Отсудить страховку по кредиту

Полное разъяснение по теме: "отсудить страховку по кредиту" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Добрый день! Вопрос по возврату навязанной страховки по кредиту. Весной взяла кредит в Ренессанс банке. Подписание заявления на страхование жизни и здоровья было перед подписанием кредитного договора. Мне было разъяснено, что страхование жизни и здоровья является обязательным условием при получении кредита, в ином случае в предоставлении кредита мне будет отказано, в связи с чем я была вынуждена согласиться с подключением к программе страхования. Я спросила сотрудника банка, о том, как же может быть это добровольным страхованием, если в данной ситуации это принудительное страхование. На что сотрудник банка ответил, « не хотите подписывать, не берите кредит». На руки я получила только сумму кредита, хотя в договоре стоит сумма с учетом страховки. Проценты кстати тоже совсем другие. На мой вопрос почему, сотрудник сказал, на это не смотрите и не переживайте, это сложная схема расчетов. ( я конечно сглупила, но сейчас не об этом))

Кроме того, мне был выдан стандартный договор и бланк, в связи с чем я не имела возможности выбора страховой компании. Знаю, что такие дела можно выиграть в суде и вернуть не только сумму страховки, но и проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку и компенсацию морального вреда. Вопросы:

1. прежде чем обращаться в суд, я должна предьявить банку досудебную претензию ( или как это называется?) Знаю, что банк на такое заявление отвечает – расторгайте договор страхования, но деньги не вернем. Что делать в таком случае? Расторгать договор? Не будет ли это полным фиаско ( еще одна “добровольная” подпись) Или вместо расторжения договора просить банк дать письменное подтверждение, что страховку он не вернет, а дальше уже с этим в суд? Как правильно называется такой документ?

2. По факту – моя подпись на договоре страхования стоит, но как доказать, что сотрудник банка говорил, что без страховки не одобрят кредит, т.е. ее навязал? я ведь не записывала беседу на диктофон.

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2F3%2Fd%2Ff%2F3dfa4d5bbf7b980e6d4212352cabdaae_65_76

Они нарушили Закон «О защите прав потребителей», навязали услугу. Есть сложенная судебная практика в пользу граждан.

Поэтому в порядке досудебного урегулирования спора, Вы должны им написать претензию. Дать срок 10 дней, затем можно подавать исковое заявление в суд (можете по своему месту жительства). Госпошлина по делам о защите прав потребителей НЕ оплачивается. Но, если не хотите идти на их условия, то ничего и не подписывайте.

Моральный вред Вам будет положен, но не в размере взятого кредита. Эта будет некая небольшая сумма, назначается по усмотрению судью. Думаю, что не будет составлять более 10 000 руб.

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Реально ли отсудить навязанную банком страховку по кредиту?

Скажите пожалуйста,реально ли отсудить навязанную страховку от почта банка? Погашаю досрочно! Какие документы нужны? Куда обращаться?

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_female_lawyer_default

Из такой ситуации есть три выхода:

Оформление отказа в отделении банка. Для этого обращаетесь в кредитный отдел с письменной просьбой расторгнуть договор добровольного страхования и сделать перерасчет суммы кредита. При этом во многих договорах на страховку минимальный срок составляет 6 месяцев, так что предварительно прочтите документацию.
Обратиться к страховой организации с заявлением и письменной просьбой возврата денег за неиспользованный срок по договору.
Возвращение выплат за страховку через суд. Если банк и страховая компания отказали вам в выплате денег, то можно обратиться к суду или в прокуратору.
Вы можете расторгнуть договор на страхование, который подписывали совместно с получением кредитных средств. Только сумма вернется не полностью, а в варианте с судом не забудьте про возможные издержки на судопроизводство.

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2F0%2F5%2F6%2F05655a7c926388a916a7b78802a1c401_65_76

Виктория, доброй ночи! Требуется уточнить: сколько прошло дней с момента заключения договора? Важно, что написано в документе, который регулирует подключение к Программе страхования банка. Еще можно использовать следующую конструкцию.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. И это как раз случай досрочного погашения кредита.
Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
На основании изложенного требую, чтобы страховая компания вернула мне неиспользованную часть страховой премии в течение трех дней на мой лицевой счет.

В этом случае претензию досудебную нужно направить Страховщику.

Читайте так же:  Как получить рвп по браку

Если остались вопросы, обращайтесь.

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Отсудить страховку по кредиту у банка стремятся многие клиенты этих организаций. Дело в том, что данная услуга уже давно стала носить добровольно-принудительный характер в нашей стране, поэтому на все время действия займа кредитор может «ненавязчиво» оформить данный документ.

Если произошло досрочное погашение заемных средств, клиент имеет законное право вернуть свои средства обратно. Рассмотрим законодательные рекомендации и практические схемы действий в данных ситуациях.

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FOtsudit-strahovku-po-kreditu-u-banka

Закон, связанный с возвратными действиями по страховке, отсутствует, но потребитель может опираться на прочие нормативные документы.

Например, в ГК РФ сказано о том, что соглашение может быть расторгнуто досрочно, если договор о предоставлении кредита перестанет действовать раньше срока.

Если пользователь сообщит специализированным службам о своем желании заблаговременно, он может рассчитывать на возврат всей суммы вознаграждения. Если же он обратиться с таким заявлением по истечении месяца, то получит лишь 50%.

Раньше, когда клиентской стороной ставилась подпись на договоре страхования, обратных ходов практически не было. При обращении к страховщикам или представителям банков заемщики обычно получали категорический отказ.

Сотрудники таких организаций мотивировали это добровольностью действий заемщиков (никто их не заставлял ставить подпись и соглашаться на это). Решение вопроса было доступным только посредством суда, и то – нужно было доказать факт навязывания услуги банками.

С 1 июня 2016 г. в силу вступил закон, обеспечивающий регулирование данного рынка. Согласно новым позициям, граждане, приобретшие полис, могут вернуть его обратно и получить денежные средства.

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FTipy-strahovok-podlezhashhie-vozvratu

В области финансовых отношений существуют добровольные и обязательные типы страховых сервисов.

К принудительным мерам можно отнести следующие действия.

  • Полис КАСКО. Если заемщик берет автомобильный заем, банковское учреждение вправе заставить его пройти процедуру страхования.
  • Недвижимое имущество. Если берется ипотека или другой тип ссуды под залог недвижимости, нужно страхование.

Что касается остальных разновидностей дополнительных сервисов, они носят добровольный характер.

К таким мерам можно отнести:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • полис на вероятную потерю рабочего места;
  • полис титульного плана, используемый в случае ипотеки;
  • защита от рисков финансового характера;
  • обеспечение защиты имущественной собственности.

Является ли сервис по кредитному обязательству законным? Однозначно, является. Ведь эта дополнительная услуга предлагается человеку в процессе заключения договорных отношений по займам. Если она необязательна, заемщик вправе дать отказ.

Кредитор может просто предложить сервис, в этом случае за ним не числится никаких нарушений. Если он ее навязывает, мотивируя обязательностью, стоит проверить, так ли это на самом деле, или сотрудники лукавят, заставляя приобрести ненужную бумагу.

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Ftermination-of-an-agreement

Отсудить страховку по кредиту у банка можно достаточно просто. Изучим случай, когда клиентом было подано заявление на заем, приняты условия договора страхования, а затем произошло заблаговременное погашение ссуды. Каким же образом может быть возвращена эта выплата, если услуга еще продолжает действовать?

Видео (кликните для воспроизведения).

Первое, что необходимо сделать – заняться детальным изучением положений самого соглашения, а также правил, приложенных к нему. Только после этого можно писать в компанию страховщика.

Если в рамках кредитного договора пункта о вероятном возврате денег по неиспользованной бумажке не существует, заявление признается «пустым» и не принимается к рассмотрению.

Но, как показывает практика, такое положение в договоре имеется, поэтому за страховщиком закреплено обязательство выплаты оставшейся суммы.

В качестве периода «охлаждения» выступает срок, равный 5 дням. В данной ситуации заемщику не резонно обращаться в суд, весь процесс происходит проще.

  1. Обратитесь в страховую компанию в 5-дневный срок с момента подписания заявления о страховом обеспечении.
  2. Создайте заявление на возврат средств с указанием всех реквизитов. Поскольку он является обязанностью страховщика, денежные средства будут возвращены в течение года и даже ранее.
  3. В течение 10-дневного периода гражданин может рассчитывать на получение денежных средств за ненужный сервис.

Мы рассмотрели, как действовать в мирном порядке без привлечения судебных органов.

Если с момента, когда происходило оформление услуги, успело пройти свыше 5 дней, новый закон на процесс не распространяется. Опять же, не нужно идти в суд.

Для начала попробуйте сделать обращение в финансовое учреждение. Многие заведения позволяют вернуть средства даже после «периода охлаждения». Но договаривайтесь мирно, без претензий, поскольку они почти в 100% ситуаций повлекут за собой отказ.

Как вернуть деньги при досрочном погашении суммы займа?!

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FOtsudit-strahovku-po-kreditu-u-banka

А теперь – самое время изучить, как отсудить у банка страховку по кредиту, если он был погашен заблаговременно. Можно ли рассчитывать на возврат денег.

Этот вопрос тоже часто беспокоит наших соотечественников, застраховавших свои обязательства перед кредиторами. Конечно, сделать это реально, но можно рассчитывать на возврат только части суммы – за срок, в течение которого бумага была неактуальной.

Для достижения цели необходимо сделать обращение с написанием заявления. Кредитор, к слову, имеет полное право направить человека в страховую компанию.

Читайте так же:  Детские пособия в смоленске и смоленской области в 2019-2020 году

Что касается судебной практики в рамках данного вопроса, она является противоречивой и носит неоднозначный характер. В досудебном порядке клиенту следует составить претензию, которая направляется по двум адресам.

Первый – место нахождения банка, а второй – к страховому агенту. Сам клиент должен иметь на руках все копии бумаг с пометкой о том, что обе организации приняли документ. Если обе инстанции дадут отрицательный ответ, т. е. откажут, клиент должен будет обратиться в суд, где он будет являться истцом, а обе компании выступать в качестве ответчиков.

В львиной доле ситуаций судья придерживается того мнения, что при погашении займа все остальные взыскания в отношении заемщика должны быть прекращены. Это касается и программы страхования.

Поэтому, если у заемщика есть какие-то сомнения, можно смело отправляться с заявлением в суд. Если же речь идет об ипотечном кредитовании или автокредите, то в большинстве случаев правы банковские и страховые фирмы. На практике многие отмечали, что удалось добиться выигрыша и компенсации морального вреда.

Один совет: как в будущем отказаться от страховок, если они не нужны!

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FOtsudit-strahovku-po-kreditu-u-banka-1

Не секрет, что основная часть навязанных сервисов приходится на потребительское кредитование , причем оно связано с приобретением товаров и услуг в магазинах. Почти никогда не было реально купить стиральную машину или холодильник по ссуде без переплат: сотрудники таких организаций, «заботясь» о вас, всегда включали в список услуг и данный документ.

Но не так давно актуальным стал способ воздержаться от данного сервиса. Например, можно обзавестись картой рассрочки, с помощью которой и совершаются выплаты. Этот продукт является бесплатным и не предлагает никаких навязанных услуг.

Итак, мы изучили, как отсудить страховку по кредиту, и какие действия строит предпринять для решения этой задачи. В случае добровольного страхования, вряд ли что-то получится сделать, особенно если речь идет об автокредите и ипотеке

Как в суде оспорить навязанную банком страховку по кредиту?

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fclassomsk.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fobraz_sud_vozvr_deneg-1100x440

При обращении за кредитом соискатели часто сталкиваются с навязанной страховкой. Ее оформление фактически стало заменой комиссий, которые законодательством были признаны недопустимыми. По отношению к страхованию действуют правила добровольности. Однако это не исключает вариантов, когда банк законно оформляет заемщику дорогостоящую страховку без его согласия.

При навязывании страховки по кредиту претензии заемщиков сводятся к следующим вопросам:

  • без страхования не выдают кредит;
  • об услуге клиент не был предупрежден;
  • неоправданно высокая стоимость;
  • не допускается вернуть уплаченную сумму даже при досрочном погашении кредита.

По этим претензиям рассчитывают и основания для обращения в суд, чтобы оспорить дополнительную услугу. Главное из них основывается на праве потребителя — заемщику не может навязываться дополнительная услуга в качестве условия получения кредита.

Законодательство допускает определенные варианты, когда банк может требовать оформление страхования:

  • ипотека по договору предоставляет страхование залогового обеспечения — приобретаемой недвижимости;
  • предоставление иного имущества в залог — банк вправе требовать его страхование, если оно остается в пользовании заемщика;
  • в качестве гарантии выполнения договора банк страхует заемщика — жизнь, здоровье, сохранение работы.

То есть на практике банк вполне законно страхует при любом кредитовании и оспорить его действия достаточно сложно.

Чтобы доказать, что страховка навязана и оспорить ее, обращают внимание на причины, по которым заемщику приходится оплачивать дополнительную услугу:

  • не прочитал кредитный договор и его условия;
  • не знал о том, что страхование — добровольный шаг;
  • не предоставили изначально нужный документ и подсунули его на стадии подписания всей документации;
  • страховой договор определяют обязательным условием для получения кредита.

Для банка заключение страхового договора с клиентом — это не только гарантия возврата суммы займа в случае непредвиденных обстоятельств, но и определенная выгода.

Согласно установленному перечню оспорить навязанную страховку можно по следующим критериям:

  • отсутствие знаний банковского дела и неумение отличать предлагаемые услуги;
  • полная информация не была предоставлена работником банка;
  • страховой договор подложен на подпись как бумага по кредиту;
  • отказ в оформлении кредита на основании нежелания подписывать страховой договор.

Последний вариант оспорить сложнее, документально банк не укажет настоящую причину отказа. Однако, в любом случае обращаются за консультацией опытного юриста. Он рассмотрит ситуацию в индивидуальном порядке и выявит те основания, по которым можно оспорить навязанную страховку. Задайте свой вопрос юристу на нашем сайте в специальном окне.

Вопрос о том, как оспорить навязанную страховку по кредиту, решается поэтапно. Еще до подписания кредитного договора внимательно знакомятся с его пунктами, при наличии неясностей — обращаются за консультацией к юристу.

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fclassomsk.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fclassomsk-in

Если же договор подписан, кредит получен и о навязанной страховке заемщик узнает, оказавшись дома, то предпринимают следующие действия:

  • по законодательству на страхование устанавливается период охлаждения — срок от пяти дней, в течение которых клиент может отказаться от услуги и получить большую часть потраченных средств;
  • изучение страховых условий, поиск способов расторжения — с возвратом потраченной суммы или без него, консультирование с юристом;
  • обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы оспорить навязанные условия договора;
  • обратиться в Роспотребнадзор по вопросам защиты прав потребителей.
Читайте так же:  Для жителей крыма и севастополя будут действовать новые жилищные социальные гарантии

Каждый из этапов предполагает отдельное разрешение ситуации. В случае успеха выбранного варианта нет необходимости прибегать к остальным.

Подача искового заявления на обжалование навязанной страховки в суд осуществляется по месту жительства ответчика (о замене ненадлежащего ответчика читайте тут:), нахождения отделения банка или заключения кредитного договора. Заемщик вправе выбрать один из вариантов и оспорить навязывание услуги.

Опытные юристы советуют обращаться в том регионе, в котором имеется положительная судебная практика по данным вопросам. При одинаковых ситуациях судебные решения в разных регионах могут различаться.

Предварительная консультация с юристом значительно упростит дело. Он укажет, на какие варианты можно рассчитывать и что делать, чтобы правильно оспорить навязанную страховку. Обратиться к специалисту можно на нашем сайте.

Чтобы оспорить навязанную страховку по кредиту в суде, предоставляют перечень документов:

  • исковое заявление на обжалование;
  • кредитный договор;
  • документы по страхованию;
  • документальные доказательства навязанной услуги — письменные уведомления, аудио- и видеосъемка.

Просто ссылаться на слова представителя банка о том, что страховка по кредиту обязательна или ее не будет — не достаточно. А потому получить доказательства неверного информирования крайне сложно, как и оспорить навязывание услуги.

Вопрос о том, в течение какого срока после выплаты кредита можно оспорить навязанную страховку по нему, имеет неоднозначное решение. Законодательство определяет, что соответствующие условия должны указываться в страховом договоре. Сроки его действия, а также порядок расторжения должны присутствовать в обязательном порядке.

Если в возврате следует отказ — ситуация попадает под действие законов о защите прав потребителей. Роспотребнадзор определяет, что оспорить навязанное страхование по кредиту в суде допускается в течение трех лет.

11 мая 2016, 15:27

Страхование кредита увеличивает расходы заемщика, связанные с займом. При этом банк редко оставляет своим клиентам выбор, касающийся оформления дополнительного соглашения. Сумму, уплаченную за услуги, навязанные банком, оформленные с нарушением прав потребителей, можно возместить через суд.

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Fprocentnaya-stavka

Чтобы суд рассмотрел поданный иск, необходимо определить, какие нарушения законодательства допустил банк, настаивая на оформлении страховки(*):
  1. Договор страхования заключается с компанией-партнером банка. Это лишает заемщика права выбора страховщика и не соответствует законодательству РФ.
  2. Банк, помимо страховой суммы, начисляет комиссию за собственные консультации, не уведомляя об этом клиента.
  3. В кредитное соглашение включаются пункты о страховании, которые идут в разрез с законодательством.

Подавая заявление в суд, обратите внимание на условия страхования кредитов, установленные законодательством. Если речь идет о залоге, то по закону, на него обязательно должна быть оформлена страховка. Для автомобиля это КАСКО, для недвижимости — страхование ущерба. Что касается страхования здоровья или жизни — это личное дело каждого заемщика. Обязательные требования относительно подобного договора незаконны.

Чтобы суд рассмотрел ваше заявление, оформите его в соответствии с законодательными нормами, добавьте ссылки на статьи закона, которые нарушил банк при подписании страхового договора.

Если вы твердо решили отстаивать свои права — отправляйтесь с заявлением в банк, страховую компанию, с которой заключен договор. После обращения вы столкнетесь с одним из нижеизложенных вариантов развития событий:

  1. Если с момента подписания соглашения не прошло месяца — вы получите уплаченную сумму в полном объеме.
  2. По истечении этого срока страховщик вычтет средства, затраченные на административные услуги.
  3. Когда с дня заключения договора пройдет более 6 месяцев, сотрудники страховой компании объявят, что все средства израсходованы на обслуживание договора.

Если вам отказали в расторжении договора или возврате уплаченных средств — обращайтесь в суд.

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Farticles%2F42763c693496e6aa70686876e9194d26

Суд рассмотрит ваше заявление в свете актуального законодательства и подписанного соглашения. Вам откажут в удовлетворении иска, если:
  • с момента подписания договора прошел срок более 6 месяцев;
  • страховое вознаграждение было выплачено в полном объеме;
  • в соглашении оговорено, что оплаченная сумма возврату не подлежит.

Судебная практика в вопросе возврата страховок по кредиту довольно неоднозначная, поэтому не стоит рассчитывать в подобном деле только на свои силы. Лучше передайте полномочия профессионалам. Начиная процесс, учтите, что судебные издержки вы оплатите самостоятельно, вне зависимости от исхода дела.

Несмотря на предусмотренную законодательством свободу выбора в заключении договора страхования при оформлении кредита, фактически она отсутствует. Чтобы получить заветный займ и не переплачивать лишних средств прислушайтесь к рекомендациям профессионалов:

  1. Внимательно изучите договор страхования перед его подписанием. Если речь идет о больших суммах, как например, оформление ипотеки или автокредитовании — проконсультируйтесь со специалистами до его заключения.
  2. Обращайтесь за возвратом средств в самые короткие сроки после оформления страховки. Так вы повысите шанс вернуть деньги в полном объеме.
  3. Перед подачей заявления в суд тщательно оцените соотношение затрат и вероятности возврата средств, чтобы не понести еще большие расходы.

* — актуализация данных 18.05.2016 г.

Судебная практика по взысканию и возврату страховки по кредиту

В связи с активным развитием сферы банкострахования в России практически все банковские учреждения при выдаче кредитов (потребительских, ипотечных, коммерческих и других) предлагают клиенту заключить договор страхования. В некоторых ситуациях такое предложение является прямым навязыванием услуги страхования, что противоречит действующим законодательным актам. В качестве убеждающих аргументов используются предупреждения о повышении ставки по кредиту в случае неоформления страховки или вовсе отказе от выдачи займа. Поэтому большинство граждан соглашаются подписать договор, несмотря на высокую стоимость страховой премии. При этом согласно Указанию Банка России №3854-У от 20.11.2015 «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» клиент в течение 14 дней с момента подписания договора страхования может его расторгнуть, вернув при этом свой страховой взнос в порядке, предусмотренном пунктами 5 и 6 Указания. Но до 2015 года такое право клиента не было указано в законодательных актах, поэтому приходилось обращаться в суд.

Читайте так же:  Пополнение корпоративной карты проводки

Каковы наиболее частые причины судебных разбирательств?

Судебные споры по возврату страховой премии представляют собой довольно сложный процесс, поскольку речь идет о добровольном страховании, и доказать факт принуждения или давления на клиента банка во время подписания договора довольно сложно. Но прецеденты в судебной практике все же есть. При этом опытные юристы рекомендуют составлять иск не к банку, а к самой страховой компании, с которой заключен договор. Выиграть дело в этом случае можно будет с большей вероятностью.

Среди наиболее частых причин судебных разбирательств можно выделить посредничество банковского учреждения в оформлении договора страхования. То есть при подключении к программе страхования банк берет комиссию за свои услуги, а эта комиссия рассчитывается на весь период страхования. Ее начисление оправдывается тем, что банк обрабатывает и передает персональные данные клиента в страховую компанию, а также активно участвует в подключении к программе. На деле же, учреждение вряд ли предоставит доказательства оказания этих услуг (например, акт приема-передачи данных в страховую). Основанием для возврата страховки в таком случае может быть отказ от неосуществленных, но оплаченных услуг банка, если не будут предоставлены доказательства обратного. Пример подобного судебного разбирательства и решения по нему представлен ниже.

Пример судебного разбирательства — решение суда по делу № 2-270/2012

Гражданка В.А. Павловская обратилась в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара с иском к ОАО Сбербанк РФ, заявив, что между ней и учреждением был заключен кредитный договор. При этом банк подключил ее к Программе страхования жизни и здоровья, назначил тариф за выдачу кредита и начислил комиссию за подключение к Программе, а также начислил проценты за пользование кредитом на сумму взысканной комиссии и тарифа за подключение к Программе. В своем иске гражданка просила взыскать с банка незаконно удержанную комиссию, сумму тарифа, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, и компенсировать моральный ущерб. В заявлении также было указано, что условия договора считаются недействительными, поскольку банк обусловил выдачу кредита обязанностью истца заключить договор страхования, а также оплатить тариф и комиссию за подключение к Программе. Рассмотрев материалы дела суд решил удовлетворить требования Павловской частично — признать недействительным условие кредитного договора в части оплаты комиссии, обязать ОАО Сбербанк взыскать уплаченный тариф, проценты за пользование чужими деньгами, а также компенсацию морального вреда в установленной сумме. Ознакомиться с полным текстом решения по данному делу можно по ссылке.

Еще одной причиной судебных разбирательств является недобровольное страхование при оформлении кредита, когда в договоре или заявлении на его выдачу типографским способом проставляется отметка о согласии клиента участвовать в Программе страхования или присоединиться к Программе страхования какой-то конкретной компании. При этом в примечаниях к договору может быть сказано, что у клиента нет права вносить какие-либо изменения в содержание документа. Пример дела по названной причине рассмотрен ниже.

Пример судебного разбирательства — решение суда по делу №2-238/2013

Стоить отметить, что истец пытался урегулировать спор в досудебном порядке, направив в банк претензию с указанием обоснований и требований возврата полного размера страхового взноса, а также комиссий и процентов за пользование чужими денежными средствами. Возврат согласно законодательству должен был быть произведен в 10-дневный срок, но банковское учреждение в ответном письме сообщило, что для разрешения и разбора сложившейся ситуации необходимо 2 месяца (с указанием ряда причин). Таким образом, действия ответчика не были направлены на удовлетворение требований истца, в связи с этим в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ №2300-1 банк привлечен к ответственности в виде штрафа в размере 50% от суммы иска, удовлетворенной судом.

На основании предоставленных материалов, показаний сторон разбирательства, а также руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд постановил частично удовлетворить требования истца, а именно признать недействительными условия кредитного договора в части взимания комиссии за зачисление средств на счет клиента, комиссии за расчетное обслуживание и суммы страхового взноса, сделать перерасчет кредитных платежей, взыскать проценты за пользование чужими деньгами, компенсировать моральный вред, причиненный потребителю, а также обязать НБ «Траст» уплатить штраф. С полным текстом решения и выводов суда можно ознакомиться здесь.

Читайте так же:  Материнский капитал в 2019-2020 году последние изменения и свежие новости

Граждане подают иски в суд еще и в том случае, если банк вместе со страховкой продает клиенту пакет услуг, включающих в себя смс-информирование, мобильный банк, телебанк и иные подобные услуги. При этом в договоре не указывается стоимость каждой отдельной услуги, а проценты по кредиту начисляются на общую сумму, включающую сам кредит, страховку, необязательные услуги. Еще одним вариантом недобросовестности банковских учреждений является оформление отдельной страховки без взимания комиссии, но при этом размер тарифа, уплаченного банку из личных (или кредитных) средств заемщика в десятки раз выше, чем указано в официальной документации страховой компании. Все подобные дела, рассматриваемые в суде, являются неоднозначными, поэтому главное — найти основания для предъявления иска, и если они будут достаточно мотивированными, суд обязательно примет решение в пользу истца.

Что может повлиять на положительное решение для истца?

Главная загвоздка в подобных судебных делах заключается в том, что в добровольном договоре страхования стоит подпись заемщика, являющаяся прямым доказательством волеизъявления гражданина и согласием на участие в Программе страхования, согласием на уплату комиссий и процентов (если о них указаны данные в документе). Доказать факт принуждения в подписании такого договора со стороны банковского учреждения практически невозможно. Именно поэтому большинство дел о возврате страховки по кредиту имеет отрицательное решение.

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Finsur-portal.ru%2Fstorage%2Fapp%2Fmedia%2Farticle_finance%2Fbn005-sudebnaya-praktika-po-vozvratu-strahovki

Для того чтобы повлиять на положительный исход дела, истец должен доказать, что находился под давлением сотрудника кредитного учреждения, не осознавал, что вместе с кредитным договором подписывает и согласие на страхование. Помочь в этом могут разные факторы, например, указание на то, что пункты договора о страховании были написаны с использованием узкоспециализированных терминов, что затруднило понимание сути документа и так далее. Для увеличения вероятности возврата страховки по кредиту рекомендуется обратиться к опытным юристам или хотя бы получить консультацию у специалиста, поскольку по статистике одним из гарантов выигрыша дела является грамотно составленное исковое заявление.

Таким образом, получить удовлетворительное решение о возврате страховой премии по кредиту в ходе судебного разбирательства не так просто. Необходимо, чтобы требования истца были обоснованными и мотивированными, а исковое заявление грамотно составлено и подкреплено убедительной доказательной базой. Наибольшие шансы по возврату страховки имеют те граждане, которые досрочно выплатили кредит и хотят вернуть сумму страховой премии за неиспользованный период. При этом необходимо обратить внимание на условия договора, поскольку в некоторых случаях при расторжении договора страхования страховая премия не возвращается. В такой ситуации нужно подавать иск не о расторжении, а о признании договора недействительным в связи с выполнением заемщиком своих кредитных обязательств.

Взял кредит в ХКФ 100000 рублей погасил за неделю. Насчитали страховку на 15000 рублей. В пункте договора страховке указали В случае отказа страхователя от настоящего договора страховая премия не возвращается. Можно ли отсудить эти деньги назад?

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.9111.ru%2Fuploads%2F201305%2F30%2F30x30%2F43907

В данном случае Вы не отказываетесь от договора страхования Он прекращается по основаниям иным, чем наступление страхового случая

Статья 958 ч.1 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, ч.3 ст. 958, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, часть премии Вам должны вернуть. Для этого Вам необходимо написать заявление в страховую компанию. Возможно, что консультацию по данному вопросу Вам может дать специалист банка, который оформлял досрочное погашение кредита.

Изображение - Отсудить страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.9111.ru%2Fuploads%2F200811%2F06%2F30x30%2F41199

Смотря что Вы страховали. Скорее всего (судя по сумме кредита – это не ипотека и не автомобиль) – свою жизнь и трудоспособность от несчастного случая. Если в кредитном договоре нет указания на обязательное страхование, то формально эти два договора независимы и возможность наступления страхового случая не отпала с выплатой кредита. Если в кредитном договоре указано, что страховаться обязательно, то можно попробовать отсудить сумму премии как навязанную потребителю услугу.

Изображение - Отсудить страховку по кредиту 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here