Избавиться от кредита законно

Полное разъяснение по теме: "избавиться от кредита законно" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Fwsekredity.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fkak-izbavitsya-ot-kredita-e1479760485226

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.). Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод. Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Fwsekredity.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fkreditnye-kanikuly-e1479760941754

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Нет видео!
Видео (кликните для воспроизведения).

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Fwsekredity.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fbankrot-e1479761440555

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Читайте так же:  Пенсионное обеспечение для жителей кызыла и республике тыва в 2019 году

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Fbankstoday.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FDepositphotos_99016856_l-2015_result

На сегодняшний день кредит стал не только доступным банковским продуктом, но и средством выживания многих людей. Очень часто, подписывая два и более кредитных договора, человек решает проблему сегодняшнего дня и не задумывается о том, что ждет его завтра.
А завтра могут быть проблемы, например, с работой или здоровьем, а долги по кредитам тем временем в прямом смысле «возьмут за горло». Так что делать людям, которые оказались в такой непростой ситуации? И существует ли способ избавиться от кредитов законно?

Общее описание законных способов избавления от кредита

Не секрет, что долги образуются именно тогда, когда нечем платить по договору. В случае образования задолженности порядок действий кредитных организаций всем знаком:

  1. Постоянные звонки клиенту и его родственникам, а так же на работу;
  2. Накладываются пени и штрафы, которые растут с каждым днем. Чем больше просроченных платежей по кредиту, тем больше придется заплатить;
  3. Передача дел в коллекторские компании. Всем известно, что такие организации специализируются на «выбивании» денег с клиента. И для достижения своей цели они используют различные способы. Поэтому стоит избегать общения с коллекторами, и не прятаться, а лучше пытаться решить проблему;
  4. Взыскание долга через суд. Эта мера также не несет в себе ничего приятного. На основании судебного решения у должника могут арестовать счета, и забрать имущество.

Как видно из списка, у кредитных организаций масса способов, как вернуть свои деньги.

Несмотря на это, у каждого должника имеется в запасе несколько решений, следуя которым можно избавиться от кредита законным способом, даже если у человека нет денег на оплату счетов.

Такие решения представлены в таблице ниже:

  • Объединение кредитов;
  • Улучшение условий займа;
  • Увеличение периода возврата;
  • Уменьшение ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • Предотвращение возникновения задолженности.

Стоит отметить, что совсем не платить по кредитным договорам, не получиться. С помощью указанных способов можно лишь списать образовавшиеся штрафы и пени, и тем самым уменьшить сумму долга.

В сети интернет появились объявления неких юридических компаний, которые якобы могут полностью избавить от долгов. Не стоит поддаваться на подобные уловки. Вполне вероятно, что такие компании работают по мошенническим схемам. Очень часто жертвами злоумышленников становятся люди, которые оказываются в безвыходных и сложных ситуациях.

Нет видео!
Видео (кликните для воспроизведения).

Способы списания долгов более подробно рассмотрены ниже.

Также будет интересно почитать: Можно ли отменить кредит?

Случаев, когда человек берет несколько кредитов немало. Одно дело – с какой целью он оформляет займы, и совсем другое – как он платит, когда их много. В конечном итоге, в жизни такого «авантюриста» возникает момент, при котором он больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. В данной ситуации на помощь может прийти процедура рефинансирования кредита.

Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке. Заключается новый договор с банком, а значит, изменяется как порядок оплаты, так и процентная ставка, и, следовательно, ежемесячный взнос.

Однако далеко не каждый заемщик сможет провести рефинансирование. Для того чтобы улучшить финансовое положение именно таким способом, клиент должен отвечать одному из требований:

  • Заемщик осуществлял взносы по кредиту сроком от 6-ти до 12-ти месяцев;
  • До окончания срока действия кредитного договора осталось более полугода;
  • Займ не был ранее реструктурирован;
  • По кредиту не допускались просрочки. В отдельных случаях банк может рефинансировать кредит и при наличии просрочек, но сроком не более 10-ти дней.

Таким образом, рефинансирование – это отличный способ решить финансовые трудности путем объединения действующих кредитов в один.

Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.

Реструктуризировать долг, значит изменить условия договора. Однако банк на такие действия идет неохотно, только при наличии веских оснований. К таковым можно отнести:

  1. Потеря работы, или сокращение заработной платы заемщика;
  2. В случае болезни заемщика, и как следствие потеря трудоспособности;
  3. В случае потери кормильца, или выходом в декретный отпуск;
  4. Большая нагрузка на семейный бюджет;
  5. Смерть заемщика.

Естественно, что банк потребует наличие документов, доказывающих, что у клиента возникли обстоятельства, позволяющие реструктуризировать долг.

Стоит отметить, что возникшие финансовые сложности заемщика должны носить временный характер, а кредитная история должника должна быть положительной.

Читайте так же:  Земля для участников боевых действий

При обращении клиента в офис с заявлением о реструктуризации долга, банк обязан оказать услугу в индивидуальном порядке, даже если это непрописанно в заключенном кредитном договоре. Кроме того помощь банка должна быть бесплатной. Хотя на практике, клиенту все-таки приходится вносить некоторые платежи.

Таким образом, клиент реструктуризировать долг просто по причине создания более благоприятных условий кредитования не сможет. Необходимо помнить, что процесс изменения пунктов кредитного договора с банком возможен только на основании взаимовыгодных условий и наличия веских причин.

Высокая степень закредитованности населения в один прекрасный момент приводит в долговой тупик. То есть, в определенный момент выплаты по кредитным обязательствам становятся невозможны, в связи с финансовым положением заемщика. Последствия невыплаты кредита довольно печальные для заемщика, сначала ему придется столкнуться со службой безопасности банка, затем с коллекторами, а после разбираться с вопросом задолженности в судебном порядке. Отсюда следует, что достаточно часто приходится слышать вопрос, как избавиться от кредита законным способом.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.1-e1506882912587

В первую очередь, если вам реально нечем платить кредит не стоит уклоняться от разговоров с сотрудниками службы безопасности банка. На самом деле ваши действия будут зависеть напрямую от жизненных обстоятельств. Дело в том, что большинство коммерческих банков идет навстречу должникам, предлагая различные варианты выплата просроченной задолженности.

Итак, как законно избавиться от долгов по кредиту с помощью реструктуризации. Вам нужно обратиться в тот банк, где вы платите кредит, и попросите провести для вас реструктуризацию долга. Большинство банков заинтересована в мирном урегулировании вопроса с просроченной задолженностью, поэтому вам нужно оставить заявление на имя руководителя территориального подразделения, оно будет рассмотрено и в течение короткого срока вы получите согласие или отказ, кстати, отказ потребуйте в письменном в идее, чтобы в суде было доказательство того, что от уплаты долга вы не отказывались.

Но, здесь также стоит учитывать, что кредитор вам долг не простит, а лишь предоставить варианты выплаты по обязательствам, например, увеличив срок действия кредитного договора, уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается размер переплаты, но данное действие поможет снизить финансовую нагрузку на бюджет заемщика. При своевременном обращении, то есть до образования просроченного платежа можно произвести рефинансирование кредита в банке, где вы изначально брали кредит, или в любом другом банке.

Обратите внимание, что для проведения реструктуризации долга нужно иметь причину неплатежеспособности заемщика, например, ухудшение материального положения, здоровья заемщика или членов его семьи, рождение детей, увольнение с работы по инициативе работодателя и другие. Их нужно подтвердить документально.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.2-e1506882894298

Как ни странно, но законно избавиться от долгов по кредитам может помочь судебное разбирательство. Дело в том, что после образования просроченной задолженности банк каждый день начисляет пени и штрафы за просрочку оплаты кредита. Эти начисления будут производиться до того момента пока действует кредитный договор, но при этом сам банк не спешит обращаться с иском в суд с целью взыскания долга. Для начала он передает ваш долг коллекторам, и в зависимости от суммы долга, до судебного разбирательства дело может так и не дойти.

Итак, если вы хотите легально избавиться от кредитных обязательств, то вам нужно обратиться самостоятельно с иском в суд. Кстати, до этого нужно обязательно попросить реструктуризацию долга у банка, потому что можно избежать судебных разбирательств вовсе.

Если банк не прошел навстречу заемщику, то последний должен сам обратиться с иском в суд для расторжения кредитного договора. На самом деле, с правовой точки зрения, расторгнуть договор кредитования в одностороннем порядке нельзя, но можно это сделать при том условии, что материальное положение заемщика изменилась по независящим от него обстоятельствам.

Что дадут ваши действия? От долга по кредиту вас никто не избавит, но данное действие позволит вам расторгнуть действующий кредитный договор и зафиксировать сумму долга, то есть после этого банк не сможет начислять вам пени и проценты. Далее, вы можете ходатайствовать об определении порядка возврата текущей просроченной задолженности с учетом ваших финансовых возможностей.

Здесь также стоит забывать о том, что суду и банку нужны обоснованные доказательства вашей неплатежеспособности. То есть вы должны собрать максимальный пакет документов и предоставить их в суд и на обозрение банку.

Обратите внимание, если вы рассчитываете на положительное решение суда, обязательно обратитесь за консультацией к профессиональному юристу, хотя бы для составления искового заявления.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.3-e1506882873600

При оформлении каких-либо банковских кредитов кредитно-финансовые организации настойчиво предлагают оформить страхование личных рисков, то есть, суть данной программы заключается в том, что при наступлении страхового случая страховая компания выплачивает остатки по кредиту за заемщика банку. Только страхование личных рисков распространяется на несколько ситуаций:

  1. Уход из жизни заемщика.
  2. Временная и постоянная неплатежеспособность.
  3. Увольнение с работы по инициативе работодателя.

На самом деле вопрос страхования личных рисков индивидуальный, например, в зависимости от набора страховых случаев и стоимости страховой премии в пакет услуг могут входить другие обстоятельства, в том числе временная нетрудоспособность, например, больничный или в другие случаи. Если невозможность платить по кредиту связана с одним из страховых случаев, то незамедлительно отправляйтесь в банк или страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страховки в пользу банка.

Хотя на самом деле, для начала стоит очень внимательно изучить договор, заключенный со страховой компанией. Потому что, как правило, в нем прописываются все нюансы сотрудничества до мелочей, например, далеко не все страховые компании выплачивают кредит вместо заемщика в случае его увольнения с работы.

Если ваш кредит был оформлен с залогом, то есть еще один способ, как избавиться от кредита законно. Вам нужно будет продать предмет залога, причем здесь разумнее не дожидаться пока банк обратиться с иском в суд для принудительного взыскание долга. Почему? Потому что в данном случае стоимость вашего имущества будет на 20—30% ниже рыночной, это нужно для того, чтобы банк как можно скорее вернул собственные средства.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.4-e1506882854221

Поэтому при невозможности выплачивать кредит немедленно обратиться к кредитному специалисту банка и заявить о своем намерении продать предмет залога для полного покрытия задолженности по кредиту. Вы имеете право продать свое имущество самостоятельно с письменного разрешения банка, вырученные средства будут немедленно направлены на погашение кредитной задолженности в данном варианте. У вас есть возможность полностью закрыть кредит и остаток забрать себе.

Читайте так же:  Бизнес идеи с минимальными вложениями в домашних

Обратить внимание, если вырученных от продажи имущества средств будет недостаточно для полного покрытия кредита, вам придется доплачивать остаток долга за счет собственных средств.

Такая процедура возможна только в том варианте, если ваш кредит был оформлен с обеспечением. То есть вы можете по той же схеме самостоятельно продать предмет залога, например, недвижимость или автомобиль, вместе с кредитом, вам опять же нужно для начала обратиться кредитному специалисту банка и уточнить, возможна ли такая процедура в конкретном банке. Возможно, кредитор откажется от переоформления долговых обязательств.

Если же кредитор дал свое согласие, то вам нужно найти покупателя на залоговое имущество и заблаговременно его предупредить, что сделка купли-продажи будет осуществляться по кредитному договору. То есть, простыми словами, вы передаете в собственность свое имущество, а ваш покупатель оформляет в том же банке кредит за счет выделенных ему средств, ваш кредит будет закрыт, а покупатель будет выплачивать в будущем долг. У данного способа есть два недостатка:

  1. Покупатель может не подойти под требования банка и ему будет отказано в выдаче заемных средств.
  2. Вам придется снижать стоимость предмета залога от рыночной цены, хотя бы на 20%, потому что по-другому привлечь покупателей будет практически невозможно.

В соответствии с Федеральным Законом, если долг по вашему кредиту превышает 500000 рублей, вы имеете право объявить себя банкротом в судебном порядке. Для этого вам нужно обратиться с иском в суд для признания себя банкротом. Кстати, всю процедуру банкротства будет вести финансовый управляющий, за услуги которого вам придется заплатить около 25000 рублей, плюс оплатить государственную пошлину.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.5-e1506882831167

Итак, ваш финансовый управляющий будет оповещать ваших кредиторов о процедуре банкротства, которые могут предъявить требования возврата долгов. После окончания судебного разбирательства ваше имущество будет реализовано в пользу ваших кредиторов. Соответственно, если вашего личного имущества будет недостаточно для покрытия долгов они будут списаны, вы будете признаны банкротом.

Обратите внимание, проводить процедуру банкротства повторно можно не ранее чем через 5 лет.

Есть еще один законный способ не платить кредит: через 3 года после образования вашей просроченной задолженности банк теряет право требования долга даже в судебном порядке. Если говорить простыми словами, то в соответствии с законодательством нашей страны срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Если вам удастся уклоняться от выплаты кредита в течение 3 лет не выходить на связь с банком, не признавать свой долг, не общаться с коллекторами и представителями банка, то спустя три года истечет срок исковой давности.

Но есть один существенный нюанс, заключается он в том, что если когда-либо вы пополнили свой кредитный счет хотя бы на 100 рублей или признали свой долг перед сотрудниками банка или коллекторского агентства, то исчисление данного срока начинается с нуля. Соответственно, если вы выбрали для себя именно этот вариант, то вам нужно уклоняться и не отвечать на звонки и письма кредитора и коллектор. И даже если срок исковой давности уже прошел, а вы по неосторожности признали перед сотрудниками банка наличие просроченной задолженности, он теряет свою актуальность и начинается заново.

В том случае если вы в течение 3 лет не признавали своих долговых обязательств перед банком, а он вдруг подал на вас в суд кто судья вы можете ссылаться на срок исковой давности, который уже истек в данном случае вы можете подать встречный иск о расторжении кредитного договора по причине прошествия срока исковой давности.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.6-e1506882812996

Кстати, сделать это будет крайне непросто, ведь на протяжении всего срока банк оповещал вас о наличии просроченной задолженности с помощью СМС-сообщений, писем на электронную почту или по адресу проживания. Но в то же время сотрудник банка никак не может доказать, что именно вы прочитали эти письма, и что они до вас доходили. Поэтому если вы хотите решить вопрос свою пользу разумнее обратиться к помощи адвоката.

Как видно, реальные способы выхода из долгового тупика существуют. Только всегда стоит учитывать тот факт, что доли все же нужно выплачивать, а лучше не допускать просрочек и не портить кредитную историю. Хотя на самом деле стоит разумно подходить к вопросу банковского кредитования и правильно рассчитывать свои материальные возможности.

В последнее время все больше граждан нашей страны интересуются вопросом о том, как избавиться от кредита законно и без негативных для себя последствий и вообще, можно ли избавиться от долгов законными способами.

В сфере кредитования наблюдается значительное увеличение количества просроченных договоров, это становится настоящим бедствием и для банков, и для должников.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Fcredit-bid.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fkak-izbavitsya-ot-kreditov-zakonno.x53036

На просроченный займ банк, согласно договору, начисляет пени и штрафы, долг растет как снежный ком, а платить кредит нечем. Что делать заемщику в таком случае?

На деле выход из ситуации есть, и даже не один. Вот и разберемся с тем, как можно законно избавиться от долгов по кредитам и снять с себя бремя выплаты.

Должники по банковским кредитам напрасно опасаются обращения в суд. Банки пугают заемщиков подачей иска, но на деле это может оказаться очень даже выгодным делом для должника.

Кредиторы тянут до последнего, прежде чем обратиться в суд. Они давят на заемщика, приглашают коллекторов с целью заставить клиента платить (рекомендуем посмотреть видео о том, как защититься от действий коллекторов). Но выплата долга частями ни к чему хорошему не приведет, задолженность будет постоянно обрастать новыми процентами. Поэтому лучше постараться стоять на своем и ждать суда. Конечно, это актуально, когда долг вырос большой.

В судебной практике по кредитным долгам часто применяется такое понятие, как несоразмерность начального долга и текущего. Например, если изначально вы должны были 100 000 рублей, а в процессе взыскания долг из-за пеней вырос на порядок, суд примет решение списать значительную часть долгов.

Читайте так же:  Пенсионное обеспечение для жителей чебоксар и чувашской республики в 2019 году

Если вы решили избавиться от просроченного кредита, то не игнорируйте повестки и ходите на судебные заседания. Если не придете, суд просто удовлетворит требования истца в полном объеме.

Заявите в суде о несоразмерности долга. Если просрочка возникла по веским обстоятельствам, обязательно принесите документальное подтверждение этому. Например, больничные листы, справки об уменьшении зарплаты, трудовую с отметкой об увольнении. Помогут и свидетельства о рождении детей, которые находятся у вас не иждивении. Суд, конечно, все равно примет сторону банка, но удовлетворит его иск не в полном размере.

Подготовка к судебному заседанию и его посещение поспособствует списанию значительно части долга. Вам могут присудить только основной долг и судебные издержки банка. Конечно, полностью от кредитных долгов этот способ не избавит, но зато сделает бремя выплат более легким.

После вступления решения суда в силу, дело передается судебным приставам, теперь они будут вести диалог с заемщиком. Они действуют на должника только законными методами. И если эти методы не дают результата, то приставу ничего другого не остается — он направляет в банк бумагу о невозможности взыскания кредитного долга. И это легальный способ избавиться от задолженности по кредиту в полном объеме.

По идее, если вы понимаете, что в дело вскоре вступят приставы, то вам лучше заранее к этому подготовиться, а именно:

  1. Пристав направит на ваше место работы исполнительный лист, согласно которому с вашей заработной платы будут списывать в счет долга 50%.
    Метод избавления от такой меры — найти неофициальное место работы.
  2. Пристав наложит арест на все ваши банковские счета.
    Метод избавление — отсутствие счетов, открытых на ваше имя.
  3. Пристав организует процесс изъятия имущества.
    Обойти эту меру просто — заранее позаботиться о том, что по документам имущество будет принадлежать другим людям.

Кроме этих методов пристав ничего не сможет сделать с должником, только если наложит запрет на выезд за границу. Вскоре пристав будет вынужден вернуть банку дело о взыскании, так как никакими законными методами на должника повлиять невозможно.

Не факт, что банк сразу смирится с таким положение вещей, скорее всего, он снова направит дело приставам. Но в итоге все будет ходить по кругу. Пристав снова будет искать имущество и счета, а после их необнаружения вернет дело банку.

Рано или поздно банк будет вынужден признать долг безнадежным и списать его. Ежегодно таким образом банки списывают миллионы долгов.

Много шума и надежд кредитных должников вызвал «Закон о банкротстве физических лиц». Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления этого документа в законную силу. Но не все так просто. Банкротство — это сложная процедура, которая не позволит в одночасье избавиться от кредитных выплат.

Сначала закон о банкротстве требует следующих действий:

  1. Проведения реструктуризации задолженности. И только если гражданин докажет, что это невозможно, будет проходить процедура банкротства. Доказывать свою несостоятельность обязательно нужно документально.
  2. Продажа имущества должника. Перед началом процесса будет выясняться ситуация с имуществом должника. Забрать не могут только единственное жилье, все остальное пустят с молотка для гашения долга. Уже после, если долг останется, будет проведена его реструктуризация. При невозможности реструктуризации долг списывается, гражданин признается банкротом.

Кроме сложностей, процедура банкротства является еще и дорогостоящей. Если вы решили ею воспользоваться, то рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста что мне делать? Уменя кредит в ПАО «Татфондбанке» я внесла частичное досрочное погашение деньги со счёта не списали в счёт погашения не включили так как банк признали банкротом,кредит я выплатила но со счёта не списали теперь у меня идёт просрочка что мне делать?

Надо обратиться с этим вопросом к одному из правоприемников банка

При оформлении ссуды граждане не учитывают вероятного форс-мажора. Из-за внезапного снижения дохода заемщик прекращает выплаты банку, что приводит к накоплению недоимки и постепенному падению в финансовую яму. Изучим способы, позволяющие избавиться от задолженности по кредиту, и рассмотрим рекомендации экономистов на эту тему.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !

Начнем разговор с описания вариантов, которые позволяют клиенту финансовой структуры уйти от долгов по кредитам. В таких ситуациях юристы настаивают на законных способах решения проблемы, ведь за экономические преступления предусмотрена административная и уголовная ответственность. По этой причине заемщику целесообразно контактировать с кредитором, чтобы найти подходящий путь урегулирования проблем.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam-zakonno-sovety2

Отметим, достичь компромисса в таких вопросах непросто, однако настойчивость вкупе с грамотным подходом к делу покажет желаемый результат. Чтобы переговоры прошли успешно, уместно прибегнуть к помощи специалистов – адвоката по кредитам или антиколлектора. Такие люди знают правовые нюансы этой области и легко решают проблему задолжавшего гражданина.

Желание сбросить финансовое ярмо и настроенность на результат – главные аспекты, о которых целесообразно помнить неплательщику.

Теперь поговорим о способах, которые допускают законное изменение статуса неплательщика. Отметим, если граждан интересует, как быстро избавиться от кредитных долгов, здесь единственным решением проблемы становится реализация собственности заемщика. Конечно, этот вариант сложно назвать приемлемым решением, но способ заслуживает внимания читателей.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam-zakonno-sovety1

Договоренность о реструктуризации платежей – удобный для россиян метод постепенной выплаты начисленной недоимки. Единственным минусом тут становится отказ кредитора в подобном решении вопросов. Учитывайте, в таких случаях шансы на «рассрочку» остаются лишь при запуске процесса банкротства.

Собственно, указанный способ и становится третьим путем «списания» долгов. Тут законодательство предполагает особую процедуру, проходящую в зале суда.

Россияне практикуют и «перекредитование» по выгодным ставкам. Этот вариант – шанс оформить заем с низкими процентными платежами, чтобы «перекрыть» предыдущую сумму ссуды. Тут человеку уместно помнить о необходимости перечисления средств банку на новых условиях. В подобном случае прибегают к помощи поручителей – ведь эти люди разделяют ответственность с заемщиком.

Читайте так же:  Сотрудники следственного комитета и прокуратуры получат новые пенсии и жилье

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam-zakonno-sovety3

Кроме того, известны ситуации, когда должники прибегают к помощи третьих лиц. Здесь юридически грамотные сотрудники специализированных компаний помогают должникам провести операцию «антикредит». Как избавиться от долгов, заемщику объясняют на консультации, а при необходимости антиколлекторы обеспечивают текущие переговоры с кредитором. Рассмотрим нюансы предложенных вариантов.

Обратите внимание, продажа залогового имущества проходит лишь по обоюдному согласию заинтересованных сторон. Причем предпочтительным для неплательщика вариантом становится самостоятельная распродажа собственности. Помните, банки заинтересованы в низкой оценке вещей граждан, поэтому в этой ситуации номинальная стоимость залога снижается до 20% реальной цены.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam-zakonno-sovety4

Отметим, когда вырученная сумма не покрывает начисленной кредитором суммы, стороны приходят к взаимному согласию после пересмотра условий договора займа. Теперь финансовая компания допускает рассрочку внесения платежей либо дает неплательщику время на передышку. Если заемщик обращается за помощью к кредитному адвокату, тот вправе подыскать покупателя, который обеспечит должника нужной суммой.

Реструктуризация выплат подразумевает пересмотр первичного соглашения, чтобы упростить правила перечисления взносов. Тут кредитор предоставляет должнику отсрочку на определенный период, увеличивает сроки расчета, одновременно снижая ставку взноса, либо разрабатывает индивидуальный график погашения.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam-zakonno-sovety5

Подобное решение становится оптимальным выбором, когда клиент финансовой структуры временно утратил платежеспособность. Отметим, тут обязательным условием становится согласие обеих сторон конфликта. Причем такой способ практикуют и банки, и управляющие компании при задолженности за услуги ЖКХ.

Как правило, эта мера считается крайним шагом – к такому решению вопроса прибегают лишь в крайних случаях. Причем процедура предусматривает судебное слушание, длящееся минимум полгода. Первым этапом процесса становится предложение сторонам достижения компромисса путем реструктуризации.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam-zakonno-sovety6

Если же должник неплатежеспособен, суд удовлетворяет иск кредитора о продаже залогового имущества неплательщика на открытом аукционе. Когда и такой вариант не решает проблемы, судья принимает решение о принудительном взыскании недоимки, и дело передается исполнительной службе.

Рефинансирование – взятие кредита на более лояльных условиях с одновременным погашением предыдущей ссуды. Подобный путь доступен и в банке, где оформлялся первичный займ, и в другом финансовом учреждении. Отметим, вариант уместен для людей, которые выплачивают два и более кредита.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam-zakonno-sovety7

Обратите внимание, законодательство не запрещает «кредитование» у частных лиц. Иными словами, должник вправе занять денег у родственников или знакомых людей, чтобы рассчитаться с кредитором. В таких ситуациях удастся рефинансировать ссуду на максимально выгодных для заемщика условиях.

Такая мера практикуется, если должник не в состоянии достичь компромисса с банком. Кроме того, к услугам юристов прибегают граждане, ставшие жертвой агрессивной политики взыскания коллекторских агентств. Отметим, подобные консультации нуждаются в оплате, поэтому расходы неплательщика увеличиваются.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam-zakonno-sovety8

Однако грамотное представление интересов заемщика в суде снижает итоговую сумму требований финансовой организации. В таком случае суд «списывает» часть начисленной неустойки и штрафов. Если же должник документально подтверждает уважительные причины просрочки платежа, увеличиваются шансы на отказ в удовлетворении иска банка.

Кратко оговорим детали, о которых уместно помнить неплательщикам. В ситуациях оформления ипотечного кредита люди попадают в безвыходную ситуацию – срок выплат затягивается на десятки лет, а размер ежемесячного платежа сопоставим с минимальной зарплатой. Порой выходом для должника из сложного положения становится переезд к родне и сдача квартиры внаем.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam-zakonno-sovety9

Соответственно, вырученные средства в такой ситуации перечисляют в счет погашения долга перед кредитором. Еще один вариант, который уже не столь удобен – продажа жилья. Если заемщик договаривается с банком о подобном исходе, жилплощадь удастся реализовать по выгодной цене, покрыв убытки компании. Остаток средств в этом случае присваивает должник.

Отдельного внимания заслуживают банковские карты. «Кредитки» – удобный финансовый инструмент, но при беспечном подходе задолженность клиента достигает критической отметки.

Теперь рассмотрим стратегию, как избавиться от долгов по кредитам законно. Советы экономистов и юристов помогут читателям выйти из трудного положения с минимальными потерями. Первое, о чем целесообразно помнить – фиксация убытка. Помните, реальный и трезвый взгляд на ситуацию способствует скорейшему решению проблемы.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam-zakonno-sovety10

Вторым правилом для неплательщиков становится экономическое планирование бюджета. Чтобы расплатиться по счетам, приходится «урезать» расходы. Соответственно, временный отказ от привычных «удовольствий» позволяет быстрее выбраться из долговой ямы. Кроме того, потребуется вести детальный учет ежемесячных доходов и трат.

Увеличение доходной части бюджета – разумное решение для людей, оказавшихся в затруднительных материальных условиях. Подработка в свободное время принесет недостающие на погашение ссуды средства.

Отметим, комплексные меры способствуют скорейшему расчету с финансовой структурой. Тут должнику целесообразно начать с планирования графика платежей. Для этого потребуется определиться с точным месячным заработком и обозначить необходимые позиции расходов. «Лишние» средства в этом случае перечисляются банку, чтобы быстрее погасить платежи.

Изображение - Избавиться от кредита законно proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam-zakonno-sovety11

Что касается увеличения прибыли должника, здесь уместно задействовать свободную жилплощадь, чтобы сдавать эту квартиру, либо подумать о продаже ценного имущества. Учитывайте, в случае судебного разбирательства неплательщик лишается такой собственности. Однако при самостоятельной реализации удастся выручить большую сумму.

Как видите, способов избавления от кредитного бремени немало. Конечно, такие варианты не становятся легким и приятным путем, но тут заемщик обретает долгожданную экономическую свободу. Напомним, ранее решение проблем увеличивает шансы на скорейшее и оптимальное для задолжавших граждан решение конфликта.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Изображение - Избавиться от кредита законно 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here