Что такое мошенничество в сфере кредитования

Полное разъяснение по теме: "что такое мошенничество в сфере кредитования" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fipopen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F07%2Ffor

Возможность получить легкие деньги привлекает мошенников. Такое положение дел сложилось как в нашей стране, так и за рубежом.

При этом взять деньги в займы и не отдавать – практически национальный признак. И коль уж в стране развелось столько желающих предоставить кредит (банки, кредитные сообщества и т.д.), мошенники всех мастей во что бы то ни стало торопятся поживиться.

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fipopen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2F%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2588%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582_%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582

Кредитование – это одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня получить заемные деньги не составит труда. Множество конкурирующих банков создают максимально удобные условия для получения кредита.

Популярность кредитования связана с возможностью получить денежные средства в необходимом количестве сразу.

Зачастую необходимая сумма нужна для срочных нужд, например, на лечение. Или кредитные отношения оформляются при приобретении дорогостоящего объекта недвижимости, чтобы иметь возможность расплатиться за него небольшими платежами. В качестве примера можно привести ипотеку или автокредит.

Большой процент занимает и потребительское кредитование.

Купить «в долг» можно бытовую технику, телефон, дорогостоящие предметы одежды и т.д.

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fipopen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2F%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2588%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582_%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%258B%25D0%25BB%25D0%25BA%25D0%25B8

Возможность мошенничества во многом связана с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в том числе его платежеспособности. В погоне за клиентом банки создают наиболее благоприятные и комфортные условия для оформления займа, например, уменьшают срок на рассмотрение заявки.

Проверка платежеспособности клиента занимает от нескольких минут до нескольких дней.

Банки стараются как можно скорее вынести свое решение по кредиту, чтобы не потерять заемщика. В итоге служба безопасности лишь поверхностно знакомиться с клиентом и его документами, что и приводит к возможности действия мошенников.

Невнимательность сотрудников кредитных учреждений также играет свою роль. Обрабатывая большой объем заявок, они не в полной мере могут ознакомиться с делом клиента.

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fipopen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2F%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2588%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582_%25D1%258E%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25B4

Мошенничество в сфере кредитования – присвоение чужих денежных средств заемщиком путем предоставления в кредитное учреждение ложных и (или) недостоверных сведений.

Состав преступления включает в себя следующие элементы: субъект, объект, субъективная и объективная сторона.

  • Субъектом преступления является дееспособное лицо старше 16 лет.
  • Субъективная сторона – прямой умысел, когда заемщик заблаговременно знает о том, что не будет возвращать кредит.
  • Объективная сторона проявляется в форме предоставления заведомо ложных и(или) недостоверных сведений.

Лицо будет привлечено у уголовной ответственности, если размер похищенного кредита превышает 1 тыс. рублей. В противном случае его деяние повлечет административное наказание по ст. 7.27 КоАП РФ.

Рассмотрим способы обмана, ставшие классикой кредитного мошенничества в нашей стране.

Одним из популярных способов мошенничества в сфере кредитования является выдача фиктивных займов подставным лицам. В качестве таковых обычно используют граждан, которые имеют постоянную регистрацию, но у них отсутствуют какие-либо стабильные доходы. За свое посредничество они могут получать небольшое вознаграждение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отдельные преступления совершаются через подставных лиц, которым неизвестно об их участии в данном деле.

Документы этих граждан передаются представителям кредитной организации руководителем какой-либо фирмы или его сотрудником, который имеет доступ к соответствующим сведениям.

Заявление в полицию по факту мошенничества следует подавать при наличии признаков преступления. Смотрите, куда ещё можно обратиться.

Довольно часто мошенники получают кредиты по подложным документам. Например, используется чужой паспорт или поддельная справка о доходах. Обычно банки требуют именно эти документы от заемщика.

В данном случае преступники прибегают к гриму или используют другие уловки, чтобы отвлечь внимание работника банка от детального ознакомления с представленными бумагами.

Во многом возможность совершения этого преступления связана с политикой кредитных учреждений, которые идут по пути упрощения проверочных процедур. В том числе банки стремятся сократить время на принятие решения о выдаче займа. Все это приводит к тому, что данный вид мошенничества становится распространённым.

Довольно часто преступник берет кредит на свое имя, затем он отрицает факт его получения. В качестве доказательства он заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Данный обман, впрочем, раскрывается довольно просто – с помощью камер видеонаблюдения в банке и почерковедческой экспертизы. Действия по преставлению подложенных документов попадают под объективную сторону преступления, о котором идет речь в ст. 159.1 УК РФ.

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fipopen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2F%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2588%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582_%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2588%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE

Недобросовестные финансовые операторы могут совершать преступления в одиночку либо в составе группы лиц по предварительному сговору или организованной группы. Они могут участвовать практически во всех схемах мошенничества в сфере кредитования.

Читайте так же:  Региональный материнский капитал в астрахани и астраханской области в 2019-2020 году

Содействие финансового оператора позволяет во много раз повысить вероятность совершения преступления. Обладая специальными знаниями и полномочиями, они без труда помогают заемщикам получать денежные средства.

Обычная схема действий при этом такова: один или несколько сотрудников финучреждения приводят неблагополучного гражданина (проще говоря, бомжа), отмывают, одевают. Ему вручают чужие, часто украденные или сфальсифицированные документы, липовую справку о доходах и выдают ему кредит. На выходе из банка деньги у того изымаются, за исключением доли горе-должника, и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

Для того чтобы предупредить данное преступление банки разрабатывают схемы, которые предусматривают участие нескольких специалистов при кредитовании.

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fipopen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2F%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2588%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582_%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2581%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B5

Совершение кредитных операций от имени юридических лиц позволяет получить больший размер займа. К тому же это осложняет вычисление реальных преступников и раскрытие их злого умысла.

Основной способ обмана, который применяется юридическими лицами, связаны с предоставлением ложной информации:

  • о самом заемщике;
  • о целях получения кредита;
  • об обеспечении обязательств по займу.

Довольно распространённым приемом является оформление займа при участии представителя юридического лица, который не наделен соответствующими полномочиями. Это позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу формальных ошибок. Впоследствии спор будет переведен в гражданско-правовую сферу, что не дает реальных гарантий возмещения ущерба потерпевшему.

Другим способом обмана является использование поддельных документов на имущество, которое реально существует, но фактически принадлежит другому лицу. Оно может быть предоставлено в залог. С обеспечением довольно часто возникают проблемы. Например, заемщик не сообщает залогодержателю о том, что ранее данный предмет уже был заложен.

В соответствии с правилами ГК РФ в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя и уже затем – всех прочих.

Таким образом, мошенники могут закладывать имущество неограниченное количество раз, получая денежные средства значительно превышающие его стоимость.

ФЗ № 207-ФЗ от 29.11.2012 года в УК РФ была включена ст. 159.1 «мошенничество в сфере кредитования». Напоминаем, что ранее уголовное законодательство предусматривало общую норму– статья 159 УК РФ«мошенничество». В 2012 году было добавлено шесть дополнительных норм, которые разработаны для более эффективной борьбы с данным видом деяния.

Наказание за мошенничество устанавливается по ст.159.1 УК РФ. Его совершение при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь за собой разные санкции.

Законодатель оставляет решение данного вопроса на усмотрение судьи с учетом обстоятельств конкретного дела, указывая в ч.1 ст.159.1 следующие альтернативные санкции:

  • штраф-до 120 тыс. рублей, но может быть определён в размере дохода за некоторый период, не превышающий 1 года;
  • обязательные работы – до 360 часов;
  • исправительные работы – до 1 года;
  • ограничение свободы – до 2 лет;
  • принудительные работы – до 2 лет;
  • арест – до 4 месяцев.

Из данных наказаний судья выбирает наиболее подходящее в каждом конкретном случае. Законодатель указал в качестве наказания относительно определённые санкции, ограниченные лишь верхним пределом. В данной статье также предусматриваются квалифицированные составы, которые повлекут для преступника более серьезные санкции, вплоть до лишения свободы на 5 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fipopen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2F%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2588%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582_%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C

Злой умысел относится к субъективной стороне преступления, которая отвечает на вопросы относительно желания лица совершить то или иное деяние и осознания им его общественной опасности.

Объективная сторона преступления проявляется в предоставлении заемщиком ложных или недостоверных данных.

В качестве свидетельств злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

  1. экспертные заключения различных специалистов;
  2. свидетельства очевидцев и потерпевших;
  3. документы, предоставленные государственными органами и контрагентами подозреваемого.

Умысел подсудимого на невозврат кредита подтверждается самыми разнообразными доказательствами.

Например, можно представить следующие обстоятельства, подтверждающие данных факт:

  • завышение стоимости объекта залога для формирования образа добросовестного заемщика;
  • предоставление в банк ложных данных о стабильном финансовом положении;
  • наличие достаточных знаний и навыков, которые позволяют реально оценивать ложность сведений, представленных в банк;
  • перечисление денежных средств, полученных в качестве займа на счет фирмы-однодневки, то есть предприятия, созданного не для ведения финансово-хозяйственной деятельности;
  • продажа залогового имущества без уведомления и согласия залогодержателя;
  • поиск лиц, которые готовы выступить в качестве поддельного лица для оформления кредита;
  • использование в роли поручителей фиктивных юридических лиц;
  • поиск и приобретение потерянных и украденных паспортов, подделка документов, удостоверяющих личность, а также справки о доходах, трудовой книжки и т.д.;
  • передача в качестве предмета залога объект, который был ранее заложен 3-ему лицу, о чем представителям банка заемщик не сообщил.

В каждом конкретном случае могут быть также применены иные доказательства.

Моральный вред за оскорбление личности сложно доказать. Статья подскажет способы.

Читайте так же:  Детские пособия в пскове и псковской области в 2019-2020 году

Прощальное письмо коллегам при увольнении стало хорошей традицией. Несколько идей здесь.

Со своей стороны, государство ужесточило наказание за совершение мошенничества в сфере кредитования. Однако основные превентивные меры должны быть приняты именно банками, как потенциальными потерпевшими. Судебная практика свидетельствует о том, что совершение преступления во многом связано с неправильными действиями сотрудников кредитных учреждений, а также их невнимательностью.Поэтому необходима тщательная работа с персоналом, его информирование о самых распространённых схемах мошенничества.

Подделка документов – наиболее популярный метод совершения данного деяния. В недействительном паспорте обычно меняют фотографию его владельца или отдельные листы документа.

Признаками, которые могут свидетельствовать о подделке, являются следующие:

  • несовпадение оттиска печати на фото;
  • следы разрезаи замены изображения;
  • следы клея;
  • несовпадение номера и серии, указанной на странице с фото с остальными реквизитами.

Чтобы выявить такие несоответствия не потребуется специальное оборудование или знания. Сотрудник может выявить несовпадения и физические изменения с помощью лупы. Вопросы могут вызвать некоторые несовпадения в самом документе. Например, расхождение между местом выдачи паспорта и первой регистрации, которые должны совпадать.

Выдать мошенника могут не только документы, но и его поведение. Например, нервное состояние, невозможность внятно ответить даже на простые вопросы, постоянная переадресация вопросов сотрудника к сопровождающему заемщика лицам и т. п.

Создание «черных списков» тех граждан, которым было отказано в кредите в силу тех или иных причин, позволит избежать ошибок и предупредит выдачу займа мошенникам.

Активное развитие в нашей стране системы кредитования позволило людям реализовать все свои потребности и амбиции, не откладывая жизнь на потом: путешествия, недвижимость, автомобили, образование, открытие своего бизнеса.

Но, с появлением потребительского бума, появилась и жёсткая конкуренция среди банков и кредитных организаций. Это, в свою очередь, спровоцировало упрощение самой процедуры кредитования граждан. Ну а в последствии – появление мошенничества при оформлении займа. Рассмотрим популярные схемы обмана в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Мошенничеством в сфере кредитования считается присвоение чужих денег путём обмана или злоупотребления доверием. Для признания такого деяния физ. лицами или юр. лицами противоправным, должны выполняться все эти условия:

  • лицо должно быть старше 16 лет;
  • наличие прямого умысла;
  • были предоставлены заведомо ложные сведения, либо произошло утаивание важной информации;

Мошенничество при оформлении кредитов бывает двух типов:

  • обман кредитной организации;
  • обман заёмщиков.

Рассмотрим подробно схемы для каждого из них.

Поговорим о самых распространённых способах обмана заёмщиком банка и кредитных организаций. На сегодняшний день, среди наших соотечественников актуальны следующие методики:

Приведём ниже схемы мошенничества при получении доверчивым заёмщиком кредита.

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fmoshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya1

Самый простой наверно способ получения незаконного кредитного займа. Человек теряет паспорт, а мошенники меняют в нём фото на своё или сами гримируются, чтобы походить на настоящего владельца паспорта. И потом берут кредит на его имя. Разумеется, его они потом выплачивать даже не подумают.

А на том человеке, потерявшем документ, будет «висеть» задолженность и будет испорчена его кредитная история. Но, справедливости ради, стоит заметить, что сейчас и с доказательством мошенничества в этом случае проще, чем еще несколько лет назад. Обычно, при получении займа, лицо гражданина снимают на фотокамеру. Да и современная копировальная техника уже может определить, «химичили» ли с документом.

Речь пойдёт о пресловутом страховании жизни, которое незаметно прописывают в договоры займа банки. И даже, в случае досрочного погашения кредита, за страховку придётся заплатить.

Доказать обман со стороны кредитной организации не получится, поскольку подпись под данными условиями – самого заёмщика. И то что подписался он под этими пунктами договора из-за того, что его ввели заблуждение – останется исключительно проблемой этого человека.

Можно ещё попробовать подать жалобу в Центробанк в связи с тем, что кредитная организация скрывает полную стоимость займа (со стоимостью страховки она существенно выше) и нарушает этим законодательство. И тогда, после проведения ЦБ РФ проверки по этому факту, процедуры банка могут признать незаконными в суде.

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fmoshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya3

Это финансовые посредники, помогающие лицам за определённое вознаграждение оформить заём. Аферисты, выдающие себя за брокеров, гарантируют 100% получение кредита. К ним обращаются за помощью уже тогда, когда в обычном порядке банки кредит уже не одобряют из-за испорченной кредитной истории заёмщика.

Читайте так же:  Виза в таиланд

И тогда, эти псевдоброкеры, находясь в сговоре с банковскими операторами, помогают отчаявшемуся лицу оформить долгожданный кредит. Сотрудник банка намеренно допускает одну ошибку – в номере паспорта заёмщика. Ему за это ничего не будет, поскольку правилами оформления допускается наличие одной ошибки. А в бюро кредитных историй паспорта с таким номером не найдут и дадут добро на кредит.

Гражданин, нуждающийся в срочном займе, обращается по подобным объявлениям. А там его ждут либо микрозаймы с бешенными процентами, либо псевдоброкеры.

В одном из популярных гипермаркетов бытовой техники к одному из покупателей подходит мошенник. Он просит его за денежное вознаграждение (не более четверти стоимости покупки) оформить за него кредит на какой-то дорогостоящий товар. Называет при этом причину, по которой сам этого сделать не может, но сам кредит обязуется выплатить.

На данную схему соглашается далеко не каждый, конечно. Но те, кто на это пошёл, будут выплачивать чужой кредит, ведь банку совершенно не интересно, что брали этот товар для другого человека.

Наверное, самый редкий случай, но тем не менее, встречающийся в банковской сфере. Порой, сами сотрудники учреждения прибегают к мошенничеству с кредитами, «вешая» их на своих клиентов без их ведома. Для этого им всего лишь нужны ксерокопии паспортов и анкеты. А всё это у них есть, поскольку подобные данные клиенты им сами предоставили при оформлении, к примеру, дебетовой карты или при открытии счёта.

А банковскому сотруднику, работающему на территории какого-либо магазина, так и вовсе просто разжиться ксерокопиями паспортов. Эти копии мы оставляем при покупке товара в кредит, оформлении дисконтной карты магазина, а также для получения телефонной сим-карты. Ну а по поводу отсутствия в системе фото псевдозаёмщика они всегда могут сослаться на технический сбой.

Кредитные специалисты могут «работать» как самостоятельно, так и в сговоре с другими лицами. А порой такие вот непорядочные работники банковской сферы и вовсе производят списание клиентских средств со счетов. Но это уже другая история.

Прежде всего надо помнить, что без документального подтверждения фактов, махинаций с кредитами не доказать. А доказывать причастность/непричастность свою или злоумышленника приходится как самому гражданину, так и организациям, выдавшим ему займ.

В случае, если вы стали жертвой обмана, займов не брали, а с вас необоснованно требуют вернуть долг кредитные организации или коллекторские агентства, то можно предпринять следующие действия пошагово:

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fmoshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya5

Наличие факта мошенничества необходимо доказать в любом случае. Косвенные доказательства у вас никто не примет.

Преступный умысел можно подтвердить такими фактами как:

  • завышение цены объекта залога, чтобы сформировать образ хорошего заёмщика;
  • предоставление в кредитную организацию заведомо ложной информации о стабильных доходах;
  • использование несуществующих организаций в качестве поручителей;
  • продажа имущества, находящегося в залоге, без разрешения залогодержателя;
  • перевод средств, взятых в кредит, на счета фирм-однодневок;
  • использование в качестве залога уже заложенное имущество;
  • подделка таких документов как: паспорта, трудовые книжки, справки о доходах и пр.;
  • поиск и приобретение заёмщиком паспортов, которые были потеряны или украдены.

В случае мошенничества юр. лица очень поможет:

  • проведение бухгалтерского аудита его организации;
  • наличие нескольких похожих заявлений от заёмщиков в отношении данного лица.

Также в качестве доказательств можно использовать заключение независимой экспертизы, которая может доказать либо опровергнуть фальсификацию подписей, документов и пр. Ну и свидетельские показания по делу еще никто не отменял.

Уголовная ответственность за кредитное мошенничество предусмотрена статьей 159.1 УК РФ. Мера наказания выбирается в зависимости от количества участников преступления и тяжести причинённого ущерба другой стороне. Все возможные комбинации представлены в таблице:

Мошенничество в сфере кредитования: особенности преступления и ответственность за него

Соперничество кредитных и финансовых организаций между собой за клиентов готовых взять у них денег взаймы, сопровождается формализацией подхода к проверке чистоплотности потенциального заемщика, что, в свою очередь, открывает обширные перспективы для преступных элементов, желающих поживиться за чужой счет.

В качестве пострадавшего в таком преступлении оказывается финансовое учреждение, предоставившее кредит, а злоумышленниками могут оказать, как преступные группы, так и отдельные лица, убежденные, что банки являются паразитами на теле общества и проучить их – цель каждого человека с активной гражданской позицией.

Что собой является мошенничество в сфере кредитования

Итогом рассуждении о паразитической сущности банковских структур становится набор действий, нацеленных на получение заемных ресурсов без намерения возврата или с планами на частичное погашение долга, необходимое для снятия обвинений в преступных намерениях. Для однозначного отнесения действий, адресованных финансовым кредитным учреждениям, к разряду незаконных, необходимо сформировать четкое понимание признаков, которые делают их противоправными.

Читайте так же:  Тел по защите прав потребителя

Далее мы рассмотрим состав преступления мошенничества в сфере кредитования.

Более подробно о том, что собой являет мошенничество в сфере кредитования, расскажет следующее видео:

Для того чтобы поступки частного лица, юридического лица или общности лиц, объединенных на иных основаниях, были признаны противоправными, требуется совокупность определенных факторов, а именно:

  1. Требования к фигуранту дела о мошенничестве.
  2. Присутствие субъективного аспекта в действиях участника кредитной аферы.
  3. Набор признаков, установленный законодательно и позволяющий однозначно классифицировать действия, как преступление.

Согласно перечисленным факторам составом преступления при обманном получении заемных средств будут:

  • достижение фигурантом 16-го возраста, так как мошенничество с целью получения чужих средств не является особо тяжким преступлением;
  • присутствие преступного замысла, заключающегося в невозврате денег или их нецелевом применении;
  • предоставление сведений и документов, не соответствующих действительности, путем их искажения, утаивания или подделки. Существенным условием является знание заявителя о том, что предоставляемая им банку информация является ложью или фальсификацией.

Классификаций действий направленных на обман финансовых учреждений при получении займа может быть несколько:

Более подробно о видах кредитного мошенничества и о способах борьбы с ним расскажет следующее видео:

Любое нарушение закона лучше предостеречь, чем потом расследовать его последствия, искать виновных и выполнять массу других процессуальных действий. Однако, если кредитное мошенничество произошло его необходимо доказать, потому что в противоположном случае взыскать с кредитора заемные средства бывает невозможно.

Характерная методика расследования мошенничества в сфере кредитования в общем случае подразумевает следующие процессуальные действия:

  1. Установление факта совершения мошенничества, путем ознакомления с документами, опроса свидетелей и фигурантов.
  2. Если потенциальный подозреваемый задержан при попытке получения кредита обманным путем или местоположение известно, и он может быть задержан, тогда проводится дознавательная работа с целью установления вины и состава преступления.
  3. Если кредит получен путем предоставления поддельных документов и личность подозреваемого установлена быть не может, требуется проведение розыскных действий. Установление личности подозреваемого может быть произведено на основании примет, замеченных кредитным экспертом и очевидцами.

Постановление Пленума Верховного Суда России № 51 от 27 декабря 2007 года «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» диверсифицирует мошенничество в сфере кредитования и декларирует применение норм уголовного права только к случаям получения денежного кредита в банке, так как иные формы должны быть отнесены к займам и должны регулироваться нормами гражданского законодательства.

Если кредитная организация решила переуступить свои требования по возврату предоставленных средств, то ее правопреемник может защищать свои интересы только руководствуясь гражданским законодательством, так как не подходит под определение «банк или иная кредитная организация» представленное в тексте УК РФ.

Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования, предусмотренная статьей 159.1 Уголовного кодекса (лучше взять Комментарий к нему) в РФ, различается в зависимости от числа злоумышленников и может носить дифференцированный характер, представленный в таблице ниже. Конкретная мера пресечения выбирается судом исходя из обстоятельств дела, на свое усмотрение, в зависимости от тяжести ущерба.

Мошенничество в сфере кредитования: виды, признаки и профилактика

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fdenjist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fk39XiasE6n-400x270-300x225

В 2012 году УК РФ был дополнен специальными составами мошенничества, предусматривающими несение уголовной ответственности за совершение мошеннических действий в разных сферах деятельности. Среди них – статья 159.1 УК РФ, введение которой потребовалось в связи с участившимися случаями в кредитной сфере и, соответственно, созданием повышенной опасности для общества, связанной с дестабилизацией финансового рынка.

Цель – обеспечить защиту банкам и иным кредиторам от недобросовестных заемщиков и поддержать порядок кредитной деятельности.

В соответствии с рассматриваемой нормой, мошенничество в сфере кредитования – это отдельный вид уголовно наказуемых преступлений, который подразумевает совершение действий заемщиком, направленных на хищение денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию заведомо ложной (недостоверной) информации, и создает сложности в формировании эффективных мер противодействия на уровне нормативно-правового регулирования и применения норм права на практике.

Ложные сведения могут быть связаны с любыми обстоятельствами, в том числе, юридическими фактами и событиями, стоимостью и качеством имущества, личностью заемщика, его полномочиями и целями.

Мошенничество в сфере кредитования больше характерно для таких видов кредитования, как ипотечное и потребительское, в том числе, автокредитование, что подтверждается судебной практикой.

  • Оформление кредитного договора (договора займа) и невозврат денежных средств (также применительно к потребительскому микрокредитованию);
Читайте так же:  Статья 269 нк рф 2019 разъяснения

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fdenjist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fautocredit-v-avtosalone-300x200-300x200

  • Приобретение автомобиля в кредит, после чего – реализация обремененного ТС на рынке и расходование средств по собственному усмотрению, чем наносится ущерб не только кредитной организации, но и добросовестным гражданам (покупателям), которые вследствие обращения взыскания банком на заложенный автомобиль лишаются как приобретенного авто, так и денежных средств, внесенных за покупку.

Какие виды преступлений встречаются в кредитной сфере

Выделяют несколько видов мошенничества в сфере потребительского кредитования.

  • Подача заявки и получение кредитов незначительных размеров в нескольких кредитных организациях. Ни один из данных кредитов мошенник не планирует погашать, поэтому попросту скрывается после выдачи ему денежных средств;
  • Использование украденных (утерянных), подложных документов и справок;
  • Отражение недостоверных сведений в кредитной документации, в том числе, анкетах-заявлениях;
  • Привлечение к оформлению кредитных продуктов лиц без определенного места жительства либо из социально-неблагополучной среды посредством выплаты им небольшого вознаграждения, предоставления чистой, опрятной одежды и продуктов питания;
  • Привлечение малознакомых граждан в качестве поручителей в целях дальнейшего обмана и перекладывания кредитных обязательств на их плечи;
  • Использование в качестве залога имущества, обремененного правами третьих лиц;
  • Злоупотребление служебным положением сотрудниками кредитных организаций, которые используют при оформлении кредита на свое имя данные клиентов, которые прежде получили необоснованный отказ в выдаче.

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fdenjist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Ffull_2634.1351734785-300x233Основные признаки

Главный признак, которым обладают все перечисленные выше виды мошенничества в кредитной сфере, — это присутствие намерения у заемщика обогатиться обманным путем.

Этому способствуют в какой-то степени и сами кредитные организации, которые в стремлении расширить клиентскую базу и привлечь клиентов в условиях жесткой конкуренции на рынке упрощают требования к потенциальным заемщикам. Выдача кредитов осуществляется с минимальными проверками, ставка все чаще делается на количественную составляющую кредитных отношений, а не качественную. А те факты мошенничества, которые имели место со стороны заемщиков, банки предпочитают скрывать, чтобы не портить свою репутацию.

О наличии умысла совершить действия, направленные на хищение, также могут свидетельствовать некоторые признаки.

  • сокрытие заемщиком информации, связанной с наличием задолженности (залогов имущества);
  • создание лжеорганизации, которая выступает одной из сторон сделки, в том числе, отсутствие лицензии на осуществление определенной деятельности, использование фиктивных уставных документов, поддельных гарантийных писем;
  • отсутствие реальной возможности исполнять кредитные обязательства.

Указанные выше обстоятельства еще не говорят о том, что суд сочтет виновным заемщика в совершении мошеннических действий. Каждый конкретный случай требует индивидуального рассмотрения и представления доказательств, связанных с отсутствием намерения у заемщика изначально вносить платежи по взятому кредиту.

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fdenjist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F1ba6fddbc9b1-300x199

В случае дефолта заемщика, использующего мошеннические способы, кредитная организация не сможет взыскать с него задолженность в связи с отсутствием у него имущества (либо самого заемщика как такового), в результате чего долг будет признан невозвратным (безнадежным) и со временем списан. В целях уменьшения убытков банк повысит процентные ставки по предлагаемым кредитным продуктам, от чего пострадают добросовестные заемщики.

Таким образом, мошенничеством в кредитной сфере признается деяние, представляющее опасность для общества и государства в целом и совершаемое с использованием недостоверных (заведомо ложных) сведений в сфере предоставления кредитов (займов) лицом, заключившим договор кредитования (договор займа) с кредитной организацией.

Такое деяние направлено на хищение денежных средств и причинение ущерба кредитору и добросовестным гражданам.

В целях предупреждения мошенничества в кредитной сфере проводят следующие мероприятия:

  • проведение профилактической, разъяснительной работы, направленной на соблюдение работниками кредитных организаций положений законодательства и внутренних правил;
  • обязательное прохождение сотрудниками служб, ответственных за обеспечение защиты интересов и безопасности данных организаций, обучения и профессиональной подготовки;

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fdenjist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FIMG_20180323_211049-300x225

  • организация специальных аудиторских проверок, в рамках которых привлекаются внешние эксперты для выявления нарушений, допущенных при оформлении документации;
  • системный подход к изучению рисков и выработке мер, связанных с эффективным управлением этими рисками.

Используя лишь инструменты уголовного права, искоренить мошенничество в сфере кредитования не представляется возможным. Проблема должна решать в комплексном взаимодействии банков и ЦБ РФ, в частности, с правоохранительными органами посредством разработки и применения соответствующих мер реагирования.

Изображение - Что такое мошенничество в сфере кредитования 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here