Как рассчитать накопительную часть пенсии

Полное разъяснение по теме: "как рассчитать накопительную часть пенсии" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

В результате недавно проведенной реформы понятие трудовой пенсии было заменено на два отдельных вида пенсионного обеспечения граждан: страховое и накопительное. Теперь страховая часть пенсии рассчитывается по правилам, предусматривающим использование индивидуальных баллов, а накопительная часть стала самостоятельным видом пенсии.

О том, как рассчитать накопительную часть пенсии, мы сегодня и поговорим.
Изображение - Как рассчитать накопительную часть пенсии proxy?url=http%3A%2F%2Fnpfrate.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fraschet-nakopitelnoj-chasti-pensii

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии: что нужно знать?

В соответствии с новым законодательством накопительная пенсия – это ежемесячная материальная поддержка, выплачиваемая из средств специального лицевого счета и устанавливаемая гражданам по достижении ими (в том числе досрочно) пенсионного возраста.

Формироваться накопительная пенсия может у:

  • мужчин (родившихся в промежутке с 1953 по 1966 год) и женщин (1957-1966 года рождения), за которых работодатели официально перечисляли взносы с 2002 по 2004 год;
  • граждан, рожденных не раньше 1967 года;
  • лиц, принимавших участие в Программе софинансирования пенсий;
  • граждан, направивших средства маткапитала на формирование накопительной пенсии.

Следует отметить, что формируется накопительное обеспечение в основном из страховых взносов, уплачиваемых работодателем (6% от общих отчисляемых 22%). При этом также могут быть учтены:

  • добровольные взносы;
  • средства, предоставленные по государственной программе софинансирования;
  • средства материнского/семейного капитала.

Как уже было сказано, получить накопительную часть можно только после появления соответствующих оснований – достижения пенсионного возраста. После этого получить средства можно одним из трех способов: в бессрочном (ежемесячно, до конца жизни и/или обнуления счета), срочном (ежемесячно, в течение оговоренного срока) и единоразовом (единовременно, в полном объеме) порядке.

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии?

Сразу и в полном объеме получить накопительную часть пенсионного обеспечения можно только в том случае, если накопительная выплата составит менее пяти процентов общего пенсионного обеспечения гражданина. В противном случае будет установлена бессрочная или срочная (но на срок не менее 10 лет) выплата.

О том, как формируется и рассчитывается накопительная пенсия, а также чем она отличается от страховой, подробно рассказывается в следующем видеоролике:

Статья 7 ФЗ №424 гласит, что срочная пенсионная выплата доступна лишь гражданам, формировавшим собственные накопления за счет:

  • дополнительных взносов, уплачиваемых гражданином или его работодателем;
  • взносов на софинансирование;
  • средств материнского/семейного капитала или от инвестиционного дохода.

При расчете размера срочной выплаты общая сумма накоплений делится на планируемый период выплат, который согласно законодательству меньше десяти лет быть не может.

В соответствии с системой обязательного пенсионного страхования (ОПС), работодатели переводят на лицевой счет, зарегистрированный в ПФР, каждому работнику взносы, начиная с 2002. После пенсионной реформы некоторым гражданам было разрешено сделать выбор между формированием только страховой или одновременно с ней и накопительной пенсии.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, основным источником формирования накопительной пенсии являются отчисления по ОПС в размере 6% от ФОТ гражданина.

Помимо этого, она может быть образована на добровольной основе в результате:

  • участия к программе государственного софинансирования пенсионного обеспечения;
  • уплаты дополнительных взносов;
  • зачисления всей суммы материнского капитала или ее части.

В зависимости от вида поступивших средств, пенсионные накопления могут быть рассчитаны и выплачены различными способами: в виде пожизненной, срочной или единовременной выплаты. Существуют онлайн-калькуляторы, которые имеют возможность приблизительно спрогнозировать сумму будущей накопительной пенсии.

Следует учитывать, что в настоящее время продлен мораторий на формирование НП, и суммы страховых взносов по ОПС направляются полностью на финансирование страховой пенсии.

Пенсионная реформа, реализовываемая государством, позволила гражданам России распоряжаться лично накопительной частью пенсии. Страховая часть пенсии рассчитывается по новым правилам, предусматривающим применение пенсионных баллов. Соответственно новым правилам и накопительная часть приобрела статус самостоятельной пенсии.

Накопительная пенсия (НП) — ежемесячная выплата средств, учтенных в специальной части лицевого счета гражданина в Пенсионном Фонде, которая устанавливается при достижении пенсионного возраста.

Она может формироваться у следующих лиц:

  • У женщин и мужчин 1957-1966 и 1953-1966 года рождения соответственно, за которых работодатели с 2002 по 2004 год перечисляли на нее взносы.
  • У работников 1967 года рождения и моложе, так как на финансирование накопительной части за них перечислялись страховые взносы.
  • У лиц, которые принимали участие в Программе государственного софинансирования пенсий.
  • У граждан, которые средства материнского капитала направили на накопительную пенсию.

Для того, чтобы формировался данный вид пенсионного обеспечения, необходимо было до конца 2015 года сделать в пользу нее выбор, написав соответствующее заявление в ПФР. Также формировать накопления могут граждане, за которых впервые начислялись впервые с 1.01.2014 года взносы по ОПС, в течение первых 5 лет работы.

Накопительное пенсионное обеспечение формируется в основном из страховых взносов работодателя в размере 6% (их общих отчисляемых 22%) от ФОТ. Поэтому для лиц, которые получают зарплату «в конверте», НП будет недоступна. Также входить в нее могут:

  • Добровольные взносы, которые можно перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), государственную или коммерческую управляющую компанию (УК). Выбор остается за гражданином.
  • Деньги, предоставляемые государством по программе софинансирования. Данное понятие появилось в 2008 году, когда государство приняло решение увеличивать добровольные взносы граждан. На сегодняшний день данная программа остановила свое действие.
  • Средства материнского капитала.

После реформы 2015 года граждане получили право выбора: формировать накопительную пенсию или нет. Если гражданин выбрал первый вариант, то его страховые взносы делятся: 6% от них идут на НП, а 10% — на страховую.

Читайте так же:  Субсидия на строительство дома

Стоит обратить внимание, что накопленные средства государством не индексируются и от инфляции не защищены, поэтому к выбору организации, которая будет управлять накоплениями, надо внимательно отнестись.

Соответственно статье 7 ФЗ «О накопительной пенсии» рассчитывается по формуле, которая выглядит таким образом:

  • НП — накопительная пенсия;
  • ПН — пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного гражданина;
  • Т — ожидаемый период выплаты, в течение которого гражданин будет получать пенсионную выплату (в 2017 году он был равен 240 месяцев). В 2018 году ожидаемый период увеличен до 246 месяцев.

Расчет срочной пенсионной выплаты средств пенсионных накоплений

Срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным гражданам, которые формировали пенсионные накопления только за счет:

  • взносов на софинансирование пенсии;
  • дополнительных страховых взносов, уплачиваемых работодателем либо самостоятельно застрахованным лицом;
  • средств семейного капитала, дохода от их инвестирования, если появилось право на установление страховой пенсии по возрасту (досрочно в том числе).

Размер срочной пенсионной выплаты рассчитывают по формуле:

  • СП — срочная пенсионная выплата;
  • ПН — сумма средств пенсионных накоплений;
  • Т — период выплаты срочной выплаты, указанный в заявлении застрахованного гражданина, который не может быть меньше 10 лет.

Величина срочной пенсионной выплаты каждый год с 1 августа корректируется исходя из суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, взносов работодателя, средств материнского капитала, дохода от их инвестирования, которые не учитывались при определении суммы пенсионных накоплений при установлении либо предыдущей корректировке срочной пенсионной выплаты.

При данной выплате гражданин получает все средства пенсионных накоплений сразу одним платежом. Ее вправе получать только определенные категории граждан:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • лица, у которых величина накопительной выплаты составляет 5% и меньше по отношению к сумме страховой пенсии по старости;
  • граждане, которым установлена пенсия по инвалидности, по утрате кормильца или же по государственному пенсионному обеспечению, но при этом у них нет права на пенсию по старости из-за недостаточного трудового стажа или суммы пенсионных баллов;
  • наследники гражданина, у которого формировались пенсионные накопления, после его смерти.

Единовременная выплата не может быть установлена гражданам, которые раньше уже ее получали. Пенсионер вправе снова обратиться за ее назначением только через 5 лет.

Точно рассчитать сумму устанавливаемой накопительной пенсии не совсем представляется возможным из-за невозможности определения результатов инвестирования средств НПФ или УК. Однако на многих сайтах негосударственных пенсионных фондов (например, НПФ Сбербанка, ВТБ) предлагается приблизительный расчет накопительной пенсии с учетом приблизительных доходов от инвестирования с помощью онлайн-калькуляторов.

Открыв выбранный калькулятор, следует ввести следующие данные:

  • возраст и пол гражданина;
  • сумму накоплений на пенсионном счету, которую можно взять из письма от пенсионного фонда;
  • среднюю заработную плату;
  • стаж работы.

Также указывается средняя доходность фонда, в котором находится накопительная часть пенсии гражданина (данную информацию можно найти на сайте фонда). Указав все нужные данные, нажать на кнопку «Рассчитать». Калькулятор покажет информацию о том, какая сумма накопится за весь период времени до ухода на пенсию, и какой будет ежемесячная выплата накоплений.

Как узнать сумму пенсионных накоплений через интернет

Самый удобный и быстрый вариант получить интересующую информацию — интернет. Достаточно включить компьютер и войти в интернет на сайт того НПФ, с которым гражданин заключил договор. Также это можно сделать через сайт gosuslugi.ru, произведя несколько простых шагов:

  1. Если гражданин не зарегистрирован на сайте, то ему необходимо это сделать.
  2. Создать личный кабинет.
  3. Заполнить на портале анкету.
  4. В личном кабинете нажать на «электронные услуги». На следующей странице перейти на «Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов», затем кликнуть на кнопку «получить услугу». На экране появится информация о текущих накоплениях застрахованного лица.

Также, если была произведена регистрация на госуслугах, информацию можно получить и через личный кабинет на сайте ПФР.

Как рассчитать накопительную часть пенсии в 2018-2019 году

Изображение - Как рассчитать накопительную часть пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fpromdevelop.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fw1056h594fill

После проведения в стране пенсионной реформы, трудовую пенсию заменили на несколько типов выплат: страховую и накопительную. Так, страховая рассчитывается по системе начисления индивидуальных баллов, в то время как накопительная – это по большому счету отдельный тип обеспечения. Стоит подробно разобрать, как рассчитать накопительную часть пенсии и какие бывают варианты выплат.

Кому положена и как рассчитать накопительную часть пенсии

Согласно действующему законодательству, накопительная пенсия представляют собой ежемесячную выплату. Её предоставляют на лицевой счет гражданам, которые достигли возраста выхода на отдых по возрасту либо при определённых условиях досрочно. Создаются накопительные сбережения у следующих категорий:

  • Граждане, родившиеся после 1967 года;
  • Лица, участвовавшие в программе проведения софинансирования пенсий;
  • Люди, которые решили использовать материнский капитал с целью пополнения средств накопительной пенсии.

С целью начать формирование такого типа обеспечения, граждане России должны были до начала 2016 года выбрать соответствующую форму, для чего подать заявку в ПФР. Начать создание подобных накоплений вправе могут люди, начавшие отчислять взносы с 2014 года. Стоит сказать, что формируется такое обеспечение за счет перечисления работодателями 22% общих пенсионных отчислений. Из них 6% переводов уходят именно на создание накопительной пенсии, остальные 18% на страховую. К тому же в процессе, как рассчитать накопительную пенсию, учитываются:

  • Добровольные взносы;
  • Деньги, использованные из маткапитала;
  • Средства из программы софинансирования от государства.
Читайте так же:  Прекращение гражданства рф

Интересные факты! С конца 2014 года, после решения правительства о необходимости заморозки накопительных пенсий, все взносы направляются сегодня только на обеспечение страховых выплат. К тому же мораторий был продлен до 2020 года. Узнайте, чем отличается страховая и накопительная пенсии.

После достижения гражданином пенсионного возраста у него возникает право получения накопительной части (в т.ч. досрочно). К тому же он выбирает способ выплаты подобных средств. Возможно назначение следующих типов платежей:

  • Бессрочный в виде небольших ежемесячных платежей, которые получаются пожизненно;
  • Срочный, когда вся сумма разделяется на определенный период, когда поэтапно выплачивается;
  • Единоразовый, подразумевающий одновременную выплату всех сбережений.

Как рассчитать накопительную часть пенсии для срочных выплат

Изображение - Как рассчитать накопительную часть пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fpromdevelop.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fpensiya-28

Главным отличием такой формы получения сбережений от пожизненных выплат, считается её дробление на период от 10 лет. Здесь сумма всех накоплений будет делиться на срок 120 месяцев, когда будет выплачиваться. К примеру, если сумма сбережений составляет 750 тысяч рублей, то ежемесячный платеж в течение этого срока составит 6250 рублей. В этом случае объем выплачиваемых средств будет несколько больше, чем при бессрочном варианте, но спустя 10 лет эти средства прекратят поступать пенсионеру.

Как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии

Получение одновременно всей суммы выплаты сбережений возможно, когда в процентном соотношении её объемы меньше 5%, относительно страховой. Если же она больше, то для единовременной выплаты можно востребовать исключительно эти 5%. Повторно обратиться за предоставлением еще 5% можно спустя 5 лет с момента предыдущего её получения. Существуют и льготные категории людей, имеющих право получения подобной выплаты в полном объеме вне зависимости от иных обстоятельств:

  • Инвалиды;
  • Лица, потерявшие кормильца;
  • Граждане, которые не достигли пенсионного возраста, однако, не смогли заработать требуемого трудового стажа.

Рассматривая вопрос, как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии стоит также помнить, что обратиться за её получением возможно только лицам, не оформившим пожизненного получения средств. К тому же с начала начисления должно пройти более 10 лет.

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии

Изображение - Как рассчитать накопительную часть пенсии proxy?url=https%3A%2F%2Fpromdevelop.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F35d8163c7c3a47182f37400c56526e70

Сегодня существует специальная формула, как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии. Выглядит она следующим образом: СНЧ = ОС/В

Пенсионная система постоянно подвергается реформированию, поэтому полезно регулярно обновлять свои знания в отношении будущей пенсии. Например, чтобы понимать, как и когда гражданин может распоряжаться накопительной частью своей пенсии.

С недавних пор все пенсионные отчисления (22%) подразделяются на страховую и накопительную части. Страховая является обязательной, а накопительная – добровольной.

А если когда-то он такое решение принимал, то все накопления можно вернуть обратно в пенсионный фонд.

Небольшой риск есть и в том, и в другом случае. Гарантий увеличения накоплений за счет инвестиционной деятельности НПФ не существует. Поэтому если сделать неудачный выбор НПФ, то можно потерять некоторую часть денег.

Зато в ситуации недожития до пенсионного возраста, страховая часть накоплений полностью остается у государства, а накопительную часть умершего родственника могут получить его родственники.

Сейчас этот шанс есть только у тех, кто успел отдать право перевода 6% пенсионных начислений в какой-либо НПФ до 2014 года, так как в период 2014-2017 гг. начал работать мораторий на накопительную часть.

То есть этот путь закрыт государством, и все пенсионные деньги идут в ПФР – государственный пенсионный фонд. Мораторий сохраняется до сих пор, и когда эта возможность будет возобновлена – неизвестно.

Таким образом, у каждого работающего гражданина РФ, который до конца 2015 года успел сделать выбор в отношении какого-нибудь НПФ, есть специальный пенсионный накопительный счет, который пополняется из следующих источников:

  • обязательные отчисления, осуществляемые работодателем в размере 6% от ФОТ;
  • дополнительные отчисления, инициируемые самим работником или его работодателем;
  • всей величины или части средств маткапитала;
  • доход, возникающий (или не возникающий) от инвестирования со стороны НПФ;
  • доход, получаемый по программе государственного софинансирования.

Идея пенсионной реформы заключалась в том, чтобы с наступлением пенсионного возраста вместе с обязательно пенсией людям выплачивалась бы ежемесячно и некоторая накопительная пенсия.

Действие этой реформы распространяется на граждан:

  • лиц мужского пола, родившихся в 1953-1966 гг.;
  • лиц женского пола, родившихся в 1957-1966 гг.;
  • всех родившихся после в 1967 г.;

Предполагается, что пока человек работает, его пенсионный накопительный счет пополняется, и деньги с этого счета можно востребовать при достижении пенсионного возраста.

Причем сделать это можно различными способами:

  • пожизненные выплаты пенсионеру;
  • срочная выплата пенсионеру – в течение 10 лет или больше;
  • единовременная выплата пенсионеру;
  • выплата родственникам умершего пенсионера.

Пожизненная выплата предполагает, что вся сумма денег, накопленных к моменту выхода на пенсию, будет постепенно начисляться пенсионеру в качестве дополнения к ежемесячной основной пенсии. Понятно, что чем больше человек накопил, тем большая ежемесячная добавка к пенсии у него получится.

Вся сумма накопленных средств будет поделена на количество ожидаемых месяцев жизни будущего пенсионера.

Ожидаемая продолжительность жизни – это статистическая величина, она зависит от наблюдений за реальной продолжительностью жизни людей в стране, и с каждым годом немного увеличивается.

Расчетная формула:

Где:

Соответственно, более поздний уход на пенсию увеличит размер ежемесячной добавки, так как знаменатель этой дроби уменьшится.

В качестве примера приведем гипотетическую гражданку Бабушкину А.Н., которая еще в 2008 году подавала заявление о включении в программу пенсионного накопления. До выхода на пенсию Бабушкиной оставалось еще 20 лет, а номинальная зарплата ей начислялась все эти годы в размере 30 000 рублей.

Читайте так же:  Льготы ветеранам боевых действий по ипотеке

Пенсионные отчисления (СПН) составили:

Дополнительно 18 лет из 20 (кроме первого и последнего года) она получала дополнительную сумму по программе софинансирования.

По этой программе государство добавляет к обязательным отчислениям некоторые средства. Но по правилам за год в сумме государство не может выплачивать больше 12 000 рублей:

Допустим, за это время НПФ, в котором хранились ее средства, сумел дополнительно заработать для Бабушкиной А.Н.

Таким образом, за 20 лет на накопительном счете у нее набралось = 738000 руб.

Если она выбирает формат пожизненных выплат, то размер ее ежемесячной надбавки к пенсии составит:

Если, несмотря на наступление пенсионного возраста, Бабушкина будет работающим пенсионером, то ее НП будет больше, так как Т будет уменьшаться, а ПН, наоборот, будет увеличиваться.

В том числе и потому, что государственный взнос по программе софинансирования для работающих пенсионеров возрастает до 4-кратного размера по отношению к сумме начислений (правда, за год не может быть больше 48 000 рублей).

Накопленная пенсия может быть получена родственниками в качестве наследства, в том числе если он умер раньше наступления пенсионного возраста.

Лучше, если будущий пенсионер заранее позаботится о такой возможности для своих наследников, и заранее определит круг своей родни, получающей право востребовать накопительную часть.

Нужно подать заявление в НПФ или в ПФР и перечислить своих правопреемников с указанием долей, которые каждому из них будут полагаться.

Если такого заявления не окажется, право получить накопления есть у родственников первой и второй очереди:

  • дети, супруги и родители;
  • братья, сестры, внуки, бабушки и дедушки.

Наследство полагается только в том случае, если пенсионер еще не получал единовременную выплату. Это возможно даже в том случае, если факт его смерти пришелся на момент до расчета пожизненной или срочной выплаты.

Если же расчет был произведен, и какую-то часть пенсионер уже успел получить ежемесячно, то родственникам полагаются невыплаченные остатки. Заявить о своих правах следует в течение 4-х месяцев со дня смерти.

Единовременная выплата накоплений возможна в том случае, если общая сумма накопительной пенсии не превышает 5% от размера страховой пенсии.

Если эта сумма оказывается больше, то единовременно можно востребовать только эти 5%. Вторично обратиться за единовременной выплатой на оставшиеся пенсионные средства можно не ранее, чем через 5 лет.

Но есть льготные категории граждан, которые могут претендовать на единовременную выплату в полном размере накоплений:

  • инвалиды;
  • граждане, потерявшие кормильца;
  • пенсионеры, не сумевшие заработать необходимый трудовой стаж для получения страховой пенсии по старости.

Однако обратиться за получением единовременной выплаты можно, если пенсионеру ранее не была назначена НП в формате пожизненной пенсии, а также если с момента начисления накопительной пенсии прошло менее 10 лет (120 мес.).

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии? Формула расчета для единовременной выплаты выглядит так:

При делении накоплений 123000 руб. на 246 месяцев получается сумма предполагаемой ежемесячной выплаты – 500 рублей, при этом 5% от пенсии – это 875 рублей.

При сравнении получается численный перевес страховой пенсии над накопительной, т.к. последняя менее 5%. Значит, по заявке все пенсионные сбережения должны быть ему выданы в полном объеме один раз.

Если бы пенсионные накопления пенсионера Дедушкина были больше, то единовременно он мог бы получить не более 175000 руб., а за оставшимися средствами обратиться через 5 лет. Либо согласиться на ежемесячный формат выплат.

Еще один вариант получения накопленных сбережений – оформить срочные пенсионные выплаты.

В отличие от обычной пожизненной выплаты срочная предполагает дробление накопленной суммы не на 246 месяцев, а на более короткий срок, но не менее 10 лет.

То есть если пенсионерка Бабушкина А.Н. из предыдущего примера выберет формат срочных выплат в течение 10 лет, то размер ее ежемесячных поступлений составит:

Конечно, сумма получается больше по сравнению с обычной системой, но по истечении 10 лет выплаты прекратятся, тое есть накопительный счет исчерпается быстрее.

Накопительная пенсия – это средства, которые представляют собой будущее дополнение к основной пенсии.

Получить эти деньги можно единой выплатой, платежом, разбитым на несколько частей, или ежемесячно. А еще востребовать эти средства могут родственники в качестве наследства. Главное, чтобы накопительный счет был оформлен и работал не менее 10 лет.

Видео: Как узнать размер накопительной части пенсии

Накопительная часть пенсии сегодня – часть пенсионного обеспечения, которое доступно тем, кто своевременно выразил свое желание (подав письменное заявление в ПФР) формировать накопительную часть пенсии.

Некоторые пенсионные накопления есть у тех, кто родился ранее 1967 года. Порядок назначения и выплаты накопительной пенсии установлен Федеральным законом «О накопительной пенсии» № 424-ФЗ от 28.12.2013.

Способы получения пенсионных накоплений

При наличии пенсионных накоплений гражданин по достижению пенсионного возраста может либо получить пенсионные накопления полностью или частично, либо оформить их получение в течение определенного времени.

Согласно Федеральному закону «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 № 360-ФЗ пенсионные накопления могут быть выданы в виде:

  1. единовременной выплаты,
  2. срочной пенсионной выплаты,
  3. накопительной пенсии.
Читайте так же:  Можно ли вернуть материнский капитал в пенсионный фонд

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 313-20-16

На единовременную выплату могут претендовать те застрахованные лица, у которых размер накопительной пенсии составляет менее 5% от суммы страховой и накопительной пенсии.

Также единовременно накопительную пенсию могут получить те, кто получает пенсию по инвалидности, потери кормильца, а также лица, достигшие пенсионного возраста, но имеющие достаточного для начисления страховой пенсии стажа и пенсионных баллов.

Расчет в данном случае сводится к определению размера накопительной пенсии по отношению 5% от начисляемой ежемесячной пенсии. Определяется, имеет ли гражданин право на получение единовременной выплаты.

Пример 1.

Накопленная часть пенсии составляет 300 000,00 рублей. Ежемесячная пенсия составляет 12 000,00 рублей. Определим, имеет ли право гражданин на получение накопительных сумм единовременно.

  1. Исходя из ожидаемого срока получения пенсии (в 2018 году это 246 месяцев) определим ежемесячные отчисления из накопительной части

300 000,00 / 246 = 1 219,51

  1. Вычислим процент отчислений

1 219,51 / (12 000,00 + 1 219,51) * 100 = 9,23

Так как 9,23% больше, чем 5%, гражданин право на единовременную выплату не имеет.

Размер срочной пенсионной выплаты определяется размером накоплений и сроком выплаты. Срок определяет сам гражданин, но этот срок не может быть менее десяти лет.

Размер выплаты вычисляется по формуле:

СП — размер срочной пенсионной выплаты,

ПН — общая сумма пенсионных накоплений,

Т — количество месяцев, указанное застрахованным лицом в заявлении о назначении срочной выплаты (не менее 120 месяцев).

Пример 2.

Накопленная часть пенсии составляет 300 000,00 рублей. Рассчитать размер срочной выплаты, если выбран срок выплаты 150 месяцев.

Ежемесячные выплаты составят

300 000,00 / 150 = 2 000,00

Если пенсионер продолжает работать, размер срочной пенсионной выплаты подлежит ежегодной корректировке, которая рассчитывается по формуле:

СП = СВк + ПНк / Т,

СП — размер срочной пенсионной выплаты,

СВк — размер срочной пенсионной выплаты на 31 июля года корректировки,

ПНк — сумма дополнительно накопленных средств по состоянию на 1 июля года корректировки,

Т — количество месяцев срока начислений по заявлению, уменьшенное на количество месяцев уже истекших к 31 июля года корректировки.

Пример 3.

Накопленная часть пенсии составляет 300 000,00 рублей. Срочная пенсия назначена с 01.01.2016, срок выплаты определен в 150 месяцев. Проиндексировать срочную выплату, если дополнительные накопления составили на 01.07.2017 – 30 000,00 рублей.

Корректировка на 01.07.2018 составит

СП = 2 000,00 + 30 000,00 / (150-19) = 2 229,01.

Расчет размера накопительной части пенсии

Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из размера накоплений и ожидаемого срока выплаты. Ожидаемый срок выплаты устанавливается в законодательном порядке и составляет в 2018 году 246 месяцев.

Размер выплаты вычисляется по формуле:

НП — размер накопительной пенсии,

ПН — общая сумма пенсионных накоплений,

Т — ожидаемый срок выплаты.

Пример 4.

Накопленная часть пенсии составляет 300 000,00 рублей. Рассчитать размер накопительной пенсии.

Ежемесячные выплаты составят

300 000,00 / 246 = 1 219,51

Накопительная часть пенсии работающего пенсионера также подлежит ежегодной индексации по состоянию на 1 августа. Расчет корректировки аналогичен расчету, рассмотренному в примере 3.

Вопрос № 1:

Можно ли одновременно получать и срочную пенсионную выплату и накопительную пенсию? Если да, то как их рассчитать?

Да, это возможно. Например, пенсионные накопления сформированы из двух источников – из взносов на накопительную и часть и средств материнского капитала. В отношении накопленных средств из первого источника можно написать заявление на накопительную пенсию, из второго источника – на срочную пенсионную выплату. Расчет производится раздельно по суммам средств, накопленных из каждого источника.

Вопрос № 2:

Производится ли корректировка накопительной пенсии, если в результате инвестирования накоплений получены убытки?

Нет, в данном случае корректировка не производится. Корректировка осуществляется только при приросте накопленных средств.

Вопрос № 3:

Гражданин получил единовременную выплату пенсионных накоплений. Позже на его лицевой счет были зачислены дополнительные поступления. Когда их можно будет получить?

Обратиться за выплатой такой гражданин может только по истечению пяти лет с момента предыдущей выплаты. При этом нужно учесть, что не могут обращаться за единовременной выплатой граждане, которые уже ежемесячно получают накопительную пенсию.

Вопрос № 4:

Как будет рассчитана накопительная пенсия, если за ее начислением гражданин обратиться не сразу после назначения страховой пенсии по старости, а на два года позже?

При обращении за выплатой накопительной пенсии позднее на 2 года размер накопительной пенсии будет больше. Это объясняется тем, что в соответствии с законодательством, при обращении за назначением пенсии позже установленного срока, ожидаемый период выплаты сокращается на 12 месяцев за каждый полный год, прошедший с момента получения права на такую выплату.

В рассматриваемом случае за 2 года положено уменьшение ожидаемого срока выплат на 24 месяца.

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 313-20-16

Совсем недавно была проведена реформа, с помощью которой правительство заменило понятие трудовой пенсии на другие виды пенсионного обеспечения, а именно накопительное и страховое. Как и всегда, после каких-либо изменений в законодательстве, у людей начинают возникать вопросы. На этот раз они связаны с тем, как будет происходить расчёт накопительной части пенсии и как для этого использовать специальный калькулятор.

За последнее время в средствах массовой информации можно было найти массу информации о трудовой, накопительной и страховой пенсии, но, несмотря на это, людям сложно разобраться в том, чем они отличаются друг от друга и как происходит расчёт.

Читайте так же:  Социальная пенсия по старости в 2019-2020 году

Ещё в 2015 году с помощью реформ накопительная пенсия стала отдельной частью соответствующих выплат. Также стоит отметить, что теперь люди смогли решать, оформлять им эти выплаты или нет. Если в итоге было принято положительное решение, страховые взносы необходимо было делить на 2 составляющие, а именно на 10 % от зарплаты (gross), которые пойдут на страховые выплаты и 6 % для накопительной системы.

Ещё будущие пенсионеры теперь могут участвовать государственном софинансировании пенсионных выплат, что в будущем позволит положительно повлиять на размер своих накоплений.

Основываясь на 7 Федеральный Закон о накопительной пенсии, рассчитать эти выплаты с помощью калькулятора можно по следующей формуле:

где НП – полная сумма накопительных выплат;
Т – предполагаемый срок, который определит период выплаты;
ПН – сумма всех накоплений, зафиксированная на лицевом счёте гражданина. Сюда же включены денежные средства, сформировавшиеся от материнского капитала, а также государственного софинансирования, если человек принимал в нём участие.

С помощью пенсионного калькулятора накопительную часть пенсии на примере можно рассчитать следующим образом:

У гражданина Смирнова на момент оформления пенсии сумма накоплений составила 400 000 рублей. Чтобы определить конкретный размер будущих выплат, стоит разделить количество таких накоплений на срок, на протяжении которого он будет получать накопительную часть пенсионных выплат.

В 2018 году этот период приравнивается к 246 месяцам. Таким образом, 400 000 рублей необходимо разделить на 246. В результате сумма составит 1 626 рублей. С учётом размера страховой пенсии (7 900 рублей) можно посчитать сумму.

Поскольку на сегодняшний день коммуникационные технологии и интернет развиты на достаточно высоком уровне, у граждан России не возникает никаких проблем с тем, чтобы получить любую информацию в максимально сжатые сроки. Исключением не стали и данные касательно пенсионных аспектов.

Что касается основных величин, которые повлияют на окончательный размер выплат, они являются следующими:

  • страховой стаж;
  • заработная плата, которая выплачивалась при официальном устройстве на работу;
  • возраст, на котором гражданин решил выйти на пенсию.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что вычисления производятся на основании чётко установленных математических алгоритмов и формул. Они позволят определить количество пенсионных балов, стаж гражданина, а также размер заработной платы, которая будет необходима человеку для достижения поставленной им цели касательно размера пенсионных выплат.

Каждый человек сможет рассчитать накопительную часть пенсии с помощью калькулятора, не выходя из дома и не записываясь ни на какие консультации. Используя официальный ресурс Пенсионного Фонда РФ, граждане могут открыть собственный кабинет и узнать информацию о том, какой является сумма пенсионных накоплений, которые в будущем будут являться основой для формирования накопительных ежемесячных выплат.

Но, для того, чтобы в полной мере ознакомиться с устройством внутренней системы, не достаточно понимать, как устроен калькулятор Пенсионного Фонда для онлайн расчёта накопительной пенсии. Более подробные и точные данные можно получить только после ознакомления с законодательством Российской Федерации.

Особенности определения единовременной суммы из накопительной пенсии

Когда человек оформит единовременные выплаты, он получит накопленные ранее средства одним платежом и без сокращения его объёма. Возможность получения такой суммы будет доступна для следующих граждан РФ:

  1. Люди, у которых размер накопительной части составит не больше 5 % от всего материального обеспечения по выходу на пенсию.
  2. Все наследники и граждане, являющиеся правопреемниками ушедшего из жизни владельца счёта.
  3. Лица, которым выплачивается пособие на основании утраты кормильца, а также по инвалидности или пенсионному обеспечению от государства. Но при этом стоит учесть, что должно соблюдаться условие об отсутствии оснований для предоставления страховой пенсии по достижению соответствующего возраста.

Перед тем, как задумываться о том, как рассчитать накопительную часть пенсии, стоит понимать, что ни один калькулятор не сможет обеспечить на 100% правильные данные. В основном, это связано с тем, что никто не может предсказать результаты, касающиеся получения инвестиций УК или НПФ. Но, несмотря на это, на многих интернет ресурсах негосударственных пенсионных фондов можно найти инструмент для определения приблизительных выплат с учётом полученных в будущем доходов на основании инвестирования.

Чтобы получить интересующую информацию, лучше использовать калькулятор онлайн на сайте Пенсионного Фонда РФ и заполнить все обязательные поля. Далее, на протяжении определённого количества времени, будет происходить обработка полученной информации. После система выдаст все необходимые пользователю данные о размере накопительной части.

На данный момент ещё нет такого инструмента, который бы можно было использовать для того, чтобы определить доходность вложенных ранее человеком средств.

Калькулятор пенсионных накоплений можно использовать только для получения приблизительной информации о будущих выплатах. Если есть желание получить более точную информацию, желательно как можно тщательно изучить законодательные акты, касающиеся данного вопроса.

Изображение - Как рассчитать накопительную часть пенсии 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here