НПФ «Газфонд» — 6,11%, НПФ электроэнергетики — 7,21%, НПФ «РГС» — 6,22%. Средняя доходность фондов в 2014 году составила 4,81% годовых, говорилось в отчете компании «Пенсионные и актуарные консультации» и рейтингового агентства «Рус-Рейтинг».

Недавно пенсионный рынок пережил первый масштабный отзыв лицензий у НПФ.

Подробнее об этом «Газета.Ru» писала ранее. Если лицензия отозвана у НПФ, который не входит в систему гарантирования, граждане теряют инвестиционный доход, но сами взносы возвращаются. Если же у фонда, который в систему гарантирования входит, то доход может быть компенсирован Агентством по страхованию вкладов.

«Государством полностью регулируется процесс инвестирования пенсионных средств. Так, по закону НПФ имеют право инвестировать пенсионные накопления только в разрешенные инструменты с максимальной надежностью. Кроме того, в самих НПФ на внутреннем уровне действует система риск-менеджмента, которая допускает инвестирование средств пенсионных накоплений только в доходные, надежные активы», — сказал «Газете.Ru» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

С введением с 2016 года возможности пятилетнего периода инвестирования пенсионных накоплений НПФ смогут еще больше диверсифицировать инвестиционный портфель, вкладывая часть пенсионных накоплений в сторону более рисковых, но высокодоходных инструментов, добавил он.

«Также в ближайшее время портфель инструментов инвестирования НПФ дополнится инфраструктурными проектами, ожидаемая доходность по которым будет ощутимо выше уровня инфляции. Это позволит НПФ повысить эффективность работы с пенсионными накоплениями, а застрахованным лицам получить больший доход от формирования накопительной пенсии», — говорит Константин Угрюмов.

Вариант №3: отказаться от накопительной части вообще

Граждане 1967 года рождения и моложе (то есть те, у кого формировалась по закону накопительная часть) до 31 декабря 2015 года могут выбрать: формировать только страховую пенсию или же страховую и накопительную одновременно. «Молчуны», то есть те, кто никогда не подавал заявления о выборе УК или НПФ, автоматически лишаются накопительной части — все взносы в дальнейшем будут направлены на страховую пенсию.

Насколько выгоднее оставаться только в страховой части, однозначного ответа нет.

В Пенсионном фонде подчеркивают, что страховая пенсия гарантированно индексируется государством как минимум по уровню инфляции, в то время как средства накопительной пенсии передаются или в УК, или в НПФ и инвестируются ими на финансовом рынке. «Накопительная пенсия не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки», — подчеркивают в фонде.

У правительства нет средств на поддержку всех моногородов

По факту никакого обязательства увеличивать страховую часть на величину инфляции нет, парирует гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

«Все, что рассчитали по сложной формуле (учитывая стаж, возраст, заработок), умножается на коэффициент, а коэффициент определяется правительством каждый год в зависимости от состояния бюджета. То есть по большому счету размер страховой пенсии зависит от возможностей государства. Прошлые годы действительно она росла на величину инфляции, но о том, что будет дальше, можно только гадать», — говорит эксперт.

«Вкладывают деньги в первую очередь в фондовый рынок, а также в банковские депозиты и некоторые объекты недвижимости. А прошлый год был для фондового рынка совершенно провальный, — объясняет провал в доходности по итогам 2014 года Сергей Околеснов. — При этом в конце прошлого года, когда ставки по депозитам стали расти вверх, многие управляющие пенсионными деньгами постарались воспользоваться ситуацией и переложить часть активов в депозиты, насколько это разрешено законодательством (до 60%). Поэтому в этом году как минимум по этой части активов стоит ждать существенного роста».

Эксперт уверен, что в этом году доходность будет больше, чем в прошлом, однако перегонит ли она инфляцию, будет зависеть от состояния рынка во втором полугодии.

«Самое главное — это диверсификация. Пенсионные накопления, к сожалению, можно отдать только одному оператору — либо ПФР, либо НПФ. И здесь, по статистике, НПФ традиционно обыгрывали ПФР по одной простой причине: у них с точки зрения законодательства более широкая возможность выбора финансовых инструментов для вложений», — говорит эксперт.

Читайте так же:  Специальная оценка условий труда проводится

Он рекомендует доверять деньги НПФ, у которого есть несколько управляющих компаний: «Соответственно, ваши деньги будут рассредоточены равномерно по нескольким управляющим, и это будет в данном случае диверсификация. А фонды следует выбирать, конечно же, из соображений сохранности и надежности вложений: из 80 фондов, которые существуют, 29 вошли в систему гарантирования, это значит, что накопления в этих фондах гарантируются государством в лице АСВ». Также следует обращать внимание на доходность за предыдущие отчетные периоды.

«Накопительная система имеет в России свои риски. Пример номер раз — НПФ господина Мотылева. Пример номер два: мы видим, что за все годы доходность пенсионных накоплений была существенно ниже инфляции, депозитов Сбербанка и других соотносимых индикаторов, что свидетельствует как минимум о недостаточно эффективном управлении», — в свою очередь, отмечает замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.

Впрочем, и те, кто разбирается в пенсионной системе, и те, кто вовсе нет, по привычке не возлагают больших надежд на сохранность средств как в одном, так и в другом случае. И уж тем более не рассчитывают на доходность. «Я никуда не переводил свои средства и не собираюсь. Все равно через десятки лет, когда наступит время выплат, в пенсионной системе все снова поменяется», — говорит Александр, который активно работает на финансовых рынках.

«Мне показалось, что это не принципиальная процедура и она просто-напросто не стоит моих усилий. Сколько бы процентов ни заработал ВЭБ или НПФ, пенсионных накоплений мне все равно хватит только на удовлетворение минимальных потребностей», — делится соображениями Петр, экономист по образованию.

Его пенсионная стратегия заключается в другом: уйти на пенсию как можно позже и иметь занятие, которое приносит дополнительный доход. «А также нужны собственные накопления», — считает он.

Накопительная часть пенсии: что с ней делать, переводить или нет

Совсем недавно накопительная пенсия действует, как обособленная часть. Каждый гражданин вправе сам решать, куда он будет осуществлять перевод данной части.

Вариантов есть немного, но стоит внимательно рассмотреть каждый из них, прежде чем определиться, куда перевести накопительную часть пенсии.

Изображение - Что делать с накопительной частью пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fpensiolog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fmoney-2696238_640

Конечно, каждому человеку небезразлично, куда пойдут его деньги. Как найти надёжный источник для сохранности накоплений – есть несколько вариантов.

Перевод пенсионных накоплений – решение ответственное, так как от них зависит будущее человека и его материальное благополучие. Есть всего лишь 2 варианта, как можно поступить с накопительной пенсией:

  1. Хранить пенсионные накопления в государственной организации.
  2. Написать согласие на перевод всех денежных средств в негосударственный фонд.
  3. Отказаться вовсе от формирования накоплений.

Каждый гражданин, за которого отчисления производит работодатель, имеет право выбрать пенсионную организацию, в которую будут поступать деньги.

Стоит помнить, что размер накоплений напрямую зависит от зарплаты работника, поэтому хорошим решением будет трудоустроиться на высокооплачиваемую работу.

Сделав выбор в пользу государства, стоит знать: все пенсионные накопления будут ежегодно проходить инвестирование в выбранной человеком управляющей компании.

Когда россиянин решил сделать перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд, то стоит внимательно рассмотреть варианты. Выбирать следует те НПФ, которые прошли систему гарантирования. Данный список фондов также указан на нашем сайте здесь.

Перевод пенсии в НПФ будет хорошим вариантом, так как такие фонды специализируются на пенсионных накоплениях. Сотрудники данных негосударственных организаций инвестируют накопительные средства в предприятия, имеющие стабильно-высокую прибыль, или в ценные бумаги, что способствует хорошему приросту накоплений граждан.

Многие с недоверием относятся ко всем негосударственным учреждениям и считают их ненадёжными. На самом деле контроль над деятельностью НПФ ведут очень серьёзные инстанции, такие как ПФР или Служба по надзору за рынком финансов. Как и государственные учреждения, предприятия, работающие на частной основе, тщательно проверяются.

Как перевести накопительную часть пенсии в один из фондов – достаточно лишь написать заявление о выборе организации, куда будут делаться отчисления.

Получить свою накопительную часть могут граждане, уже переступившие порог соответствующего возраста. Для её получения также необходимо письменно заявить об этом, и представить подтверждающие личность и пенсионный статус документы.

Переведя денежные средства в негосударственные учреждения, пенсионеры могут быть уверены, что получат свои деньги в полном размере по результатам инвестирования.

Есть ещё и 3 вариант: полностью отказаться от всех действий с накопительной частью. Достаточно просто написать подтверждение об отказе о формировании пенсионных накоплений.

Если гражданин ещё не принял решения ни в чью пользу, то отчисления, производимые работодателем, будут формировать лишь страховую часть пенсии.

Никто не может сказать, какой вид отчислений выгоднее. Одно можно сказать однозначно: страховое пособие ежегодно проходит индексацию в зависимости от инфляции, а на накопительную пенсию государство никак не влияет, она инвестируется на рынке финансов, а данный рынок может понести убытки.

Ни один эксперт не скажет однозначно, что лучше делать с накопительной частью пенсии, так как каждый человек должен сделать выбор сам, чтобы впоследствии не пожалеть о нём.

Однако есть экспертные мнения, которые поддерживают больше ту или иную организацию, куда следует вносить отчисления.

Те, кто поддерживают сторону негосударственных учреждений, говорят, что они лучше смогут распорядиться денежными средствами, а именно, у них больше возможностей для их вложения и инвестирования. Перевод накопительной части пенсии в НПФ – хорошее решение для тех, кто работает по официальному трудовому договору и имеет стабильно-высокий доход. Тем же, кто трудится по неофициальному найму, предпочтительнее делать взносы в государственное предприятие. Другие говорят, что НПФ переводит настоящие деньги, а государственные организации переводят средства в пенсионные баллы, и неизвестно, какого размера будет пособие по старости у гражданина.

Читайте так же:  Развод с детьми и имуществом

Третьи же считают выбор в пользу негосударственного фонда слишком рискованным, так как инвестирование может пройти неудачно, и люди потеряют свои деньги. Поэтому и рекомендовано выбирать только гарантированные организации.

Итак, куда лучше перевести накопительную часть пенсии, каждый решает сам, в зависимости от предпочтений, возможностей и средств. Перед принятием столь важного и серьёзного решения каждому следует провести экскурс по законам и правилам относительно пенсионных накоплений.

Российские граждане могут отдать свой голос в пользу государства либо предпочесть негосударственный фонд, а могут и вовсе отказаться от формирования накоплений.

Выбрав, куда перевести пенсионные накопления, гражданин сможет обеспечить себе надёжное будущее, и не сомневаться, что государство всецело позаботится о нём!

Что делать с накопительной частью пенсии – порядок формирования и выплаты

Накопительная пенсия формируется из взносов работодателей, собственных перечислений и государственного финансирования на лицевой счет пенсионного фонда. Регулируется федеральным законом № 167-ФЗ от 15 декабря 2001 г. «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».

С 2015 года действует новая пенсионная формула. По ней работодатель производит страховые взносы из собственных средств (фонда оплаты труда) в размере 22% от зарплаты официально работающих граждан. 6% из них приходится на базовую часть (солидарный тариф) – фиксированные выплаты сегодняшним пенсионерам, 16% – на индивидуальный тариф, это лицевой счет трудящегося, номер которого указан в СНИЛС.

До 2015 г. гражданам дали возможность определиться, будут ли у них эти 16% разделены как накопительная и страховая часть пенсии или останется только последняя. У тех, кто выбрал обе части, 10% идут на страховую, а 6% – на накопительную. С 2014 г. на эти шесть процентов введен мораторий, который будет продолжаться до 2020 года. Возможно, этот срок будет продлен.

Такая необходимость была вызвана нехваткой денег на выплаты нынешним пенсионерам. Тем не менее, аккумуляционные суммы на счетах граждан номинально продолжают формироваться. Как только экономическая ситуация нормализуется, люди смогут вернуть эти деньги, которые снова будут накапливаться, просто сейчас они «заморожены» – не приносят прибыль и их нельзя забрать.

Категории лиц, у которых формируются накопительная часть:

  • Граждане, которые родились с 1967 г. и трудились после 2001 г.
  • Мужчины с 1953 по 1966 г. рождения и женщины – с 1957 по 1966 г. на основании 2-процентных отчислений с зарплаты в 2002–2004 гг. за счет работодателя.
  • Граждане, участвующие в программе государственного софинансирования. Их личные пенсионные отчисления дополняются бюджетными в соотношении 50/50 (в диапазоне от 2 до 12 тыс. р.).
  • Лица, распорядившиеся средства материнского капитала перевести в накопительную часть пенсии.
  • Индивидуальные предприниматели, делавшие страховые взносы в 2002–2005 гг.

Изъять пенсионные накопления до выхода на пенсию (страхового случая) нельзя. Как исключение они предоставляются досрочно вместе со страховой частью льготным категориям: работники Крайнего Севера, локомотивных бригад, шахт, судов рыбной промышленности, пассажирских маршрутов, гражданской авиации, учреждений образования, здравоохранения, многодетным матерям, инвалидам и т. д. (№ 400-ФЗ от 28.12.2013, ст. 30 и 32).

Изображение - Что делать с накопительной частью пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Fuploads%2F140%2F1536928711-tekst

Изображение - Что делать с накопительной частью пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Farticles%2Ff542eae1949358e25d8bfeefe5b199f1%2Fedinovremennoe-posobie-pensioneram_w110_h70

Изображение - Что делать с накопительной частью пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Farticles%2Fd79c6256b9bdac53a55801a066b70da3%2Fkak-poluchit-nakopitelnuyu-chast-pensii_w110_h70

Изображение - Что делать с накопительной частью пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Farticles%2Fa00e5eb0973d24649a4a920fc53d9564%2Fnegosudarstvennyj-pensionnyj-fond-sberbanka_w110_h70

Накопительная часть трудовой пенсии имеет значение, если гражданин собирается следить за процентными начислениями, вкладывать туда дополнительные деньги с дохода. Распорядиться деньгами лицевого счета можно несколькими способами:

Самую высокую прибыль от 6-процентных накоплений можно получить от НПФ с активной инвестиционной политикой, но и высокой степенью риска, поэтому так важно выбрать стабильный и эффективный фонд. Важно изучить его деятельность по таким критериям:

  • Рейтинг надежности. Его можно посмотреть в данных «Национального рейтингового агентства» или «Эксперт РА».
  • Возраст. Лучше выбирать фонд, который появился в начале 90-х гг., т. е. до кризиса 1998 г. Выдержав экономический спад, он уже доказал свою способность управлять средствами граждан.
  • Доходность. Посмотреть ее можно у тех же рейтинговых агентств или на сайте самого НПФ. Даже при высоких показателях не стоит недооценивать остальные критерии.
  • Крупные учредители. Промышленные предприятия высокого значения или финансовые учреждения вроде Сбербанка или ВТБ являются залогом стабильности. Мелкие компании или частные лица – не такие хорошие гаранты.
  • Контроль сбережений. На сайте негосударственного фонда должна быть удобная система отслеживания финансов и наличие работающей обратной связи.
  • Репутация. Необходимо изучить отзывы людей, хранящих пенсию в данном НПФ, почитать критику, посмотреть насколько она оправдана.

Изображение - Что делать с накопительной частью пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Fuploads%2F140%2F1536928922-tekst

Изображение - Что делать с накопительной частью пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Farticles%2Fc5b2cebf15b205503560c4e8e6d1ea78%2Fchto-zhdet-rabotayucshih-pensionerov_w110_h70

Изображение - Что делать с накопительной частью пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Farticles%2Fd47268e9db2e9aa3827bba3afb7ff94a%2Fvidy-pensij-v-rf_w110_h70

Изображение - Что делать с накопительной частью пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Farticles%2F814a9c18f5abff398787c9cfcbf3d80c%2Fraschet-pensii-dlya-rodivshihsya-do-1967-goda_w110_h70

Выплата накопительной части пенсии полагается гражданам, достигшим пенсионного возраста и получившим право на страховую часть (№ 424-ФЗ от 28.12.2013, ст.6). Гражданам нужно самим обратиться в то учреждение, которое хранит их сбережения, подав соответствующее заявление, паспорт, СНИЛС, трудовые книжки (и др. документы, подтверждающие стаж), распечатку банковских реквизитов.

На лицевом счету должны быть накопления более 5% от страховой части. Трудоустроенные пенсионеры тоже могут претендовать на выплаты. Вместе с тем, работая, они могут увеличивать свой пенсионный капитал, делая дополнительные взносы.

Вид пенсионных выплат

Описание и механизм процедуры

Положены гражданам, у которых накопления составляют 5% и меньше от страховой части. Вся сумма выдается сразу.

Средства выплачиваются до конца жизни. Ежемесячные суммы рассчитываются на основании предполагаемого срока. На 2018 г. он равен 246 месяцам.

Ежемесячные выплаты на протяжении указанного пенсионером срока, который не может быть меньше 10 лет.

Читайте так же:  Двойное гражданство в россии и беларуси

Здесь участвуют средства от программы софинансирования, взносов работодателя и материнского капитала.

Кто может получить единовременную выплату досрочно

Получить единовременно и раньше положенного срока накопительную сумму могут все льготные категории граждан, которые досрочно выходят на пенсию, а также их правопреемники:

  • Инвалиды I, II, III групп. Право вступает в силу после назначения пенсии по инвалидности.
  • Лица, имеющие нетрудоспособность, и утратившие кормильца. Могут рассчитывать на единоразовую выплату после назначения пенсии по случаю утраты кормильца.
  • Лица, не имеющие достаточного стажа и размера индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) для страховой пенсии по старости.
  • Граждане с накоплениями меньше 5%. В этом случае деньги выдаются все сразу.
  • Правопреемники, если обратятся за сбережениями не позднее 6 мес. после смерти пенсионера.

Изображение - Что делать с накопительной частью пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets24.ru%2Fphotos%2Fuploads%2F140%2F1536929031-tekst

Многие спрашивают о введение моратория на распоряжение НКЧП (накопительная часть пенсии) с 2016 г. Я сотрудник одного из НПФ (название указывать не буду что бы не сочли за рекламу) попробую рассказать вам, что такое НКЧП и что с ней делать.

Немного истории – в мире существуют 2 пенсионные системы
“накопительная” и “распределительная”
Распределительная – работающие напрямую содержат пенсионеров. Пример- вы получили зарплату с вас удержали налоги и они пошли на выплату пенсионерам, подразумевается, что когда вы выйдите на пенсия другие хорошие ребята будут платить налоги и содержать вас. Именно так выглядела советская пенсионная система, но это отлично работает, когда работающих больше чем не работающих, сейчас ситуация обратная по прогнозам к 2030 на каждого работающего будет приходиться 4 пенсионера. Именно поэтому с 2002 в нашу пенсионную систему ввели накопительный элемент.

Накопительная система – в отличии от распределительной гражданин сам или с помощью государства копит себе на пенсию, т.е налоги уже не идут на выплату нынешним пенсионерам, а откладываются в специальную пенсионную кубышку, что бы потом, когда человек выйдет на заслуженный отдых он жил за счет этих денег.

Давайте посмотрим как выглядит наша пенсионная система сегодня- за каждого из нас работодатель обязан оплатить 30% от ЗП в различные страховые фонды (да да помимо 13% НДФЛ с каждого работника платиться еще 30%, так что при вашей зарплате 10 000 в руки, реальные расходы работодателя более 14 000, именно поэтому существуют серые схему выплат).
Эти 30% распределяются следующим образом 22% получает ПФР, 2,9% ФСС, 5,1% идет на ОМС (мы платим за нашу бесплатную медицину). В рамках данного поста мы рассмотрим 22% уходящие в ПФР.

22% – 16% идет в страховую часть пенсии, 6% идет в накопительную (нужно отметить, что это касается граждан 1967 г.р. и моложе у остальных все идет в страховую)

Страховая часть – идет на выплату нынешним пенсионерам, остаток от советской распределительной системы, когда вы достигните пенсионного возраста возьмут сумму ваших накоплений (сумма ежегодно индексируется на процент устанавливаемый государством) и пропустят через бальную систему на выходе получат размер пенсии по страховой ее части. Какие минусы – этих денег реально нет, вам просто пишут на бумажке будущие обязательства государства, а исполнять их придется нашим детям, система расчета поменялась уже 2 раза за последние 13 лет (для пенсий это очень много). Что мы получаем на выходе – страховая часть обязательства государства, зависящие от демографической ситуации в стране, размер и характер выплат устанавливается законом и может быть изменен, когда угодно и как угодно.

6% – Накопительная часть пенсии, не идет на выплату, а копиться реальными деньгами на вашем счету. Когда вы достигните пенсии вашу прибавку по НКЧП рассчитают простой формулой – всю сумму накоплений разделят на принятый в данный момент в стране возраст дожития (сейчас это 19 лет) и получат прибавку по НКЧП. ОЧЕНЬ важно накопительная часть пенсии наследуется, если смерть гражданина наступила до пенсии то наследники получат всю накопленную сумму.
Что бы деньги не обесценились от инфляции НКЧП инвестируется, сам человек это сделать не может только через УК или НПФ.

Что будет в 2016 – социальный блок правительства, очень расстраивается, что не может наложить лапы на НКЧП и заткнуть этими деньгами дыру в пенсионном фонде, что будет через 10-15 лет им не интересно, так как их уже у власти не будет. Именно поэтому с 2016 года для граждан не выбравших НПФ или УК все взносы на НКЧП пойдут в страховую часть, т.е вместо реальных денег люди получат запись в бумажке и клятвенное обещание эти деньги выплатить. когда-то. потом.

Решать вам, но я всех друзей и близких насильно перевел в НПФ какой не важно, потом разберетесь.

Спасибо за внимание, не судите за ошибки в школе было 5 по литературе и 3 по русскому )))) Если будет желание напишу как выбрать НПФ и чем он отличается от УК.

Изображение - Что делать с накопительной частью пенсии 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here