Подводные камни кредитных карт

Полное разъяснение по теме: "подводные камни кредитных карт" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Изображение - Подводные камни кредитных карт proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fthe-different-1148222-1279x811-1024x649

Кредитные карты рекламируют со всех сторон, а банки навязывают кредитки своим клиентам, расписывая преимущества ее использования. Сегодня акцент делается не на стандартное потребительское кредитование, а именно на карточки.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Кредитка — один из самых популярных видов банковских услуг. Наверное, банковский пластик есть практически у каждого человека, достигшего совершеннолетия.

Подать заявку на кредитную карту выможете прямо сейчас. Но помните. Прежде чем взять кредитку, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора. Также почитайте заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок! На текущий момент мы можем предложить вам карты следующих банков.

Банки нахваливают свой продукт, придумывают все новые бонусы для привлечения клиентов. В погоне за конкурентами появляются все новые преимущества использования кредитных карт. Кажется, что это выгодно. А так ли это на самом деле? Существует ли какой-то подвох в использовании кредиток? И как его избежать? В этой статье говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку.

Какие есть особенности?

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Действительно, существуют нюансы при использовании кредитных карт, но если быть в курсе как их обойти, то пластик станет хорошим инструментом в управлении финансами. Больше информации о подводных камнях при использовании пластика вы получите из этой статьи.

  • Совсем бесплатно кредитная карта Вам не обойдется. Как минимум необходимо будет оплачивать ее годовое обслуживание. Некоторые банки предлагают годовое обслуживание бесплатным при соблюдении некоторых условий. Например, месячный оборот должен составлять не менее 20 тысяч рублей.

Плата за обслуживание будет списываться автоматически. Поэтому, чтобы не попасть на дополнительные штрафы, не забудьте уточнить в банке когда с Вас будет списываться плата за ежегодное обслуживание. О картах с бесплатным годовым обслуживанием говорим по этой ссылке.

  • Вторым подводным камнем может стать расчет льготного периода. Банки часто сулят нам грейс-период, достигающий чуть ли не 100 дней. Но не стоит забывать, что он может действительно таким стать при соблюдении определенных условий. Как минимум, беспроцентный период действует только в том случае, если Вы используете карту для безналичного расчета. Лучшие карточки с грейс-периодом рассматриваем в этой статье.

При снятии наличных грейс-период сгорает. Помимо этого он обычно рассчитывается в зависимости от даты совершения первой покупки и текущей даты месяца, поэтому его длина может варьироваться. Уточните в банке при оформлении, как будет производиться расчет.

  • Еще одним нюансом является минимальный ежемесячный платеж. О том, как рассчитывается ежемесячный платеж по карточке, читайте по этой ссылке.

Учтите, что если Вы будете погашать долг минимальными платежами, то его погашение будет происходить достаточно долгий период, а соответственно Вы много переплатите по процентам. Поэтому погашать долг лучше большими суммами, чем предлагает банк. Подробнее о том, как лучше досрочно погашать кредитку, читайте в этой статье.

Если Вы учтете все пожелание к использованию кредитной карты, то это станет выгодным, а переплата банку будет минимальной. О том, как правильно пользоваться кредиткой, читайте в этой статье.

Сегодня я расскажу вам какие существуют подводные камни кредита!

Ведь очень часто взяв кредит наши граждане оказываются на грани выживания и без средств к существованию. Просто сейчас проблемы где взять выгодный кредит не существует.

Десятки банков и сотни мелких контор с так называемыми «быстрыми деньгами» на каждом шагу. Но не забывайте, что кредит по своей сути это уже невыгодное вам мероприятие. А главное не забывайте, что выгодным кредит бывает только для банка, а не для вас.

Итак, на днях ко мне зашла заплаканная соседка-пенсионерка и стала рассказывать, как её обманули в банке. Она 2 года исправно платила за кредит, а когда пришла его закрывать, оказалось, что кредит она не только не выплатила, а должна ещё столько же.

Я заинтересовался этой темой и провёл небольшое расследование, как нас обманывают банки на примере своей соседки. Точнее правильнее будет сказать не обманывают, а недоговаривают о главных условиях кредита.

Началось всё с того что она купила в кредит холодильник взамен сгоревшего. Потребительский кредит ей оформил прямо в магазине один из тех банков, представители которых пачками сидят в магазинах электроники. Холодильник она купила и кредит выплатила. Тут как бы проблем не было.

Видео (кликните для воспроизведения).

Примерно через полгода ей пришло письмо от банка, в котором лежала кредитная карта с супервыгодными условиями, лимитом в 60 тысяч рублей, и беспроцентным кредитом на 50 суток.

То есть картой можно было расплатиться, и в течении 50 суток положить эту сумму обратно без процентов. Такие карты пачками банки рассылают во все стороны, с надеждой может кто и клюнет. У меня кстати тоже 2 таких лежат уже пару лет даже не распакованные.

У соседки в семье случилось несчастье и ей срочно понадобились деньги. Взять их было негде и она активировала карту и сняла всю сумму.

После чего ей каждый месяц стали приходить СМСки о том, что минимальный платёж по кредиту в этом месяце 2850р. Соседка добросовестно платила каждый месяц по 3000р. в течении 2 лет. В итоге она выплатила 72000р. (при том, что сняла 60 тысяч). По её подсчётам кредит с процентами она выплатила и пошла узнать остаток чтобы кредит закрыть. И вот тут её обрадовали, оказывается она осталась должна ещё «всего» 56 тысяч рублей.

И вот с этой новостью она и пришла ко мне вся в слезах.

Читайте так же:  Пенсия жителям блокадного ленинграда в 2019-2020 году

Так как я в своё время изучал всевозможные лохотроны, я решил проверить как работает данная «законная» схема отъёма денег у нашего и так наполовину нищего населения.

По этой схеме работают только с населением, так как у предприятий есть юридическое сопровождение которое не даст обмануть предприятие.

Нет, банки клиентов напрямую не обманывают, они просто не говорят о всевозможных процентах, тратах и выплатах по такому кредиту. Я взял завалявшуюся у меня когда то присланную карту этого банка и под видом клиента- лопушка выдвинулся на разведку.

Встретила меня симпатичная девушка с дежурной улыбкой. Я показал ей карту и спросил какие по ней условия кредита. Она аж вся расцвела и стала описывать какая это хорошая карта, и что по ней можно 50 дней пользоваться кредитом без процентов и вообще мне повезло, что у меня есть такая замечательная вещь.

Ну так вот, с точки зрения этого безлимитного срока проблем нет. Это действительно так. Самое интересное в другом. И об этом банк вам никогда сам не скажет, пока вы сами не спросите напрямую. А подвох вот в чём: Если вы не расплатитесь картой в магазине, а снимите наличность в банкомате, то тут начнутся интересные вещи.

А именно это меня и интересовало. Услышав мой вопрос о снятии наличных, она как то сразу погрустнела и уже не таким бодрым голосом стала говорить, что снять тоже можно, но тогда это будет под 19% годовых.

Спрашиваю: То есть если я сниму сейчас скажем 10 тысяч, то в течении года я должен буду вернуть 11900 рублей? Она погрустнела ещё больше и сказала что нет, вернуть придётся побольше. Спрашиваю, как так, ведь 19% от 10 тысяч это 1900р.

Она сняла с себя улыбку и сказала: ну вы понимаете, есть ещё процент за снятие денег в банкомате, плюс за открытие счёта, плюс за обслуживание карты.

Одним словом, когда я всё это дело посчитал, вышло что кредит обойдётся в 34%. Хотя на всех рекламах написано 19%

Дальше начал её пытать, как так получилось, что соседка платила 2 года и опять осталась должна.

Бедная сотрудница поняв что от меня не отвязаться начала объяснять мне схему.

Причём эта схема не только в этом банке работает, ей пользуются почти все банки которые предлагают такие карты.

А теперь я напомню вам СМСку которая приходит должникам: «минимальный платёж по кредиту в этом месяце 2850р»

Как впоследствии оказалось, тут основное слово «минимальный». То есть эта сумма в СМСке – это не долг, или как его называют «тело кредита», это процент за пользование кредитом. То есть вы можете всю жизнь платить эту сумму, и при этом оплачивать только проценты. Сам кредит уменьшаться не будет.

То есть получалось, что оплачивая ежемесячно по 3 тысячи, она только 150 рублей оплачивала на погашение долга, остальные шли на оплату процентов.

На этом моя соседка, а с ней и тысячи наших граждан и попадаются! Исправно платят указанные деньги, и не знают, что кредит они не выплачивают.

Поэтому подведём итог:

Увидев в рекламе фразу: «Супер выгодный кредит» знайте, что он выгодный только для банка, но никак не для вас.

Если решили воспользоваться присланной банком карточкой, то не снимайте с неё наличность, расплачивайтесь только безналом.

Если расплатились безналом, положите обратно снятую сумму в указанный срок плюс 100р. на всевозможные проценты и штрафы. При безналичной оплате тоже могут быть подводные камни.

Запомните, что 50 суток без процентов и ДО 50 суток — это разные вещи. 6 дней, это тоже ДО 50. Как правило беспроцентный срок устанавливается до какого то числа. То есть у вас дата платежа например 20 числа. Если вы купили что то например 23-го, то до 20-го числа следующего месяца у вас почти месяц без процентов. А если купили 18-го, то без процентов у вас только 2 дня! Поэтому узнавайте заранее точную дату оплаты.

Никогда не активируйте карточку если не собираетесь ей пользоваться. Карточка с которой даже не разу не снимались деньги сама может загнать вас в кредит. Схема очень проста. После активации карточки через некоторое время с неё снимется сумма за обслуживание карты. Так как ваших денег на карте нет, с неё снимут кредитные. Так как вы их обратно не вернули (вы же не знали о снятии) вам начнут начисляться штрафы и проценты. Таким образом только активировав карту, через пару лет её лежания в шкафу вы можете оказаться должны тысяч десять. Но банк вам об этом сообщать не будет, им это невыгодно. Они подождут пока сумма не увеличиться в разы, и потом подаст на вас в суд или продаст долг коллекторам и в вашей отдельно взятой семье наступит финансовый кризис

Видео (кликните для воспроизведения).

Ну и под конец анекдот: Раньше это называлось «рэкет», а теперь это называется дать кредит!

Оригинал статьи на сайте ВЫЖИВАНИЕ.РФ (.РФ а не .RU)

Изображение - Подводные камни кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditoskop.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2F0007502853C-849x565-e1442843383872

Кто в наше время не слышал такое понятие как кредитная карта, да и очень много людей просто на просто путают кредитную карту с дебетовой на которую получают зарплату, а это совершенно два разных продукта. Ведь с карты на которую вы получаете зарплату вы не сможете потратить больше вашего месячного дохода, а на кредитной карте у вас как правило есть кредитный лимит, к примеру в 100000 т.р. который вы сможете потратить, а затем возвращать их постепенно, как в случае потребительского кредита. Но у кредиток есть свои тонкости и подводные камни в использовании, ведь банки хотят извлечь как можно большую пользу и получить прибыль. Наверняка все помнят периоды когда кредитные карты рассылали по почте, вы получали конверт с именной картой, которая принадлежала лично вам и вы могли практически сразу начать тратить с нее деньги, но через определенное время вам сообщали что вы должны банку круглую сумму, сейчас банки не практикуют такие приемы.

Читайте так же:  Статья 431 гражданского кодекса рф

Если обратиться к статистике, то потребительский кредит является самым распространенным и на его долю приходится примерно 70% всех выдаваемых кредитов в том числе и кредитные карты. Единственной причиной по которой люди попадают в финансовую яму из за кредиток, я вляется их финансовая безграмотность и непонимание ситуации, также невнимательность и простое нежелание вникать в тонкости, обычно все происходит по такому сценарию, получил карту и пошел тратить деньги, а что будет потом, как нибудь разберусь. Так давайте же вместе разберемся какие же подводные камни есть у кредитных карт и как ими правильно пользоваться.

Название кредитная карта пошло еще с далеких времен когда начали появляться дебетовые карты, на которых просто лежали деньги или поступала зарплата, их называли просто кредитные карты, хотя на самом деле это были дебетовые, именно поэтому произошла подмена понятий которая сохранилась до сих пор. Правильное название это банковская карта, на которой как правило есть дебетовый остаток, который вы можете тратить на свое усмотрение и выйти в минус по такой карте невозможно, так как она не кредитная. Второй инструмент это когда клиент при помощи банковской карты может получить заемные денежные средства, но не путайте с простым потребом, когда вам прост переводят деньги на карту и вы их снимаете через банкомат.

Кредиты с участием банковской (кредитной) карты бывают двух видов, это кредит в форме овердрафт и кредит на карту с льготным или грейс периодом. Это два основных банковских продукта которые пользуются наибольшей популярностью среди населения. Различия их состоят в следующем. Овердрафт предполагает использование зарплатных карт, данный займ выдаются на срок до 30 дней и предполагает погашение заемных средств из вашей ежемесячной заработной платы. То есть банк знает какая сумма поступает каждый месяц на вашу карту и выдает вам займ в размере 50-70% от суммы месячной заработной платы, данный займ соответственно гасится из вашей зарплаты. Как правило на его погашение требуется примерно размер двух зарплат, поэтому он считается очень невыгодным и вредным кредитом, потому что
взять его легко, а вот рассчитаться по нему очень сложно. Быстро выйти из него вам поможет либо премия, либо увольнение в работы когда вам выдается выходное пособие.

Теперь поговорим о карте с льготным периодом кредитования, с виду здесь все просто, банк дает вам период в течении которого вы можете пользоваться заемными деньгами не платя за это проценты, а если вы не вернули деньги в обозначенный период, то проценты начинают начисляться. Обычно льготный период составляет от 30 до 50 дней, но существует два вида этого периода.

Изображение - Подводные камни кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditoskop.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2Fwfsnjhn5fksrgn

Первый очень удобен для клиента, это когда льготный период начинается именно с того дня когда были потрачены первые средства с карты, вы засекаете к примеру 50 дней и к концу данного срока гасите долг без процентов. В этом случае вы полностью используйте время льготного (грейс) периода, но данный тип периода предоставляют очень ограниченное количество банков, в большинстве этот период обозначают сами банки и он имеет определенную цикличность, которая не зависит от того в какой день вы начали тратить деньги с карты. Цикличность подразумевает под собой заданные банком сроки в течении которых вы можете погасить долг без процентов.

К примеру у многих банков распространена схема на 50 дней, допустим льготный период начался с 1 июня, а заканчивается 20 июля, то есть если вы получили карту с льготным периодом кредитования и сделали 1 покупку 10 июля, то несложно посчитать что вам осталось 10 дней для того чтобы вернуть долг без процентов. Эта схема удобна банку, так как ему не нужно вести и рассчитывать грейс период для каждого клиента индивидуально. Поэтому будьте внимательны и узнавайте в банке при получении карты, какой сейчас день льготного периода, возможно лучше будет подождать 10 дней и пользоваться полным сроком грейс периода. Еще один момент, если вы не успели вернуть деньги в течении льготного периода, то проценты вам начислят за весь срок использования денежных средств, то есть и за те 50 дней грейс периода.

Что выгоднее сказать сложно, здесь важно понимать на что вы тратите деньги, крупная или мелкая это будет покупка, сможете ли вы вернуть ту сумму которую вы заняли в беспроцентный период.

Одно нужно сказать точно, если вы планируете крупную покупку, то здесь однозначно лучше брать потребительский кредит, а если вам нужно закрывать какие то мелкие бреши в семейном буджете, то в данном случае будет удобна кредитная карта. Также кредитка очень удобно для людей часто выезжающих за границу, так как на ней можно иметь собственный дебетный остаток который вы можете потратить не залезая в долги, а если деньги вдруг закончились, то вы можете привлечь заемные средства, а по приезду рассчитаться с банком.

В любом случае, не важно что вы берете классический кредит или кредитную карту, предварительно все посчитайте, поймите что будет выгодно в вашей ситуации, затем внимательно изучите договор с банком, а особенно то что написано мелким шрифтом и если вас все устраивает то оформляйте займ.

Изображение - Подводные камни кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Ftramitador.ru%2Fimages%2Fthumbnail%2Fprizuv_bez_povestki

Призывников обязывают явиться в военкомат и без повестки

Госдума во вторник приняла в первом чтении законопроект, который обязывает не получивших повесток призывников самостоятельно являться за ними в военкомат

Читайте так же:  Договор поставки полотенцесушителей образец

Изображение - Подводные камни кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Ftramitador.ru%2Fimages%2Fthumbnail%2Frise_in_price_of_gasoline

Эксперты предупредили о возможном подорожании бензина на 5 рублей

Оптовые цены на бензин достигли максимума с 2012 года. Трейдеры предполагают, что к лету это может отразиться на ценах для потребителей

В Краснодарском крае на время ЧМ-2018 отменили курортный сбор

Законодательное собрание Краснодарского края в среду согласовало отмену курортного сбора в регионе на время подготовки и проведения чемпионата мира по футболу

Принят закон, позволяющий потребителям заключать прямые договоры на оказание коммунальных услуг с ресурсоснабжающими организациями, минуя управляющие компании.

Вступил в силу приказ МВД России № 948, который вносит изменения в действующий с октября прошлого года регламент работы ДПС

«Подводные камни», подстерегающие пользователей кредитных карт

Кредитные карты сегодня являются одним из самых популярных банковских продуктов. Россиян привлекает льготный период, позволяющий в течение некоторого времени пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов. Но есть у кредиток ряд особенностей, о которых банки не говорят, но при этом успешно ими пользуются.

Изображение - Подводные камни кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.exocur.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2FKreditnyie-kartyi

Основное преимущество кредитной карты перед кредитом наличными заключается в льготном периоде – сроке, в течение которого возможен беспроцентный возврат клиентом заемных средств. Однако такой «плюс» для заемщика может легко стать «плюсом» для банка.

Например, в Промсвязьбанке придумали, как начислять проценты по карте даже тем клиентам, которые вовремя закрывают задолженность. Кредитная карта этого банка предусматривает услугу – грейс период сроком 55 дней. Льготный период считается с 1 числа текущего месяца по 25 число грядущего месяца. Плата за услуги SMS информирования снимается со счета также 25 числа.

Сценарий следующий: вы приходите в офис банка, закрываете кредит и со спокойной душой отправляетесь домой; в этот же день (допустим, вечером) банк списывает с вас 69 рублей за услугу SMS-уведомлений. Получается, что кредит вы погасили не полностью и банк вправе начислить вам проценты по долгу.

Возмущенные клиенты, попавшиеся на такую уловку, недоумевают, почему плату за информирование по SMS не снимают в начале месяца и советуют людям быть бдительнее, стараться закрывать кредит не в последний день.

В рекламе кредитных карт банки указывают, как правило, наименьший процент, который только можно отыскать в договоре. Но если вы решили оформить кредитку, сначала задумайтесь: сколько вы в действительности отдадите банку, если будете использовать все возможности карты?

Как известно, главным предназначением кредитных карт является оплата покупок через терминалы оплаты. Банк получает доход от каждой подобной операции, поэтому она и позиционируется как основная. Но у кредиток есть и другие функции: снятие наличных в банкомате или перевод средств на другие счета.

Тут-то и заложена «бомба», грозящая обернуться для незадачливого пользователя «взрывом» процентов и крупным долгом. Ведь за снятие наличных банк возьмет комиссию, составляющую примерно 5-6% от снятой суммы. Более того, на неё не распространяется льготный период, что означает необходимость уплаты процентов в любом случае.

Что касается перевода средств, некоторые банки и вовсе закрывают такую услугу, чтобы вам пришлось сначала снять наличные, а потом внести их на другую карту. Эта уловка уже не раз срабатывала в случае клиентов Сбербанка, раздававшего недавно всем подряд свои золотые кредитки.

Суть дела в том, что с кредитной карты не предусмотрен перевод средств; деньги нельзя перевести даже на дебетовую карту того же Сбербанка. Поэтому вам приходится искать другой способ перевода. В результате вы приходите в офис банка, где прекрасные девушки в одеяниях зеленого цвета предлагают вам в качестве решения банкомат, с помощью которого можно перекинуть средства с карты на карту. Вот и все, ловушка захлопнулась!

Минимальный платеж – не то, что вы себе представляете

Владельцы кредитных карт знают, что раз в месяц банк рассылает своим клиентам SMS, где сообщается сумма минимального платежа. Но не все представляют, какими проблемами с кредитом может обернуться такой «минимальный платеж».

Вот пример из жизни пользователя карты МДМ банка. Клиент МДМ с помощью кредитной карты приобрел 2 апреля билеты на самолет на сумму 23365 рублей. 1 мая он получил уведомление от банка, в котором говорилось о необходимости внести на карту до 20 мая всю сумму, чтобы использовать льготный период, или же минимальный платеж 1168,25 рублей. Пополнив карту на 1200 рублей 11 мая, он стал ожидать следующего уведомления о минимальном платеже, помня о том, что платежный период длится с 1 по 20 число. 23 мая он зашел в МДМ онлайн и увидел, что за ним числятся проценты 1021,57 рублей, которые и оплатил в тот же день.

Все дело в слове «минимальный» — такой платеж состоит из процентов и «тела» кредита, причем на последнее приходится наименьшая сумма. Узнать реальную ежемесячную сумму платежа вы сможете, только обратившись в банк. Иначе можно годами вносить только начисленные проценты, практически не уменьшая основной долг, и выгода банка здесь очевидна.

Чтобы «подсадить» на кредитки как можно больше людей, банки прибегают к SMS и интернет рассылкам, сообщающим о спецпредложениях по кредитным картам. Некоторые легкомысленные пользователи спешат активировать карту, считая, что она может пригодиться им в будущем. При этом они даже не догадываются, какими последствиями может обернуться эта нехитрая процедура.

А схема довольно проста. Пройдет не так много времени после активации, и банк спишет с кредитки плату за все услуги, к которым вас подключили: обслуживание карты, информирование по SMS, страховку. Так как денег на вашей карте нет, в ход пойдут кредитные средства.

Сообщать клиенту об этих операциях банки не торопятся, даже посредством того самого SMS-информирования, за которое с вас сняли деньги. Кредитор будет выжидать несколько месяцев или даже лет, начисляя все это время штрафы и пени. Когда накопится приличная сумма, банк постарается «выбить» из вас долг, о котором вы ничего не знали, через суд или коллекторов.

Читайте так же:  Пополнение корпоративной карты проводки

Изображение - Подводные камни кредитных карт proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.garagebiz.ru%2F2014%2F23-08-2013-14-14-21-1348670780_kreditnaya-karta-tinkoff

Кредитные карты являются наиболее современным и продвинутым способом кредитования. Здесь вы как клиент сами определяете когда вы будете гасить задолженность и в каком объеме. Единственное, что вы должны вовремя вносить минимальный платеж, который, как правило, составляет 6 процентов от вашей задолженности. Еще банки вас заманивают длительными беспроцентными периодами и различиными маркетинговыми уловками. Намедни я снимал видео о подводных камнях кредитных карт. Сегодгня я решил подготовить статью по мотивам этого видео, так как скрытых платежей в кредитных картах не так уж и мало, как может показаться на первый взгляд. Итак…

1. КОМИССИЯ ЗА ВЫДАЧУ НАЛИЧНЫХ

Многие граждане не подозревают о том, что если с кредитной карты снять наличные деньги, то с вас сразу же возьмут комиссию за снятие даже в том случае, если вы будете пользоваться родным банкоматом.

Так что если вы хотите сделать какую-то покупку, то лучше будет расплатиться в магазине карточкой, чем снимать наличные деньги в банкомате, а потом расплачиваться ими в магазинах.

Комиссии за выдачу наличных весьма серьезные и колеблются на уровне 3-5%. Плюс могут снять дополнительную фиксированную таксу в размере 100 рублей. Это очень невыгодно. Кроме того, после того как вы снимите наличку или переведете ее на другой свой банковский счет, вы сразу же теряете льготный беспроцентный период. А проценты по кредитным картам, как правило, очень высокие.

2. ВЫСОКИЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ

Второй немаловажной причиной, почему не стоит брать кредитки – это крайне высокие процентные ставки по кредитам.

Я лично видел договора, в которых была обозначена цифра 100 процентов годовых. Но даже среднерыночные ставки остаются крайне высокими. 30-40% годовых – это еще не самый худший сценарий. Бывают намного более дорогостоящие кредиты.

3. ПЛАТА ЗА ГОДОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

Как правило, вы платите порядка 600 рублей за обслуживание кредитной карты. Нельзя сказать, что это огромные деньги. Но когда они прибавляются к другим платежам, то это становится уже существенными денгами. Например, пусть у вас будет пара кредитных карт и одна дебетовая. Вполне реальная ситуация. Платить прийдется уже 1800 рублей в год, а это уже заметная цифра.

Многие банки крохоборствуют и взымают также оплату смс-информирование. Не то, чтобы это огромные и неподъемные деньги, но, к примеру, альфа-мобайл в альфа-банке стоит 50 рублей в месяц. То есть карточка вам обходится уже не в 600, а в 1200 рублей в год. Практически ни за что.

5. ХИТРЫЙ ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ

Кредитные карты специально продуманы таким образом, чтобы вы были должны деньги банку вечн. Допустим вы внесли минимальный платеж в виде 6% от суммы долга и тут же вы получаете проценты на остаток долга в виде 3%. Благодаря этому замечательному факту, вы будете погашать задолженность очень долго даже если не будете больше тратить доступный кредитный лимит по карте на новые покупки. Я делал прикидки в Excel и обнаружил, что переплата будет весьма значительной, а срок выплат по карте до полной ликвидации долга будет длиться значительно дольше двух лет.

6. НАВЯЗАННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

К примеру, лично мне звонил сотрудник банка Тинькофф Кредитные Системы и предлагал оформить страховку жизни. При этом эта услуга стоила почти 10% годовых на сумму долга. То есть очень дорого.

В итоге получается, что у кредитной карточки больше минусов, чем заметных плюсов. Нельзя назвать банковские карты однозначным злом. Но скрытых комиссий, платежей и подводных камней здесь более чем достаточно. Это дает мне основание не рекомендовать кредитные карты к использованию.

Кредитные карты являются наиболее привлекательным кредитным продуктом для многих граждан, и одна из причин этого кроется в удобной схеме получения карты. Для того чтобы ее оформить вовсе необязательно посещать банк, заявку можно подать онлайн. И уже в случае одобрения, следует подойти в ближайшее отделение банка. В некоторых случаях, карту могут доставить домой с курьером.Изображение - Подводные камни кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditsland.ru%2Fd%2F232505%2Fd%2Fpodvodniekamnikreditok

Порой для оформления кредитки заемщику достаточно предъявить два документа, удостоверяющие его личность. Лимит по карте, как правило, зависит от официальных доходов заемщика. Но за всей внешней привлекательностью этого продукта, скрываются подводные камни. Поэтому прежде чем оформить карту рекомендуется ознакомиться с условиями ее получения и сравнить предложения нескольких кредитно-финансовых организаций, для того чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.

На что обратить внимание, сравнивая кредитные карты различных банков

Наличие льготного периода и когда он действует. Что такое льготный период сегодня известно, пожалуй, всем. Это беспроцентный период, когда заемщик имеет возможность воспользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно, но при условии, что задолженность по карте будет погашена в установленный срок. В различных банках этот срок устанавливается индивидуально, но не превышает 60 дней. Иногда кредитно-финансовые учреждения идут на всевозможные хитрости, например, беспроцентный период может исчисляться не с момента первой покупки по карте, а со дня ее получения.

Различные комиссии и платежи за снятие наличных, выпуск и обслуживание кредитки, а также минимальная сумма ежемесячного платежа. Так некоторые банки помимо платы за годовое обслуживание, взимают также ежемесячную комиссию. Что касается минимального платежа, то обычно она составляет 5% от общего долга, но в каждом банке эта цифра может быть разной. Также следует узнать какие предусмотрены штрафы за просрочку ежемесячного платежа.

Ряд кредитно-финансовых организаций снимают с себя ответственность за средства на карточном счете, в случае кражи или утери кредитки. Даже после того, как от заемщика поступило такое уведомление.

И какие бы золотые горы и преимущества вам не обещали в банковской организации при оформлении карты, всегда внимательно изучайте кредитный договор. Также стоит учесть, что часть кредитно-финансовых учреждений прописывает в договоре не все условия, поэтому прежде чем поставить свою подпись, рекомендуется выяснить всю информацию, в частности о наличие комиссий, у сотрудника банка.

Читайте так же:  Отставникам следственного комитета и прокуратуры будут выплачивать надбавки к пенсиям

Изображение - Подводные камни кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditec.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FPodvodnye-kamni-kredii-Tinkoff

Банк Тинькофф является популярной в РФ финансовой организацией, и предоставляет клиентам множество услуг. Но в последнее время на просторах всемирной паутины стало появляться все больше отрицательных отзывов о представленной компании, по типу: «осторожно, мошенники», «в банке пытаются развести клиента», и так далее. Но имеют ли эти обвинения реальный подтекст, или оставлены завистливыми конкурентами? В целом о банке мы решили сегодня не говорить, а предметом разговора выбрали кредитные карты, выпущенные данной организацией. В представленном ниже материале мы предоставим вам информацию о подводных камнях кредитки, которые мы смогли обнаружить.

Для начала мы решили поговорить о периоде без процентов, а точнее о его длительности. Так, просматривая рекламу, можно увидеть обещания, касательно 120 дней грейса. Но, как известно, доверять рекламе можно далеко не всегда, и достоверные данные указываются лишь в официальной документации. Этот факт вынудил нас перейти на сайт компании, где мы и нашли следующую информацию. При погашении кредита взятого в другом банке при помощи карты Тинькофф, действуют льготные условия:

  • сбор за оплату задолженности — 0%.
  • проценты за использование кредитных средств не оплачиваются в течение 90 дней.

Исходя из вышесказанного, становится понятным, что уже тут нас ждет обман, и обещанный на рекламных баннерах срок уменьшается на 30 дней. Но это лишь «цветочки». Вам необходимо знать о том, что в случае судебного разбирательства никто не станет изучать эту информацию, представленную на сайте. Для суда важны лишь официальные подтверждения, которыми в данном случае станут банковские тарифы из официальных бумаг.Изображение - Подводные камни кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditec.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Flgotnyj-period-Tinkoff-300x107

Таким образом, держателей представленной карты, которые решат оплатить кредит в другой финансовой организации, дабы избавиться от долговых обязательств, будет ожидать небольшой подвох. По установленным банком тарифам беспроцентный срок для карт Platinum составляет 55 дней. А сейчас давайте поговорим об условиях оформления карты.

  1. Сегодня. Если вы имеете открытый кредит в другом банке на сумму 100 тысяч под 40% в год? Закажите кредитную карту Тинькофф для его возврата, и вносите ежемесячные платежи вместе с процентами.
  2. Завтра. Обратитесь к нам в телефонном режиме для заполнения заявки, и мы возвратим взятые вами средства в другом банке.
  3. Через 90 дней. Вы получаете отсрочку на 90 суток, а при оставлении средств в другом банке вы получите % до 10 тысяч рублей.

Все элементарно, люди обленились, и без разбора доверяют навязчивой рекламе, предпочитая не проверять ее на достоверность. Набрал номер банка, и вас обманули. А после придется обращаться в суд, и доказывать свою правоту, говоря что в телефонном режиме вас не уведомили о действующих условиях. Но подвох в том, что банк предоставит документ, где красуется ваша подпись. И он станет безоговорочным доказательством правоты финансового учреждения.

Как упоминалось выше, период без процентов длится 55 дней. Исходя из приведенной информации, можно подумать, что при оплате кредита 10 марта, беспроцентный период продлится до 4 мая. И на первый взгляд все так и есть, но мы снова прибегнем к данным, представленным на официальном сайте.

Так вот там указано, что отсчет беспроцентного периода стартует не со дня проведения операции, а со дня отправки вам отчета. А по условиям банка этот документ предоставляется 1 числа каждого месяца, и с этого времени стартует отсчет 55 дней.

Ввиду сказанного, если вы внесли оплату за кредит 30 числа, и будете думать что имеете 55 дней до оплаты, это будет большим заблуждением. В реальности оставшийся срок составляет всего 26 дней. А при неуплате средств по кредитной карте Тинькофф придется погасить не маленькие проценты, набежавшие за те ошибочно подсчитанные 55 дней.

Для банковских сотрудников абсолютно не важно, поняли вы, как пользоваться кредитной картой Тинькофф или нет. При невыполнении условий соглашения придется заплатить штраф, который колеблется в диапазоне от 12,9 до 29,9% при оплате товаров пластиком, и от 30 до 49,9% при снятии наличности и проведения иных операций.

Помимо сказанного, вам придется уплатить 2,9% + 290 рублей за проведение операции в банке, наряду с неустойкой за невыплату минимального платежа — 19% годовых, ввиду того, что при несоблюдении беспроцентного периода никто не отменял необходимости проводить минимальный платеж, прописанный в соглашении. Оплата неустойки остается под вопросом, но и без того, перспективы вряд ли можно назвать радужными.

Кроме приведенной информации, неопытному клиенту сотрудники банка могут навязать страховку, от которой можно отказаться, при своевременном обращении в период охлаждения (2 недели с момента подписания соглашения). В том случае если этот срок будет пропущен, потребуется оплачивать 0,89% в месяц от оформленной суммы, а это 890 р.

При беспроцентном периоде в 90 суток сумма составляет 2670, а при 120 днях — 3560. А еще необходимо внести 590 р. в год за обслуживания пластика, и три платежа по 59 р. за опцию смс оповещений. Вот и вся правда. И теперь именно вам решать, оформлять ли кредитную карту Тинькофф, или поискать лучшие условия в другом банке.

Изображение - Подводные камни кредитных карт 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here