Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году

Полное разъяснение по теме: "как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Как оформить и получить кредитные каникулы в Сбербанке в 2018-2019 году

Сегодня больше половины россиян живет фактически в долг, то есть имеет непогашенные кредиты и другие займы. Но не все люди, в силу объективных и субъективных причин, могут своевременно их погашать. Что, в свою очередь, влечет просрочки по возврату кредита и накопление задолженностей.

В каждом банке есть собственная программа содействия по погашению проблемных кредитов. Имеется она и в Сбербанке. Поговорим о существующих реальных возможностях погасить кредитую задолженность при появлении каких-то проблем с возвратом долга.

Кто и когда может рассчитывать на реструктуризацию

Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F1395906010_vacation-credit-300x200

При возникновении жизненных ситуаций, влияющих на реальное материальное положение заемщика, он вправе обратиться к своему кредитору (в банковскую организацию, с которой заключено соглашение о займе) с заявлением об изменении структуры договора, варианта погашения имеющейся у него задолженности.

Реструктуризация кредита в Сбербанке в 2018 году (по данным на конец 2017 г.) предполагала динамику изначальных условий кредитного соглашения для уменьшения размера ежемесячного денежного взноса в счет погашения общего долга и/или процентов.

Изменение структуры займа позволяет:

  • согласовать с займодавцем (кредитором) более подходящий для заемщика график погашения с учетом произошедших в его жизни изменений;
  • не испортить заработанную благоприятную кредитную историю (при обращении до появления больших просрочек).

Разновидности возможных реструктуризационных процедур

  • продление общего периода пользования заемными средствами;
  • динамика алгоритма погашения кредитной задолженности (включая отсрочку погашения основного долга и/или начисляемых процентов в пределах льготного периода — так называемые «кредитные каникулы» — в настоящее время эта программа в Сбербанке не действует);
  • замена валюты кредитования;
  • изменение установленной даты внесения ежемесячного платежа.

Правовой базис для применения рассматриваемой процедуры

  • утрата рабочего места (увольнение, сокращение, ликвидация предприятия), изменившаяся в худшую сторону заработная плата;
  • исчезновение дополнительного дохода или наоборот — возрастание объемов издержек (к примеру, связанных со смертью близких родственников или их лечением, утратой/порчей имущества из-за непредвиденных и не зависящих от воли заявителя обстоятельств (ЧС , стихийные бедствия, наводнения, пожары, незаконные деяния 3-х лиц) и пр.;
  • призыв/прохождение срочной армейской службы;
  • пребывание в официально оформленном отпуске по уходу за малолетним ребенком соответствующего возраста;
  • полная или частичная утрата общей/профессиональной трудоспособности ввиду болезни/инвалидности.

Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F1400235283_kanikuly-kredita-ili-kredit-s-otsrochkoy-300x200

Для появления реальной возможности изменения структуры уже действующего кредитного соглашения заемщику нужно предоставить нижеследующее:
  • удостоверений личности в подлинниках (представляют абсолютно все участники кредитного соглашения со стороны заемщика — то есть, помимо собственно должника еще и его поручитель и созаемщики, если таковые имеются);
  • соответствующее заявление заемщика по банковскому образцу;
  • анкета, заполненная в формате банка (также для всех участников кредитного соглашения);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние/ухудшение финансового состояния и трудовую занятость заемщика (созаемщика, поручителя).
Видео (кликните для воспроизведения).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог автомобиля:

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог объекта недвижимости:

  • свидетельство о госрегистрации собственнических прав;
  • копия действующего страхполиса и квитанции об уплате страхвзноса.

При необходимости банк может запросить предоставление дополнительной документации.

Важно! Срок действия предоставляемых в банк справочных документов не должен превышать 30-ти календарных дней. Внимание! Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу, равно как и проведение данной процедуры в отношении других видов займов — это право, а не обязанность банка. А значит, удовлетворение заявленных просьб зависит от согласия на такие действия администрации банковского учреждения.

С вопросами по погашению проблемной задолженности необходимо обращаться за консультацией в ближайшее банковское подразделение.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FBez-nazvaniya-15Также в данном банковском учреждении есть рефинансирование для клиентов, у которых имеются кредиты, выданные в других банках, с процентными ставками выше, чем в Сбербанке.

Рефинансирование от Сбербанка позволяет объединить несколько кредитов в один. При этом ставка по кредиту снизится (вместе с соответствующим понижением объемов ежемесячных платежей). Но увеличится общий срок погашения задолженности.

Бонус для добросовестных клиентов — дополнительная заемная сумма на личные цели.

Кредитные каникулы в Сбербанке. Как оформить и получить?

В нестабильной российской экономике довольно сложно предугадать свое финансовое будущее. Сложно предсказать не только вперед на пару десятков лет, но и на ближайшие 1-3 года. Успешный сегодня человек с приличным доходом может уже завтра стать безработным. Закредитованность населения с каждым годом увеличивается. Как только ситуация с финансами усугубляется, сразу становятся сложно платить по долгам: ипотека, автокредит, потребительские займы и проч.

Читайте так же:  Очередь в детский сад в сочи в 2019-2020 году

Причин для ухудшения финансового положения может быть много: увольнения/сокращения, длительный больничный, тяжелая болезнь, установление инвалидности, перевод на менее оплачиваемую работу, непредвиденные жизненные обстоятельства, рождение ребенка, стихийные бедствия и проч.
Для сохранения лояльности клиента и получения своего дохода банки предоставляют различные услуги по облегчению участи заемщиков. Кроме рефинансирования и реструктуризации можно получить кредитные каникулы. Как такового, этого термина нет ни в одном законодательном акте. Оно используется в банковской терминологии для названия отсрочки в выплате кредита по уважительным причинам. Термин довольно легкий на восприятие, но сложный для исполнения и дальнейшего расчета платежей. Рассмотрим кредитные каникулы на примере Сбербанка.

Это специфический вид реструктуризации кредитного долга, подразумевающий отсрочку в выплате кредита на определенный период. Самому банку это не очень выгодно, ведь он лишается притока денег на этот срок. Но с другой стороны Сбербанк идет на этот шаг, чтобы сохранить клиента за собой.
Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fmobile-testing.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D1%2583%25D0%25BB%25D1%258B-300x220

  • Возможность сохранить положительную кредитную историю.
  • Снижение кредитной нагрузки в сложные времена.
  • Оплата кредита в прежнем режиме после каникул.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

  • С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
  • Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
  • Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
  • Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось. При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно). Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.
Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fmobile-testing.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D1%2583%25D0%25BB%25D1%258B-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%2583

Нет видео!
Видео (кликните для воспроизведения).

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Чаще всего это долгосрочные кредиты, такие как ипотека, потребительские кредиты на большие суммы, автокредиты. Если речь идет о залоговом кредите, то банк будет тщательно изучать дело клиента. Чтобы не выслушивать каждый год-два просьбы о каникулах или рефинансировании, банк может предложить реализовать залог и полностью закрыть долг. Например, зачем клиенту машина за 2 млн.р., если он просит кредитные каникулы, не оплатив даже половины долга. Здесь банк просто предложит реализовать машину и приобрести по-дешевле. С ипотекой дела обстоят сложнее – здесь речь идет о больших суммах и длительных сроках. Если при первой просьбе об отсрочке банк может с легкостью ее предоставить, то при последующих уже будет предлагать продать недвижимость и погасить долг.

  • Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления заявление на кредитные каникулы
  • Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу и проч.).
  • В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы с отсрочкой оплаты основного долга сроком от 6 до 12 мес. (предоставляется индивидуально). На этот период заемщик продолжает оплачивать проценты. За счет каникул в дальнейшем удлиняется срок кредита, если заемщик хочет оставить платежи такими же. Если срок остается прежним, то увеличиваются платежи. Ставка обычно тоже увеличивается за счет повышения рисков будущих невыплат. После предоставления каникул у заемщика будет новый график погашения и доп.соглашение к основному кредитному договору.

Таким образом, услугу кредитных каникул можно одновременно назвать спасительной и обременительной. Она дает возможность передохнуть от выплат и поправить свое финансовое положение. Но это довольно затратное дело – переплата по кредиту вырастает. Решать, нужны ли каникулы – дело личное каждого заемщика. Здесь важно правильно взвесить свои выгоды и затраты.

Читайте так же:  Очередь в детский сад в иркутске в 2019-2020 году

Кредитные каникулы в Сбербанке — способы оформления

  • 1 Что собой представляют кредитные каникулы?
  • 2 Какие виды кредитных каникул может предложить Сбербанк?
  • 3 Преимущества кредитных каникул

Сегодня российские граждане могут без особых проблем оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль. Также им предлагаются и другие кредитные продукты, по которым установлены гибкие условия. Если физические лица не знают, как рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка, то они на официальном сайте финансового учреждения могут воспользоваться специальным приложением — калькулятором. После оформления кредитного продукта физические лица должны вносить на счет банка ежемесячные платежи. При возникновении финансовых затруднений заемщики могут обратиться в банк и попросить о предоставлении кредитных каникул.

Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.shortpixel.ai%2Fclient%2Fq_glossy%2Cret_img%2Cw_600%2Ch_363%2Fhttps%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fkreditnye-kanikuly-v-sberbanke-sposoby-oformleniya-1

Официальная отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке позволяет физическому лицу сохранить в полном порядке свою биографию заемщика. Для того чтобы получить кредитные каникулы, клиент финансового учреждения должен документально подтвердить причину временной неплатежеспособности:

  • тяжелое заболевание, лечение которого должно проводиться в стационаре;
  • потерю работы;
  • смерть близкого родственника;
  • рождение ребенка и т.д.

Обратите внимание: если физические лица думают, что кредитные каникулы освободят их от текущих обязательств, то они глубоко ошибаются. Сбербанк дает только временную отсрочку, увеличивая при этом срок действия займа.

Какие виды кредитных каникул может предложить Сбербанк?

В настоящее время физические лица могут получить отсрочку по обязательным платежам в Сбербанке, которая оформляется так же, как и кредитные каникулы в ВТБ24. В зависимости от причин временной неплатежеспособности клиенты финансового учреждения могут рассчитывать на следующие послабления:

  1. Отсрочка предоставляется в полном объеме. Чтобы ее получить, клиенту необходимо доказать банку, что у него есть действительно веская причина, из-за которой он не может выполнить текущие обязательства. Чтобы получить такие кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо написать заявление (банк самостоятельно разработал форму) и приложить к нему документы, подтверждающие причину неплатежеспособности. За весь срок кредитования физическое лицо может только один раз воспользоваться такой отсрочкой. При этом стоит отметить, что финансовое учреждение может начислить штрафные санкции, размер которых устанавливается в индивидуальном порядке (500-1000 рублей).
  2. Частичная отсрочка. В этом случае кредитные каникулы предусматривают отсрочку уплаты тела займа. Физическое лицо должно будет ежемесячно выплачивать начисленные проценты. Частичную отсрочку клиенты могут получить не более двух раз за весь период действия кредитной программы. Ее можно оформить в том случае, если после получения займа прошло не менее 3-х месяцев.

Совет: если физическим лицам Сбербанк предоставил частичную отсрочку, то им нужно быть готовыми к тому, что переплата по кредиту увеличится. Ежегодно это финансовое учреждение проводит акционные мероприятия с целью привлечения новых клиентов. В 2017 году для физических лиц предложен пакет услуг «Сбербанк Премьер», который позволяет сделать обслуживание еще более комфортным.

Далеко не каждый человек может заранее знать, какое финансовое положение у него будет через неделю, месяц или год. В любой момент могут возникнуть обстоятельства, которые помешают ему выполнить взятые перед банком кредитные обязательства. Руководство Сбербанка всегда пытается войти в положение своих клиентов и стремится найти взаимовыгодное решение проблем.

Кредитные каникулы являются программой, которая была разработана с целью удержания ответственных клиентов. Сбербанк готов пойти на уступки временно потерявшим платежеспособность заемщикам, которые смогут убедить его в наличии веских причин. Если физическому лицу будет предоставлена отсрочка, то оно сможет извлечь из этого жеста лояльности следующие преимущества:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • сохранится чистая кредитная история;
  • получится избежать просрочек;
  • сохранятся с финансовым учреждением доверительные отношения;
  • удастся сохранить имущество, которое находится в залоге;
  • удастся избежать штрафных санкций и т.д.

Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщикам необходимо лично обратиться в Сбербанк за несколько дней до наступления даты внесения очередного платежа. Чем раньше они это сделают, тем для них будет лучше. В свою очередь, финансовое учреждение потребует документально подтвердить причину неплатежеспособности. Если после проверки предоставленных бумаг у банка не останется вопросов, то клиенту будут предоставлены кредитные каникулы. Их срок определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. На руки клиентам будет выдан новый график платежей, согласно которому они должны будут делать оплаты.

Сохраните статью в 2 клика:

Перед тем как оформлять ипотечный кредит в ВТБ24 или займ в любом другом финансовом учреждении, российские граждане должны хорошо подумать и реально оценить свои финансовые возможности. Если ими была оформлена программа кредитования в Сбербанке, они в случае потери платежеспособности могут попросить о предоставлении отсрочки. Кредитные каникулы оформляются на особых условиях (только хорошо зарекомендовавшим себя заемщикам), о которых физические лица могут узнать при личном посещении офиса, на официальном сайте банка или при звонке на горячую линию.

Читайте так же:  Родилась в курской об утеряно свидетельство о рождении где могу получить дубликат

Оформление кредитных каникул от Сбербанка в 2018 году

Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsberb-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fkak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-onlajn

Кредитные каникулы довольно часто становятся предметом обсуждения на узкоспециализированных форумах. Подобная потребность появляется в тяжелые времена, когда заемщик не может осилить ежемесячные платежи по кредитным договорам. Однако нужно

знать, что для этого действия необходимы серьезные причины, в противном случае банк может отказать в предоставлении отсрочки. В статье мы разберемся как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

При возникновении сложностей в возвращении займа по веским причинам, Сбербанк может дать кредитные каникулы. Однако нужно учесть, что подобное решение может обернуться на пользу только в некоторых трудных периодах, поскольку процесс означает совершение реструктуризации долга, что порождает увеличение переплаты по займу. Если имеются иные варианты решения трудностей, прибегать к этой возможности не следует.

Сбербанк не всегда дает возможность оформить отсрочку платежа, все зависит от конкретной ситуации.

В 2018 году достаточными обоснованиями для получения кредитных каникул Сбербанка являются следующие причины:

  • потеря места работы по обстоятельствам, не зависящим от заемщика при ликвидации предприятия или должности, увольнение клиента по собственному желанию не входит в число уважительных причин для отсрочки;
  • потеря способности трудится, а также присвоения инвалидности;
  • серьезная болезнь клиента или кого-то из членов семьи;
  • различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу либо уничтожению имущества клиента.

На текущий день данные обстоятельства могут быть учтены банком при рассмотрении заявление на отсрочку. Список не фиксированный, положения в нем часто редактируются или дополняются новыми причинами.

Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsberb-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fkak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-onlajn1

Поэтому, заемщик в тяжелых жизненных ситуациях может пойти в любой офис банка и оформить заявку на предоставление кредитных каникул. Документы, подтверждающие ухудшение материального положения, прикладываются к подаваемому заявлению.

Условия для оформления кредитных каникул в Сбербанке

Исходя от сложившейся ситуации заемщику могут быть предложены разные варианты отсрочки.

В Сбербанке кредитные каникулы предоставляются на трех положениях:

Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsberb-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fkak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-onlajn2

Предоставляемые параметры отсрочки на первый взгляд, кажутся привлекательными, поскольку на некоторое время помогают снижать нагрузку на семейный бюджет. Однако, в этих вариантах цена займа становиться больше, вместе с переплатой. В связи с чем такое решение нужно принимать только в исключительных ситуациях.

Чтобы запросить предоставление отсрочки платежей необходимо предоставить пакет документов:

  • Заявку на реструктуризацию долга;
  • Трудовую книгу с отметкой об увольнении;
  • Справку с лечебного учреждения, содержащую диагноз заболевания, связанную с приобретением дорогих препаратов;
  • Свидетельство о рождении ребенка, повлекшее снижения уровня доходов семьи в связи с нахождением матери в отпуске по уходу за ребенком;
  • Документ, указывающий на потерю трудоспособности;
  • Справки о доходах семьи и иная документация, подтверждающая ухудшение финансового положения клиента.

При одобрении банком заявления заемщику будет предоставлен скорректированный график платежей, по которому требуется вносить деньги.

Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsberb-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fkak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-onlajn3

Отзывы, оставленные в свободном доступе в интернете разные. Это обусловлено тем что есть клиенты, не изучившие все условия предоставления займа, которые по прошествии времени узнали, что переплата увеличилась. Хотя при оформлении займа все параметры возврата по отсрочке предоставляются, заемщик не берет их во внимание, в связи с чем к этому способу следует прибегать только при острой необходимости.

Подобные действия применимы в случаях, когда нет возможности изыскать средства для внесения ежемесячных платежей, и бездействие чревато порчей кредитной истории и нарушению условий договора. В таких случаях, задолженность может вырасти из-за штрафов и пеней. Которые могут привести к взысканию долга через опись имущества коллекторскими агентствами и судебными приставами.

Поэтому нужно трезво оценивать ситуацию и потребность оформления кредитных каникул. Не взирая на увеличение переплаты, отсрочка платежа может стать единственным выходом из сложившейся ситуации.

При затруднительном положении, следует обратиться в офис Сбербанка и проконсультироваться с сотрудником с целью дальнейшего заключения обращения на рассмотрение предоставления кредитных каникул, отдав требуемый перечень документов. Заявка рассматривается банком в течение нескольких дней, по итогам которых будет предоставлен ответ. При положительном решении, потребуется повторно обратиться в банк для подписания документов.

Опубликовано: 07.11.2018 в 10:50

Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-off.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2F2018-10-09_09-50-26-500x310

Крупные кредиты берутся гражданами на несколько лет, но далеко не все думают в момент подписания договора о том, будут ли у них средства для погашения задолженности через 2-5-10 лет. В жизни случаются самые разные неприятные ситуации, и никто не застрахован от временной неплатежеспособности, тогда и возникает вопрос о том, есть ли в Сбербанке кредитные каникулы?

К счастью, сегодня многие банковские организации предлагают своим клиентам такую услугу, в том числе и Сбербанк. Она предполагает временное прекращение внесения платежей по кредиту и переоформление подписанного с банком договора. К примеру, если человек берет отсрочку на 2 месяца, то и договор будет увеличен на 2 месяца.

Когда может возникнуть необходимость в услуге «кредитные каникулы»?

Существует множество различных причин, при которых человек может заинтересоваться программой кредитные каникулы от Сбербанка при ипотеке и других займах.

Чаще всего необходимость в переносе срока действия кредитного договора возникает в следующих ситуациях:

  • Потеря работы. Гражданина могут просто уволить, либо может закрыться компания, в которой он работал годами.
  • Оформление инвалидности, выявление опасного заболевания, требующего немедленного лечения.
  • Потеря денежных средств и/или имущества.
Читайте так же:  Срок обжалования предписания жилищной инспекции

Во всех этих и других ситуациях можно воспользоваться кредитными каникулами, но только в том случае, если плательщик с хорошей стороны зарекомендовал себя перед банком, то есть ранее платил исправно и у него не возникало задолженностей.

Существует сразу 3 программы в Сбербанке, которые можно отнести к кредитным каникулам:

  • Полное прекращение выплат. Услуга предполагает получение клиентом отсрочки по всем платежам на определенное время. Банком взимается пеня.
  • Частичная отсрочка. Предполагает временное погашение только основного долга или процентов. Таким видом отсрочки можно воспользоваться не больше 2 раз на протяжении всего срока кредитования.
  • Изменение процентной ставки. Услуга, при которой банк снижает клиенту процентную ставку по долгу, но увеличивает срок действия кредитного договора.

к содержанию ↑

Прежде чем разбирать вопрос: как получить кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо понять, какие категории клиента банковской организации могут претендовать на данную услугу.

Во-первых, гражданин должен быть добросовестным заемщиком, который исправно и вовремя платил свой кредит до наступления сложного финансового положения. Во-вторых, человек должен иметь возможность подтвердить факт наступления финансовых проблем.

Важно отметить, что уменьшение зарабатываемых денежных средств не является достаточным основанием для кредитных каникул, банк предлагает воспользоваться этой программой только гражданам с полной неплатежеспособностью.

Кроме того, Сбербанк иногда проводит акции, при которых предлагает своим добросовестным заемщикам воспользоваться кредитными каникулами в качестве подарка – просто отдохнуть от платежей в течение нескольких месяцев.

Подавать заявку на каникулы по выплате займа имеют право все заемщики сбербанка, однако принятое сотрудниками банка решение далеко не всегда будет положительным.

Чтобы воспользоваться услугой необходимо подготовить соответствующее заявление и отнести его в отделение банке, где был оформлен заем. После этого останется только дожиться решения сотрудников банка. О принятом решении клиентов уведомляют через СМС-сообщения.

Каникулы Сбербанк предоставляет только в том случае, если заемщик соблюдает предусмотренные банком условия. Они различаются в зависимости от типа отсрочки, которая необходима заемщику. При этом варианты отсрочки имеют определенные особенности.

  • наличие подтвержденного факта неплатежеспособности;
  • дополнительная пеня;
  • изменение срока действия соглашения с банком не предусмотрено.
  • возможна не более 2 раз на протяжения срока действия договора;
  • увеличение размера переплаты;
  • сильная переплата, если за клиентом числится большой долг.
  • отсрочка на несколько месяцев;
  • возможность увеличения срока действия договора;
  • все условия определяются индивидуально.

Индивидуальные условия каникул наиболее выгодны, однако получить их могут только те, кто имеет хорошую кредитную историю и действительно нуждаются в данной программе. К примеру, Сбербанк предлагает выгодные условия каникул для женщин в декрете, если они не могут одновременно платить кредит и обеспечивать маленького ребенка всем необходимым.

Чтобы воспользоваться услугой необходимо предоставить в банк пакет документов, в состав которых входят:

  • Заявка. Содержит в себе информацию о заемщике, номере кредитного договора.
  • Копия трудовой. Необходима, если отсрочка нужна из-за увольнения.
  • Медсправка. Требуется, если отсрочка берется по состоянию здоровья.
  • Бумаги из женской консультации. Позволяют взять отсрочку при беременности.

Заявку нужно составить в 2 экземплярах, одна остается на руках, а вторую передают сотрудникам банка.

Кредитные каникулы в Сбербанке имеют множество индивидуальных особенностей и нюансов, о которых неизвестно рядовому клиенту данной банковской организации. Именно поэтому на запросы от заемщиков банк отвечает отказом, к примеру, если неправильно составлено заявление или собран неподходящий пакет документов.

Чтобы существенно повысить свои шансы получения кредитных каникул на максимально выгодных условиях, рекомендуется обратиться за помощью к кредитным экспертам. Наши специалисты могут проконсультировать вас по всем интересующим вопросам, они расскажут о правилах работы программы каникул, помогут составить заявку и собрать все необходимые документы. Обращайтесь, и мы поможем вам получить кредитные каникулы.

Кредитные каникулы в Сбербанке — как получить и на каких условиях их предоставляют

Вы взяли кредит и через время столкнулись с проблемой – отсутствие возможности выплачивать обязательства по кредиту? Официальная статистика по данному вопросу не ведется, однако десятки тысяч заемщиков обращаются в банки-кредиторы с просьбой отсрочки платежей, снижения процентной ставки по займу в силу изменившихся жизненных обстоятельств. Такая возможность предоставляется банком в виде «кредитных каникул». Для клиентов, которые уже взяли кредит или планируют только его оформить, следует отметить, что если у вас возникли трудности, которые повлияли на снижение финансового положения – не игнорируйте их, а обращайтесь в ваш банк, чтобы вам помогли решить вопрос. Давайте разберемся, существуют ли кредитные каникулы в Сбербанке, если да, то какие они бывают и как их оформлять?

ПАО «Сбербанк» является одним из крупнейших банков на территории Российской Федерации. Его деятельность за последние 10 лет расширилась от аккумулирования вкладов клиентов и пенсионных выплат до выдачи кредитов, осуществления денежных переводов и предоставления других банковских услуг. Сбербанк предусмотрел возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств. Поэтому клиенты, взявшие ипотечный или другой потребительский кредит, могут воспользоваться такой опцией как «кредитные каникулы», не портя кредитную историю заемщика, что немаловажно для тех, кто планирует в будущем брать другие кредиты в банковских учреждениях.

Читайте так же:  Как рассчитать когда в декрет калькулятор

Кредитные каникулы могут выступать одним из видов реструктуризации займа. К примеру, у заемщика начался трудный период в жизни (сокращение, увольнение, рождение ребенка, потеря трудоспособности, болезнь и др.), банк по объективным причинам может пойти навстречу клиенту и изменить условия по кредиту (отсрочка платежа, изменение процента по кредиту, валюта кредитования и др.). Ну и обязательно, необходимо этот факт подтвердить документально. Возможность получения кредитных каникул может быть описана отдельным пунктом в кредитном договоре или идти отдельной программой по реструктуризации займа.

Некоторые банки позволяют заемщикам взять «передышку» на период отпуска не оплачивать обязательства по кредиту определенный период времени.

Банковские учреждения проводят акции, привлекая новых клиентов и предоставляя «кредитный отпуск». Подобные бонусы могут также получить заемщики, которые уже взяли кредит и выплачивают по нему обязательства.

Давайте теперь заберемся с условиями и как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fxn--80abap1arsf.su%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkak-oformit-kreditnyie-kanikulyi-v-sberbanke

Следует знать, что Сбербанк предоставляет «кредитные каникулы» или другими словами проводит реструктуризацию кредитного долга для всех видов потребительских кредитов, кроме банковских кредиток (рассрочек, овердрафтов).

Какие варианты может предложить специалист кредитного отдела?

  1. Предоставление льготного периода. Данный вид реструктуризации предполагает снижение ежемесячной суммы платежа, т.е. заемщик оплачивает или проценты, или тело кредита на выбор.
  2. Увеличение общего срока кредитования. Клиенту предлагается увеличить общий срок действия кредита, например, с 20 до 30 лет, при этом заемщик вносит суммы по размеру меньше, чем первоначально. Плюс такого вида реструктуризации – комфортные ежемесячные суммы для погашения, однако, в целом кредит становится дороже.
  3. Изменение валюты кредита. Если вы брали квартиру или машину в кредит в иностранной валюте, никто не застрахован от скачков курса валюты, которые влияют на платежеспособность заемщика, особенно если он получает фиксированную заработную плату в национальной валюте. Отличный выход из положения – конвертация, т.е. перевод из одной валюты в другую. Сбербанк предлагает конвертировать иностранную валюту в российский рубль для снижения рисков в будущем.

В каких случаях Сбербанк предоставляет возможность реструктуризовать займ?

  1. Снижение уровня доходов (увольнение или сокращение с последнего места работы, изменение уровня оплаты труда на фирме и другое).
  2. Потеря трудоспособности или получение группы инвалидности (непредвиденная болезнь, несчастный случай с серьезными последствиями и другое).
  3. Болезнь одного из членов семьи заемщика.
  4. Декрет. Раньше вы работали, потом ушли в отпуск по уходу за ребенком возрастом до 1,5 года или 3 лет.
  5. Призыв в армию (получение повестки, прохождение срочной военной службы в армии).
  6. Переезд в другой город или страну.
  7. Стихийные бедствия и катаклизмы.

Также существуют дополнительные условия:

  1. Кредитный договор должен действовать более 3 месяцев. Если вы хотите получить «кредитный отпуск», важно, чтобы выплаты по кредиту осуществлялись больше 3-х месяцев со дня подписания кредитного договора. К примеру, вы заключили договор 1 февраля, а в мае подаете запрос на реструктуризацию, говоря о временных рамках, ваше прошение будет утверждено. Однако если запрос будет подан раньше мая, банк откажет в прошении.
  2. Кредит заканчивается через 6 месяцев. Это еще одно из условий, когда банк отказывает заемщику, поэтому не тяните до последнего обращайтесь вовремя с вашей проблемой к уполномоченному сотруднику банка.
  3. Отсутствие просрочек и задолженностей. Заемщик в период выплаты тела и процентов по ипотеке или другому потребительскому кредиту подтвердил свою надежность (за весь период не было начислено штрафов и пени).
  4. Отсутствие других кредитов. Заемщик помимо ипотечного займа, мог еще взять в кредит автомобиль, чем подкосил свое финансовое состояние и платежеспособность. В таком случае банк не будет проводить реструктуризацию, а предложит выставить машину на аукцион, а за вырученные денежные средства погасить задолженность по займу.

Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fxn--80abap1arsf.su%2Fwp-content%2Fuploads%2Fsberbank-kak-poluchit-kreditnyie-kanikulyi

Чтобы подать требуемый пакет документов, вам необходимо или обратиться в отделение банка, в котором выдавался кредит или заполнить и отправить все документы онлайн:

  • в веб-браузере наберите адрес сайта sberbank.ru;
  • кликните на вкладке «Взять кредит»;
  • в «Оплате кредитов» выберите пункт «Реструктуризация кредитной задолженности»;
  • кликните на кнопку «Подать заявление».

Дальше следуйте подсказкам системы.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fxn--80abap1arsf.su%2Fwp-content%2Fuploads%2Fask

Задать вопрос

Как получить кредитные каникулы сбербанка?

  1. Подать заявление на реструктуризацию кредита.
  2. Заполнить анкету.
  3. Предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние:

После получения положительного решения, вы подпишете с банком дополнительное соглашение, в котором будут указаны новые условия по погашению кредита.

Изображение - Как оформить и получить кредитные каникулы в сбербанке в 2019-2020 году 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here