Страховка квартиры три вида

Полное разъяснение по теме: "страховка квартиры три вида" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Изображение - Страховка квартиры три вида proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo812.ru%2Fimages%2Fnews%2Fo%2FDkfLfioDEu0

Многие задумываются – нужно ли страхование недвижимости? Если мыслить логически – да, нужно. Страховой полис защитит вашу недвижимость от тех форс-мажоров, которые подстерегают нас в жизни. Безусловно, стоимость страховки – аргумент серьезный для отказа, но возможная потеря имущества остается весомым стимулом для страхования. Разбираемся в видах страхования недвижимости и нюансах страхового договора.

Содержание статьи:

Какие виды страхования недвижимости существуют – от чего стоит застраховаться

На сегодняшний день видов страхования недвижимости достаточно много, поэтому рассмотрим основные.

Страхование квартиры – особенности.

Данный вид страховки можно разделить на страхование…

От кражи. Обойдется такая страховка дешевле сигнализации и самого надежного замка.

От пожара. Понятное дело, что в случае, когда сгорает имущество, лишними затратами страховка не покажется.

Страхование ремонта. Выгодно при больших тратах на ремонт – на случай повреждения дорогой отделки, стационарного или инженерного оборудования.

Страхование гражданской ответственности хозяина. На случай случайного нанесения ущерба имуществу соседей.

От потопа в квартире. Не всегда удается добиться от соседей выплат за то, что ваши новые обои намокли и отвалились, а дорогой диван можно выбрасывать на помойку. Страховка этот ущерб возместит.

Также следует помнить, что…

• Страхование квартиры, в которой есть самовольные изменения проводки, перегородок, перекрытий, обойдется дороже.

• Страхование квартиры, покупаемой в ипотеку – обязательное.

• Страхование «вторички» (если она куплена не на кредитные средства) происходит по инициативе собственника и предполагает независимую оценку общего состояния дома и коммуникаций. При плохом состоянии водопровода и электропроводки страхование не осуществляется.

Страхование дома – особенности.

Риски, от которых принято страховать дом, схожи с квартирными. Но все-таки данные виды страхования имеют свои отличия:

• Дом – это обособленное строение. Оно включает в себя всю инженерную систему, также страхуемую по договору.

• Риски для загородного дома более масштабные, а то и катастрофичные.

Оценка дома – более сложная процедура. Она требует большего времени и серьезного сбора документов, а также учета всех особенностей законодательства. К примеру, дом и сам участок – разные объекты, требующие отдельного страхования.

Виды страхования домов:

Классическое. То есть, страхование от затопления, пожара, взрывов, стихийных бедствий, грабежей, падения деревьев и пр. Наиболее опасные – пожары и противозаконные действия третьих лиц.

Титульное страхование. Имеет смысл при единовременной и полной выплате средств за дом.

Помимо жилых строений, можно застраховать беседку, гараж и даже объект искусственного ландшафта. Но только в случае, если они не являются ветхими.

Нет видео!
Видео (кликните для воспроизведения).

Можно застраховать и недостроенный дом, но при определенных условиях:

• Стадия завершения строительства.

• Дом – в законном пользовании либо собственности.

• Как правило, страхование осуществляется только от пожара.

• Более высокие страховые тарифы.

Стоимость страховки для достроенного дома будет зависеть от количества рисков, рыночной цены и состояния дома, учтенных мер безопасности, окружающей обстановки и пр.

О компенсации в страховом случае:

• Утрата дома/строения – состояние, при котором стоимость объекта по договору ниже затрат на восстановление. Эта стоимость обычно равна страховой сумме (если дом застрахован, конечно, на полную стоимость).

• Стоимость неповрежденного имущества в сумму выплаты не войдет. К примеру, если фундамент уцелел, то на данную сумму (стоимость фундамента) и будет меньше страховая выплата.

• Сумма в страховом договоре – это максимально возможная сумма компенсации при повреждении/гибели дома.

Ипотечное страхование – особенности.

При страховании ипотеки объект страхования – не недвижимость, а сумма на ее покупку. Сама недвижимость выступает в качестве залога. Большая сумма подразумевает большие риски ее невозврата. Соответственно, данный риск должен быть защищен страховкой, которую возмещает компания-страховщик в случае, если заемщик не способен выплатить долг.

Особенности ипотечного страхования:

• Период действия договора – до 25 лет.

• Распределение рисков – неравномерное. «Пик» приходится на 4-й год кредита, после чего риск страхового случая начинает снижаться.

• Цены на недвижимость (системные риски) могут влиять на страхование.

• При страховании банк, как правило, не рассматривает возможность повышения ставки в случае минимального первого взноса. То есть, ипотека становится выгодной для заемщика, который не в состоянии внести большой первый взнос.

Титульное страхование.

Право собственности на недвижимость – это право владеть и распоряжаться объектом. Увы, данное право при определенных условиях может быть оспоренным или вовсе утраченным, в результате чего имущество у владельца просто изымается. Титульное страхование предполагает возмещение убытков при утрате собственности. Нередко данный вид страхования является обязательным при оформлении ипотеки.

Титульное страхование будет актуально в случае, если договор купли-продажи заключался…

• С участием несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно недееспособных.

• Гражданином, введенным в заблуждение.

• С нарушениями закона.

• Гражданином, не понимавшим значения сделки, либо не способным отвечать за свои действия.

• Гражданином, находящимся под влиянием обстоятельств, обмана, угрозы, насилия, в результате сговора других лиц сделки.

• Неуполномоченным на то лицом либо лицом, которое превысило свои полномочия.

• При участии неправоспособного юр.лица.

• А также в случае, если право собственности остается у третьих лиц даже после факта отчуждения.

Срок титульного страхования – до 10 лет. Страховая стоимость является реальной стоимостью недвижимости, а сумма страховой выплаты не должна превышать страховой стоимости. Страховым случаем будет утеря права собственности на основании судебного решения.

Какие подводные камни скрываются в договоре страхования недвижимости

Любой вид страхования предусматривает массу рисков. Страхование недвижимости – не исключение. Основные подводные камни при заключении договора:

Любая страховка – это определенные условия, свои у каждой компании. Понять их, быстро пробежав взглядом, невозможно. То есть, договор следует читать очень внимательно, уделяя особое внимание базовым условиям, страховым случаям и исключениям, порядку выплат. И сделать это нужно еще до подписания договора.

Читайте так же:  Льготы многодетным семьям в москве и подмосковье 2019

Каждый риск – это отдельные расходы. А в страховку нередко вписывают и те риски, что для страхователя являются лишними. Например, страхование от наводнения для строения, от которого 60 км до ближайшей реки. Или страхование от землетрясения для дома в местности, не предполагающей землетрясений вообще. А вот что касается частых рисков (пожар, кражи, удар молнии, затопление и пр.) – тут как раз пригодится весь «комплект».

Страховые скидки (о которых не во всех компаниях принято сообщать клиенту) отличаются у отдельных страховщиков. Например, страхование дома из кирпича всегда дороже страховки на деревянный дом. Пожарная сигнализация, близость пожарной станции, решетки от воров – тоже факторы, увеличивающие размер скидки. Все эти моменты следует уточнить и страховщика (скидка на страховку иногда доходит до 50 процентов).

Страхование с осмотром специалиста всегда дешевле и точнее. Выгоднее всего заключать индивидуальный договор. Страхование «вслепую», без осмотра – это максимальный пакет рисков и максимальная цена за страховку.

Опись страхуемого имущества должна включать в себя не только описание предмета, но и год выпуска, производителя, материалы и серийный номер.

Льготные тарифы страхования – это «приманка» для тех, кто ничего не знает о страховании. Цена страховки не ударит по карману, но и серьезных выплат в страховых случаях можно не ждать.

Нет видео!
Видео (кликните для воспроизведения).

Рекламным трюком является и «готовый страховой пакет». За половину рисков из данного пакета вы просто подарите деньги страховщику.

Сохраняйте чеки и документы о проводимых работах, стоимости ремонта. Чтобы потом страховая компания не смогла занизить размер компенсации.

Уточните сроки оповещения о страховом случае. Если вы опоздаете с оповещением, могут отказать в выплате. Данный срок может составлять лишь сутки.

Внимательно изучите не только список рисков, но и перечень исключений. Некоторые страховщики, к примеру, откажут в компенсации, если квартира была ограблена вашей домработницей, или вы просто забыли закрыть дверь. Или если в потопе квартиры на верхнем этаже виноват ЖЭК, а в пожаре – короткое замыкание.

Не помешает узнать подробно и о сроках, в течение которых происходит выплата компенсации. Обычно этот срок составляет 15-30 дней. Причиной задержки может стать подозрение страховщика на ложные сведения от страхователя.

Если виновник ущерба компенсирует этот ущерб, то сумма страховки будет снижена на сумму компенсации от виновника.

Экспертиза ущерба осуществляется оценщиками страховщика. И, как правило, клиент не согласен с результатами экспертизы, которая, конечно, будет в пользу компании. Но вот повторную экспертизу согласится провести за свой счет не каждый страховщик. А если и согласится, то лишь после сложных переговоров или решения суда о заниженной оценке.

Если вам пришлось подавать в суд на страховщика, делайте это по месту своей прописки. Вы имеете на это право (страховые споры относят к искам о защите прав потребителей, их можно подавать по месту прописки клиента). По месту регистрации компании иски рассматривают одни и те же судьи, объективность которых остается под вопросом.

Нет смысла и завышать сумму в страховом договоре. Выплатить вам сумму выше реальной стоимости убытков все равно страховщик не сможет, а вот заплатить за страховку придется гораздо больше.

• Ну и не стоит также забывать, что полная страховая сумма будет выплачена лишь в случае полной гибели имущества.

Страхование квартиры: деньги на ветер или рука помощи в нужный момент?

Изображение - Страховка квартиры три вида proxy?url=http%3A%2F%2Fnovostroev.ru.opt-images.1c-bitrix-cdn.ru%2Fupload%2Fiblock%2F4a5%2FUntitled-1

Несмотря на то, что непредвиденные ситуации с недвижимостью (заливы, пожары, кражи имущества) случаются сплошь и рядом, наши соотечественники не торопятся страховать свои квартиры. Можно даже говорить о том, что почти каждый из нас неумышленно заливал соседей или наоборот, оказывался пострадавшим в результате халатности или неисправной сантехники. На устранение перечисленных неприятностей (и далеко не только их) необходимо где-то срочно находить вполне серьезные суммы, но, невзирая на это, страхование жилья в нашей стране как-то не стало распространенным явлением.

Впервые механизм страхования недвижимости был описан в древнем Вавилоне, соответствующим текстам исполнилось уже более двух тысяч лет.

В странах Западной Европы, на Североамериканском континенте, в Скандинавии и Британских островах, Японии страхуют все и вся, так как прагматичность финансово грамотных людей предполагает иметь какой-то план на тот или иной жизненный случай. Если произойдет какая-нибудь неприятность, то на ликвидацию последствий пойдут деньги страховой компании, а не владельца недвижимости. Мало того, это будет не просто сумма, сформированная страховыми взносами – страховка позволит покрыть все убытки (или в зависимости от условий договора), даже если полис был приобретен всего за пару лет до наступления страхового случая.

Как же обстоит положение дел со страхованием квартир в России? Надо сказать, неважно обстоит. Традиционно этот способ, позволяющий обезопасить свое (а также и чужое) имущество не прижился. Наши граждане, а надо сказать, большинство из них вовсе не получают избыточный доход, стараются избегать любых трат, дабы хоть как-то уложиться в семейный бюджет, а некоторые и вовсе не задумываются о том, что неприятность может случиться с каждым. Если в некоторых странах культура страхования жилой недвижимости развивается уж не одну сотню лет, то в пределах РФ эта культура, к сожалению, находится в зачаточном состоянии – она существует, однако развиваться явно не торопится.

Статистика показывает (данные «Росгосстраха»), что доля застрахованных квартир составляет порядка 5% всего жилья на территории России, в «ВТБ Страхование» полагают, что эта доля несколько выше, однако не достигает 10%. Как правило, страхуются новостройки, и, в основном, новостройки ипотечные. Оформление полиса на такой страховой случай, как частичное или полное разрушение объекта – стандартное требование со стороны банков, желающих защитить свои средства, выданные на покупку жилья. Можно, конечно, и отказаться от страхования, но тогда процент по кредиту будет выше. Ну и, определенный вклад в статистику вносят «сознательные» граждане, которые понимают природу рисков и не хотят, в случае чего, остаться без поддержки (особенно, если речь идет о недешевой недвижимости).

Читайте так же:  Первоочередное право на отпуск в летний период отцу

Естественно, что квартира, которая часто является самым ценным имуществом, находится на первых позициях списка вещей, которые необходимо застраховать. Но часто при оформлении полиса учитывается не только вероятность наступления события, при котором что-либо случается с вашей квартирой. Страхуется также «гражданская ответственность» – если по причине вашей невнимательности пострадают ваши соседи, возмещать им ущерб будете не вы, а страховая компания.

Несмотря на то, что сегодня почти в каждой квартире установлена металлическая дверь, хотелось бы напомнить читателю, что сегодня еще не научились делать таких замков, которые нельзя было бы вскрыть тем или иным образом. Кроме того, качество многих таких дверей оставляет желать лучшего, ведь многие стараются сэкономить на этом, а рынок, соответственно, откликается на потребности населения.

Природа наиболее распространенных страховых случаев

Теперь рассмотрим статистику иного рода. Примерно 80% возгораний, которые привели к пожарам в недвижимости, происходит именно в жилых помещениях. В ряде случае причиной возгорания становится неисправная или устаревшая электропроводка. В то же время, 90% жилого фонда в РФ – это квартиры в домах с изношенными инженерными системами. Если по причине неисправной проводки возникают пожары, то по причине износа систем водоснабжения, канализации и отопления происходит затопление квартир. Таким образом, если вы, конечно, не счастливый обладатель (застрахованной) новостройки, риск того, что в вашем жилье произойдет нечто подобное, является достаточно высоким.

Участники рынка страхования недвижимости условно делят страховые полисы на несколько видов, которые мы вкратце сейчас и опишем:

Ипотечное страхование. В таких продуктах количество страховых случаев (повреждения отделки, инженерных коммуникаций, конструктивных элементов, пр.) определяется банком. Банк также рассчитывает сумму покрытия, исходя из суммы кредита. Этот вид не требует осмотра недвижимости;

Комплексное страхование. «Коробочный» продукт от страховщиков включает конкретный перечень рисков, а также определяет фиксированную сумму, которую выплатит страховая компания при наступлении того или иного страхового случая;

Индивидуальные условия. Клиент может самостоятельно определить, что именно он желает застраховать. Это может быть ответственность перед соседями в случае, если в его квартире произойдет нечто, повлекшее за собой ущерб для третьих лиц, может застраховать определенные элементы отделки, пр.

От набора страховых случаев, отраженных в договоре, зависит и сумма покрытия, от которой, в свою очередь, зависит и сумма взносов. Эконом-варианты предполагают, чаще всего, страхование ответственности или страхование просто отделки, и чаще всего, страховые случаи возникают по причине банального затопления соседей снизу. Сумму, которая выплачивается страховой компанией при частичном повреждении недвижимости, определяют эксперты. Которые, в свою очередь, отталкиваются от суммы затрат, которые необходимо будет понести для ликвидации повреждений.

Интересно, но мало кто представляет себе – сколько стоит страхование жилья, возможно, завышенные представления о сумме взносов и отталкивают граждан от мысли о страховании квартиры. Стоимость годового полиса (срок действия ограничен одним годом) стартует всего от 500 руб. То есть, если вы пожертвуете этими деньгами, страховая компания примет финансовое участие в ликвидации последствий, например, небольшого подтопления вашего жилья соседями сверху. Если же вы опасаетесь пожара, годовая страховку конструктивных элементов квартиры будет стоить примерно 0,1% стоимость жилья.

Клиенту иногда бывает сложно понять, как формируются страховые тарифы. Чтобы рассчитать тариф, страховщики используют базовую ставку, применяемую к недвижимому имуществу. Затем добавляются коэффициенты, каждый из них включается или исключается в зависимости от параметров конкретного объекта.

Так, например, учитывается тип строительных материалов, которые использовались для возведения дома (оценивается его устойчивость к возгораниям), срок существования недвижимости.

Вообще на тарифы состояние жилья влияет достаточно сильно, поскольку в новом жилье инфраструктура абсолютно новая, соответственно, снижается риск затоплений и пожаров, которые, в большинстве случаев, возникают именно из-за изношенных коммуникаций.

Некоторые клиенты стараются застраховать все, что в их силах и порой выдвигают довольно экзотические требования, несмотря на то, что стандартные страховые случаи, включаемые в многие полисы, учитываются и покрываются во многих ситуациях. Если даже взять такой невероятный и не имеющий прецедента пример, как нападение на квартиру инопланетных пришельцев, то даже эту ситуацию отражает пункт «противоправные действия со стороны третьих лиц».

Страховой бизнес «изнутри». Как зарабатывают страховщики

Но зачем все это нужно страховым компаниям? Если до сих пор мы рассматривали рынок страхования недвижимости с точки зрения потребителей, то теперь пришла пора выяснить, как устроен этот бизнес, и как он работает.

Казалось бы, совершенно невыгодно компенсировать кому-либо стоимость возмещения убытков при столь скромных взносах. Все тарифы и страховые продукты формируются на основании статистических данных, то есть, информация о том, сколько было собрано взносов и сколько было выплачено за определенный период, позволяет рассчитать прибыльность. И чем дольше компания работает на рынке, тем точнее статистика, а чем больше людей пользуются ее услугами, тем более выгодные тарифы она может предложить своим клиентам. Последние, кстати, могут принимать участие в различных программах лояльности, накапливая дополнительные скидки, и с каждым годом тарифы для них оказываются все более выгодными.

Кроме того, чем больше количество людей, которые страхуют свое жилье, тем ниже становятся взносы по отрасли в целом, так как ценовая составляющая играет немалую роль в конкурентных преимуществах той или иной компании. Так, в странах Западной Европы полисы приобретает 90% населения и там самые низкие суммы взносов.

В первую очередь необходимо изучить страховые компании, которые работают на рынке, выбор страховщика, пожалуй, самое важное в данном вопросе. В принципе, сегодня тарифы по рынку не очень существенно отличаются.

Нужно понимать, что компании, работающие недавно, может попросту исчезнуть, и есть вероятность, что это произойдет до наступления страхового случая. В этом плане рекомендуется обращать внимание на организации, которые имеют успешный опыт работы в течение десятка лет.

Читайте так же:  Срок действия технический паспорт на квартиру

Полезно поискать в Сети сведения, которые относятся к взаимодействию компании со своими клиентами, можно просмотреть судебные дела и открытые в связи с ними исполнительные производства. Это позволит узнать о случаях, когда компания отказывалась возместить ущерб, однако, рассматривая такие случаи, стоит разобраться, и выяснить – кто же неправ, ведь всегда находятся те, кто желает поправить свои финансовые дела и получить страховое возмещение в большем размере, чем понесенный ущерб.

Можно найти информацию о соотношении реализованных полисов и частоты выплат. Если компания продает много полисов, а выплаты производит редко – стоит задуматься о том, что в случае необходимости вам придется приложить немало усилий, чтобы выбить свою компенсацию. Однако излишняя щедрость в подобном вопросе также может навести на определенные мысли – возможно, имеет место неграмотный менеджмент, в результате непродуманных действий такая компания может разориться.

Приобретение страхового полиса по недвижимости является единственно возможным способом переложить расходы на страховую компанию в случае таких неприятных происшествий, как пожар, затопление. Кроме того, страховка покроет ущерб при краже вещей из квартиры. Перед выбором страховых рисков нужно трезво оценить вероятность таких происшествий в вашей квартире и выбрать надежную компанию, которая действительно проводит выплаты по страховым случаям.

Как выгодно застраховать квартиру и что необходимо для этого сделать

Изображение - Страховка квартиры три вида proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F03%2Fhous-300x300

В России традиционно недооценивают необходимость страхования и наиболее недооцененным его видом является страхование квартир.

В данной статье мы рассмотрим необходимость этого действия, а также дадим советы тем, кто решит это сделать.

Речь идет о том как и где лучше застраховать квартиру, а не жилье вообще, так как в данном случае действуют несколько другие риски и условия договоров.

Большинство людей рассуждает в рамках житейской логики, примерно так: «Машина хрупкая, сломаться может, да и водитель я не очень, стоит ее застраховать».

По такой же логике страхуется жизнь.

Однако такое понятие, как «квартира», большинством россиян почему-то воспринимается как что-то монолитное и долговечное, следовательно, и страховка на нее не нужна.

В чем-то эти размышления определенно верны: эпизоды, когда люди оказываются без крыши над головой – взрывы бытового газопровода (практически всегда сопровождающиеся обрушением подъезда), стихийные бедствия, пожары разрушительной силы и т.д. происходят сравнительно редко.

Однако во всех этих случаях пострадавшие, имевшие такую страховку, уже через пару месяцев въезжали в новое жилье.

Впрочем, не стенами едиными живы страховщики квартир, ведь они предлагают еще и такие виды страховки, как:

  • страхование ремонта (интерьера) квартиры, что поможет компенсировать ущерб от протекшей от соседей сверху воды или пожара средней руки (как и страхование стен, входит в полный пакет страхования);
  • страхование предметов внутри квартиры, что поможет компенсировать ущерб от того же пожара или даже кражи (тоже входит в полный пакет страхования);
  • договора гражданской ответственности – аналоги ДСАГО для владельцев квартир, которые боятся, что могут случайно затопить соседей (приобретается отдельно).

Благодаря тому что наши страховые компании активно перенимают опыт своих зарубежных коллег, на данный момент на территории Российской Федерации действуют два варианта полного страхования квартиры – стандартный (он же экспресс) и классический.

В чем разница? Всё просто: в первом случае вам выдадут полис без осмотра вашей квартиры, прямо в здании офиса страховой компании.

При этом страховая стоимость вашей квартиры будет рассчитываться как процент от ваших страховых взносов.

Изображение - Страховка квартиры три вида proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F03%2Finsurance_home

А вы знаете об обязательном страховании гражданской ответственности застройщика и за чей счет оно будет делаться

Какие существуют сроки выплат по страховым случаям и как их уменьшить ТУТ

Во втором случае к вам домой придет страховой агент, который проверит состояние квартиры и определит ее страховую стоимость.

При этом уже страховая стоимость квартиры будет влиять на размеры страховых взносов.

Для страхования жилья вообще и квартиры в частности вам понадобится определенный набор документов.

Здесь мы приводим список документов, необходимых с точки зрения общего законодательства, однако страховые агенты в случае необходимости вправе потребовать и другие документы.

Итак, для успешного страхования жилья вам потребуются:
Изображение - Страховка квартиры три вида proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F03%2FRegister_form

  • удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
  • анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
  • описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
  • описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
  • документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).

Это очень хороший вопрос, так как понять, что нужно вам, можете только вы сами.

Давайте начнем с вариантов страхования – их только два, так что мы сможем быстро сократить список.

Моментальное страхование при обращении в офис страховой компании, что экономит ваше время.

  • Размер страховой суммы определяете вы сами, так что можете даже взять полис, который стоит больше вашей квартиры (правда при этом и выплаты по нему будут ощутимо больше).
  • Необходимо хранить все чеки на движимое имущество, так как это единственный способ получить выплаты по ним.
  • Можно застраховать квартиру сразу при страховании ОСАГО или каско.
  • Можно не впускать посторонних на территорию своего жилища.
  • Максимальная страховая сумма составляет от 50 до 100 тысяч долларов, так что, если у вас дорогая квартира – возможно, придется поискать компанию, готовую вас застраховать. Иногда еще действуют дополнительные ограничения на стоимость ремонта, движимых объектов и т. д.

Изображение - Страховка квартиры три вида proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F03%2Fstrakhovanie-doma-749x499

Страхование занимает несколько больше времени, чем экспресс, так как приходится ждать, пока к вам домой не прибудет агент и не опишет состояние квартиры и имущества.

  • Размер страховой суммы зависит от оценки состояния квартиры, ее интерьера и имущества в ней.
  • От вас не требуется хранить никакие документы, кроме тех, что подтверждают право собственности на жилье, и страхового полиса.
  • Некоторые компании предлагают заключать договора на дому по предварительному вызову агента, так что вам, возможно, вообще не придется никуда ходить.
  • Максимальная страховая сумма не ограничена.
Читайте так же:  Иск наследственное имущество умершего фонд социального страхования

Собственно, выбирать вам стоит в зависимости от стоимости вашей квартиры и ремонта в ней.

Если она превышает 100 000 долларов, то лучше взять классический вариант.

А вот если вы живете в относительно бюджетном жилье, то экспресс-вариант поможет вам сэкономить время.

С вариантом определились, теперь давайте рассмотрим виды.

  • Страхование несущих конструкций. Довольно дорогой вид страхования, который к тому же редко приходится использовать. Впрочем, если его стоимость для вас несущественна, то вы вполне можете приобрести данный пакет;
  • Страхование интерьера квартиры. Обязательный пункт, так как он позволяет не беспокоиться о соседях, которые могут залить водой, замыканиях проводки и малых пожарах;
  • Страхование движимого имущества. Отличный пункт, гарантирующий компенсацию за украденное имущество. Также обязателен, особенно если у вас дома есть дорогая электроника.

Договора гражданской ответственности хороши в тех случаях, когда в квартире под вами сделан хороший ремонт, и вы боитесь, что неисправная сантехника или какие-либо иные неприятности с вашей стороны могут его разрушить.

Фактически является аналогом ДСАГО для владельцев квартир и к покупке рекомендуется.

Как проводится оценка квартиры и имущества в классическом варианте?

При страховании самой квартиры (ремонта или несущих конструкций) страховой агент обращает внимание на состояние этих конструкций, их возраст, качество исполнения и использованный материал.
Изображение - Страховка квартиры три вида proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F03%2Focenka-imushhestva


Кроме того, причиной снижения страховой суммы может стать некачественно или неправильно выполненный ремонт (скажем, закрытие сплошными декоративными панелями вентиляционных отверстий).

Также оценивается пожаробезопасность квартиры, состояние электропроводки и сопутствующих элементов.

Наиболее высокую страховую стоимость получают квартиры в новых домах с качественным евроремонтом, так что, приняв те квартиры за идеал, можно попробовать прикинуть страховую стоимость своей.

При страховании имущества всё несколько иначе.

Во-первых, техника, как и квартира, с годами дешевеет.

Аналогичный процесс происходит и с мебелью.

А вот с антиквариатом и предметами искусства всё интереснее – вместе со страховым агентом прибудет оценщик (если вы, конечно, упомянули, что у вас есть антиквариат), который и определит их стоимость.

Изображение - Страховка квартиры три вида proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F03%2Finsurance_car

На что надо обратить внимание заключая договор на страхование автомобиля от угона

Когда выставляется регрессный иск на виновника ДТП и как его избежать ЗДЕСЬ

Что такое франшиза условная и безусловная: //auto/kasko/franshiza.html

И если она превысит ту сумму, за которую страховая компания готова нести ответственность, то его страховая стоимость будет снижена, сколько бы он ни стоил на самом деле.

После достижения суммарной стоимости антиквариата определенной суммы у вас попросят документы на владение им – чеки с аукционов и т. д.

Впрочем, это скорее желательные документы, так как застрахуют их в любом случае, но вот страховая стоимость будет ощутимо ниже.

Кстати, если вы хотите застраховать фамильные драгоценности, которые дороги больше памятью, чем ценой, то ищите компанию, которая принимает во внимание заявленную клиентом сумму.

Правда, и цена полиса у таких компаний выше на 30–40 %. Оружие, тем более антикварное, тоже можно застраховать, но только если у вас есть на него разрешение.

Страхование квартиры — 5 способов как застраховать квартиру недорого + обзор ТОП-5 компаний-страховщиков с выгодными условиями

Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует интернет-журнал «ХитёрБобёр» и эксперт по страхованию Денис Кудерин.

Сегодня мы поговорим о страховании недвижимости. Статья продолжает тему страховой защиты имущества, жизни и здоровья граждан.

Публикация будет интересна как нынешним, так и будущим собственникам квартир. Всегда полезно знать, как обезопасить личное имущество от возможных рисков.

Изображение - Страховка квартиры три вида proxy?url=http%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FStrahovanie-kvartiry

Защитить недвижимость от порчи и утраты стремится каждый разумный человек.

Определенную пользу приносят замки, металлические двери и охранные сигнализации. Однако такая защита не спасёт квартиру от пожара, затопления и прочих бытовых неприятностей. Я уже не говорю о стихийных бедствиях.

Кроме того, любой запор можно взломать, а сигнализацию – отключить. Есть ли более эффективный способ обезопасить своё жилище? Есть, и этот способ называется – страхование.

Добровольное страхование квартиры – это защита жилья от любых видов ущерба. Процедура не отменяет сам факт ущерба, но обеспечивает его полноценную компенсацию.

Граждане России и сопредельных государств традиционно недооценивают важность страхования недвижимости. И если здоровье и средства передвижения более-менее защищены обязательными страховками, то наши дома по-прежнему остаются полностью уязвимыми перед враждебными стихиями и иными неблагоприятными факторами.

На западе страхование жилья – повсеместная практика. В Европе и США почти каждая квартира застрахована от любых возможных рисков, поэтому житейские неприятности для граждан этих стран не имеют столь катастрофичных последствий.

Жители РФ пока ещё не могут избавиться от стойкого общественного стереотипа, согласно которому любое страхование – «обман трудящихся», «обдираловка» и навязанная потребность.

На самом деле расходы на страховые комиссии ничтожны в сравнении со стоимостью ремонта после серьёзной протечки или ценой полного восстановления жилища в случае пожара.

По сути, у рядового гражданина немного базовых потребностей. Одна из них – наличие крыши над головой. И если к примеру, новую работу после увольнения найти вполне возможно, то потерянное в результате чрезвычайного происшествия жильё восстановить гораздо сложнее.

По статистике, в России только 5% владельцев квартир имеют страховки. Хорошо ещё, что при покупке жилья в ипотеку оформление полиса – обязательная процедура. Это позволяет обезопасить хотя бы небольшой сегмент жилой недвижимости в стране.

Пара слов о причинах столь недальновидного отношения наших граждан к страхованию недвижимости. Люди воспринимают квартиру (особенно если живут в ней всю жизнь) как нечто неизменное и монолитное, относящееся к «вечным ценностям», над которыми не властны никакие стихии.

Между тем, жильё – это всего лишь материальный объект, который может пострадать от природных факторов, злого умысла, халатности соседей и самих владельцев.

Читайте так же:  Какие полагаются льготы детям сиротам после достижения 18 лет

Почти все, чья недвижимость серьёзно пострадала, жалеют, что не оформили в своё время страховой полис. Почему бы не избавить себя от возможных убытков и разочарований заранее? Тем более, что при страховке самого жилья каждый вправе застраховать и движимое имущество, которое в нём находится.

Перечислим основные риски, от которых защищают различные виды страхования недвижимости:

  • пожары – бедствия, от которых ежегодно страдают более 50 000 единиц жилых и нежилых строений;
  • взрывы газопровода, газовых баллонов, котлов;
  • затопление – этот риск особенно велик в старых квартирах, которых в среднестатистических российских городах большинство;
  • ограбление;
  • механические повреждения – даже новостройки иногда дают усадку, после которой образуются трещины в стенах и страдают несущие конструкции;
  • падение строительных кранов, столбов, деревьев;
  • причинение вреда третьим лицам – даже самые аккуратные хозяева иногда «топят» своих соседей;
  • стихийные бедствия – наводнения, ураганы, смерчи, землетрясения;
  • противоправные действия – хулиганские акты, вандализм, терроризм.

На практике страховых рисков гораздо больше – при желании можно застраховаться от любых видов возможного вреда.

Как уже говорилось выше, застраховать можно и саму квартиру, и то, что в ней находится. Современные страховщики предлагают клиентам десятки разновидностей страховых программ.

Владельцам квартир остаётся лишь выбрать полис в зависимости от своих личных целей и потребностей.

Вид 1. Страхование конструктивных элементов квартиры

Стоимость несущих конструкций квартиры составляет основную часть общей стоимости жилья.

К конструктивным элементам относятся:

Поскольку риск разрушения таких элементов минимален, то и тарифы на этот вид страхования относительно невысоки.

Смежная тема подробно рассмотрена в статье « Страхование дома ».

Вид 2. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования

Отделка и коммуникации – это первое, что страдает при бытовых пожарах и затоплениях. По сути, это самый главный вид страхования, для которого характерны наивысшие риски.

Изображение - Страховка квартиры три вида proxy?url=http%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FStrahovanie-vnutrennej-otdelki

Почти каждый из нас хотя бы раз в жизни страдал от протекающих труб и аварий водопроводных систем. Этот же вид страховки гарантирует возмещение убытков при замыканиях проводки и прочих неполадках с электричеством.

Оформляя такой полис, следует объективно оценить стоимость ремонтных и отделочных работ в вашей квартире. Страховать отделку целесообразно тем, кто недавно сделал дорогой ремонт в новой квартире.

Такая страховка поможет компенсировать убытки в случае взлома и кражи имущества из вашей квартиры. Защите подлежат любые ценные вещи – от крупногабаритной мебели и электроники до ювелирных украшений и серебряной утвари.

Актуальный вид страхования, гарантирующий компенсацию затрат в случае причинения вами вреда чужому имуществу.

Пока вы отдыхали на даче в выходные, в вашей квартире прорвало трубу. В результате протечки пострадали ваши соседи снизу. Полис, в котором присутствует страхование ответственности, позволит возместить убытки на ремонт. Соседям заплатите не вы, а ваша страховая компания.

Такой вид защиты особенно актуален, если под вашей квартирой сделали дорогой ремонт, а состояние вашей собственной сантехники далеко от идеального.

Страхование титула практикуется при купле-продаже жилья и оформлении ипотечного кредита. Предметом защиты выступает право собственности на объект недвижимости.

Участники ипотечного договора и, в первую очередь, банки, стараются обезопасить залоговое имущество. Титульная страховка действует в том случае, если вдруг выясняется, что новый владелец квартиры не имеет полных прав на жильё. Титульные страховки актуальны для вторичного рынка недвижимости.

Представьте, что вы купили квартиру, а через полгода выяснилось, что на неё претендует вернувшийся из длительного путешествия сын бывшего владельца.

Или стало известно, что на жильё в своё время наложен арест из-за неоплаченных долгов. Или оказалось, что продавец – недееспособное лицо, страдающее психическим расстройством.

Титульная страховка поможет вернуть деньги, затраченные в результате сделок, признанных недействительными.

Больше сведений по этой теме в публикации « Ипотечное страхование ».

Застраховать недвижимость проще, чем вы думаете. Однако лучше знать заранее, какие нюансы и особенности имеет этот процесс.

Страховые компании – не благотворительные организации. Предлагая свои продукты, они преследуют коммерческие цели. Ваша задача – отстаивать свои интересы и выгоды.

Важное предуведомление: российские страховщики практикуют 2 вида полного страхования жилья – стандартный (экспресс-вариант) и индивидуальный.

В первом случае полис выдаётся без осмотра вашего жилища. Стоимость рассчитывается в процентах от рыночной цены квартиры.

Второй вариант предусматривает участие страхового агента – посредник выезжает на объект и проводит профессиональную оценку недвижимого и движимого имущества.

Параллельно существует так называемое «муниципальное» страхование – льготная услуга, доступная для жителей Москвы и некоторых других городов. Такой полис покрывает только основные риски и не возмещает ущерба, нанесенного движимому имуществу.

Теперь – пошаговая инструкция.

Страховщик страховщику рознь. Есть компании, для которых собственный престиж дороже всего – такие организации действительно учитывают интересы клиентов и при наступлении страхового случая покрывают ущерб точно в срок и в полном объёме.

Есть менее добросовестные фирмы, которые стараются минимизировать выплаты или вовсе отказать в таковых под разными предлогами.

При выборе страхового партнёра учитывайте следующие критерии:

  • опыт работы компании;
  • надёжность и платежеспособность – не поленитесь, проверьте на официальных сайтах, сколько страховых денег организация выплатила за минувший год;
  • рейтинг по версии авторитетных агентств;
  • наличие льготных предложений;
  • количество филиалов компании.

Меньше всего стоит полагаться на отзывы в сети – лучше расспросить друзей и знакомых, имеющих реальный опыт страхования.

Таблица даст более наглядное представление о важных параметрах при выборе страховщика:

Изображение - Страховка квартиры три вида 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here