Ипотека на дом с земельным участком втб

Полное разъяснение по теме: "ипотека на дом с земельным участком втб" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Ипотека (кредит) на строительство или покупку частного дома в ВТБ 24

Причины отсутствия ипотеки на строительство частного дома

  1. Ограничения по сумме займа: от 100 тыс. до 3 млн. руб (до 5 млн руб для зарплатных клиентов);
  2. Ограничение по сроку кредитования – до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов);
  3. Процентная ставка — от 11,9% годовых.

При оформлении в отделении:

  • от 12,5% до 13,5% при запросе на сумму от 500 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
  • от 11,9% до 19,9% – сумма от 100 тыс руб. до 499 999 руб.;
  • фиксированная ставка 12,5% при сумме от 500 000 руб., в случае если имеется ипотека в любом банке.

Подробности – на странице банка.к содержанию ↑

Государственное субсидирование на постройку или покупку частного дома

Для получения кредита на строительство, банку необходимо предоставить следующие документы:

  • идентификация личности: паспорт гражданина РФ;
  • платежеспособность: справку о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка, заверенная печатью организации;
  • СНИЛС (страховое свидетельство пенсионного страхования);
  • при запросе на кредит от 500 тыс. рублей, — копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная печатью по месту работы.

к содержанию ↑

Особенности оформления ипотеки на дом с земельным участком в ВТБ24

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka_na_uchastok_2_07181610-400x267

Спрос на ипотеку по земельному участку и дому небольшой по сравнению с ипотечным кредитованием квартир. И не в каждом банке можно оформить подобный вид займа.

Банк ВТБ24 разработал выделенную программу ипотеки на земельный участок и дом. Подробнее это предложение будет разобрано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FOsobennosti_ipoteki_na_zemelnyy_uchastok_v_VTB24_1_07135501-400x267

Ипотека на земельный участок предоставляется клиенту под залог земли, покупаемой клиентом (статья 6 ФЗ No102). Залоговые механизмы, применяемые в практике банка ВТБ 24 условно можно разделить на два вида, в которых:
  • гарантом выступает приобретаемое имущество;
  • обеспечением является имущество, находящееся в собственности клиента.

Первый вариант предполагает нахождение участка земли в залоге до выполнения заемщиком в полном объеме своих обязательств перед банком по погашению задолженности.

Во втором варианте выдача ипотеки осуществляется под залог имеющегося в правовой собственности заемщика движимого или недвижимого имущества.

По причине низкой ликвидности земли банком устанавливается повышенная сумма первого взноса. Во время нахождения земельного участка в обременении банка заемщик обязан согласовывать возведение строений на участке. Как правило, во время оформления кредитного договора оговаривается план и сроки построек.

ВТБ24 предоставляет земельную ипотеку не только на приобретение участка с дальнейшим строительством на ней дома. Также возможно использовать землю под возделывание агрономических культур и организации пастбищ для скота.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наибольшее распространение получило оформление земельного участка под индивидуальное строительство дома с хозяйственными постройками.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fprocentnaya_stavka_1_07135826-400x312

Условия ипотечного кредитования в банке ВТБ24 на приобретение земельного участка под застройку частного дома:
  1. минимальная сумма выдаваемого лимита – 490 тыс. руб.;
  2. годовая процентная ставка – от 12%;
  3. срок кредитования – до 25-30 лет;
  4. обеспечением данного займа является залог объекта ипотеки, подходящий под требования банка;
  5. ипотека предоставляется с первым взносом в размере 20%.

Расчет суммы кредитования для каждого клиента осуществляется индивидуально. Банк устанавливает верхнюю границу максимальной суммы равной 200% от оценки рыночной стоимости земли.

Требования, предъявляемые к заемщикам при оформлении земельной ипотеки в банке ВТБ24:

  • гражданство РФ;
  • возраст клиента от 21 года на момент оформления договора и до 65 лет к моменту погашения кредита;
  • официальный текущий трудовой стаж 3 месяца, совокупный стаж работы свыше года;
  • уровень дохода заемщика свыше 30000 рублей;
  • хорошая кредитная история.

Исходя из вышеизложенного, в банке ВТБ24 ипотека на участок земли и дом доступна лишь для заемщиков со средним и выше уровнем дохода. Упрощена схема оформления кредита у корпоративных клиентов, поскольку не требуется документов, подтверждающие доходы и занятость заемщиков.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fdokumenty_1_07140632-400x269

Для подачи заявления на рассмотрение земельного кредита в банке ВТБ24 требуется предоставить пакет документов:
  1. паспорт российского гражданина;
  2. дополнительный документ удостоверяющий личность;
  3. копия трудовой с отметкой бухгалтерии;
  4. справка о доходах;
  5. заполненная по форме анкета-заявка;
  6. в отдельных случаях требуется копия трудового договора;
  7. для мужчин до 27 лет требуется предоставить военный билет.

Заемщик также может предоставить документы, подтверждающие дополнительный источник дохода:

  • договор сдачи в аренду;
  • выписку со счета банковского депозита;
  • сертификаты господдержки.

Доход необходимо подтвердить для расчета оптимального размера платежа по графику. Сумма его не должна превышать 40% от среднемесячного дохода клиента. При несоблюдении этого условия банк может потребовать дополнительное обеспечение в виде поручителей или же предоставить отказ в оформлении кредита.

Читайте так же:  Льготы молодым семьям в 2019 году

Обязательным требованием при оформлении ипотечного кредита на земельный участок и дом является страхование залогового объекта ипотеки. Данное требование относится к обязательному виду страхования и регламентируется федеральным законом No102 от 16.07.98.

По желанию заемщик может оформить и другие виды страхования – обезопасить свою жизнь и здоровье от рисков, несчастных случаев или платежеспособность от риска потери работы. Оплату страховых взносов по договору осуществляет заемщик.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FProcedura_registracii_1_07141718-400x267

Процедура регистрации ипотеки на земельный участок в ВТБ24 состоит из следующих этапов:
  1. подготовка пакета документов;
  2. подача заявки в любом отделении банка или на сайте;
  3. ожидание решения банка по заявке (до 3 рабочих дней);
  4. после принятия положительного решения посещение отделение банка с документами и получение денежных средств.

Для удобства доступа к своему кредитному счету клиент может подключить ряд услуг, позволяющих осуществлять контроль и управление своим счетом, не посещая отделение банка. Это осуществляется через дистанционные каналы доступа, такие как интернет-банк.

Также для внесения наличных средств через обширную сеть банкоматов при получении займа целесообразно оформить карту.

Банк ВТБ24 предлагает широкий выбор каналов доступа для выполнения условий по договору. Осуществлять погашение кредита возможно любым удобным для клиента способом через:

  • интернет-банк;
  • кассу в отделении банка;
  • банкоматы ВТБ24;
  • денежный перевод со счетов других банков;
  • отделения Почты России.

Земельную ипотеку в ВТБ24 можно погасить раньше установленного времени в любом функциональном отделении банка без уплаты комиссий и штрафов. Письменная заявка на досрочное погашение подается в банк не менее чем за 30 дней до осуществления оплаты.

После подачи уведомления заемщик вносит средства на счет, и в установленные банком сроки происходит списание всей суммы долга. После дня списания задолженности клиенту необходимо посетить отделение банка для получения справки о погашении кредита.

Ипотека на земельный участок имеет свои особенности, не типичные для других объектов недвижимости. Объяснением служит меньшая ликвидность земли и высокие риски для кредитных организаций. Именно поэтому к заемщикам выдвигаются повышенные требования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Особенности ипотеки на дом с земельным участком в банке “ВТБ”

Этот вид кредита отличается от ипотечных займов на покупку квартир. Он имеет свою специфику условий кредитования и требований к залогу. В банке “ВТБ” есть несколько способов оформления ипотеки на дом с земельным участком.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F001Bez-imeni-1-1

Дом с участком земли, в отличие от квартиры, сложнее реализовать. Особенно это относится к загородной недвижимости. Поэтому банк выдвигает более жесткие требования к ипотечному кредиту на его покупку.

Главной особенностью подобных займов является повышенный размер первого взноса по ипотеке – от 40%, в то время как по другим программам минимальный порог – 15%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для покупки дома с участком можно воспользоваться двумя ипотечными предложениями «ВТБ»:

  • ипотека на готовое жилье, где в качестве залога будет выступать приобретаемый частный дом и участок земли;
  • нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости (данную программу можно рассматривать как альтернативу ипотеке без первоначального взноса).

Выбор программы зависит от конкретных условий заемщика и определяется индивидуально. Приобрести дом с земельным участком можно на таких условиях:

* Итоговая процентная ставка может быть уменьшена для зарплатных и корпоративных клиентов, врачей, учителей, государственных служащих. Дополнительных льгот в рамках ипотеки «ВТБ» с господдержкой по вышеуказанным программам не предусмотрено.

** для Москвы, МО Санкт-Петербурга, ЛО, Владивостока, Екатеринбурга, Тюмени, Калининграда, Ростова-на-Дону, Сочи, Самары

*** для других регионов

Банк не работает со сделками по домам с участками в следующих населенных пунктах:

  • Калуга (и область);
  • Магадан (и область);
  • Красноярский край — Норильский г.о. и Таймырский район;
  • Пермь и Пермский край;
  • Хабаровск и Хабаровский край.

В остальных регионах можно смело подавать заявку и подыскивать подходящие варианты.

Если в качестве залога выступает дом и земельный участок, дополнительно необходимо учитывать следующее:

  1. Дом и земельный участок должны находиться в собственности продавца.
  2. Покупку части дома “ВТБ” не кредитует.
  3. Допустимые категории земель: ИЖС, ЛПХ, земли для строительства дачных или садовых домов, земли для садоводства и огородничества (например, дома в СНТ), земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием под дачное строительство с правом возведения жилого дома.
  4. Общая площадь приобретаемого дома составляет не меньше 60 кв.м.
  5. Жилое строение должно находиться на удалении не более 15 км от ближайшего ипотечного центра “ВТБ” (исключения: Москва и область, Санкт-Петербург и область, Владивосток, Екатеринбург, Калининград, Ростов-на-Дону, Самара, Сочи, Тюмень — не далее 30 км).

Также есть отдельные требования к состоянию дома:

  • возраст дома не старше 20 лет к моменту проведения оценки (для домов из бруса/клееного бруса — год постройки не ранее 2000);
  • допустимый материал дома — кирпич, бетон или бетонные конструкции; брус или клееный брус; легкие стальные конструкции с утеплителем стен;
  • подключены, исправны все инженерные коммуникации: проведено отопление, электричество, водопровод или скважина, центральная или локальная канализация;
  • остеклены все окна, есть двери и т.д.
Читайте так же:  Суд с работодателем практика

То есть дом, в первую очередь, должен соответствовать нормам жилых помещений. Поэтому нужно подготовиться к возможным длительным поискам подходящего жилья.

Чтобы оформить ипотеку, потребуется подать заявление на рассмотрение кредита в банк с приложением полного комплекта документов. При этом предварительно следует оценить себя с точки зрения требований, предъявляемых банком к заемщикам и залогу.

Оформление заявки доступно для любого клиента, удовлетворяющего требованиям банка. Это:

  1. Граждане РФ, физические лица и индивидуальные предприниматели, иностранные граждане, которые могут подтвердить свое официальное трудоустройство на территории РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет (на дату погашения кредита).
  3. Совокупный трудовой стаж не менее года, на текущем месте работы – не меньше месяца после истечения испытательного срока.
  4. Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Комплект документов для заемщика стандартный: анкета, паспорт, дополнительный документ, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме «ВТБ»), заверенная установленным образом копия трудовой книжки.

Подать документы на рассмотрение можно в каждом ипотечном офисе банка лично или оформить заявку онлайн на официальном сайте банка.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F01mokap-kreditkinzayavka

Срок рассмотрения 1-2 рабочих дня.

Чтобы рассчитать основные параметры ипотечного кредита, такие как: ежемесячный платеж, сумма переплаты, максимальная сумма займа, используются ипотечные калькуляторы.

С их помощью можно произвести предварительные расчеты и подобрать комфортные условия ипотеки самостоятельно еще до обращения в банк.

Для расчета подойдет любой ипотечный калькулятор, включая разные приложения для смартфонов или компьютера. Однако целесообразнее воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте «ВТБ». Он размещен на каждой странице сайта с ипотечным продуктом. Например, вот калькулятор для расчета ипотеки на вторичное жилье.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F01mokap-kreditkinkalkulyator

В зависимости от изначальных условий заемщик может выбрать вариант расчета по доходу или по стоимости приобретаемой недвижимости. Затем необходимо ввести запрашиваемые параметры (срок, сумма кредита, доход, первоначальный взнос) и нажать «Рассчитать».

Удобно, что процентную ставку калькулятор проставит самостоятельно после заполнения основных параметров кредита.

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному займу можно несколькими способами:

  • Погашение через «ВТБ» без комиссии осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу банка или банкоматы; также оплатить можно с помощью «ВТБ-Онлайн”.
    Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F01mokap-kreditkinvhod-v-onlajn
  • Погашение безналичным переводом со счетов, открытых в других банках, производится с комиссией банка-отправителя, установленной для рублевых переводов.
  • Погашение через отделения Почты России и сеть «Золотая Корона-погашение кредитов» осуществляется с комиссией в зависимости от суммы ежемесячного платежа и установленных тарифов (как правило, 1,9 и 1%, соответственно, но не менее 50 руб.).
    Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F01mokap-kreditkinoplata

При всех способах погашения «ВТБ» не взимает комиссию за зачисление денежных средств на счёт.

Ипотечные заемщики «ВТБ» могут погасить свой займ досрочно: частично или полностью, без комиссионных выплат, неустоек и иных ограничений через отделения банка или посредством «ВТБ-Онлайн”.

Все документы на дом с земельным участком должны быть оформлены надлежащим образом и не иметь претензий с юридической точки зрения.

При оформлении ипотеки обязательно страхование предмета залога. В случае дома с земельным участком страховые расходы составят сумму в разы большую, чем страхование квартиры.

Покупка дома с земельным участком в ипотеку предполагает взятие на себя долгосрочных кредитных обязательств, требующих достаточного уровня дохода. Поэтому важно реально оценивать собственные финансовые возможности при выборе данного вида ипотечного займа.

В целом ипотека на дом с участком имеет отдельные нюансы, вытекающие из особенностей предмета залога, в остальном же порядок рассмотрения, одобрения и выдачи ипотеки такой же, как и при любом другом ипотечном займе.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности. Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.
Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FIpoteka-na-pokupku-doma

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Читайте так же:  Лимит перевода с карты на карту в банке москвы мобильный банк

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FZemlya-ili-gotovyiy-dom-650x450

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FRekonstruktsiya-svoego-doma-650x427

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fusloviya-polucheniya-ipoteki-na-dom-650x325

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FTrebovaniya-ot-bankov-k-chastnomu-domu-650x253

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

  1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщикуИзображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FTrebovaniya-ot-bankov-650x488

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

Читайте так же:  Военная пенсия по потере кормильца

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FKakie-potrebuyutsya-dokumentyi-650x392

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fpredlozheniya-bankov

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Мечтаете о собственном доме с земельным участком? Узнайте больше об ипотеке в банке ВТБ 24

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=https%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FVTB_24_ipoteka_2_26115714-400x300

Банк ВТБ 24 предлагает немало выгодных программ ипотечного кредитования для покупки первичной или вторичной недвижимости. Но клиентов, которые хотели бы купить частный дом с земельным участком или без него, интересует, выдаст ли учреждение ипотеку для этой цели.

Конкретные программы для покупки домов в ВТБ отсутствуют. Однако можно взять нецелевой кредит наличными и использовать средства для этого.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

На данный момент в банке отсутствуют программы ипотечного кредитования на покупку и строительство домов, как с земельным участком, так и без него. Это объясняется вполне логичными причинами. При ипотечном кредитовании банком учитывается ликвидность недвижимости, и в случае с квартирами она существенно выше, чем с домами.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fipoteka_vtb24_1_26120259-400x238

Если клиент нарушает порядок и сумму выплат, то учреждение может требовать возмещения займа, продав квартиру. В случае с домом значительно сложнее просчитать цену и время продажи. Это связано и с тем, что дома в основном находятся на окраине города или за его чертой (что снижает ликвидность объекта), и с другими факторами: обесценивание, некачественно выполненные при строительстве работы и так далее.

Поэтому кредитному учреждению сложно прогнозировать возможные варианты возврата задолженности при невыплате кредита.

Тем не менее, купить дом на кредитные средства все же можно, воспользовавшись программой нецелевого займа.

В данном случае заем выдается на более длительный срок (до 20 лет) и более низкую ставку, чем обычный потребительский кредит, но при этом заемщик передает в залог учреждению имеющуюся недвижимость. Сумма кредитования при этом выдается в пределах лимита в соответствии с оценочной стоимостью залогового объекта. То есть, вы можете получить 50-70% от цены квартиры, подтверждаемой оценочной компанией.

Читайте так же:  Евросеть не принимает назад планшет

Основные условия кредитования следующие:

  • Заем выдается только в рублевой валюте.
  • Ставка фиксированная и составляет 12%. Она может быть снижена на 0,3 для владельцев зарплатных карт и повышена на 1% при отсутствии страхования жизни и здоровья.
  • Выдаваемая сумма может достигать 8 млн. рублей в регионах и 15 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и данных областей, но в любом случае она составляет не больше половины от залоговой цены недвижимости.
  • Сроки кредитования — до 20 лет.
  • Дополнительные сборы не взимаются.
  • Есть возможность погасить займ досрочно без комиссий и ограничений.

Данный кредит не предполагает четкой цели использования, поэтому его можно использовать, в том числе и для покупки и строительства дома.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fipoteka_vtb24_2_26120440-400x266

В качестве залогового имущества может выступать только квартира в многоквартирном доме, расположенная в черте города, где находится отделение банка.

Не обязательно закладываемая квартира должна находиться в собственности заемщика. Банк также принимает квартиры близких родственников и супругов, которые в данном случае автоматически становятся поручителями.

По отношению к заемщику банк предъявляет ряд требований:

  1. Возраст 21-60 лет.
  2. Гражданство РФ и наличие регистрации в месте расположения банка.
  3. Общий трудовой стаж от 1 года, не меньше месяца на текущем месте работы.
  4. Подтвержденный доход.
  5. Положительная кредитная история.

Программа нецелевого кредитования под залог недвижимости имеет следующие преимущества:

  • Достаточно большие суммы кредитования.
  • Сниженные ставки.
  • Длительные сроки кредитования.
  • Возможность использовать средства по своему усмотрению.
  • Возможность использовать в качестве залога не свое жилье, а родственников.

Из недостатков же стоит отметить следующие:

  • Квартиру, которая в залоге, нельзя продать, подарить и т.д.
  • Процедура оформления достаточно сложная.
  • Заемщик дополнительно должен оплачивать страхование и оценку залога.

Однако ряд требований предъявляется к недвижимости, которая будет выступать в качестве залогового обеспечения. Прежде всего, это должна быть квартира в многоквартирном доме, который находится в месте расположения банка.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fkvartira_v_zalog_2_26120701-400x300

Здание, где она находится, должно соответствовать следующим требованиям:
  • не быть в аварийном состоянии;
  • не состоять на учете в списках на капитальный ремонт с отселением;
  • не подлежать сносу.

Сама квартира должна отвечать следующим критериям:

  • Наличие холодной и горячей воды, кухни, ванной, туалета.
  • Наличие газового, электрического или парового отопления.
  • Двери, окна, сантехника, а также кровля здания должны пребывать в нормальном состоянии.
  • Если квартира покупалась в новостройке, допускается отсутствие в ней отделочных работ и сантехники. Но обязательно наличие водопровода, электрической сети и канализационной системы.

На квартиру, которая будет выступать в качестве залога по кредиту для покупки дома, нужно предоставить следующие документы:

  1. Свидетельство или выписка из ЕГРН.
  2. Документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дду и т.д).
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Результаты оценки недвижимости. Оценка проводится специальной компанией. В результате выдается акт, который подается банк вместе с перечнем бумаг, которые описывают качественные и количественные составляющие, влияющие на результаты цены. Оценка осуществляется аккредитованными банком фирмами.
  5. Договор страхования. Недвижимость страхуется обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательным не является, но при его отсутствии ставка повышается на 1%.

На самого заемщика потребуются следующие документы:

  • Паспорт РФ.
  • СНИС.
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки.

Процесс взятия нецелевого займа на покупку дома выглядит следующим образом:

  1. Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvtb_24_ipoteka_1_26121001-400x267Нужно подать заявку в отделении банка или в онлайн режиме.
  2. Рассматривается она в течение 4-5 дней. При одобрении необходимо собрать пакет документов и подать их в отделении банка.
  3. После оценки залоговой стоимости квартиры банк сообщит о сроке кредитования и окончательной сумме.
  4. Далее оформляется договор, и средства переводятся на специальный счет. Снять их можно только после того, как банку будут предъявлены документы о регистрации залога.
  5. Обременение регистрируется в юстиции.
  6. Предъявляются документы с отметкой о регистрации залога и сделки, после чего средства перечисляются заемщику.
  7. Деньги можно использовать для покупки выбранного дома или его строительства. Далее кредит выплачивается в соответствии с условиями, установленными договором.

Существует также возможность закрыть задолженность заранее. После этого обременение с недвижимости будет снято.

Таким образом, ВТБ 24 не предлагает специализированных программ для покупки дома. Однако сделать это можно, если воспользоваться нецелевым займом. Наличие залогового имущества делает его условия достаточно выгодными, к тому же плюс в том, что средства можно использовать по собственному усмотрению.

Изображение - Ипотека на дом с земельным участком втб 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here