Оформить ипотеку с видом на жительство

Полное разъяснение по теме: "оформить ипотеку с видом на жительство" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

14 декабря 2016 г.

— Скажите, пожалуйста, можно ли взять ипотеку в России, если есть только вид на жительство?

Отвечает заместитель директора по юридическим вопросам «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Ольга Балбек:

Если у Вас есть только российский вид на жительство, то, конечно же, Вы можете оформить ипотечный заем в банке для покупки квартиры. Но для того чтобы кредит был одобрен, Вам придется соблюсти несколько условий. Во-первых, лицо, желающее получить кредит по ВНЖ, должно быть официально трудоустроено у работодателя в РФ, по бессрочному трудовому договору. Во-вторых, ему необходимо будет подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. В-третьих, будет очень неплохо, если при оформлении ипотечного кредита у Вас будет созаемщик. Наличие созаемщика, по мнению экспертов банка, повышает благонадежность заемщика, имеющего лишь вид на жительство.

Объем прав иностранного гражданина, обладающего статусом «вид на жительство», практически ничем не отличается от прав гражданина Российской Федерации. Главным различием является возможность избирать или быть избранным. Прямого законодательного запрета или ограничения в предоставлении ипотечного кредитования данной категории граждан не существует. Однако банки самостоятельно могут предъявить ряд дополнительных требований к данному заемщику: страхование жизни и здоровья, подтверждение высокого дохода, завышенный размер первоначального взноса и обязательное наличие поручителей могут осложнить процедуру получения кредита.

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:

С иностранными гражданами сегодня довольно активно работают несколько российских банков. Главные требования для таких заемщиков: они должны платить налоги в российскую казну, а также быть официально трудоустроены в РФ. Плюс к этому нужно соблюсти условия, касающиеся трудового стажа, возраста, уровня дохода и прочего. Стоит заметить, что получить целевой кредит иностранцу, в том числе ипотеку, будет даже проще, чем потребительский. Дело в том, что выполнение обязательств по ипотеке обеспечивается залогом – квартирой, которая в случае чего перейдет во владение банка. Кроме того, для выдачи ипотеки часто нужны поручители, что также является дополнительной гарантией для кредитной организации.

Заявку на ипотеку от иностранца могут рассмотреть Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, «Альфа-банк», «Райффайзенбанк» и другие крупные банки. При этом нужно быть готовым, что банк потребует более высокий первоначальный взнос, чем от гражданина России. Кроме того, заявку банковские сотрудники будут рассматривать тщательнее и дольше. Все дело в том, что информацию о клиенте проверяют в том числе в госструктурах на его родине.

Отвечает генеральный директор юридической компании «Деловой дом» Алексей Кузнецов:

Каждый банк подходит к работе с иностранными гражданами по-разному, поэтому единого ответа на данный вопрос дать невозможно. Сбербанк, например, не осуществляет кредитование под залог недвижимости иностранных граждан.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что касается ВНЖ, то, если в требованиях банка к заемщику не содержится строчки «гражданство РФ», то ипотеку, имея только вид на жительство, взять можно. Однако помните: привычные критерии, по которым кредит получают россияне, могут быть ужесточены по отношению к иностранцам.

Если у лица, имеющего право на постоянное проживание в РФ, возникает необходимость ипотечного кредитования, то выбор банка не получится ограничить только лишь привлекательными ставками по ипотеке. Необходимо будет искать учреждение, готовое осуществлять кредитование иностранных граждан на относительно приемлемых условиях. Следует отметить, что важное значение имеет место и срок работы, размер зарплаты, размер первоначального взноса (минимальная сумма может быть значительно выше для иностранцев).

Отвечают специалисты отдела ипотеки департамента жилой недвижимости компании S.A. Ricci:

Российские банки по-разному относятся к возможности предоставления ипотеки иностранным гражданам. Некоторые видят в этом слишком высокие риски. Другие, напротив, считают перспективным направлением своей деятельности, полагая, что иностранные ипотечные заемщики представляют достаточно надежную категорию плательщиков. Кроме того, они принимают во внимание, что ипотечный договор при проблемах с клиентом позволяет наложить обременение на приобретаемую недвижимость и вернуть свои средства.

При этом основным требованием банка будет предоставление документов, подтверждающих официальное трудоустройство на территории РФ и платежеспособность клиента, а также его регистрацию и законность нахождения в стране (вид на жительство может быть и не обязателен). Остальной пакет документов будет, как правило, аналогичен тому, который требуют от гражданина РФ: паспорт, трудовая книжка, справка о доходах.

Как оформить ипотеку обладателю ВНЖ в России в 2018 году

По действующим в РФ законам любой иностранный гражданин имеет право приобрести недвижимость на территории страны. Приезжая на учебу или работу, создавая семью с российским подданным, мигранты вынуждены годами арендовать жилье. По наблюдению экспертов, банковские организации постепенно привыкают к мысли о кредитовании иностранцев. Для большинства иностранцев ипотека с видом на жительство в России — это единственная доступная возможность обрести собственный дом.Изображение - Оформить ипотеку с видом на жительство proxy?url=http%3A%2F%2F100migrantov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-s-vnzh-v-rf1

Пребывание на территории РФ регулируется миграционным законодательством. Чтобы иностранец или апатрид (лицо без гражданства) мог постоянно проживать и беспрепятственно въезжать в нашу страну, он должен иметь разрешение.

Читайте так же:  Можно ли вернуть лак в аптеку

Одна из разновидностей разрешительных документов — вид на жительство (ВНЖ).

Этот статус действует на протяжении 5 лет, по истечении которых его можно продлить.

Подтверждением наличия ВНЖ является отдельный документ, который служит удостоверением личности предъявителя.

Узнайте больше о том, какими преимуществами наделяет иностранцев вид на жительство.

Основания для получения вида на жительство в России

Общий порядок присвоения статуса обсуждается в ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ» или на сайте ГУВМ МВД России.

Как правило, возможность оформить ВНЖ предоставляется гражданам, получившим разрешение на временное проживание не менее года тому назад. Однако отдельные категории иностранцев, например, подданные Беларуси и Туркменистана, пользуются привилегиями. На основании международных соглашений они могут ходатайствовать о выдаче ВНЖ даже без этого разрешения.

Отношение местных банков к кредитованию обладателей ВНЖ

Услуги по кредитованию покупок клиентов — это всегда рискованное предприятие, поэтому кредитные эксперты долго оценивают ситуацию каждого заявителя. Еще более осторожно банки относятся к иностранной клиентуре, ведь заемщик в любое время может покинуть пределы страны, не вернув долг.

Учитывая риски, не все российские кредитные организации готовы ссужать средства на приобретение дорогостоящего имущества. В вопросах кредитования недвижимости некоторые банки предпочитают сотрудничать только с гражданами РФ. Другие «подстраховываются» за счет ужесточения требований и повышения процентной ставки, поэтому клиентов среди подданных других государств у них немного.

Однако существуют финансовые учреждения, которые видят в отношениях с иностранными клиентами не только риски, но и прибыли. Они полагают, что шанс купить свой «угол» сильно мотивирует заемщика ответственно относиться к своим обязательствам.

По их мнению, ипотека с видом на жительство ничем не отличается от жилищного кредита для российского гражданина, просто нужно отработать специальные программы по кредитованию клиентов-мигрантов.

Почему некоторые банки не решаются давать средства иностранным заемщикам? Существует ряд факторов, которые учитывают финансовые организации:

  1. Отсутствие доступа к базам данных, содержащих сведения о подданных других стран.
  2. Высокая вероятность того, что работодатель может отправить сотрудника в продолжительную командировку или вовсе разорвать деловые отношения с ним. Не исключено, что сам заемщик решит сменить место работы.
  3. Сложности с проверкой платежеспособности иностранных заемщиков. Кроме справки о доходах от российского работодателя, других достоверных сведений у банка нет.
Видео (кликните для воспроизведения).

И все же ряд банков рассматривает подобные услуги как способ упрочить свою позицию на рынке финансовых услуг.Изображение - Оформить ипотеку с видом на жительство proxy?url=http%3A%2F%2F100migrantov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-s-vnzh-v-rf3

Анализ результатов сотрудничества показывает, что зарубежные клиенты более надежны и ответственны, чем наши соотечественники, к тому же их уровень дохода нередко превосходит материальные возможности россиян.

По некоторым данным, в последние годы в России выросло число ипотечных кредитов, предоставленных иностранцам. Большинство клиентов (45%) — это граждане Беларуси, около 19% — мигранты из Украины. Меньше заемщиков среди казахов и узбеков (7% и 6% соответственно).

Согласно статистическому исследованию данных клиентов «ДельтаБанка», их средний ежемесячный заработок достигает 90 000 рублей. Заемщики, как правило, заняты в сфере торговли, работают в IT-компаниях или предоставляют строительные услуги.

Основные требования для предоставления ипотеки иностранным гражданам

Независимо от того, оформляется ли ипотечный кредит на гражданина РФ или клиента интересует ипотека на основании вида на жительство, банки формулируют перечень общих условий:

  1. Наличие первоначального взноса.
  2. Существование источника стабильного дохода.
  3. Ограниченный срок кредитования (20–30 лет).
  4. Достаточный стаж работы.
  5. Соответствие стандартным требованиям к возрасту (21–65 лет).
  6. Недвижимость переходит в залог.

Ипотечный кредит выдается не только на покупку жилой недвижимости, но также на строительство или ремонт объекта. Размер ссужаемой суммы обычно зависит от дохода клиента в РФ, но банк также может учесть и прибыль, получаемую в стране гражданства.

Иностранный заявитель может получить кредит в любой валюте: рублях, долларах или евро. Выгоднее всего обращаться за ипотекой в денежных единицах, которыми выплачивается заработная плата. Это позволит снизить инфляционные потери. Даже если процентная ставка по долларовому жилищному кредиту кажется более привлекательной, инфляция помещает ощутить ее выгоду.

Кредитные учреждения закладывают свои риски в более высокой процентной ставке, чем для граждан РФ (15–25%). Их размер формируется в зависимости от нескольких факторов:

  • сроков кредитования;
  • размера первоначального взноса;
  • наличия поручителей;
  • валюты;
  • страхования.

При наименее «благоприятных» условиях (продолжительный период кредитования, отсутствие поручителей/страховки, минимальный взнос) следует быть готовым к тому, что банк установит максимальный процент.

Иностранец может оформить кредит либо с фиксированной, либо с переменной ставкой (проценты пересматриваются каждые полгода с учетом требований Центробанка).

Большинство финансовых учреждений ожидает, что сумма первоначального взноса составит не менее 10% от жилищного кредита. Нередко кредитные организации значительно повышают размер первого платежа (даже до 50%) для клиентов, не являющихся налоговыми резидентами.

Иностранные граждане не могут рассчитывать на какие бы то ни было льготные условия кредитования. Наоборот, требования к ним более суровы, чем к подданным РФ.

Заложенную недвижимость придется застраховать, что повлечет за собой дополнительные финансовые вложения.

Решение о страховании своего здоровья, жизни и потери трудоспособности клиент принимает самостоятельно.Изображение - Оформить ипотеку с видом на жительство proxy?url=http%3A%2F%2F100migrantov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-s-vnzh-v-rf4

Некоторые финансово-кредитные организации готовы оформить ипотеку без первоначального взноса. Главное условие подобной сделки — наличие недвижимости в собственности заявителя и готовность отдать ее в залог банку.

Если единственным имуществом потенциального клиента является приобретаемое жилье, первый взнос ему все же придется уплатить самостоятельно.

Читайте так же:  Что можно сделать чтоб не депорцировали

По российским законам, иностранцы вправе пользоваться теми же кредитными программами, что и граждане страны. И все же на практике к ним выдвигаются дополнительные условия и ограничения. В то время как россияне документально подтверждают хотя бы год непрерывного рабочего стажа, от иностранцев нередко требуется, чтобы они проработали в России не менее 2–3 лет.

Банки выдают жилищные займы только налоговым резидентам РФ. Заявитель должен не только отработать не менее полугода в российской компании, но и предоставить доказательства того, что это сотрудничество продлится еще не менее 12 месяцев. Для этого нужно вместе со справкой о доходах предоставить еще и трудовой договор. При невыполнении этого условия коммерческие организации расширят список документов и увеличат процентные ставки.

Рекомендуем ознакомиться подробнее с вопросом о том, дает ли вид на жительство статус резидента.

При подаче заявки на жилищный кредит иностранцы с ВНЖ должны иметь с собой тот же пакет документов, что и граждане РФ, дополненный рядом справок:

  • удостоверение личности (вместе с копией и нотариально заверенным переводом на русский язык);
  • справка о постановке на учет в ФНС (если есть);
  • выписка о доходах из банка или справка по форме 2-НДФЛ (ежемесячная сумма возвращаемого долга не должна превышать 40% дохода заемщика);
  • копия ВНЖ;
  • копия пенсионного/водительского удостоверения (на выбор);
  • для состоящих в браке — свидетельство;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

В ряде случаев может потребоваться посредничество поручителя-гражданина РФ или созаемщика. Банк обязательно оставит кредитуемое жилье в залоге. Для учреждения наличие залогового имущества — обеспечение финансового риска. Если клиент не сможет погасить долг, кредит будет возвращен из средств, вырученных от продажи недвижимости.

Следует признать, что число банков, готовых доверить средства вкладчиков иностранным гражданам, очень мало. Большинство сотрудничающих с мигрантами финансовых учреждений — это кредиторы с иностранным капиталом и самые крупные российские кредитно-финансовые организации:

  • “Сосьете Женераль” (в России эту группу представляет банк «ДельтаКредит»);
  • ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (ДжиИ Мани Банк);
  • “Хоум Кредит & Финанс Банк”;
  • “Альфа-Банк”;
  • ВТБ 24;
  • “ЮниКредит Банк”.

Обращаться в государственные банки (Сбербанк, Газпромбанк и другие) за выдачей ипотеки пока не представляется возможным: госучреждения кредитуют только граждан РФ либо вовсе не сотрудничают с частными лицами.Изображение - Оформить ипотеку с видом на жительство proxy?url=http%3A%2F%2F100migrantov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-s-vnzh-v-rf5

Если банк не работает с иностранцами, у заявителя даже не примут документы на рассмотрение. В остальных случаях кредитный специалист однозначно примет негативное решение о выдаче жилищного кредита при отсутствии:

  • ВНЖ;
  • трудового стажа на территории РФ (или недостаточного срока работы);
  • достаточного уровня доходов;
  • официального места трудоустройства.

У иностранного гражданина, который не соответствует выдвигаемым требованиям, остается лишь возможность взять заем в микрофинансовой организации. Обычно этой суммы недостаточно для покупки жилья.

Прежде чем принять решение о выдаче средств, сотрудники банка анализируют уровень благонадежности потенциального клиента. Чем больше факторов связывают иностранца с Россией, тем выше вероятность оформить ипотеку. Кредитные эксперты обращают внимание на следующие моменты:

  • количество лет, прожитых на территории России;
  • стаж работы;
  • возраст заявителя;
  • семейные узы с гражданином РФ;
  • состав семьи;
  • наличие движимого/недвижимого имущества.

Хотя перечисленные факторы не относятся к обязательным требованиям, от них зависит не только положительный ответ, но также размер ипотеки и процентная ставка по ней. Аналитики отмечают, что значение имеет даже профессия заемщика. Так, учителя и врачи пользуются особым доверием банков.

Чтобы повысить шансы на выдачу займа, нужно основательно подготовиться к подаче заявки. Ничто так не «успокаивает» кредиторов, как наличие большего количества документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

Изображение - Оформить ипотеку с видом на жительство proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fipoteka-inostrannym-grazhdanam

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Читайте так же:  Статья о возврате телефона в течении 14 дней

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Изображение - Оформить ипотеку с видом на жительство proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fipoteka-inostrannym-grazhdanam3

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Читайте так же:  Какая пенсия полагается ветеранам боевых действий

Изображение - Оформить ипотеку с видом на жительство proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fipoteka-inostrannym-grazhdanam4

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

На иностранца без гражданства в РФ накладываются определенные ограничения. Это касается и банковской сферы. Мигрантам неохотно предоставляются кредиты, так что ипотека с видом на жительство в России доступна не всегда. Это довольно серьезная проблема, ведь жилье необходимо, чтобы зарегистрироваться после получения ВНЖ. Однако квартиру без кредита может себе позволить не каждый иностранец. Арендовать жилье тоже дорого. Поэтому ипотека в таком случае — отличный выход.

Изображение - Оформить ипотеку с видом на жительство proxy?url=https%3A%2F%2Femigrant.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2F3243a5de89515c177fcec90c2ff7d4e6-600x372


Помимо того что удостоверение позволяет проживать на территории РФ в течение 5 лет (с правом продления на аналогичный срок неограниченное количество раз), предоставляются и иные преимущества. Рассмотрим, какие права дает вид на жительство:
  • работать и учиться на территории РФ;
  • пользоваться социальными благами, банковскими услугами;
  • голосовать на выборах муниципального уровня.

В целом ВНЖ наделяет практически гражданскими правами, за исключением того, что иммигрант не может находиться в РФ менее чем 180 дней за календарный год и быть избранным.

Российское законодательство не имеет положений, принципиально запрещающих брать длительные кредиты на жилье на основании ВНЖ. Ипотека по виду на жительство формально предоставляется на тех же правилах, что и для лиц, имеющих государственную принадлежность к стране, и в рамках общей процедуры. Однако банки понимают, что в данном случае их риски будут существенно выше, чем при работе с гражданином РФ.

Поэтому обычно условия ипотеки для иммигрантов становятся более тяжелыми. Все же к вопросу, можно ли взять кредит с ВНЖ, следует отнестись более внимательно. Конкретные условия зависят от политики финансового учреждения, национальности и гражданства прибывшего в Россию иностранца, его доходов и уровня благосостояния.

Какой-то единой политики здесь не наблюдается.

  1. Одни учреждения полностью отказываются от работы с данной категорией клиентов, считая имеющиеся риски неоправданными. Причем речь идет именно о таких долгосрочных кредитах, как ипотечные программы.
  2. Другие банки предоставляют займы или сопровождают покупки в рассрочку для лиц с видом на жительство, но требуют больший процент из-за рисков.
  3. Иные учреждения охотно предоставляют кредит с видом на жительство в России. Они ищут таких клиентов, за которых не борются другие банки. В результате меньшей конкуренции у финансовых учреждений растет клиентская база и, соответственно, прибыль.

К сожалению, в нынешнее кризисное время число учреждений, готовых работать с иностранными заемщиками, ежегодно снижается. В 2018 году список состоит из следующих наиболее известных банков:

  • Дельта-кредит;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ 24;
  • Открытие;
  • Росевробанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Российский капитал.

Видео: Ипотека для иностранца: покупаем квартиру в Петербурге

  • большой первоначальный взнос (40-50%);
  • ограничения по срокам возврата;
  • условие пребывания и трудоустройства в России на протяжении определенного количества лет.
Читайте так же:  Срок медицинской справки на права

Детали предлагаемых программ зависят от региона. Традиционно больше всего кредитов по виду на жительство предоставляют в Москве. Может показаться интересной статистика гражданства клиентов:

  • 45% кредитополучателей являются выходцами из Беларуси;
  • 19% клиентов представляют Украину;
  • следующими по частоте ипотечных кредитов в России выступают лица, прибывшие из Казахстана и Узбекистана (7% и 6% соответственно).

Кредиты выдаются не всем подряд. Соискателю придется доказать свою платежеспособность и иные положительные качества, важные для банков.

Если оставить за скобками конкретные цифры, то положения списка не будут отличаться от тех ситуаций, когда кредит оформляется для гражданина:

  • обязателен первоначальный взнос;
  • важно подтвердить доходы и заработок;
  • срок ссуды обычно ограничен 20–25 годами;
  • ипотеку выдают лицам трудоспособного возраста, хотя иногда рамки сдвигаются на несколько лет (25–65, 21–70 и др.);
  • пока получатель не расплатится с кредитом, жилье будет находиться в залоге;
  • многие банки требуют поручителей из числа граждан РФ.

Обычно ипотека предоставляется необязательно на покупку дома или квартиры. Кредит иностранному гражданину с видом на жительство может понадобиться для проведения ремонта или строительства жилья на приобретенном участке.

Российские банки обычно предоставляют рублевые кредиты и ссуды в долларах США и евро. На Дальнем Востоке в пограничных областях можно встретить предложения в юанях. Сложно сказать, в какой валюте оформлять ипотеку будет выгоднее всего. С одной стороны, если брать в долларах или евро, то средства предоставляется клиенту под сниженный процент.

С другой стороны, из-за резких перепадов курса рубля и обесценивая национальной валюты, кредитополучатели часто сталкиваются с серьезными проблемами. Все же эксперты рекомендуют всем проживающим и работающим в РФ, пользоваться заемными средствами в национальной валюте России.

Ипотечное кредитование отличается выгодными условиями. Важно, чтобы человек смог справиться с выплатами и при этом у него оставались бы средства на иные расходы. Однако поскольку занимаемые суммы по подобным программам являются крайне большими, погашать заем приходится 25–30 лет. Средняя процентная ставка составляет 9.5–11.4%. Минимальную предоставляет Райффайзенбанк. Самый высокий процент — у Транскапиталбанка.

Данное условие предъявляют не все учреждения. Однако отдельные кредиторы пытаются обезопасить себя и получить дополнительный доход. Страхование кредита дает до 10–15% переплаты. Традиционно под страховыми случаями подразумевается:

  • потеря трудоспособности по медицинским причинам;
  • увольнение по сокращению штата;
  • лишение прав на недвижимость;
  • стихийное бедствие.

Предъявляя иностранцам требование по ипотечному страхованию, банки не только получают доход с продажи своих услуг, но и дополнительные гарантии возвращения долга. Также договор может оказаться выгодным и для иностранца, так как является способом защиты и финансовых интересов заемщика в том числе.

Взять кредит с видом на жительство на таком условии можно, когда у клиента банка есть еще одна квартира и он согласен оставить ее в залоге. Иных вариантов не предусмотрено. Поэтому, в противном случае первоначальный взнос будет обязательным.

Иностранцы собирают приблизительно одинаковый с россиянами пакет справок и свидетельств. В него входит:

  • паспорт (с нотариальной копией и переводом);
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • свидетельство постановки на учет в налоговой службе;
  • копия иного удостоверения личности;
  • ВНЖ;
  • трудовая книжка;
  • свидетельство о браке;
  • поручительство (если требуется);
  • свидетельство о владении имуществом, оставляемым в залог.

В ходе принятия решения банки внимательно смотрят на то, будет ли иностранец и дальше проживать в России или попытается скрыться за границу с непогашенным долгом. Поэтому чтобы получить кредит мигранту с видом на жительство следует акцентировать внимание на своих связях с Россией: родственных отношениях, работе, учебе, знании языка и др.

Подобные сделки относятся к договорам высокого риска. Поэтому условия кредита нерезиденту будут намного менее выгодными, чем для иных категорий получателей. Чтобы оформить ипотеку без ВНЖ, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • не выезжать за пределы РФ дольше, чем на 183 суток за год;
  • обладать стажем работы и быть занятым на одном месте трудоустройства не менее 6 месяцев;
  • не иметь финансовых задолженностей, включая штрафы и коммунальные платежи;
  • сумма средств для погашения кредитных обязательств не должна превышать 40% дохода.

Даже при соблюдении этих условий банк потребует внесения большого первоначального платежа (25–50%). Клиенту придется погашать заем по высокой процентной ставке (в среднем больше на 1–2%). Иногда для получения ипотеки нерезидентам приходится приобретать дополнительные банковские продукты, например, страхование жизни.

Обычно банки не решаются работать с ненадежными клиентами. Причем для этого необязательно обладать испорченной кредитной историей. К негативным факторам относится отсутствие ВНЖ, незначительный трудовой стаж и т. д.

Ипотечное кредитование в России доступно и для иностранцев. В связи с понятными рисками, условия ипотеки для лиц с ВНЖ будут менее выгодными. Но некоторые банки довольно лояльны к тем иностранным заемщикам, кто соответствует определенным требованиям.

Изображение - Оформить ипотеку с видом на жительство 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here