Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Полное разъяснение по теме: "договор поручительства физического лица за юридическое лицо" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessideas.com.ua%2Fmanage-finances%2Fimg%2Ffinance184t1

Договор поручительства – соглашение 3-х сторон: кредитора, должника и поручителя, по которому поручитель берет на себя обязанность отвечать перед кредитором за исполнение обязательства должником.

Данный вид договоров заключается только между двумя субъектами:

  1. Кредитором (частное лицо, финансовая организация или банковская организация). Он передает на оговоренных условиях средства должнику.
  2. Поручителем (физическое лицо, которое «ручается» за должника и берет на себя ответственность вернуть его долг на случай неуплаты). Он берет на себя обязанность вернуть полностью или в части денежные средства, которые взял должник. Плюс к этому, он берет обязанность:
    • возместить основной долг;
    • выплатить % за пользование денежными средствами (если основной долг не будет уплачен);
    • возместить судебные издержки, если таковые возникнут.

Юристы спорят и предлагают в качестве 3-й стороны должника. Но мнение достаточно противоречивое.

Гражданский кодекс не предусматривает ограничений по кругу субъектов, которые могут быть поручителями. Но судебная практика пошла по иному пути, категорически запретив выступать в качестве поручителей:

  • Предприятиям (у них вообще нет средств, которые можно использовать по собственному усмотрению);
  • Государственным учреждениям: министерствам, местным исполнительным и распорядительным органам.

Как на практике выглядит поручительство? Вася берет кредит в банке. Кроме справки о заработной плате, кучи других документов, он должен предоставить поручителя. Вася идет к своему соседу Пете и просит: «Петь, будь у меня поручителем!». Тот соглашается. Обычно все происходит нормально: Вася выплачивает кредит, Петя даже не заметил своего «поручительства». Но бывают и такие случаи, когда должник не возвращает средства по кредиту. И тогда поручителю Пете придется отдать свои деньги. Законодательство прописывает: для заключения договора согласие должника НЕ ТРЕБУЕТСЯ. Договор заключается в простой письменной форме.

Договор поручительства должен быть заключен в односторонней форме. Это значит что:

  • у кредитора все права требовать нести ответственность (в основном материальную) за должника;
  • у поручителя только обязательства перед кредитором без встречных прав.

Заключение договора тут же накладывает обязанности для поручителя. Другой стороной выступает кредитор (чаще всего). Поручительством снижаются риски кредитора, и по этой причине оно является обеспечением.

Особенности и характеристики отношений при поручительстве:

  1. Носит характер дополнительного по отношению к основному (если прекращается основное обязательство, то прекращаются и отношения по поручительству).
  2. К поручителю, который на 100% выполнил свои обязательства перед кредитором, переходят все права требования к должнику.
  3. Возможно возникновение договора до того момента, когда заключен основной договор.

Поручительские отношения могут вытекать не из договора, а из других оснований.

Видео (кликните для воспроизведения).

4 важных формальных юридических аспектов по договору поручительства:

  1. Документ составляется в письменной форме. Нотариальное его заверение – НЕ обязательно. Несоблюдение письменной формы документа с юридической силой, становится основанием его недействительности.
  2. Поручительство иногда оформляется как односторонняя сделка, но это в корне неправильно. По своей сути и по внутреннему содержанию договор является двухсторонним.
  3. Если должник не выполняет условий договора (и не возвращает кредитору положенные средства), то поручитель несет солидарную с ним ответственность. В некоторых случаях может предусматриваться субсидиарная ответственность.
  4. Поручителя нельзя назвать бесправным существом, ведь после исполнения обязательства к нему переходят все права кредитора. Поручитель имеет право требовать с должника сумму, которую он уплатил кредитору + сумму процентов за пользование кредитом. Поручитель может требовать оплаты тех убытков, которые ему пришлось понести (упущенная выгода, неустойки, иные расходы).

«Вася взял меня поручителем, а сам не платит кредит! Теперь мне за него придется отдавать деньги?» – спрашивает разъяренный Петя.

Да, именно так. Возвращать долг придется вам. Но не все безнадежно. Есть возможность «содрать» кровные обратно. Для этого нужно:

  1. Забрать документы из банка (договора, справки, квитанции).
  2. Уведомить должника (обязательно заказным письмом, чтобы была возможность подтвердить).
  3. Обратиться в суд со своим исковым заявлением.
  4. Привлечь судебных приставов к работе.

Сначала приставы дают должнику срок на добровольное погашение долговых обязательств. Если он этого не делает, то меры принудительного взыскания накладываются на его имущество.

НО! Процесс предстоит сложный и тяжелый. Поэтому перед тем, как идти поручителем, подумайте. И как минимум несколько раз внимательно перечитайте договор.

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо применяется в случаях, когда обязательство берет на себя компания, а исполнение обеспечивается гражданином. Какие правила и ограничения действуют для таких договоров? Попробуем разобраться в этой статье.

Поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательств

Для бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом. И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие. Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности. То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.

Читайте так же:  Как малоимущей семье получить пособие на ребенка в 2019 году

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Flori-0003053276-smallwww

В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство. Суть поручительства заключается в том, чтобы найти другое лицо, которое бы выполнило обязательство вместо должника. В Гражданском кодексе РФ регулированию поручительства посвящен § 5 главы 23.

Поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и обязательства неденежного характера. А особенностью этого вида обеспечения является тот факт, что договор поручительства может обеспечивать те обязательства, которые должник возьмет на себя в будущем.

ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство. В гражданском праве оно называется акцессорным. Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать.

Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства?

Для разных видов сделок законом устанавливаются обязательные условия, без которых договор является недействительным. Такие условия считаются существенными. Дополнительные же условия стороны включают в договор по своему усмотрению.

Вот что нужно внести в договор поручительства:

  • Следует сделать отсылку к основному обязательству. Для этого указывают реквизиты основного договора.
  • В договоре нужно установить вид ответственности поручителя. Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю. А вот если поручитель будет указан как субсидиарный ответчик, то предъявить к нему требование можно только тогда, когда должник не смог его выполнить.
  • Если не ввести условиями договора ограничения, то будет считаться, что поручитель должен возместить кредитору не только само обязательство, но и расходы, возникшие в результате его неисполнения должником. Например, поручителю придется погасить еще и неустойку за просрочку или оплатить судебные расходы, если кредитор будет принуждать должника и поручителя исполнить обязательство через суд.

Все договоренности между сторонами должны быть закреплены только в письменной форме, иначе договор поручительства не сможет считаться действительным.

Кто из физических лиц может поручиться за организацию?

В гражданском законодательстве каких-либо особых ограничений к кандидатуре поручителя не выставляется. Подразумевается, что он просто должен обладать право- и дееспособностью, чтобы подписывать договор и при необходимости выполнить обязательство за должника.

Главные требования к поручителю выставляет кредитор. Именно ему не всё равно, к кому предъявлять претензии, если они возникнут. А у кредиторов есть 2 основных критерия при выборе поручителя:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • наличие средств, чтобы покрыть долг или выполнить неденежное обязательство;
  • взаимосвязь с должником.

По первому пункту поручитель должен предоставить документы, которые подтверждали бы его финансовое состояние или возможность выполнить обязательство в натуре. То, что физлицо берет на себя обеспечение обязательства юрлица, придает поручительству некоторую особенность. На практике компаниям выдаются займы в более крупных размерах, чем простым гражданам. И действительно, развитие бизнеса требует больших затрат, чем дает обычное потребительское кредитование. И у физлица должны быть средства, которые позволят при необходимости погасить столь крупное обязательство.

Что касается взаимосвязи с должником, очень часто поручителем компании выступает ее собственник или руководитель. Тогда у поручителя будет стимул и возможность выстроить деятельность компании так, чтобы она смогла погасить долг.

Если должник выполнил основное обязательство, то поручительство автоматически прекращается. То же происходит, если заканчивается срок, на который был оформлен договор поручительства. Эти нормы закона продиктованы производным характером самого поручительства.

Но вопросы возникают в других случаях. Например, юридическое лицо не исполняет обязательства и ликвидируется. Тут основное обязательство прекращается, но вот у кредитора есть шанс предъявить требования через суд к поручителю. Главное — успеть это сделать до окончательной ликвидации компании. После того как компания будет объявлена банкротом, кредитор уже не сможет принудить исполнить обязательство и поручителя.

При переводе долга поручитель имеет право отказаться от обеспечения обязательства, а вот при реорганизации компании поручительство продлевается автоматически.

При помощи поручительства юридическое лицо получает обеспечение исполнения взятого на себя обязательства физическим лицом. Чаще всего таким физлицом выступает собственник компании или ее руководитель. И если компания не сможет погасить долг, то это придется сделать поручителю, причем кроме основного обязательства необходимо будет возместить и расходы, вызванные его неисполнением.

Образец договора поручительства с физическим лицом

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА C ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦОМ №________

Дата, место заключения (населенный пункт)

***, именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице *** действующего на основании Устава, с одной стороны, и ***, именуем__ в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», а по отдельности «Сторона», заключили настоящий договор (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение _________________________ (указываются наименование, организационно-правовая форма, ОГРН организации-должника), именуем__ в дальнейшем «Должник», его обязательства по Договору № ___ от «__» ________ ___ г., заключенному с Кредитором (далее «Обеспечиваемый договор»).

1.2. Сведения об обязательстве Должника, в обеспечение исполнения которого выдается поручительство:

  • предмет Договора (поставка, подряд, услуги и т.п.);
  • цена Договора: _____ (______________) руб., в том числе НДС _____ (_____________) руб.;
  • срок исполнения обязательств: ___________________________________________________.

1.3. Поручитель ознакомлен с условиями Обеспечиваемого договора.

1.4. Поручительство выдается на срок действия Обеспечиваемого договора и до полного исполнения обязательств по нему.

2. УСЛОВИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

2.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обеспеченного поручительством обязательства Поручитель отвечает солидарно с Должником.

Читайте так же:  Отменить договор дарения квартиры

2.2. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного поручительством обязательства.

2.3. При предъявлении Кредитором требований Поручитель не вправе выдвигать против требований Кредитора возражения, которые мог бы представить Должник.

2.4. Поручитель заранее дает согласие в случае изменения обязательств по Обеспечиваемому Договору отвечать перед Кредитором на измененных условиях, при условии если их объем в денежном эквиваленте не превысит Цены Договора более чем в 2 (два) раза.

2.5. Сведения об имуществе принадлежащем Поручителю (адрес, номер/дата свидетельства, VIN и т.п.):

3. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

3.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до истечения срока, установленного п. 1.4. настоящего Договора.

3.2. Стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров.

3.3. Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

3.4. Договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой из Сторон и для Должника.

3.5. Адреса, реквизиты и подписи Сторон:

КРЕДИТОР

Наименование/ФИО

Контактный номер телефона, e-mail, Банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, КПП

Должность, ФИО, подпись

ПОРУЧИТЕЛЬ

ФИО, Паспортные данные: серия/номер, кем/когда выдан, д.р.

Адрес регистрации, адрес почтовый, адрес e-mail, Номер мобильного/городского телефонов

Должность, ФИО, подпись

Получить бесплатную консультацию юриста подготовившего документ можно по номеру: +79255467550

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо — юридический инструмент, который все чаще используется в деловой жизни. Основная сфера его применения — кредитование, но сейчас такое обеспечение встречается и в иных областях, например, в отношении поставки.

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=https%3A%2F%2Frusjurist.ru%2Fimages%2Fcms%2Fthumbs%2F9799c8258567b66fc1873aa4697de592b97d61ed%2Flori-0005888818-smallwww_305_230_jpg_5_80

В банковской практике широко распространено использование поручительства должностных лиц или учредителей (участников, акционеров) как физических лиц по взятым кредитам общества в качестве второго обеспечения. Первым обеспечением обычно бывает залог имущества.

Лицами, поручительство которых, как правило, требует банк при выдаче кредита, являются:

  • генеральный директор общества;
  • участники ООО;
  • крупные акционеры АО;
  • реже главный бухгалтер общества.

Процессуальные особенности поручительства физического лица за юридическое лицо

Арбитражные суды по своей подведомственности рассматривают экономические споры и дела, связанные с предпринимательством. Однако все споры, в которых участвуют граждане, не имеющие статуса предпринимателя (т. е. не зарегистрированные в качестве ИП), рассматриваются судами общей юрисдикции. Поскольку в нашей ситуации поручительство выдается физическим лицом, не являющимся ИП, в случае спора договор поручительства должен рассматриваться судом общей юрисдикции.

Исходя из правила, содержащегося в ч. 4 ст. 22 ГПК, если требования, рассматриваемые судом, являются связанными, но одни, по правилам подведомственности, разбираются в арбитражном суде, а другие — в суде общей юрисдикции, и отдельно рассмотреть такие требования нельзя, дело разрешается в суде общей юрисдикции. Таким образом, если требования в отношении поручительства, обращенные к суду, затрагивают и основное обязательство, то кредитный договор будет рассматриваться в суде общей юрисдикции (п. 1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, президиума ВС от 22.05.2013).

Отметим, что и при введении в отношении должника — юридического лица по кредитному договору процедуры наблюдения иск в отношении физического лица, выдавшего поручительство по этому договору, подается в суд общей юрисдикции (п. 1.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, президиума ВС от 22.05.2013).

Оспаривание выданного физическим лицом поручительства как кабальной сделки

Распространенность выдачи поручительств должностными лицами по кредитам своего общества породила практику оспаривания в суде действительности таких поручительств. Граждане столкнулись с такой проблемой: они уже достаточно давно не работают в обществе, не имеют никакого влияния на его деловую жизнь, но по задолженностям общества по кредитам приходится отвечать им как поручителям.

Делались попытки оспорить поручительства при помощи юридического инструмента кабальной сделки (ч. 3 ст. 179 ГК). Аргументация поручителей при оспаривании заключалась в том, что:

  • они вынуждены были выдавать поручительства, находясь в должностной зависимости от общества, т. к. состояли с ним в трудовых отношениях;
  • у них недостаточное финансовое состояние, чтобы брать на себя такие обязательства.

Анализ данного ГК определения кабальной сделки дает следующий юридический состав для констатации ее наличия:

  • наличие у потерпевшего тяжелых обстоятельств при заключении такой сделки;
  • крайняя невыгодность условий сделки;
  • наличие причинной связи между вышеназванными фактами;
  • осведомленность другой стороны о тяжелых обстоятельствах у потерпевшего;
  • использование в своих интересах этих обстоятельств.

При сравнении этих юридических фактов мы видим явную недостаточность аргументации поручителей.

В постановлении ВС по делу № 24-В09-1 от 17.02.2009 суд указал, что обязанность поручителя отвечать перед кредитором не зависит от его материального положения. Кроме того, суд счел недоказанным наличие тяжелых обстоятельств у потерпевшего. Судебная практика пошла по пути отклонения требований поручителей о признании недействительности поручительств как кабальных сделок.

Таким образом, споры при поручительстве физического лица за юридическое лицо рассматриваются в судах общей юрисдикции. Если такие споры ведут к спорам в отношении договора, обеспеченного таким поручительством, то в силу связанности таких этих споров все споры по основному договору также рассматриваются в судах общей юрисдикции, даже в тех случаях, когда стороны в основном договоре — предприниматели.

Читайте так же:  Как пенсионеру в москве получить кредит

Как заключается договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Страница обновлена: 07.03.2017

Обеспечение исполнения обязательства по гражданско-правовым сделкам является одним из способов защиты экономических интересов контрагентов. Одним из возможных вариантов такого обеспечения выступает договор поручительства физического лица за юридическое лицо.

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=http%3A%2F%2Fmirblankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2FSostavlenie-poruchitelskogo-soglashenija

Общие и частные условия оформления поручительства регламентированы параграфом 5 главы 23 ГК РФ. Данный вид обеспечения подразумевает обязательство поручителя отвечать за полное или частичное исполнение обязанностей. Законодательством не установлено ограничений по составу лиц, имеющих право выступать в роли поручителей, поэтому для обеспечения сделок с участием юридических лиц могут привлекаться граждане.

Предприятиям и гражданам предоставлена полная свобода совершения гражданских сделок и способов их обеспечения, никто не может быть принужден к обязанности в виде поручительства. Для данного вида гарантий поручитель должен четко представлять себе первичное обязательство, без которого оформление поручительства будет невозможно.

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=http%3A%2F%2Fmirblankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2FGrazhdanskij-kodeks-RF

Для того чтобы физическое лицо могло выступать поручителем предприятия, необходимо наличие следующих условий:

  • Гарант должен являться дееспособным совершеннолетним гражданином;
  • Физическое лицо должно располагать возможностью обеспечить исполнение основного обязательства.

Данные требования не указаны в норме закона, однако следуют из сути правоотношений поручительства. На практике, данный способ гарантий по сделкам применяется в отношении граждан, напрямую связанных с юридическим лицом, например, его собственники или единоличный орган управления.

При надлежащем исполнении основного обязательства (например, своевременная оплата кредита) поручительство существует только в опосредованной форме, на бумаге. До момента нарушения гарантированного обязательства никаких последствий для поручителя не наступает, к нему не могут быть предъявлены никакие требования кредитора.

С момента, когда допускается нарушение первичной обязанности, поручительство приобретает юридическое значение и может использоваться кредитором в качестве защиты нарушенных прав. К последствиям поручительства относятся:

  • Возникновение ответственности поручителя по исходному обязательству в пределах, зафиксированных договором (полностью или частично);
  • Солидарный характер ответственности, если иное не указано в содержании договора;
  • В состав ответственности поручителя входит не только первоначальное обязательство, но и различные виды убытков кредитора (если иное не указано в договоре).

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=http%3A%2F%2Fmirblankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2FPosledstvija-i-osobennosti-dogovora-poruchitelstva

С момента исполнения гарантированного обязательства у поручителя возникает право требовать возмещения уплаченной суммы или иных убытков, в том числе с начислением процентов. В этом случае юридическое лицо становится должником гражданина и несет перед ним обязательства, идентичные первоначальному правоотношению.

Основной особенностью поручительства гражданина за юридическое лицо является отсутствие оснований для прекращения гарантии в случае реорганизации предприятия одним из способов, установленных ГК РФ. В этом случае к правопреемникам переходят все права и обязанности реорганизованной компании, в том числе отношения по договору поручительства. От поручителя в данной ситуации ничего не зависит, он не имеет право в одностороннем порядке прекратить действие поручительства.

Гражданский кодекс РФ устанавливает единственное требование к форме соглашения о поручительстве – оно должно быть выражено в виде письменного документа, подписываемого обеими сторонами. Нотариальное удостоверение данного документа не требуется, а заключение соглашения в устной форме влечет недействительность данного договора.

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=http%3A%2F%2Fmirblankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2FZakljuchenie-dogovora-poruchitelstva-fizicheskogo-lica-za-juridicheskoe-lico

Содержание соглашения о поручительстве будет обусловлено его сутью, с этой целью в текст договора необходимо включить:

  • Детальное описание исходного обязательства (например, погашение суммы долга в определенный срок);
  • Пределы ответственности поручителя (полная или частичная);
  • Указание на вид ответственности (если данное условие не включено в соглашение, ответственность признается субсидиарной).

Образец договора поручительства не регламентирован законодательством, его типовую форму можно скачать с нашего сайта. Особенности содержания соглашения лучше уточнить у опытного юриста, который поможет избежать ненужных рисков в виде дополнительной ответственности.

Факт заключения такого соглашения должен быть известен кредитору по исходному обязательству, в противном случае правовая конструкция поручительства теряет свой смысл.

Так как поручительство следует основному обязательству, оно действует до следующего момента:

  • Полного погашения обязательства предприятия, либо его части, гарантированного соглашением о поручительстве физического лица;
  • Ликвидация компании в добровольном или принудительном порядке;
  • Смерть гражданина-поручителя;
  • Случаи перевода аналогичных долговых обязательств на иное лицо;
  • Отказ кредитора принять исполнение в лице гражданина.

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=http%3A%2F%2Fmirblankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2FUspeshnoe-podpisanie-dogovora

При наступлении обстоятельств, влекущих прекращение правоотношения поручительства, сторонам нет необходимости подписывать дополнительные документы. В этом случае договор автоматически утрачивает силу.

Разновидности договора поручительства за юридическое лицо

Чаще всего в жизни мы сталкиваемся с необходимостью поручительства за физических лиц. Но и компаниям нередко приходится иметь дело с подобным явлением.

Юридические лица используют договор поручительства в более широком диапазоне, чем физические. Кроме кредитования данный вид договоров задействован и для обеспечения гарантии исполнения разного рода коммерческих соглашений. Это может быть поручительство касательно:

  • Еще не возникших обязательств.
  • Просроченных долгов.

Гражданский кодекс имеет несколько статей, посвященных ДП. Это:

  • 361-я статья об основаниях возникновения поручительства.
  • 28-я статья – с правилами заключения договора.

Данные нормативные документы никак не ограничивают круг субъектов, вступающих в отношения с поручителем, и приемлемы, в том числе, и для юрлиц.

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fdogovor-poruchitelstva-za-yuridicheskoe-litso-300x200

Если поручитель отказывается исполнять свои обязательства, то кредитор имеет право потребовать их выполнение через суд. Причем:

  • Для юридических лиц – через арбитражный.
  • Для физических лиц – через общий.
Читайте так же:  Справка о размере пенсии из пенсионного фонда

И только наличие законных оснований может освободить поручителя от выплаты долга.

Как заключить договор поручительства за юридическое лицо

При заключении договора за юрлицо, может возникнуть несколько различных вариантов, каждый из которых имеет свои особенности.

ДП между юридическими лицами подразумевает полный переход ответственности по предмету поручительства от компании должника (если она не выполняет взятых обязательств) к компании поручителю. Подобный договор должен иметь определенную форму, образец которой можно получить у кредитора или позаимствовать в интернете. Особенности составления следующие:

  • Обычная в таких случаях «шапка» с указанием названий кредитора, поручителя и инициалов их руководителей, в лице которых они представлены при подписании ДП.
  • Предмет договора. Здесь указываются: поручитель, кредитор, заемщик (должник). Кроме того обязательна ссылка на основной договор, включающая его номер, сумму контракта и срок истечения обязательств по контракту. Желательно здесь же присовокупить и срок действия поручительства.
  • Условия поручительства, в которых можно упомянуть о солидарной ответственности поручителя и заемщика и другие согласованные положения.
  • Заключительная часть. Обычно это время вступления договора в силу, ответственность сторон и способ решения спорных моментов.
  • Полные реквизиты кредитора и поручителя.

При заключении ДП фирма поручитель должна учесть:

  • Экономическую целесообразность сделки.
  • Неотвратимость наступления ответственности в случае банкротства заемщика.

Иначе могут возникнуть неприятные последствия, которые включают:

  • Выплату всей суммы по ДП.
  • В случае отсутствия денег – ответственность имуществом компании.

В заключение ДП между юрлицами можно характеризовать так:

  • Договор должен составляться письменно по определенной форме, несоблюдение которой может быть основанием его расторжения. Нотариальное заверение не требуется.
  • Поручительство может быть двухсторонней (кредитор, поручитель) или трехсторонней (кредитор, поручитель, заемщик) сделкой.
  • Ответственность поручителя и заемщика – солидарная.
  • Разорвать договор можно только через суд, имея для этого веские основания.

Договор поручительства юрлица за юрлицо (образец)

Образец договора поручительства по Гражданскому кодексу РФ

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=http%3A%2F%2Fznaybiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F%25D0%259A%25D0%25B0%25D0%25BA-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%2583%25D1%2587%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B0-%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25B9%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25BC

Взять займ в банке – привычная и знакомая история для тех, у кого есть желание приобрести товар, но нет достаточной суммы денег. Рассрочка на покупку рассчитана на массового потребителя. Стоимость, как правило, невысока, поэтому особых требований не предъявляется. Однако, если речь идет о значительной сумме, банк вправе попросить обеспечить дополнительные гарантии и оформить договор поручительства.

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=http%3A%2F%2Fznaybiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fdogovor-300x135

В определение поручительства, в соответствии с Гражданским кодексом РФ, вкладывается обязанность одного лица, физического или юридического, нести финансовую ответственность перед заимодателем должника за неисполнение соответствующих условий договора. При этом могут быть как частичные обязательства, так и в полном объеме.

Зачастую такой вид гарантий используется в долгосрочном кредитовании. В качестве распространенного примера можно выделить ипотечный договор по которому поручитель, в случае, если кредитополучатель не в состоянии самостоятельно осуществлять выплаты, обязан будет вернуть необходимую сумму за него.

Таким образом, главным обязательством в этих отношениях выступает договор займа или подряда, а наиболее распространенным вариантом является кредитный договор. Все это примеры соглашений, которые согласно ГК РФ возможно сформулировать в денежном выражении. Еще одной важной особенностью (ст. 361 ГК РФ) является возможность посредством договора поручительства обеспечить обязательства стороны, которые могут возникнуть в будущем.

Гражданский кодекс РФ, а именно ст. 362, указывает, что документ в обязательном порядке должен быть составлен в письменной форме. Невыполнение этого требования дает основание признать его недействительным. Согласно ст. 162 ГК РФ сделка признается совершенной, если в достигнутом соглашении прописаны все условия касающиеся договора поручительства и присутствуют подписи обеих сторон или уполномоченных на это действие лиц.

Отсутствие одной или сразу двух росписей на бумаге, составленной в простой письменной форме, является несоблюдением требования законодательства, в таком случае, документ не имеет никакой юридической силы.

Законодатель предоставил право выступать в качестве субъектов договора поручительства не только физическим, но и юридическим лицам. В зависимости от правового статуса сторон сделки, документ будет иметь ряд особенностей.

Поручительство физического лица за юридическое лицо

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=http%3A%2F%2Fznaybiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fpriznnedeesp-300x163

Чаще такой вид отношений применяется в практике банков, когда используются гарантии, как правило, высокопоставленных должностных лиц, акционеров как физических лиц-поручителей по кредитным обязательствам некого общества, чтобы обеспечить дополнительные гарантии. Основой базы соблюдения комплекса условий выступает залог имущества.

Среди лиц, которые выступают поручителями по кредитным договорам можно выделить:

  1. Гендиректор фирмы (предприятия).
  2. Участники ООО.
  3. Акционеры АО с большим портфелем ценных бумаг.
  4. Изредка главный бухгалтер.

В правовом поле особенностью такого соглашения является рассмотрение дел, в случае такой необходимости, в судах общей юрисдикции. Поскольку при невозможности оплаты должником своих обязательств соответствующие бремя ложится на поручителя, а это, в данном случае, таковым является физическое лицо, то данный экономический спор не может рассматриваться в арбитражном суде.

Основной областью применения такого вида взаимоотношений можно назвать гражданский оборот. В отличие от договора, где обе стороны это юр. лица, в отношении физических лиц законодательство не указало особых требований, поэтому все вопросы рекомендуется регулировать основными положениями.

Главное условие: оба участника договора должны быть признаны дееспособными. В соответствии с ГК РФ лицо, которое выступает поручителем, гарантирует ответственность и оплату непосредственно своим имуществом за исключением собственности, которая по закону освобождается от взыскания.

Среди особенностей такого соглашения выделяют:

  • персональная ответственность по договору, не требуется согласие от супруга (-ги);
  • смерть поручителя не является основанием прекращения отношений, долговые обязательства по соглашению переходят наследникам;
  • утрата, повреждение обеспечения поручительства понижает размер ответственности физ. лица, если он сможет доказать основания.
Читайте так же:  Приостановление операций по счетам в банке

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=http%3A%2F%2Fznaybiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fprimirenie-v-sude-300x200Документ, подписанный обеими сторонами, имеет ряд характерных особенностей:

  • сторонами являются юридические лица (ИП, фирма, организация);
  • нет ограничений в использовании;
  • требования, которые предъявляются исключительно к организациям (кредитор изучает рентабельность и надежность юр. лица как подтверждение надежности).

Основная часть любого документа – это предмет договора. В данном отношении – конкретные обязательства, которые обеспечивают гарантии поручителя в связи с неисполнением обязательств заемщика.

Как правило, поручительство, т.е. ответственность перед кредитором подразумевает выполнение взятых на себя обязательств согласно основному договору, а именно:

  1. Выплата процентов за пользование предоставленными кредитными средствами.
  2. Погашение главной части долга.
  3. Компенсация судебных издержек в связи с производством по взысканию задолженности перед кредитором и других понесенных убытков.
  4. Уплата неустойки, прописанная как штраф, в случае несоблюдения сроков по основным обязательствам.
  5. Оплата других сумм в соответствии с условиями соглашения.

Главными с точки зрения закона, иначе говоря, существенными условиями такого вида договора являются пункты, наличие которых составляет саму суть документа, а значит, являются обязательными. Отсутствие таковых ведет к признанию соглашения недействительным, не имеющим юридической силы.

К таким условиям можно отнести:

  • предмет сделки;
  • аспекты, указанные в законе существенными;
  • моменты, которые стороны в документе сами указали в качестве определяющих;
  • пункты, без которых соглашение не имеет значения (цена).

Все договоренности относительно заключаемой сделки должны отражаться в текущей переписке или посредством заключения предварительных соглашений.

В вопросе поручительства к существенным вопросам документа относят предмет и форму договора.

Срок, в течение которого договор действует, а значит сторонам необходимо выполнить свои обязательства, должен быть прямо указан в документе. Как правило, период действия соглашения привязан непосредственно к срокам самого кредитного договора, а именно к моменту, когда заемщику требуется исполнить главное условие сделки – выплата долга.

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо proxy?url=http%3A%2F%2Fznaybiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fzayavlenie-v-politsiu-300x200

Если пункт со сроком действия отсутствует, то в качестве такового подразумевается 1 год, с момента, когда необходимо было погасить заемщиком свои долговые обязательства.

Для определения временных рамок используется двухлетний интервал с момента заключения соглашения, но только в том случае, если срок возврата денежных средств указан как факт востребования или вовсе отсутствует этот пункт, что не дает возможность для его установления.

Срок в 1 и 2 года действуют лишь в том случае, если организация предоставившая кредит не заявляет исковых требований в отношении поручителя в течение этого периода.

Закон допускает прекращение поручительства, что непосредственно указано в статье 367 ГК РФ при следующих основаниях:

  1. Ликвидация должника (исключение из государственного реестра). Поручитель может нести ответственность по соглашению только в том случае, если соответствующие требования к нему были предъявлены до фактической ликвидации заемщика.
  2. Перевод по уплате долга на иное лицо. Это возможно лишь в том случае, если в разумный срок после направления уведомительного письма, лицо выступающее поручителем не выразит согласие отвечать по обязательствам нового должника.
  3. Кредитор отказывается принимать исполнение по договорным обязательствам, которое со своей стороны предлагает должник и (или) поручитель.
  4. Истек срок, который определен для исполнения обеспечительного обязательства. Если такой пункт в документе отсутствует, принимается общий срок, в соответствии с законодательством – 1 или 2 года.
  5. Изменение основополагающего обязательства указанного в соглашении без согласия со стороны поручителя.

За невыполнение договорных обязательств применяются следующие меры ответственности:

  • солидарная (ст. 363): исковые требования заявляются как в отношении должника и поручителя, так и отдельно к одной стороне;
  • субсидиарная: первоначальные требования должны быть предъявлены к должнику. Данная ответственность предполагается как по условиям соглашения, так и по требованиям закона.
  • долевая: предполагает участие в договорных отношениях нескольких сопоручителей, что непосредственно прописывается в документе.

Законодатель в Гражданском кодексе РФ, в главе 23 ,в качестве мер обеспечения исполнения обязательств по кредиту закрепил поручительство, как форму договора. § 5 ФЗ, редакция которого вступила в силу 03.06.2018 г. содержит всю необходимую информацию относительно оснований возникновения и прекращения такой формы отношений, права и ответственность сторон. Непосредственно требования, которым должен соответствовать договор поручительства и особенности такой формы соглашения определены в статьях 361-376 ГК РФ.

Главная задача такой формы соглашения определена, как компенсация потерь кредитора в связи с недобросовестным исполнением или вовсе уклонением должника от обязательств, возложенных на него в соответствии с подписанным документом. Таким образом, это действенный механизм, который позволяет эффективно снизить потери и возможные убытки кредитующей стороны, а значит максимально удовлетворить интересы кредитора.

Наиболее часто такой инструмент используется в кредитной сфере, однако, это не предел, в иных взаимоотношениях между заимодателем и должником он тоже имеет место.

Видео, на котором рассказывается о договоре поручительства.

Изображение - Договор поручительства физического лица за юридическое лицо 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here