Субсидиарная ответственность поручителя

Полное разъяснение по теме: "субсидиарная ответственность поручителя" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=http%3A%2F%2Fkonsulton.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkns0027_Subsidiarnaya-otvetstvennost-poruchitelya-300x218

Требование к поручителю, который несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника в силу договора поручительства, может быть предъявлено после того, как должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование (Определение Верховного Суда России № 74-КГ16-31).

Банк обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю В.М., В.М.М., В.В., фонду развития малого предпринимательства субъекта Российской Федерации о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что индивидуальный предприниматель В.М. не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору, обеспеченному договорами поручительства и залога. Просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 13 518 612 руб. 47 коп., обратить взыскание на предмет залога (здание магазина и земельный участок) путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной цены в размере 9 576 633 руб. 75 коп., взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб., взыскать с фонда общую сумму ответственности в размере 7 115 355 руб. 54 коп.

Представитель фонда в судебном заседании ссылалась на то, что требования о привлечении к ответственности субсидиарного поручителя не подлежат удовлетворению, как заявленные преждевременно, поскольку не утрачены основания бесспорного взыскания средств с основного должника.

Ответчики — индивидуальный предприниматель В.М., В.М.М. в судебном заседании признали иск в полном объеме, ходатайств не заявили.

Судом установлено, что 27 декабря 2013 г. между банком и индивидуальным предпринимателем В.М. заключен кредитный договор, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 14 500 000 руб. с начислением процентов за пользование кредитом и сроком возврата 25 декабря 2018 г.

Банк обязательства по договору выполнил.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 27 декабря 2013 г. заключены договоры поручительства с физическими лицами — В.М.М. и В.В. и юридическим лицом — фондом.

По условиям договора поручительства ответственность фонда является субсидиарной, обеспечивающей обязательства по возврату основного долга в размере, не превышающем 7 170 867 руб. 25 коп.

Исполнение обязательств по кредитному договору было также обеспечено договорами залога недвижимого имущества.

В.М. обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполнил, допустив просрочку платежей, в связи с чем банк направил в адрес ответчиков уведомления и требования о досрочном погашении задолженности.

Решением суда первой инстанции иск удовлетворен частично, с индивидуального предпринимателя В.М., В.М.М., В.В. в пользу банка взыскана солидарно задолженность в размере 13 518612 руб. 47 коп., обращено взыскание на заложенное имущество, в удовлетворении исковых требований банка к фонду отказано.

Разрешая спор, суд указал, что, поскольку произведено обращение взыскания на предмет залога и данных о невозможности погашения всей задолженности за счет реализации заложенного имущества, а также за счет принудительного взыскания с солидарных должников суммы долга не имеется, требования о привлечении к ответственности субсидиарного поручителя не подлежат удовлетворению, как заявленные преждевременно.

Нет видео!
Видео (кликните для воспроизведения).

Проверяя законность решения суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции с данным выводом не согласился, указав, что п. 1 ст. 399 ГК РФ не связывает возможность предъявления требования к субсидиарному должнику с установлением недостаточности денежных средств или имущества у основного должника или с невозможностью взыскания задолженности с основного должника.

Апелляционным определением решение суда отменено в части отказа в удовлетворении исковых требований банка к фонду, в этой части постановлено новое решение, которым с ответчиков в пользу банка взыскана солидарно задолженность в размере 13 518612 руб. 47 коп., судебные расходы.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации признала, что апелляционное определение принято с нарушением норм действующего законодательства и согласиться с ним нельзя по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 399 ГК РФ субсидиарной ответственностью является ответственность, которую лицо несет дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником.

Положениями данной нормы права не предусматривается возможность возложения солидарной ответственности на основного и субсидиарного должников.

Требование к лицу, несущему субсидиарную ответственность, может быть предъявлено, если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование.

Согласно положениям ст. 363 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Читайте так же:  Социальное государство рф это

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3 ст. 363 ГК РФ).

Таким образом, законодателем предусмотрена возможность ограничения договором поручительства объема ответственности поручителя по обязательствам должника.

Договором поручительства предусмотрено, что поручитель несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника, при этом поручитель отвечает в пределах лимита ответственности поручителя, который указан в договоре поручительства и ограничен суммой в 7 170 867 руб. 25 коп.

Таким образом, фонд в соответствии с условиями договора поручительства несет субсидиарную ответственность, ограниченную указанной суммой.

При таких обстоятельствах вывод суда апелляционной инстанции о том, что на фонд может быть возложена солидарная с должником и остальными поручителями ответственность по выплате в пользу банка задолженности в размере 13 518 612 руб. 47 коп., является неправильным.

На основании изложенного Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации отменила апелляционное определение и направила дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Субсидиарная ответственность поручителя перед кредитором

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgofa.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2Fsubsidiarnaja-otvetstvennost-poruchitelja-150x113

Любое юридическое соглашение предусматривает определённые обязательства для каждой из сторон. В случае, когда вопрос касается кредитных взаимоотношений, банк либо другой займодатель желает как можно надёжнее обеспечить процедуру возврата своих средств заемщиком. Именно с этой целью при заключении кредитного договора прибегают к привлечению поручителя. Для последнего, при невозможности погашения должником своих имущественных обязательств, наступает субсидиарная (дополнительная) ответственность. Она реализуется в зависимости от пунктов соглашения или других законных условий.

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=http%3A%2F%2Fdolgofa.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2Fsubsidiarnaja-otvetstvennost-1-300x225

Субсидиарная ответственность юридического или физического лица может наступить в том случае, когда основной ответчик по каким-либо причинам не может выплатить долги по кредиту перед потерпевшей стороной. Суть её состоит в обеспечении кредитного соглашения, государственного контракта, лизинга или иного обязательства, взятого на себя конкретной стороной сделки.

Если кредитору не удалось удовлетворить свои требования в ходе контактов с заёмщиком, то поручитель, выступающий гарантом гражданско-правового соглашения, перебирает на себя необходимость погашения в полной мере или частично суммы имущественных претензия займодателя.

Существует два вида вспомогательной ответственности гаранта:

  • Договорная. В этом случае основанием для нёе служит отказ основного должника удовлетворять выставленные кредиторами требования. При этом не имеет значения, располагает ли должник необходимыми для этого имущественными ресурсами. Даже если это так, но заимодатель не смог добиться погашения своих претензий, то существует возможность обратиться с ними к лицу, выступившему гарантом в деле.
  • Внедоговорная. Она связана с непредвиденными в заключённом соглашении обстоятельствами, такими, как банкротство юридического лица с долгами, взявшего кредит. При данном варианте обязанности организации должника переходят к руководителю или учредителям ликвидированной компании, а если она была дочерней — к главной.
Нет видео!
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=http%3A%2F%2Fdolgofa.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2Fpravovaja-baza-300x225

Большая часть правил, применяемых при субсидиарной ответственности, содержится в Гражданском Кодексе РФ. Статья 399 регулирует основные моменты этого вида юридических взаимоотношений, но более частные нюансы оговорены в других статьях и в не входящих в состав ГК нормативно-правовых документах.

Кредитный договор может быть оформлен со следующими вариантами поручительства:

  • Ответчиком, в случае невозможности выполнения имущественных обязательств государственным предприятием, выступает сама Российская Федерация.
  • Владелец предприятия, если оно неплатёжеспособно, берёт на себя выплату долгов кредиторам.
  • Выполнение условий сделок производственного объединения переходит его членам.
  • Долговые обязательства региональных организаций политических партий или иных структурных подразделений должна перенять центральная партийная организация.
  • Если инвестор был введён в заблуждение случайно или осознанно и потерял свои капиталовложения, то ответственность за это ложится на лиц, которые подписали несоответствующие действительности документы, повлекшие нанесение ущерба.

Процедура выполнения кредитных обязательств по договору поручительства

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=http%3A%2F%2Fdolgofa.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2Fkreditnye-objazatelstva-300x225

Займодатель должен изначально выставлять свои требования к главному ответчику. Их можно переадресовать гаранту сделки только после того, как выяснится, что должник не в состоянии погасить свои финансовые обязательства. Это право кредитор получает в случае наступления двух обстоятельств:
  • Первое заключается собственно в отказе должника выполнить требования займодателя, которые предусматривает договор.
  • Второе предусматривает отсутствие в установленные сроки ответа по существу предъявленных имущественных претензий.

Данные условия считаются выполненным при наличии письменного экземпляра кредиторских требований вкупе с официальным отрицательным ответом должника или же, если по истечении разумного периода времени ответ вообще не имел места.

При этом кредитор всё равно не должен требовать ответственности от субсидиарного поручителя, если у него имеется возможность иным способом удовлетворить свои претензии.

Вариантом развития событий может стать взаимозачёт встречных требований заимодателя и должника, если у последнего такие есть. То есть, основной ответчик при наличии законных оснований или соответствующего договора, может выдвинуть кредитору встречное требование, заключающееся в уплате суммы, превышающей требования самого кредитора. Таким образом, произойдет погашение материальных обязательств должника.

Читайте так же:  Льготы многодетным семьям в москве в 2019 году

Также кредитор вправе погасить долги ответчика в одностороннем принудительном порядке, прибегнув к процедуре бесспорного взыскания задолженности по кредиту.

Когда развитие событий всё же приводит кредитора к необходимости обратиться к субсидиарному поручителю, указанному в договоре, с требованием удовлетворить имущественную ответственность должника, то:

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=http%3A%2F%2Fdolgofa.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2Ftrebovanija-po-dogovoru-poruchitelstva-300x225

  1. Вспомогательный ответчик должен уведомить о данном факте основного должника.
  2. В случае если кредитор предъявил гаранту иск, то он обязан обеспечить участие заёмщика в судебном процессе.
  3. Гарант кредитного договора имеет право предъявлять кредитору свои возражения о нарушениях соглашений, если считает, что они присутствуют. Это право имеет силу, даже если основной ответчик признает долг.
  4. При самостоятельном удовлетворении требований кредиторов, поручитель вправе обратиться с претензиями о возмещении ущерба к основному должнику. Для этого он может взять в банке все копии документов, подтверждающих погашение долга. При этом можно также затребовать от основного должника выплаты процентов по сумме удовлетворенных обязанностей. Иными словами, гарант первоначального кредитного договора, выполнив вместо должника все условия, перебирает на себя права кредитора, включительно с правом подачи заявления в суд на основного должника.

Долговые обязательства руководителей юридических лиц

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=http%3A%2F%2Fdolgofa.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2Fdolgovye-objazatelstva-300x225

Судебной практике известны случаи, когда банки, заключившие договор и предоставлявшие заём юридическим лицам, не могли взыскать своих средств по причине банкротства заёмщика. Это случалось потому, что иск с претензией на погашение долга можно подавать только до, а не после того, как предприятие было ликвидировано с занесением в реестр записи об этом.

При таких обстоятельствах поручитель должен приступать к осуществлению своих обязанностей только после того, как все имущество должника будет продано с аукциона в процессе конкурсного производства и, если вырученных средств недостаточно для покрытия долга перед кредитором.

Если же заявление поступает в суд своевременно, то субсидиарную ответственность по невыполненным обязательствам предприятия-банкрота обязан нести его руководитель соучредители или другие лица, признанные судом причастными к банкротству. Ответственность учредителя по долгам ПО можно узнать из предыдущей статьи.

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=http%3A%2F%2Fdolgofa.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2Fprekrashhenie-otvetstvennosti-300x225

Существует четыре главных фактора, влияющих на прекращение соглашения о поручительстве:
  • Полное обеспечение обязательств, взятых на себя основным ответчиком либо их изменение в сторону увеличения без предварительного согласования с гарантом кредитного договора.
  • Передача кредитных долгов стороннему лицу, за действия которого поручитель не желает отвечать.
  • Отказ кредитора принять надлежащим образом выполненные требования.
  • Истечение срока соглашения. Если он не оговорен, то через год, после даты, когда должны были быть выполнены обязательства должника, а гарант в течение этого периода не получил иск от кредитора.
    В случае, когда временные рамки исполнения обязательств не были указаны в договоре, то по истечении двух лет ответственность лица, выступившего гарантом, прекращается.

Для любых взаимоотношений типа займодатель/заёмщик очень важно наличие лица, которое бы выступало гарантом уплаты долга. Такое лицо обеспечивает страховку для кредитора на случай возникновения трудностей с возвращением средств у должника.

Банковское учреждение предоставляет кредит, только если у заемщика имеются поручители. Такие правила существуют практически везде.

Следует отметить, даже если человек надежный и добросовестный, имеет стабильный доход, обязуется вовремя выплачивать сумму по кредиту, заместители ему все равно нужны. Их согласие оказывать помощь необходимо в любой ситуации.

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fozdorovlenie

Благодаря этим людям банк имеет минимальные гарантии того, что предоставленная денежная сумма будет выплачена. Заместителям следует быть готовыми к выплате кредита за самого заемщика. Субсидиарная ответственность поручителя заключается в том, что в силу закона данный гражданин обязуется отвечать за действия должника, даже если этого не отмечено в договоре. Субсидиарная ответственность возлагается за заместителя в разных случаях, основной из которых — неуплата долга со стороны заемщика.

Лицам, которые соглашаются быть заместителями, в обязательном порядке следует ознакомиться с положениями законодательства, где указаны все требования и обязанности всех сторон подобного договора. Как правило, заместителями становятся, если с заемщиком имеются какие-либо родственные, дружеские отношения либо же в корыстных целях. Согласно закону, поручитель обязуется отчитываться перед банком за действия заемщика, в случае если сам заемщик не считает нужным этого делать, например, скрывается где-либо или открыто выражает несогласие выплачивать деньги.

Данные правила указаны в статье 361 ГК РФ, где также говорится: если должник злоупотребляет доверием банковского учреждения, не выплачивая вовремя деньги, поручитель несет полную или частичную ответственность за его действия. Сотрудники имеют полное право привлечь к выплате именно этого человека.

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FBankrotstvo-predprijatija2-250x166

Как известно, заместитель должника вместе с представителями кредитного учреждения заключают взаимный договор поручения, предмет которого состоит в том, что человек обязуется нести ответственность за действия заемщика и выполнять требования сотрудников банка. Этот гражданин должен обладать имуществом, которого было бы достаточно для погашения кредита. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность, заемщик и поручитель несут одинаковую ответственность по выплате долга. Правила и требования банка должны выполняться одним из них в полном объеме. В обязанности заместителя, в случае неисполнения заемщиком прямых обязательств, входит возмещение судебных издержек, убытков, которые понесло кредитное учреждение в результате неуплаты долга.
Читайте так же:  Статья 1001 гк рф

Следует знать и то, что заместитель должен выплачивать деньги именно в том размере, который предусмотрен договором, но не более. Ответственность гражданина ограничена. Если договор расторгается, следует помнить, что банковское учреждение все равно имеет право взыскать деньги с поручителя, если должника найти невозможно.

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FUbytochnaja-sdelka-250x166

Солидарная ответственность должна быть исполнена как заемщиком, так и гражданином-заместителем. Это значит, если лица имеют прямые обязанности по отношению к банку, сотрудники вправе требовать от них возврата долга совместными усилиями. Кредитное учреждение справедливо может предъявить эти требования, так как они регламентированы российским законодательством. В ситуации, если банк подал в суд на заемщика, это означает, что иск был подан в инстанцию на обоих лиц: на должника и его заместителя. Подобное происходит тогда, когда долговые обязательства не были исполнены.

Таким образом, ответственность перед судом не может быть возложена исключительно на заместителя. Следует отметить и то, что данный гражданин несет второстепенную ответственность перед законом. Его привлекают лишь тогда, когда заемщик не может рассчитаться самостоятельно.

Солидарные должники имеют обязательства до тех пор, пока деньги не будут выплачены в полном объеме. Зачастую бывает так, что поручителей имеется несколько. В такой ситуации требования по взысканию могут быть предъявлены им всем в равной степени. Однако до этого момента они предъявляются только должнику. Если один из этих людей выполнил обязанности неплательщика и полностью погасил задолженность, следует знать, что этот гражданин не имеет права предъявлять претензии к другим участникам договора. Деньги, которые он внес в банк, можно требовать лишь с должника.

Справедливо заметить и следующее: если неплательщик не погасил задолженность, а за него это сделал поручитель, заемщик автоматически становится должником по отношению к этому человеку. Лица могут заключить взаимный договор. Если заместитель обязуется выплатить деньги за должника, ему необходимо предоставить договор, где указывается, что право на уплату долга пришло именно к нему.

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fperegovori-s-kreditorami-250x166

Переговоры с кредиторами

Немаловажно отметить тот факт, что банковское учреждение вправе требовать проценты с поручителя, если тот просрочил суммы выплат. Это предусмотрено российским законодательством (ст. 395 ГК РФ). В сумму начисления дополнительных процентов могут входить убытки и неустойки, которые понес банк из-за несвоевременной оплаты. После того как обязанности считаются исполненными, поручитель не вправе требовать проценты с должника, которые уплатил за него. Договора, которые заключался между банковским учреждением, заемщиком и поручителем могут быть абсолютно разные, иметь различные особенности и условия.

Ответственность поручителя ограничена в пределах уплаты суммы кредита процентов, если договор предусматривает именно это. Согласно договору, поручитель обязан выплачивать проценты, связанные с убытками, но бывает так, что этого не предусмотрено. Тогда обязанность возлагается на заемщика.

Бывает и так, что должник надумал полностью погасить сумму. Этот факт следует немедленно сообщить заместителю. В противном случае кредитное учреждение может потребовать денежную сумму именно с него, не приняв во внимание, что деньги были внесены. Таким образом, может получиться двойная оплата. Не упустить этот момент крайне важно для всех сторон во избежание неразберихи. Если банк получил двойную сумму, одну часть денег следует вернуть поручителю. Если заемщик частично погасил задолженность, сотрудники не вправе предъявлять требования к поручителю, поскольку часть денег была внесена. Это свидетельствует о намерениях погасить долг в полном объеме.

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FDogovora-ustupki-prav-250x166-250x166

Термин предполагает иной режим обязательств поручителя. Это значит, что данный гражданин имеет ограниченные обязательства перед банком, что предусмотрено российским законодательством. Подробности можно найти, рассмотрев статью 399 ГК РФ. На основании договора о подобной ответственности банк предъявляет к заместителю лишь те требования, которые предусмотрены субсидиарным договором.

Если кредитор предъявляет к должнику ряд требований по взысканию задолженности, а они игнорируются, это значит, что банк исполнил свои обязательства по взысканию суммы. Субсидиарное поручительство, в соответствии со ст. 367 ГК РФ, прекращается с окончанием обеспеченного им обязательства. Иногда происходит так, что условия договора были изменены, но заместитель проинформирован не был. В этом случае человек обоснованно может предъявить претензии относительно своего участия в договоре. Оспаривание может происходить, если сумма долга была увеличена. Это уж точно никак не является для него выгодным. Претензии могут возникнуть и тогда, когда банк самостоятельно меняет обязательства выплат по кредиту, например, повышает процентные ставки.

В некоторых ситуациях заместитель может быть не определен. К примеру, заемщик имеет намерения назначить кого-либо, в то время как человек не желает брать на себя эти обязательства. В таком случае следует искать другого. В случае если был заключен договор между банком и заместителем должника на определенный срок и на протяжении того времени банк не предъявлял требований к заместителю, возможно расторжение договора.

Читайте так же:  В российских магазинах появились полки «добра» для нуждающихся

Сотрудники не имеют права требовать сумму долга по истечении установленного срока. Если временные рамки в подобном договоре поручительства не прописаны, банк не имеет права требовать деньги с заместителя по истечении 1 года.

Позвоните по номеру:

  • 8 (495) 137-70-84 — Москва
  • 8 (812) 426-34-08 — Санкт-Петербург
  • 8 (343) 339-42-60 — Екатеринбург
  • 8 (800) 333-45-16 (доб. 968) — общий

И наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F03%2FPlatezhi-po-solidarnoj-otvetstvennosti-170x113

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FVzyskanie-zadolzhennosti-250x1661-170x113

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FPrognozirovanie-bankrotstva-170x113

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F05%2Fkak_osporit_otkaz_ot_nasledstva-170x113

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FSudebnye-pristavy-170x113

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F05%2Fimg2-60x38

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FOformlenie-dogovora7-60x38

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FOformlenie-dogovora-ustupki-250x1662-60x38

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FProcedura-bankrotstva-60x38

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2F1bankrot%2Fimg%2Faside

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Finformaciy-o-dolgah-cherez-internet-60x38

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Felektronnye-torgy-60x38

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F05%2Fraschet-zadolzhennosti-60x38

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fdogovor2-60x38

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fmoshennik-60x38

Бесплатная консультация
юриста по телефону:

  • 8(495)137-70-84 — Москва
  • 8(812)426-34-08 — Санкт-Петербург
  • 8(343)339-42-60 — Екатеринбург
  • 8(800)333-45-16 (доб. 968) — общий

Какова ответственность поручительства по кредиту и на кого она распространяется

Каждый, кто имеет хоть одного должника, находится в постоянных переживаниях по поводу вероятности возврата занятой суммы.

Так и кредитные организации, заботясь о сохранности своих денежных средств, могут в качестве обеспечения возврата займа предоставить поручителей, которые в случае неуплаты заемщика будут отвечать по его долгу самостоятельно.

Для банка поручительство является дополнительной гарантией возврата кредита.

А вот для рядового гражданина это тяжелый выбор между собственным спокойствием и доверием близких.

Эта статья поможет здраво оценить все риски и тонкости в законодательстве, а также узнать про необходимые документы и возможную ответственность по займу.

Взгляд законотворца на договор поручительства по кредиту.

Три пункта статьи 363 ГК РФ («Ответственность поручителя») объясняют, что когда должник не исполняет свои обязанности по возврату кредита, поручитель начинает отвечать перед кредитной организацией вместо него, уплачивая как сумму основного долга, так и начисленные проценты.

В тех случаях, когда имело место судебное разбирательство по данному вопросу, поручитель обязан оплачивать еще и судебные издержки и иные убытки кредитора, которые связаны с ненадлежащим исполнением обязанностей основного заемщика.

Для банка договор поручительства является возможностью для снижения рисков невозврата займа.

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Flegalmap.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F9bd%2Fporyhit4

А зачем это нужно заемщику, рассмотрим ниже.

В случае, если у вас недостаточный уровень доходов для получения особенно крупной суммы в банке, кредитная организация вправе потребовать от вас привлечения лица, готового поручиться за вас, если вдруг окажется, что вы переоценили свои возможности по уплате ежемесячных платежей.

Некоторые кредитные организации могут таким образом снизить процентную ставку по кредиту, ведь чем ниже риск невозврата долга, тем выше лояльность банка по отношению к заемщику.

Также банк может потребовать привлечение поручителя для дополнительного обеспечения кредитного договора в тех случаях, если у основного заемщика в прошлом были проблемы с погашением предыдущих кредитов.

Кто? Лица, которые могут выступать в качестве поручителей

Также могут быть уточнены следующие данные:

  • Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Flegalmap.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2Fe11%2Fporyhit3уровень заработной платы;
  • наличие гражданства РФ;
  • стаж работы;
  • наличие судимостей;
  • задолженности в других кредитных организациях;
  • близость наступающего пенсионного возраста.

Бывали даже случаи, когда банком делался отказ лишь по той причине, что заемщик и поручитель работали в одной фирме с малой численностью работников.

Служба безопасности посчитала, что при возникновении кризисной ситуации велик риск увольнения обоих сотрудников.

Если вы решили выступить поручителем по кредиту, то важно помнить, что вся информация по займу обязательно будет передана в бюро кредитных историй, где укажут статус его участия по кредиту.

Это может привести к тому, что поручителю будет отказано в выдаче кредита по причине того, что у него есть действующий статус обеспечителя по вашему займу.

Как? Перечень необходимых для участия документов

Поручителю, решившемуся на столь ответственный шаг, необходимо представить в банк документы согласно тому же списку, что и титульному заемщику:

  • подтверждение официального трудоустройства. Подойдет копия трудового договора, выписка из трудовой книжки или ее заверенная копия с указанием занимаемой должности и рабочем стаже;
  • справка о доходах по форме банка либо в виде стандартного бланка 2-НДФЛ, заверенного печатью организации-работодателя и подписью ее руководителя. В справке должны быть отражены доходы за 6 месяцев и более;
  • если мужчина-заемщик не достиг возраста 27 лет, то необходим документ, подтверждающий наличие отсрочки от военной службы (приписное свидетельство, военный билет и другие).

Когда? Время перехода обязательств по кредитному договору с заемщика на поручителя

Существует два типа ответственности гаранта (поручителя) оформленного кредита

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Flegalmap.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F0c3%2Fporyhit

При таком типе ответственности поручитель несет перед кредитором обязательства в том же размере, что и должник.

В эту сумму входит уплата основного долга, процентов, судебных издержек и прочих денежных обязательств неблагонадежного заемщика.

Существуют случаи, когда один титульный заемщик может иметь несколько поручителей одновременно.

В таком случае банк вправе требовать возмещения долга как с одного из поручителей, так и со всех одновременно.

Читайте так же:  Коллективная жалоба в полицию на шумных соседей образец

Параллельно банком ведется работа по взысканию долга с основного заемщика.

Банк не вправе требовать возмещения долга с поручителя, пока не собрал все доказательства того, что этого не может сделать титульный заемщик.

К сожалению, такой вид ответственности поручительства по кредиту встречается нечасто, так как он более длителен по времени и затрудняет банку взыскание долга.

Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту “Кредитный договор с банком”, где подробно рассказано о наиболее распространенных нарушениях банков

Или ТУТ вы узнаете о методах расчета компенсации из-за задержки заработной платы

Как происходит раздел кредита при разводе:

Варианты? Санкции, которые могут быть применены в отношении поручителя, и ситуации, когда можно этого избежать

Как уже было указано выше, поручитель отвечает по требованиям кредитной организации в полном объеме, так что вполне может столкнуться со следующими неприятностями в случае неуплаты кредита:

  • Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Flegalmap.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F37c%2Fporyhit2арест имущества с целью его последующей реализации для погашения долга;
  • согласно статье 67 Закона об исполнительном производстве может быть вынесено постановление, ограничивающие выезд за пределы границ страны;
  • в соответствии со статьей 177 УК РФ злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности влечет за собой штрафы, обязательные работы либо лишение свободы сроком до 2 лет.

Также существуют особые условия, в случае возникновения которых поручитель избавляется от необходимости уплаты долга:

  • согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ одной из таких причин является смерть заемщика;
  • согласно пункту 1 статьи 36 ГК РФ в случаях, когда заемщиком выступала некая организация, ее ликвидация является достаточным основанием для прекращения преследования поручителя; наследники поручителя вправе не оплачивать задолженность титульного заемщика в случаях, если они не вступают в права наследования имущества поручителя.

Что делать? Пути и методы выхода из сложной ситуации

Полномочия поручителя продиктованы статьями 365 и 365 ГК РФ, и к ним относятся:

  • право выдвигать протест относительно претензий банка в случае нарушений им условий как по договору поручительства, так и по кредитному договору;
  • право требовать от титульного заемщика уплаты полной суммы денежных средств, которые инкриминируются поручителю;
  • право перехода полномочий кредитора тогда, когда поручитель выполнил все свои обязательства по удовлетворению требования банка вместо титульного заемщика;
  • право получения всех исходящих от кредитной организации документов, обосновывающих требования к неплательщику, и все права, являющиеся обеспечением данного требования.

Для того, чтобы предъявить их должнику, необходимо наличие таких документов, как:

  • договор об уступке требования;
  • копия кредитного договора;
  • договор поручительства;
  • платежные документы, являющиеся подтверждением факта оплаты поручителем требований о взыскании банка.

Существует несколько условий, влекущих за собой прекращение поручительства, описанных в статье 367 ГК РФ:

  • если в кредитный договор были внесены какие-либо изменения, а поручитель не был об этом уведомлен должным образом, то он избавляется от своих обязанностей;
  • Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Flegalmap.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F1a6%2Fporyhit5если был назначен новый должник, обязанный нести ответственность за неплательщика, то поручительство также аннулируется, ведь поручитель не соглашался нести ответственность за данное лицо;
  • если был выявлен факт того, что должник предлагал уплату необходимой суммы, а кредитор данное предложение отверг, то поручитель также должен быть освобожден от требований;
  • если в договоре был прописан срок поручительства и он истек до того, как банк предъявил свои требования поручителю, то в таком случае поручительство уже ничего не обеспечивает;
  • если кредитная организация по каким-то причинам не предъявит иск к поручителю в течение одного года с момента нарушения неплательщиком своих обязательств, то поручительство прекращается (это касается договоров с неопределенным сроком поручительства).

Необходимо лишь знать о порядке действий:

  • Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя proxy?url=https%3A%2F%2Flegalmap.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2Fc03%2Fporyhit6самостоятельный анализ своего финансового состояния, чтобы заранее определить, сможете ли вы выполнять обязанности неплательщика в случае невыполнения им условий кредитного договора;
  • сбор необходимых документов, требуемых банком;
  • подробное ознакомление со всеми условиями договора поручительства и по возможности внесение в него изменений, способных в случае судебных разбирательств развернуть ход дела в пользу поручителя;
  • подписание договора поручительства;
  • обязательный контроль внесения титульным заемщиком своих ежемесячных платежей по кредиту;
  • в случае неисполнения должником своих обязательств придется изыскивать в представленном перечне законные варианты уклонения от перекладывания обязательств неплательщика на ваши плечи.

И хочется напоследок пожелать всем поручителям таких заемщиков, которые никогда не подставят их под удар банка.

Изображение - Субсидиарная ответственность поручителя 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here