Субсидия на ипотеку молодой семье

Полное разъяснение по теме: "субсидия на ипотеку молодой семье" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

После заключения брака для большинства людей актуальным становится вопрос приобретения личной жилплощади. Для многих пар единственным доступным решением в данной ситуации выступает покупка квартиры в ипотеку. Важно знать, что в России реализуется программа «Молодая семья», благодаря которой можно оплатить часть взноса за счет субсидии на погашение ипотеки.

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fgovcare.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FKak-poluchit-subsidiyu-na-ipoteku-molodoi-seme

Основным фактором для отнесения пары к данной категории считается возраст обоих супругов, не превышающий 35 лет. Кроме того, у родителей должен расти минимум 1 ребенок, хотя существуют льготы и для бездетных. Количество детей влияет на объем выплат по субсидии на ипотеку молодой семье.

К этой категории относятся и неполные ячейки общества с детьми, но чтобы стать участником льготной программы, для родителя сохраняется главное условие – возраст от 21 года до 35 лет.

Оформление льготной ипотеки дает следующие привилегии:

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

  • сниженные процентные ставки;
  • погашение за счет материнского капитала;
  • отсрочка ежемесячных платежей после рождения ребенка;
  • снижение или полная отмена первоначального взноса;
  • право досрочного погашения ипотечного кредита при отсутствии штрафных санкций;
  • реструктуризация задолженности, возникшей из-за финансовых трудностей и т.д.

Для получения субсидии по ипотеке молодым семьям надо соблюсти ряд условий:

  1. Каждому из супругов – не более 35 лет.
  2. Зарегистрированный брак.
  3. Гражданство РФ.
  4. Наличие хотя бы одного ребенка.
  5. Отсутствие открытой судимости и судебного производства.
  6. Приобретение недвижимости в новостройке.
  7. Официальный стабильный доход у одного или у обоих супругов. Стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев.
  8. Положительная кредитная история.

СОВЕТ! Помощь государства можно получить и при покупке жилплощади на вторичном рынке, однако при этом мужу или жене должно быть не более 30 лет.

Государственная финансовая поддержка молодым родителям с детьми оказывается 1 раз.

Для участия в программе «Молодая семья» необходим верно составленный пакет документации. В него входят:

  • гражданские паспорта супружеской пары (оригиналы и копии);
  • заявление установленного образца (в 2-х экземплярах);
  • свидетельство о регистрации брака (оригинал и копия);
  • при наличии детей свидетельства о рождении (оригинал и копия);
  • справка, удостоверяющая, что кандидаты на льготы нуждаются в улучшении условий проживания и стоят в очереди на муниципальное жилье;
  • копии трудовых книжек, заверенные кадровым работником;
  • справки о размере ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • полный пакет бумаг по ипотеке или кредиту;
  • документация на недвижимое имущество, для покупки которого оформляется ипотечный кредит.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы получить дотации на погашение уже действующей ипотеки, молодым родителям нужно предоставить определенную документацию:

  • ипотечный договор;
  • документы, устанавливающие право собственности на жилье, купленное в кредит;
  • справка из банка, оформившего ипотеку, где отмечена сумма текущей задолженности (отдельно прописывается тело кредита и проценты).

Претенденты на субсидированные выплаты передают собранные бумаги в соответствующий орган, где они анализируются в течение 30 дней. Решение направляется в письменном виде. Если исход положительный, заявители получают свидетельство, которое затем предоставляют банку-кредитору, участвующему в федеральной программе.

ВАЖНО! Субсидии выдаются безналичным способом. Для заемщиков открывается отдельный счет, на который государство перечисляет определенную сумму денег. Остальные денежные средства на покупку жилья дает финансовое учреждение.

В данной программе предоставления ипотечного кредита не установлены четкие суммы материальной помощи. Все зависит от срока кредитования, суммы первоначального взноса, цен на недвижимость в регионе проживания и других факторов (действие программы «Молодая семья» распространяется на всю территорию России).

ВАЖНО! Размер возмещения в среднем равняется 30% от стоимости жилья.

Если в семье растут дети, то за каждого из них прибавляется еще 5%. Эта надбавка распространяется как на родившихся до оформления ипотеки, так и на появившихся (в том числе и усыновленных) в течение исполнения ипотечных обязательств.

Несмотря на требование федеральной программы об обязательном наличии детей, семьи без ребенка также могут оформить субсидию, величина которой составляет 35%. Для этого необходимо, чтобы бездетная супружеская пара имела ежемесячный доход семьи выше 21 621 рублей. Однако должны отсутствовать иные дополнительные дотации от государства, например, выплаты из-за потери кормильца или другие финансовые льготы за воспитание ребенка.

Таким образом, изучив все условия участия в федеральных программах, выделяющих жилищные субсидии разным группам граждан, молодые семьи могут выбрать наиболее выгодные для себя предложения и купить квартиру.

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми?

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, под какой процент дают ипотеку, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=http%3A%2F%2Fmegaidei.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fx1-96-600x373.jpg.pagespeed.ic.P4n9G1eBkP

Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.

Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы. Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход. После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.

Читайте так же:  Есть нарезное оружие разрешение на травматическое

На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

  1. Решить по всей стране жилищный вопрос.
  2. Сформировать рынок жилья эконом-класса.
  3. Ликвидировать дефицит, наблюдающийся на рынке комфортабельного жилья.

Совет: параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.

Государственная целевая программа предусматривает выделение молодым семьям с детьми денежные средства, которые они могут потратить на оплату приобретаемой в ипотеку недвижимости либо на строительство загородных домов. В планах Правительства РФ было оказание помощи в приобретении жилья посредством этой программы приблизительно 172 000 семьям. Ее бюджет — 313 130 000 000 рублей, который формировался следующим образом:

Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:

  • возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
  • в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
  • претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
  • молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.
Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.

Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).

Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.

Пакет документации для получения государственной помощи

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:

  • ксерокопии гражданских паспортов обоих супругов;
  • заявление установленного образца (составляется в 2-х экземплярах);
  • свидетельство о заключении брака (ксерокопия);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • справка, выданная соответствующей инстанцией, подтверждающая, что молодая семья стоит в очереди на муниципальное жилье;
  • полный пакет документов по ипотеке или кредиту;
  • документация на объект недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечной или кредитной программы.

Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:

  • ипотечный договор;
  • правоустанавливающие документы на купленный в кредит объект недвижимости;
  • справка из финансового учреждения, оформившего ипотеку, в которой указана сумма текущей задолженности (отдельно указывается тело кредита и проценты).

После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде. Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств. Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.

Совет: при помощи государственной программы может быть оформлена ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.

Нюансы оформления ипотеки с государственной поддержкой

В настоящее время многими российскими банками предлагается льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе. Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:

  1. Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
  2. После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
  3. Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна ипотека с господдержкой в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
  4. Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.

В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:

  • молодые семьи с детьми;
  • инвалиды;
  • семьи, имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, которые имеют звание ветерана боевых действий;
  • военные (для них разработана специальная программа).
Читайте так же:  Минтруд и соцразвития разместил информацию о предстоящих изменениях в 2019 г. в соцсфере

Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?

На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:

  • на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
  • совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
  • увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.

Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства. Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет. Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).

Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:

Жилищный вопрос поныне остается актуальным в России. Взлетевшие ипотечные проценты и сравнительно низкие доходы граждан Российской Федерации, затрудняют процесс покупки собственных квадратных метров. Правительством РФ были установлены возможности возмещения банковских займов для жителей страны. Государственная программа субсидирования ипотеки регулируется на федеральном уровне и направлена на подъем строительного рынка и рост числа покупателей. Особую заинтересованность в льготном мероприятии проявляют молодые семьи.

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fphotofacefun_com_1516178836-300x165

Безвозмездная матпомощь, направленная государством погасить долю ипотечного кредитования называется субсидированием.

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fsubsidirovanie_ipoteki_1_17084905-300x200Льготная программа осуществляется на региональном и федеральном уровнях. Помощь от государства распространяется на новостройки и вторичное жилье. Недвижимость, покупаемая благодаря ипотеке, претендующая на социально финансовые послабления, должна быть достроенной, сданной в эксплуатацию. Госпрограмма актуальна для любого региона Российской Федерации. Наибольшее количество шансов получить подобную поддержку имеют молодые семьи, многодетные мамы.

Программа по субсидированию ипотечных кредитов, призвана сократить либо компенсировать процентные ставки по банковским займам. Существуют несколько видов государственной поддержки для снижения выплат.

Госпрограмма по рефинансированию ипотечного кредита

Процесс рефинансирования — погашение суммы существующего долга путем взятия нового. Положительная Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Frefinansirovanie_1_17084941-300x249

сторона данной программы заключается в следующем:
  • снижение ежемесячных платежей;
  • уменьшение процентов;
  • изменение срока ипотеки.

Банки одобряют заявки на новые займы, если у гражданина чистая кредитная история, стабильная заработная плата без уменьшения дохода.

Гражданин, оформивший ипотечный кредит может оказаться в сложной финансовой ситуации. Затруднительное материальное положение для заемщика наступает, если после оплаты ежемесячного долга у него остается сумма менее двух прожиточных минимумов. Процесс реструктуризации направлен облегчить погашение задолженности путем изменения кредитного договора.

Срок действия ипотеки увеличивается либо разница взносов падает на концовку графика платежей. Банк вправе дать заемщику полугодовые каникулы, во время которых он погашает долг без учета процентов либо ничего не вносит.

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FRestrukturizaciya_1_17085040-300x194Реструктуризация при помощи государства может продлить каникулярные сроки до полутора лет и возместить до тридцати процентов остаточного долга. Для одобрения программы основными требованиями являются:

  • жилое помещение единственное в собственности;
  • количество квадратных метров не превышает зафиксированных государством норм;
  • срок действия кредитного договора должен перевалить за годовой рубеж;
  • цена квадратного метра не выше 60% средних городских значений.

Повышение компенсации государством возможно при наличии двух и более детей в семье. Максимальная сумма льготы составляет полтора миллиона рублей. Заемщику необходимо иметь чистую кредитную историю.

Реструктуризация ипотеки в отличие от рефинансирования происходит только через банк, в котором оформлен договор.

Госпрограмма направлена на усовершенствование уровня жилищных условий. Основными претендентами являются граждане РФ от 25 до сорока лет. Суть мероприятия, в частичной оплате первоначального взноса государством.

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FSubsidirovanie_procentov_po_kreditovaniyu_1_17085127

Основные участники программы:
  • многодетные семьи с низким уровнем доходов;
  • военнослужащие граждане;
  • молодая семья с отпрысками, не достигшими 18-летнего возраста;
  • бюджетники, государственные служащие.

Государство понижает ставку по ипотеке до двенадцати процентов. Для военных пенсионеров — одиннадцать.

За счет правительства можно уменьшить платеж только с покупкой новостройки. На вторичку программа не распространяется.

Льготы, компенсации для первоначального взноса предусмотрены для участников госпрограммы «Молодая семья». Использовать правительственную поддержку могут также обладатели материнского капитала.

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fprogramma_molodaya_semya_1_17085309-191x300

Принять непосредственное участие в льготном мероприятии могут нижеследующие слои населения:
  • граждане Российской федерации;
  • имеющие официальный стабильный уровень дохода;
  • лица, на чью долю приходится меньше установленной нормы по региону площади жилья. Расчет ведется на каждого члена семьи;
  • возраст каждого супруга от 18 до 35 лет.

Получение субсидии позволит погасить до сорока процентов общей суммы жилья. Повышенная сумма сертификата зависит от количества детей в семье и льготной категории граждан. Спрос на программу стабильно очень высок. Молодые семьи пребывают в ожидании вердикта не один месяц. Каждый год требуется собирать пакет бумаг заново. Получив заветный сертификат, денежные средства отправляются на специальный банковский счет.

Израсходовать правительственное субсидирование по программе для молодых семей можно для определенных намерений:

  • погашение первоначального платежа;
  • стройка дома;
  • приобретение жилого помещения;
  • оплата взноса для регистрирования права владения недвижимостью;
  • погасить существующий долг.

Максимальная сумма субсидии в виде сертификата составляет миллион рублей. Величина рассчитана на семью из четырех человек. Льгота может быть использована лишь в безналичном виде.

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FSubsidiya_na_pogashenie_ipoteki_7_17084245-300x210

Семьи при рождении, усыновлении второго и более малышей вправе рассчитывать на маткапитал. Программа действительна для приобретения субсидии на погашение кредитного долга. Многим семьям государственная поддержка существенно помогла улучшить жилищные условия. Правительство РФ стабильно продляет сроки программы, увеличив сроки до 2021 года.
Читайте так же:  Переработки как оплачиваются

Использование материнского сертификата имеет свои особенности:

  • одноразовость;
  • ежегодная смена суммы капитала с учетом инфляции;
  • действителен при оплате остаточного долга либо первоначального взноса;
  • сроки заявления на субсидию бессрочны, актуальны сразу после появления 2-го малыша;
  • аннулируется после гибели собственника, обнуления родительских полномочий, отмены процесса усыновления.

Операции с материнским капиталом осуществляются только по безналичной форме. Обналичивание сертификата приведет к уголовной ответственности.

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fzhilische_gosproekt_1_17085503-300x248

Специализированная госпрограмма, направленная на строительство доступного, качественного жилья для населения. Мероприятия распространяются на все субъекты РФ, имеют федеральный статус.

Проект «Жилище» — строительство малоэтажных жилых комплексов эконом-класса. Стать участником программы могут граждане:

  • стесненные в жилых условиях, живущие в аварийных домах;
  • официально трудоустроенные резиденты РФ не старше тридцати пяти лет;
  • составляющие неполную семью.

Граждане Российской Федерации, работающие в государственных организациях, имеют право на получение Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FSubsidiya_na_pogashenie_ipoteki_2_17084243-300x200

определенных субсидий на погашение ипотеки. Сотрудники должны отвечать определенным требованиям:
  • не иметь собственного жилья;
  • жить в стесненных жилищных условиях. Обстоятельство распространяется на каждого члена семьи;
  • жители аварийных домов;
  • обязательный рабочий стаж более года;
  • работник, в чьей семье проживает больной с определенным хроническим заболеванием.

Узнать список утвержденных диагнозов можно через региональные органы.

После получения субсидии сотрудник обязан отработать в организации несколько лет. Средний срок варьируется от трех до пяти. Получить льготу могут работники, имеющие семью возрастом до сорока лет, одинокие — до тридцати.

Сумма компенсации достигает пятнадцати процентов от размера цены жилья. Размер льготы зависит от региона и банка. Средства, выделяемые государством, налогом не облагаются.

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FVoennaya_ipoteka_1_17085555-300x167

Военнослужащим, нуждающимся в улучшении жилищных условий, государством предусмотрен специальный сертификат. Документ выдается для приобретения недвижимости. Получение сертификата лишает военнослужащих возможности участия в льготной ипотеке.

Военная ипотека предусматривает приобретение жилья по пониженной ставке — 9,9 процента. Она действительна для военных, находящихся на службе более трех лет, пенсионерам.

Оставшиеся проценты погашаются государственным бюджетом. Если жилье оформлено по госпрограмме на военнослужащего, остальная часть оплачивается из его личного бюджета, то при расторжении брака имущество не делится.

Высокие ставки по ипотеке отпугивают большое количество трудоспособного населения. Средние зарплаты по стране не позволяют приобрести недвижимость без затруднений. Значительная категория граждан может Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fnepolnye_semi_i_mnogodetnye_1_17085817-300x200

претендовать на получение субсидий. К ним относятся:
  • неполная семья;
  • военные, ветераны боевых действий;
  • бюджетники;
  • молодая семья;
  • семьи с усыновленными детьми;
  • многодетные.

Государственные субсидии позволяют льготным категориям населения оплачивать пониженные проценты, благодаря расходам правительства за часть платежей.

Получить льготу для ипотеки, будучи в определенной категории недостаточно. Заемщикам предоставляются определенные требования, чтобы оформить субсидию.

  1. Возрастные рамки до 35 лет членам молодой семьи, 54 — бюджетникам.
  2. Первоначалка от двадцати процентов.
  3. Способность самостоятельного погашения остаточных процентов.
  4. Недвижимость требуется застраховать.
  5. Льгота приобретается впервые.

Покупаемое жилое помещение должно отвечать условиям:

  • ценник не выше шестидесяти процентов среднего регионального значения за квадратный метр;
  • собственность — единственное жилое имущество заявителя;
  • жилая площадь не должна превышать регламентированные нормы.

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkak_poluchit_subsidiyu_1_17085922-300x147

Правительственное субсидирование действительно лишь безналичным путем. Получение льгот на ипотеку предусматривает перечень нижеследующих действий:
  • собрать и подать пакет документов;
  • дождаться положительного вердикта о выдаче сертификата. Продолжительность действия бумаги составляет три месяца;
  • принести сертификат в банк для открытия счета;
  • дождаться перечисления денежной суммы на кредитный счет.

Обратиться за предоставлением льготы можно в разные учреждения. Организация зависит от вида госпрограммы субсидирования. Основными пунктами являются:

  • Пенсионный фонд — обладателям маткапитала;

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fpensionnyy_2_17090014-300x200

  • отдел управления соцзащитой — многодетным родителям;

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fotdel_upravleniya_soczaschitoy_1_17090100-300x193

  • департамент молодежной политики — молодой семье;

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fdepartament_molodezhnoy_politiki_1_17090245

  • отделение Росвоенипотеки — военнослужащим.

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fotdelenie_Rosvoenipoteki_1_17090330-300x150

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fbumagi_i_dokumenty_1_17090425-300x201

Основную документацию составляет:
  • заявление;
  • паспорта, свидетельства о рождении;
  • свидетельство о браке;
  • ипотечный договор;
  • справка с банка, информирующая о сроках и суммах остатка задолженности;
  • справка формата 2-НДФЛ;
  • владельцам новостройки потребуется ДДУ;
  • суммарная оценка стоимости недвижимости;
  • справка из ЕГРП с комментариями об отсутствии другой жилой собственности, кроме заемной;
  • график установленных выплат.

Дополнительно могут потребовать бумаги, отражающую пенсию, доходы созаемщика и другие справки.

Государственные процедуры по упрощению выплат по ипотеке помогают гражданам решить квартирный вопрос. Невысокие доходы населения и становление экономики, усложняют процесс приобретения жилья многим семьям. Но выход есть – субсидии.

Ипотека для молодой семьи: как взять + условия, программы банков и отзывы

В статье рассмотрим, в каком банке молодая семья сможет получить ипотеку. Разберем условия, программы, размер первоначального взноса и субсидии от государства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки с официальных сайтов банков и собрали отзывы клиентов.

Где взять ипотеку молодой семье: процентные ставки лучших банков

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.
Читайте так же:  Повышение пенсии с 1 апреля 2019 года

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,5%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно погасить досрочно без комиссии.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 40 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,4%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Досрочное погашение в любой день без штрафов.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,25%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: с 18 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Досрочное погашение без штрафов.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 9,2 — 13,50%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 18 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 часа.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 10,25%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 4 созаемщиков.
  • Можно подтвердить доход выпиской с зарплатного счета.

Подробнее

  • Сумма: до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 12%.
  • Срок: от 1 до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 11%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 22 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 9 — 13,7%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,2%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно привлечь до 4 созаемщиков.
  • Срок рассмотрения заявки — 2 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс.
  • Ставка: 8,9 — 13,25%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно погасить ипотеку досрочно в любое время.

Подробнее

  • Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 5%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 6 — 14%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 7 — 21,55%.
  • Срок: от 3 лет до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 5%.
  • Можно взять ипотеку по паспорту.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 6 — 9,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
  • Ставка: 10,6%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FIpoteka-molodym

Получить предварительное решение банка о предоставлении ипотеки можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на сайте выбранного банка.
Читайте так же:  Льготные путевки для инвалидов в санатории в 2019-2020 году

Например, в Сбербанке для этого создан сервис ДомКлик, и подача заявки происходит в 3 шага:

  1. Проходим регистрацию в сервисе. Для этого можно указать Ф.И.О. и номер телефона или воспользоваться логином и паролем для входа в Сбербанк Онлайн.
  2. Заполняем анкету. В ней нужно указать паспортные данные, информацию о работодателе, доходах и расходах (аренда жилья, выплаты по другим кредитам и т. д.).
  3. Загружаем копию паспорта, трудовой книжки и справки о доходах 2-НДФЛ.

Банки рассматривают заявки в течение 1 — 10 дней. Уведомление об одобрении вы получите на телефон. Положительное решение действительно в течение 30 — 90 дней в зависимости от того, предложение какого банка вы выбрали.

Льготная ипотека предоставляется на покупку вторичного жилья и приобретение квартиры в строящемся доме.

Поддержка для молодоженов предоставлена в 3 видах:

  • Федеральная программа «Молодая семья — Доступное жилье» . Помощь государства заключается в субсидии на погашение долга или оплату части стоимости жилья. При отсутствии детей государство оплачивает до 35% от стоимости жилья, а за каждого ребенка субсидия увеличивается еще на 5%. Существует также программа субсидирования ставки для семей, в которых родился второй и третий ребенок после 01.01.2018.
  • Региональная поддержка . Во многих городах действует социальная ипотека, с помощью которой можно получить скидку при покупке квартиры или оформлении ипотечного кредита. Например, администрация Москвы оказывают помощь в выплате ипотеки семьям, имеющим детей, и предлагают выгодные условия покупки квартир, находящихся в собственности города.
  • Помощь банка . Например, Сбербанк предоставляет молодой семье скидку в 0,5% от базовой ставки.

Минимальный первый взнос составляет 0 — 20%. В Сбербанке он составляет 15%, в ВТБ — от 10%, а в Газпромбанке в рамках партнерства с группой компаний «Газпромбанк — Инвест» можно приобрести жилье без первоначального взноса. В качестве первого взноса допускается использовать мат. капитал, при этом в ВТБ, например, минимум 5% от стоимости жилья нужно оплатить за счет собственных средств.

Ставка по ипотеке также может различаться. В Сбербанке для молодой семьи она составит минимум 8,6%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. При рождении в семье детей после 01.01.2018 можно оформить ипотеку с господдержкой под льготную ставку в 6%. Она действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет — при появлении третьего. При этом если третий ребенок родится уже после оформления ипотеки, срок действия льготной ставки может быть продлен.

От выбранного банка зависит и срок ипотеки. В Тинькофф он может составлять до 25 лет, а в Сбербанке — 30. Страхование приобретаемого жилья на весь срок ипотеки — обязательное условие. Страховка жизни оформляется обычно по желанию, но при отказе от нее ставка по кредиту увеличивается на 1%. При оформлении ипотеки по госпрограмме для семей с детьми покупка полиса страхования жизни и здоровья обязательна.

Досрочно погасить ипотеку без штрафов и комиссий можно в любом банке. Но нужно соблюдать определенные правила. Например, Сбербанк допускает досрочное погашение в любой рабочий день, а Россельхозбанк — только в дату ежемесячного платежа.

К молодым относятся семьи, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Требования при этом различаются в разных банках. ВТБ и Райффайзенбанк предлагают ипотеку гражданам любых государств, а Сбербанк, УБРиР и другие — только россиянам. Минимальный возраст на дату оформления заявки — от 21 года в Райффайзенбанке, Сбербанке, Россельхозбанке, а в УБРиР — от 23 лет.

Для получения одобрения необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • наличие постоянного дохода, позволяющего выплачивать ипотеку;
  • стаж у текущего работодателя — от 6 месяцев в Сбербанке, Россельхозбанке, от 3 месяцев в Райффайзенбанке, от 4 месяцев — в ВТБ;
  • общий трудовой стаж — от года.

Для оформления ипотеки потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Для участия в программе государственной поддержки семей с детьми надо подготовить также свидетельства о рождении детей. Мужчины младше 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

После получения одобрения по заявке нужно выбрать недвижимость и собрать полный комплект правоустанавливающих документов. Например, при покупке квартиры на вторичном рынке надо передать в банк:

  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • технический/кадастровый паспорт.

Козюкова Елена:

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FOtzyv-molodyh

Кадушина Алена:

«Мы с мужем после рождения второго ребенка решили, что нужно приобретать все же свое жилье, и обратились за ипотекой в Россельхозбанк. Нам подробно рассказали обо всех действующих программах и помогли сэкономить как молодой семье. Отсутствие различных комиссий — также плюс. Одобрили сделку и согласовали квартиру относительно быстро».

Наказаненко Наталья:

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FOtzyv2-molodyh

Быленков Александр:

«Недавно наша семья решилась на покупку квартиры большей площади. Для оформления обратились в ВТБ. Понравилась возможность использовать в качестве первого взноса материнский капитал, за счет этого сумма кредита оказалась меньше, и, соответственно, уменьшились переплата, ежемесячный платеж. Заявку я оставил на сайте, а уже через день получил одобрение и приглашение в отделение. Сотрудники помогали на всех этапах, даже подсказали по оценочным компаниям. По условиям ипотека ВТБ, на мой взгляд, одна из лучших на рынке».

Изображение - Субсидия на ипотеку молодой семье 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here