Нужно ли уведомить банк о текущей просрочке

Полное разъяснение по теме: "нужно ли уведомить банк о текущей просрочке" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Изображение - Нужно ли уведомить банк о текущей просрочке proxy?url=http%3A%2F%2Fget-online-credit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F07%2F1401292776_2014-05-28_195857

Нужно уведомлять банк, если личные данные изменились?

Нужно уведомлять банк, если личные данные изменились?

В первую очередь к персональной или личной информации относятся паспортные данные. Это самые важные данные и первые сведения, которые используются для поиска неплательщиков.

Следовательно, в интересах заемщика поставить банк в известность, если какая-то информация в паспорте меняется.

Это в первую очередь касается смены имени или фамилии, и дело даже не в том, что человек может иметь умысел не платить. Те, кто вносит платежи, используя для авторизации эти данные, просто не смогут выплачивать кредит.

При смене места жительства и адреса в паспорте об этом следует известить банк. Даже заемщик платит добросовестно, он обязан выполнять все пункты договора, который он подписывал в процессе кредитования.

Особенность ситуации заключается в том, что если вы вдруг будете испытывать финансовые затруднения в связи с рождением ребенка и не сможете вовремя выплачивать кредит, банк может не принять это обстоятельство в качестве смягчающего обстоятельства – ведь фактически вы скрываете информацию, что тоже прописано в договоре.

Изображение - Нужно ли уведомить банк о текущей просрочке proxy?url=http%3A%2F%2Fget-online-credit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F07%2Fdoc673ria4w6xihcvon30o_800_4801

Если же вы пользуетесь интернет-банкингом – о смене почтового ящика и номера сотового телефона банк также лучше предупредить, так как это ваши главные «ключи» при авторизации.

Однако для этого не нужно идти в представительство банка – этот вопрос можно решить и по телефону.

Что делать, если вы получили уведомление о просрочке по кредиту, который не брали?

Наиболее распространены мошеннические займы, оформляемые прямо в магазинах при покупке товаров.

В этих случаях можно оформить кредит весьма оперативно, а проверка заемщика носит условный характер.

Да и сотрудник кредитной организации, работающий в магазине, имеет гораздо более низкую квалификацию, нежели его коллега из отделения в банке. Именно поэтому мошенники любят оформлять кредиты в магазинах.

Уведомление о задолженности: разновидности и особенности заполнения

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен) Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Изображение - Нужно ли уведомить банк о текущей просрочке proxy?url=http%3A%2F%2Fdolgofa.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fvidy-uvedomlenij-o-zadolzhennosti-300x225

Напоминание об оплате может быть разных типов.

Рассмотрим самые распространённые из них: Уведомления с просьбой об оплате задолженности являются отдельной категорией, к которой существует

style=» float:=»» left;=»» margin:=»» 0=»» 10px=»» 5px=»» 0;»=»» src=»»>

Изображение - Нужно ли уведомить банк о текущей просрочке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.9111.ru%2Fuploads%2F201810%2F04%2F50x50%2F252427

Ну вот сообщили же вам, пусть даже через полгода — каждый месяц конечно не обязаны , вы сами должны следить за своим кредитом

ул. Октябрьская, 29, г. Железногорск, Красноярский край

77-07-87, 70-88-30 , 70-86-80, 70-87-86, 70-86-79

ул. Таежная, 54, Дом быта “Первомайский”, офис 1-7

77-03-72, 77-03-74, 8-908-223-43-72, 8-908-223-43-74

Работаем для вас: ПН — ПТ с 10:00 до 18:00 Выходные дни: СБ — ВС

А когда деньги на счету закончились, банк сообщил обескураженной заемщице о накопившемся долге и просрочках», – рассказывает Вячеслав Курилин и добавляет, что потребитель должен самостоятельно четко отслеживать сроки списания денежных средств и их наличие на счете в банке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ошибка номер три. «Банк всегда правильно рассчитывает переплату» По его словам, ряд банков и вовсе практикуют видимость досрочного или частичного погашения, называя заемщику не сумму основного долга на текущий день, а общий объем задолженности, включая начисленный за весь срок проценты.

Научный подход к деньгам и к жизни!

После пространных размышлений о том, как выйти из сложившейся ситуации, я наконец-то пришел в себя и начал решать проблемы по мере их поступления. Первое, с чем мне пришлось разобраться — что делать с долгами, ведь стабильных выплат с Forex Trend & Panteon Finance я теперь не получаю, а новые инвестиционные проекты еще не приносят дохода. Сумма моей задолженности по кредитам на сегодняшний день составляет 4,400,000 рублей. Но если я буду платить по прежней схеме, мне придется все деньги отдавать на оплату кредитов, а не тратить их на запуск новых проектов. Поэтому я решил рассмотреть возможность отсрочки платежей и начал договариваться с банками. Делюсь своим опытом с вами, чтобы вы могли упростить себе задачу и быстрее изменить условия договора по вашему кредиту.

Если вы задумались о том, чтобы просто забыть про кредит, хочу вас огорчить — не выйдет. Финансовые отношения между банком и заемщиками регулируются законодательством, а именно ст. 353 ГК РФ. Там говорится не только про взыскание суммы задолженности путём конфискации недвижимости или любого другого ликвидного товара, но и про штрафы, пени, компенсации за неправомерное пользование чужими деньгами. Поэтому просто «забить» — не вариант.

Если сумма долга существенна для банка, поверьте, они будут выбивать ее настойчиво и пропасть из поля зрения кредитного менеджера не выйдет. Если от вас перестанет поступать оплата по кредитной задолженности, то банку ничего не останется, кроме как начать судебные разбирательства. После суда, если вы всё сделаете по уму, груз кредитного бремени с вас будет снят, так как суд не оставит вас без крыши над головой, а также никогда не обяжет платить по кредитам больше половины вашей месячной прибыли.

Если вы не планируете заходить так далеко — лучше сразу договориться с банком и отсрочить выплату. Главное — делать это уверено и грамотно, чтобы убедить кредитора в вашей надежности.

Изображение - Нужно ли уведомить банк о текущей просрочке proxy?url=http%3A%2F%2Fantines.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2Fkak-reshit-problemyi-s-vyiplatoy-dolga-po-kreditu

Есть еще нюанс — банки не по каждому кредиту готовы пойти вам на встречу. Все зависит от нескольких факторов:

  1. Сумма долга — чем она больше, тем выше вероятность договориться.
  2. Продолжительность вашего сотрудничества — если вы достаточно долго являетесь клиентом конкретного банка и до сих пор никаких проблемных ситуаций не возникало, наверняка вам пойдут на уступки.
  3. Сумма выплаченного долга и сумма остатка. Здесь тоже все ясно, если вы стабильно платили и внесли уже приличную часть взятых в долг денег, ваши слова о том, что вы вернете остаток, будут более убедительными.
  4. Кредитная история. Конечно же, вас будут проверять по другим банкам, есть ли у вас там кредиты, платите ли вы.
Читайте так же:  Почему могут прекратить выплачивать пенсию по потере кормильца

Вывод: чем больше сумма кредита и чем ответственней вы относитесь к своим долговым обязательствам, тем более высока вероятность решить вопрос в вашу пользу. Но здесь учтите, что с долгом потребительского кредита, к примеру, до 10 000 рублей, даже не стоит пробовать отсрочить выплаты. Потраченное время, нервы и силы не будут этого стоить и скорей всего представители банка просто вас ткнут носом в условия договора, где прописаны штрафы и пени, и не будут вообще возиться даже с рассмотрением заявки. Если же у вас на руках ипотека, автокредит или кредит на развитие бизнеса от 100,000 рублей — тогда можно попытать счастье. Главное в этом случае указать банку на возможность дополнительной выгоды от такой договоренности. Например, если вы согласуете продление срока всего кредита — банк в выигрыше, так как увеличиться сумма процентов.

Чтобы избежать штрафов и прибавки вашего долга к уже существующему, предупреждать банк надо даже в том случае, когда вы сможете заплатить всего на 1-5 дней позже. Это проще всего оформить через форму «обещанного платежа». Но сейчас я рассматриваю ситуацию, когда вы планируете не платить намного дольше. На что можно рассчитывать? При хороших отношениях с банком условия могут быть очень даже лояльные — от 1 месяца до 1 года. Причем возможны варианты с выплатой:

  • только проценты без тела кредита;
  • полное отсутствие каких-либо взносов в конкретные месяцы;
  • изменение срока договора — более длительный период позволит уменьшить ежемесячный платеж.

Изображение - Нужно ли уведомить банк о текущей просрочке proxy?url=http%3A%2F%2Fantines.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2Fchto-delat-esli-nechem-platit-kredit

Как правильно предупреждать банк, чтобы получить одобрение на просрочку?

Ничего сложного в этой процедуре нет — говорю вам это с уверенностью, проверив на собственном опыте. Главные условия:

  • личное присутствие на встречах с представителем банка;
  • постоянно находиться на связи для решения текущих вопросов;
  • максимально полный объем документов, которые подтверждают отсутствие у вас в данный момент возможности платить по кредиту (например, копия трудовой со страницей, подтверждающей увольнение/сокращение, выписки с банковских карт, указывающие на падение торговых оборотов, медицинские справки, если сложившаяся ситуация связана с ухудшением состояния здоровья — вашего или близких родственников).
Видео (кликните для воспроизведения).

Схема действий простая, если ваш банк не грешит постоянными очередями клиентов и некомпетентными сотрудниками. Подготовьте заявление в банк, подробно изложите в нем сложившуюся ситуацию с трудностями, но по существу. Напишите свою просьбу о предоставлении вам отсрочки или пересмотре условий кредитования. По возможности сразу проконсультируйтесь с юристом, как все это изложить грамотным юридическим языком, чтобы снизить вероятность отказа. Он подскажет, какие еще документы приложить к этому бланку.

Этот документ сразу сделайте в 2-х экземплярах и отнесите их оба в канцелярию либо передайте личному менеджеру по вашему счету. Один бланк оставляете в банке на рассмотрение, второй — забираете себе, но проверьте, чтобы на нем поставили входящий номер заявления и дату принятия.

Дальше не переживайте и просто ждите результата. Если положительного ответа добиться не удалось и банк все же никак не хочет идти на контакт, придется действовать по другой схеме. Такую ситуацию по работе с антиколлекторами я как раз сейчас разбираю на собственном примере.

Изображение - Нужно ли уведомить банк о текущей просрочке proxy?url=http%3A%2F%2Fantines.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2Fkakie-dokumentyi-predostavit-banku-chtobyi-poluchit-otsrochku-vyiplat-po-kreditu

Помните, что для достижения цели в первую очередь надо самим верить в свою идею. Поэтому, даже если вы тоже оказались в долговой яме и не можете найти из нее выход, не отчаивайтесь. Вы не единственный такой, а значит можно воспользоваться чужим опытом для решения своих проблем. Предлагаю вам узнать, как я решаю финансовые проблемы:

Мне очень неприятно видеть ситуацию, когда окружающие меня люди не могут найти выход их кредитной кабалы и из-за этого утрачивают веру в хорошее, в возможность нормального существования… И только и делают, что работают, чтобы отнести свои «кровные копейки» в банк и ни в коем случае не допустить просрочки. Я действительно хотел бы помочь тем, кто в этом нуждается. Возможно у вас есть собственный опыт по этому вопросу? Поделитесь им в комментариях к этой статье. Я уверен, вместе мы найдем правильное решение!

Что делать, если из-за задержки зарплаты нечем платить по кредиту?

Здравствуйте, Максим! Для того чтобы избежать просрочки, советуем Вам написать заявление в банк с предупреждением о том, что Вы не сможете вовремя погасить кредит. Возможно, кредитор предоставит Вам небольшую отсрочку (на 10-15 дней).

Как правило, банки не принимают во внимание просрочки в течение 7-10 дней. Однако лучше перестраховаться, чем получить негативную отметку в кредитной истории.

Максим, подать заявление Вы можете в ближайшем отделении банка. Проследите, чтобы сотрудник его зарегистрировал. Если возникнут форс-мажорные обстоятельства,регистрация заявления поможет Вам доказать, что Вы предпринимали попытку известить банк о своей проблеме и даже просили об отсрочке.

Здравствуйте. Я хочу оформить кредит, но у меня есть просрочка в «ОТП Банке» длительностью 2 месяца. В какой банк мне обратиться для того, чтобы оформить кредит или рефинансирование?

Можно ли попросить банк дать мне отсрочку на 3-4 дня по внесению ежемесячного платежа? Если да, то как это сделать?

У меня было два кредита – в Сбербанке и «Тинькофф Банке». По обоим кредитам были просрочки, но я их уже закрыл. Из-за того, что в прошлом у меня были просрочки, банки отказывают в кредитовании. Есть ли какой-то выход?

Читайте так же:  Как начисляется пенсия

Сотрудник Сбербанка рассказал мне, что люди как-то обновляют плохую кредитную историю, а потом приходят за кредитом и получают его! Подскажите, как я могу это сделать?

Здравствуйте! В день внесения ежемесячного платежа по кредиту я не смогла произвести платеж. Оплатила через 3 дня. Теперь меня интересует, что будет, если не оплатить кредит вовремя?

Здравствуйте! Мой брат оформил микрозайм в Кызыле, все платил вовремя, но потом попал в сложную ситуацию. Что делать с просрочками?

Нарушил ли банк мои права, не предоставляя информации о задолженности?

Изображение - Нужно ли уведомить банк о текущей просрочке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.yurist-online.net%2Fimage%2Fuser_small%2Fa5690c744f96de09a53130dc27208e4b

Доброго вам дня!!

Что делать? – обратиться в банк в кредитный отдел за выпиской по вашей карте.И на каком основании коллекторы должны к вам придти?сразу в банке снимайте копию договора цессии – ее через суд оспорить можно.Далее

То что банк, согласно договора, может передать вашу задолженность третьему лицу, не говорит о том, что вы обязаны оплатить её этому лицу. Есть ст. 385, 386, и 387 ГК РФ. Так как с коллекторами договора вы не заключали и значит ничего им не должны (ст 8 ГК РФ).

Статья 8 ГК РФ. Основания возникновения гражданских прав и обязанностей

1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:
1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;
2) из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей;
3) из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности;
4) в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом;
5) в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности;
6) вследствие причинения вреда другому лицу;
7) вследствие неосновательного обогащения;
8) вследствие иных действий граждан и юридических лиц;
9) вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

2. Права на имущество, подлежащие государственной регистрации, возникают с момента регистрации соответствующих прав на него, если иное не установлено законом.

Из этой статьи следует, что если вы не заключали договора, не было решения суда, которым вас обязали заключить договор или подтвердили законность требования нового кредитора (в данном случае коллектора), то вы не обязаны платить коллектору, поскольку обязательства возникают: (см ст 8 ГК РФ). И не нужно спорить о том, имеет ли право банк передать ваш долг другому лицу или нет. Это не имеет никакого отношения к возникновению обязательств по оплате. Договор заключён с банком (если официально не расторгнут и не было извещения о передаче), поэтому обязательство есть только перед банком (и он от него не отказывался).

Посмотрите свой договор на предмет наличия вашей подписи о соглашении передаче вашего долга другим лицам.Далее отправьте заказным письмом заявление коллекторам с требованием о выдаче вам договора цессии(заверенной копии), и копии банковской лицензии.Если не пришлют в течение недели после получения вами квитка о получении ими вашего письма, то подавайте в суд на оспорение договора цессии(если не банковская организация это коллекторское агентство, то вы выиграете это дело), и ваш долг снова вернется в банк.

Статья 46. Каждому гарантируется судебная защита его прав

1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

2. Решения и действия (или бездействие) органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений и должностных лиц могут быть обжалованы в суд.

3. Каждый вправе в соответствии с международными договорами Российской Федерации обращаться в межгосударственные органы по защите прав и свобод человека, если исчерпаны все имеющиеся внутригосударственные средства правовой защиты.

Теперь мне очень хочется остановиться на вопросе по поводу комиссий: Согласно п. 3 ст. 29 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” “По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.”.

Если кредитным договором предусмотрены какие либо комиссии, то в соответствии со ст.779 Гражданского Кодекса РФ заемщику – потребителю, соответственно, должны быть оказаны какие либо дополнительные услуги, в которых он нуждается.
В данном случае, открытие ссудного счета, его ведение, выдача кредита – это не услуги, оказываемые заемщику, а прямая обязанность банка, связанная с учетом операций по кредитованию в соответствии с нормативными актами Банка России.
Оплачивая перечисленные выше комиссии, заемщик, фактически оплачивает услуги, во-первых, ему не оказываемые, во-вторых, в которых нуждается не заемщик, а банк.
Поэтому, в соответствии со ст.16 Закона №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей»), заемщик вправе отказаться от уплаты комиссий по кредитному договору, о чем следует написать претензию банку.
Если после выдачи кредита и уплаты комиссии прошло уже некоторое время, заемщику также имеет смысл предъявить банку проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского Кодекса РФ.

По поводу страхования: Если этот пункт включён в текст договора и нет возможности отдельно отказаться ( то есть вы ставите одну подпись , которая означает лишь то, что вы согласны с условиями договора в целом и ни как иначе), то можно смело требовать признания этого пункта договора ничтожным так как условия кредитного договора о страховании противоречат п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, поскольку страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, а предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг страхования ущемляет права потребителей.
Подобные платежи должны быть возвращены, либо приняты в зачёт погашения кредита.
Если это дополнительное соглашение и вы не желаете больше его исполнять, то вам достаточно направить в банк заявление на расторжение договора страхования. Суммы уплаченные до этого возврату не подлежат.(Только если вы сможете доказать, что банк вынудил вас подписать договор страхования.)

Читайте так же:  Статус дела в росгосстрахе

Проценты банк может продолжать начислять потому, что вы не расторгли кредитный договор с банком. Сделать это можно в судебном порядке. Для этого необходимо подать иск о расторжении договора. Штрафные санкции прекратятся и останется только начисление процентов на остаток суммы.
Непонятно, чем мотивирован отказ от назначения экспертизы, почему суд не принимает во внимание ваши расчёты и каким образом вы проводили экспертизу.
Фраза “все суды мне отказывают” означает, что вы подавали иск в один и тот же суд, или в суды разных инстанций? Подавали ли вы апелляцию на решение суда (Статья 320 ГПК. Право апелляционного обжалования), или кассационную жалобу(376 ГПК. Право на обращение в суд кассационной инстанции).
Если вы обращались в один и тот же суд и вы подозреваете личную заинтересованность, можно потребовать отвода судьи.(Статья 16 ГПК. Основания для отвода судьи).
Проведите независимый аудит кредита. Если окажется, что несколько независящих друг от друга организаций укажут на неверные вычисления банка, то это косвенно подтвердит ваши сомнения по поводу решения суда, и позволит добиться отмены решения суда.

Рассчитать штрафные проценты можно по формуле
%= (Просроченная задолж. Х Ставка(по договору) х Кол –во дней просрочки) : (360 х100)
Просроченная задолженность – это сумма, которую вы должны были оплатить по графику, но не оплатили в этот месяц.

Надеюсь мой ответ помог вам, не забудьте оставить свой отзыв за ответ

это не значит, что ее нет, а о полном погашении кредита и отсутствии претензий может свидетельствовать только официальный документ банка. С другой стороны, банки часто специально задерживают с уведомлением заемщика о начале просрочке и накоплении долга .

Но какие основания существуют для того, чтобы банк передал долг коллекторам и, причем законно? К кредитным договорам, заключенным до 01 июля 2007 г. на основании п. 1-2 ст.

Таким образом, банку не удастся избежать судебного разбирательства и искового производства.

Спасибо за ответ! Но я ездил в банк и мне сказали, что задолженность есть, хотя до этого звонил сказали, что всё нормально!

Порекомендовали написать претензию, жду ответа.

— насколько я понимаю если не было документального подтверждения о льготном периоде кредитования и мною не подписывались его условия, а телефонный разговор в качестве подтверждения не предоставляют, то в данной ситуации банк будет прав начисляя мне долг? Если в договоре ничегор не сказано об обязанностях банка, то он не обязан этого делать.

Обязанность банка предупредить клиента о задолженности по кредиту

Здравствуйте!Три года назад я оформила кредитную карту,на сумму 1500р.,в М,несколько раз сумму снимала,потом гасила.Последний раз,видимо сняла сумму,но не оплатила,т.к.банк подал на меня в суд.Дело в том что я не отрицаю своей вины в неуплате,но на суде я выдвинула притензии-почему банк меня ни разу за три года не оповестил о просрочке,свой номер я изменила т.к.уехала в г.Воронеж,где сейчас и проживаю,извещение о суде мне прислали по адресу прописки,но почему они ни одного письма мне не прислали на адрес прописки,еще до суда.теперь меня обвиняют в том,что я скрывалась,но я даже не думала на этом,как бы смешно не звучала,но я абсолютно забыла про этот кредит.на суде мне расрочки не дали,сказали что бы я писала заявление об этом,но ведь пока они его рассмотрят-год пройдет,в банке тоже отказали.Я не отказала им оплатить эти 1500и процент,комиссию я платить отказала,но суд подтвердил их требования и теперь я должна им уже в районе 18000-19000.Как поступить в этой ситуации?

Здравствуйте, в обязанности банка не входит даже предупреждение об обращении в суд для взыскания задолженности, если этот пункт прямо не указан в договоре. Без ознакомления с договором и иными документами ответ на ваш вопрос невозможен. Запишитесь на консультацию к нашему юристу, и мы ответим на все ваши вопросы после уточнения всех нюансов дела.

На вопрос, почему все это время меня никто не уведомлял о задолженности, мне ответили, что они не обязаны никого ни о чем уведомлять и клиенты это должны делать сами.

Я попросил дать мне копию договора, на что мне заявили, что договор заключался с моим работодателем и копию договора я могу взять только у него. На другие вопросы отвечать отказались и сказали разговаривать с агенством, которому передали мой долг.

Далеко не всем заемщикам удается расстаться с банком, полностью расплатившись с ним по кредиту. Не перечислив по какой-либо причине последний платеж или забыв вернуть банку всего несколько сотен рублей, будьте готовы к тому, что через год-полтора вам могут выставить счет, в несколько раз превышающий размер просроченной задолженности.

Судя по отзывам, оставленным на форуме и в «Народном рейтинге» на портале Банки.ру, многие заемщики оказываются в схожей ситуации: спустя несколько месяцев или даже лет после погашения кредита выясняется, что они по-прежнему должны банку, причем сумму едва ли не сопоставимую с размером выданного займа.

Читайте так же:  Куда обращаться исковое заявление в суд после дтп на страховую компанию

Как пишет посетитель сайта под ником aidx, еще в 2006 году его будущая жена взяла в Инвестсбербанке (нынешнее название — ОТП-Банк) кредит в размере 15 тыс. рублей. Спустя несколько месяцев она погасила его досрочно, отправив деньги в банк почтовым переводом. При этом никакого официального подтверждения, что кредит полностью погашен, у нее не было. Спустя почти два года из коллекторского агентства пришло письмо, согласно которому клиентка должна по кредиту 15 085 рублей. Платить такую сумму она не стала, повторное предложение от коллекторов погасить долг последовало лишь спустя полтора года. Что любопытно, по словам aidx, сумма задолженности каким-то загадочным образом сократилась почти вдвое и оставила уже 7 985 рублей. А от коллекторов клиентка узнала, что, оказывается, на 1 февраля 2007 года (то есть после досрочного погашения) была должна банку 1 209 рублей, однако, по ее словам, никакой информации от кредитной организации об этом она не получала.

В ОТП-Банке считают, что просрочка возникла, потому что клиент неверно внес последний платеж. «Такого рода ситуации возможны при переводе средств посредством третьих организаций, например Почты России: клиент не обращает внимания на размер комиссии, — говорят в банке. — Разумеется, мы информируем своих клиентов о необходимости погашения задолженности, если это не сделано ими в срок. Сейчас, когда прошло несколько лет с момента возникновения этой ситуации, довольно сложно достоверно установить, по каким причинам она возникла. Тем не менее банк уже начал работу по урегулированию данной проблемы».

Подобных историй на портале много, в связи с чем у посетителей Банки.ру возникает как минимум два вопроса. Во-первых, почему банк долго не информирует заемщика о наличии просрочки, во-вторых, почему штраф за нее сопоставим, а иногда даже больше самого долга.

Счастливое неведение

Банкиры утверждают, что если клиенты месяцами, а то и годами пребывают в неведении о наличии у них просроченной задолженности, то в большинстве случаев это вина самих заемщиков. По словам члена правления Промсвязьбанка Елены Махоты, подобные ситуации возможны, если сам клиент является недобросовестным и с момента возникновения просроченной задолженности ни разу не вносил средства на погашение кредита. Удивляться же тому, что сумма долга заметно возросла, клиенту не стоит. «Изначально при заключении договора клиент уведомлен о порядке и сумме штрафов за недобросовестное исполнение обязательств по кредиту», — напоминает Махота.

В то же время, как признает начальник управления потребительского кредитования ВТБ 24 Иван Лебедев, среди причин запоздалого информирования клиента о просрочке может быть и слабая работа банка по сбору просроченной задолженности, и некорректные контактные данные клиента, и технический сбой учетной системы банка. Наконец, лукавство клиента, заявляющего о том, что он впервые слышит о наличии просроченной задолженности.

«Стратегия взыскания банка может предусматривать нецелесообразность работы по взысканию до достижения суммой задолженности определенного порога, — рассказывает директор розничного кредитования Бинбанка Олег Соколов. — В этом случае вполне может возникнуть ситуация, когда клиенту объявят о необходимости погасить долг по истечении нескольких месяцев. Кроме того, многие банки практикуют передачу небольших сумм задолженности в коллекторские компании сразу, без самостоятельной работы с должником. Иногда такая политика имеет экономическую целесообразность (например, при более дорогом внутреннем взыскании). В этом случае клиент действительно может узнать о своей задолженности от коллекторской компании».

Примечательно, что во всех банках, куда автор статьи обращалась за комментариями, заверили, что никогда не забывают уведомить своих заемщиков о просроченной задолженности. Несмотря на это, финансисты утверждают, что долг — это проблема прежде всего клиента, а не кредитной организации. «Заемщики почему-то уверены, что банк должен их оповещать и разыскивать, а им самим не нужно ничего делать, чтобы удостовериться, что с их оплатами все в порядке, — говорит директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-Банка Олег Коган. — Ни один банк не обязан уведомлять заемщиков о начислении неустойки. Уверен, что большинства так называемых проблем со штрафными санкциями можно было бы избежать, если бы заемщики взяли за правило звонить в свой банк, хотя бы раз в месяц, чтобы удостовериться, что все платежи поступили и у них нет никаких долгов».

Штрафбанк

В кредитных договорах предусмотрена выплата заемщиком неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств перед банком. Как правило, в случае просроченной задолженности клиенту начисляют пеню в размере до 1% от суммы платежа за каждый календарный день просрочки, но не менее определенной фиксированной суммы. Это может быть и 50 рублей по небольшому потребительскому кредиту, и 30 долларов по валютной ипотеке. Кроме того, банк продолжает начислять проценты по основной сумме долга. Другой вариант — проценты на просрочку по основному долгу и процентам могут начисляться в годовых. Например, 50% годовых за просроченный платеж.

Также за сам факт просрочки некоторые банки штрафуют клиентов на фиксированную сумму. Например, в банке «Русский Стандарт» придется заплатить 300 рублей за первый факт просрочки, за четвертый — уже 2 тыс.

Как бы ни жаловались клиенты на сам факт начисления банками неустойки по кредитам, у финансовых институтов есть на это законное право. В начале марта нынешнего года Высший арбитражный суд (ВАС) признал за Русским Банком Развития (нынешнее название — КБ «Открытие») право начислять пени и штрафы за просроченную задолженность. В своем решении ВАС ссылается на статью 330 Гражданского кодекса, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Окончательный расчет

Во всех без исключения кредитных организациях заявили, что всегда без каких-либо проволочек готовы предоставить своим клиентам расчеты по начислению пени и штрафов. Также кредитные организации обещают по первому требованию клиента предоставить ему справку о полном погашении кредита. «Фактически после произведения последнего платежа по кредиту кредитные обязательства клиента считаются исполненными перед банком, — говорят в Банке Москвы. — При этом мы предоставляем документы об отсутствии задолженности и закрытии кредитного договора в установленный срок по первому требованию клиента».

Читайте так же:  Оплата юристу по результату

Исходя из недавнего решения ВАС оспорить в судебном порядке сам факт начисления пени и штрафов теперь вряд ли удастся. Зато у клиента есть шанс добиться через суд снижения размера неустойки — так по крайней мере считает вице-президент по правовым вопросам Пробизнесбанка Сергей Летунов. По его словам, уменьшение размера неустойки — право суда и применяется им в случае, если размер предъявленной к взысканию неустойки чрезмерен по сравнению с последствиями нарушения обязательства. Доказать это можно, например, соотнеся сумму неустойки и размер долга, если период неисполнения обязательств по кредиту был небольшим, если установленный договором размер неустойки чрезмерно высок по сравнению с установленной ЦБ ставкой рефинансирования. «Как правило, суд идет навстречу клиенту и уменьшает сумму неустойки, не допуская злоупотребления кредитора своим правом на определение размера неустойки», — говорит Летунов.

Портал Банки.ру попросил несколько розничных банков рассчитать на примерах их потребительских кредитов, как может возрасти размер долга, если его не погашать почти полтора года.

Как пояснили в банке «Ренессанс Кредит», в начале 2008 года ставка по программе «Кредит наличными» составляла 12% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание — 1,2%. Пеня была 0,9% за каждый день просрочки. Предположим, клиент взял в начале 2008-го годовой кредит на сумму 50 тыс. рублей, последний платеж (5 042,32 рубля) не вернул банку. В результате сумма долга в апреле 2010 года составит 20 588,27 рубля, из них — 15 545,95 процентов и штрафов на просроченный основной долг.

В начале 2008 года в Бинбанке по потребительскому кредиту актуальной была ставка в 22% годовых. Исходя из того, что клиент, взявший взаймы на год 50 тыс. рублей, не вернул последний платеж (4 680), получается, что в апреле 2010 года заемщик будет должен в общей сложности 9 657 рублей (3 978 — пени, 1 000 — штраф за просрочку, 84 — просроченные проценты, 4 595 — сумма основного долга).

По словам Олега Когана из Альфа-Банка при кредите в 50 тыс. теоретически размер долга клиента с учетом штрафов и пени составит почти за полтора года около 15 тыс. рублей. «Но задолго до этого в отношении заемщика уже имелось бы решение суда, и судебные приставы уже провели бы процедуру принудительного взыскания», — объясняет позицию банка Коган.

Если клиент ВТБ 24, взявший на год в начале 2008-го «Кредит наличными» в размере 50 тыс. рублей, пропустит два последних платежа, то совокупный размер пеней, начисленных на середину апреля 2010 года, составит 4 914 рублей. При этом остаток задолженности (два последних платежа) будет 9 360 рублей. Общий размер задолженности на 20 апреля — 14 274 рубля.

В Промсвязьбанке приводят расчет просрочки по трехмесячному займу на сумму 50 тыс. рублей. В сентябре 2008 года ставка по потребительскому кредиту без обеспечения составляла 25% годовых. Если он перестал платить в декабре 2008 года, то к апрелю 2010-го штрафные санкции в общей сложности составят 5876,4 рубля.

Взяв в Банке Москвы 100 тыс. в феврале 2008 года под 16% годовых, клиент ежемесячно должен был платить 9 052,94 рубля. Если в феврале 2009-го он прекратил платить, то ежедневно банк станет начислять ему 0,5% (минимум 50 рублей) за каждый календарный день просрочки, а также проценты за пользование кредитом. В результате за 14 месяцев просрочки сумма пени составит 21 360 рублей, начисленные проценты — еще 1 661,4.

В банке «Хоум Кредит» через 31 день после просрочки клиенту будет выставлен первый штраф — в размере 800 рублей, через месяц — еще 800. Такой же размер штрафа банк начислит и в третий месяц, после чего будет выставлено требование к заемщику полностью погасить кредит. Как пояснили в банке, если сумма задолженности более 500 рублей, то происходит либо передача дела в суд, либо продажа долга. Если сумма задолженности менее 500 рублей, то данная ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Сумма общей задолженности в апреле 2010 года будет состоять из суммы последнего ежемесячного платежа и трех штрафов в размере 2 400 рублей.

Схожая система штрафов и в банке «Русский Стандарт». За первый пропуск платежа банк начисляет штраф 300 рублей, за второй раз подряд — 500, за третий — 1 000, за четвертый — 2 000. Затем банк потребует от клиента полностью погасить остаток долга с учетом штрафов. Если клиент этого не сделает, то банк станет начислять на остаток долга пени в размере 0,2% в день.

С просьбой рассчитать размер просроченной задолженности по кредитам портал Банки.ру обращался также в «Уралсиб», Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и Росбанк. Однако эти финансовые институты не стали предоставлять свои расчеты.

Изображение - Нужно ли уведомить банк о текущей просрочке 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here