Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее

Полное разъяснение по теме: "центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Банк России снизил ставку: кредиты и ипотека могут стать дешевле

Поделиться сообщением в

Внешние ссылки откроются в отдельном окне

    Внешние ссылки откроются в отдельном окне

    Центробанк России ЦБ снизил ключевую ставку сразу на 0,5 процентных пункта до 7,75% на фоне рекордно низкой инфляции – хотя ожидалось, что регулятор снизит ставку только на 0,25 пункта. Еще в начале года ключевая ставка составляла 10%. Благодаря смягчению денежной политики заметно снизились ставки по кредитам для населения и ипотеке, отмечают экономисты.

    Снижение ставки в декабре было ожидаемым: таков был консенсус-прогноз агентства Блумберг, а также такое решение регулятора прогнозировали и российские банки в своих отчетах. Экономисты “Сбербанка КИБ” в своем докладе поясняют, что это было “решение не из легких”, так как регулятору пришлось выбрать между снижением ставки на 0,25 и на 0,5 процентного пункта.

    ЦБ отмечает, что совет директоров регулятора снизил ставку на 0,5 п.п. с учетом продления соглашения об ограничении добычи нефти. По мнению Центробанка, это снижает риск ускорения инфляции на ближайший год.

    Уверенность в устойчиво низкой инфляции выросла, заявила на пресс-конференции председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Почти во всех российских регионах инфляция не превышает 4%, сказала она.

    Также глава ЦБ сказала, что регулятор в следующем году будет “все ближе и ближе” подходить к нейтральной денежно-кредитной политике. Банк России допускает снижение ставки, но будет действовать постепенно, с паузами, добавила она.

    Большинство экономистов ждут, что в следующем году смягчение денежной политики продолжится. В “Сбербанк КИБ”, например, полагают, что к концу 2018 года ставка будет снижена до 7%, а к концу 2019 года – до 6%. В “Реннесанс Капитале” считают, что уже в феврале ЦБ снизит ставку еще на 0,25 п.п.

    “Если не прилетят “черные лебеди” и не будет шоков, например, массового ухода инвесторов из ОФЗ [облигации федерального займа – Би-би-си] из-за санкций или радикального падения нефти, то мы можем ожидать снижение ставок на 1-1,25 процентных пункта”, – поясняет главный экономист рейтингового агентства “Эксперта РА” Антон Табах.

    К таким “лебедям” большинство экономистов относят новые санкции со стороны США, которые могут быть введены в начале следующего года. “Черными лебедями” их назвал даже глава Сбербанка Герман Греф во время своего выступления на дне инвестора в Лондоне 14 декабря.

    В докладе Bank of America Merrill Lynch, опубликованном в четверг, именно расширение санкций на российский суверенный долг называют главным “черным лебедем” для России. В банке полагают, что это маловероятно. Однако если это произойдет, то сильно пострадает рубль. Могут даже повториться события 2014 года, когда произошла девальвация рубля.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Однако само по себе решение ЦБ о снижении ставки оказывает давление на рубль, полагает Табах.

    В последние месяцы на курс рубля практически перестали влиять цены на нефть, это признали, например, в министерстве экономического развития.

    Эксперты объясняют это принципом керри-трейд: инвесторы берут валюту в стране с низкими процентными ставками, а потом покупают валюту и облигации в стране с высокими ставками, к которым относится и Россия. К странам с низкими процентными ставками можно отнести США, но сейчас американский центробанк, напротив, их повышает. Керри-трейд в таких условиях становится менее выгодным.

    “Разница в ставках сужается, и спекулянты начнут сворачивать”, – поясняет Табах. Однако пока серьезной угрозы рублю это не создает, так как ставки в России остаются высокими, а нефть дорогой. “Рубль будет слабеть – но не в масштабах двух-трехлетней давности”, – полагает экономист.

    В докладе “Сбербанка КИБ” также говорится о том, что с момента предыдущего заседания ЦБ (регулятор снизил ставка 27 октября), рубль ослаб к доллару на 2%. В докладе банка говорится о “перспективе постепенного ослабления рубля”.

    Что изменилось благодаря снижению ставок и низкой инфляции

    От ставок ЦБ, в первую очередь, зависят ставки по кредитам: если ЦБ их снижает, то кредиты становятся доступнее.

    Однако смягчение денежной политики российского центробанка в этом году, по мнению Табаха, повлияло прежде всего именно на ставки по кредитам для физических лиц.

    “Для населения ставки упали на 2-2,5 процентных пункта, это можно заметить даже по рекламе, – полагает экономист. – На ипотечном рынке были нивелированы последствия отказа от госсубсидий – рыночные ставки упали в крупнейших банках ниже 10%”.

    Средневзвешенные ставки по кредитам от 1 года до 3 лет, по данным ЦБ, в январе составляли 18%, а в сентябре – 16,15%.

    Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам на первичное жилье снижалась с 12,49% в начале года до 10,94%, по состоянию на 1 ноября, согласно статистике ЦБ. На рынке ипотеки, по словам Табаха, началась волна рефинансирования старых кредитов.

    “Для бизнеса эффект был несколько меньше, так как прореживание банковского сектора и уход лучших заемщиков на рынок облигаций урезали эффект для ставок”, – продолжает экономист.

    Однако, по статистике ЦБ, эффект заметен и тут: в январе средневзвешенная ставка по кредитам нефинансовым компания на срок больше года составляла 12,46%, а в сентябре – 10,2%.

    Читайте так же:  Квота для таджиков в спб

    В Bank of America Merrill Lynch прогнозируют, что в случае введения санкций в отношении суверенного долга и попыток полностью отрезать Россию от внешнего финансирования может повториться кризис 2014 года: население тогда начало скупать доллары, а рубль резко подешевел.

    Главный экономист банка Владимир Осаковский полагает, что в действительности сценарий “черного лебедя” маловероятен. Если санкции и будут ужесточаться, то это будет происходить постепенно, а “всплеск долларизации” будет ограничен.

    Осаковский в своем докладе не раскрывает, как сценарий “черного лебедя” и повторения ситуации 2014 года могли бы повлиять на инфляцию. Тем не менее, опыт 2014-2015 годов показывает, что девальвация рубля приводит к скачку цен. В 2015 году инфляция составила 12,9%. ЦБ в конце 2014 года пришлось поднимать ставку до 17%, чтобы сдержать рост цен.

    Сейчас инфляция в России рекордно низкая: в годовом выражении в ноябре цены выросли всего на 2,5%, что намного ниже цели ЦБ.

    В “Сбербанк КИБ” полагают, что уровень инфляции сохранится на уровне ниже цели ЦБ в ближайшее время. Табах считает, что инфляция останется низкой, но может быть и чуть выше цели ЦБ. По его мнению, это будет зависеть от стоимости услуг естественных монополий и цен на нефть.

    Центральный банк РФ ввел в экономический оборот такую категорию как «ключевая ставка». Клиенты коммерческих банков внимательно следят за её изменением, поскольку данный процесс предвещает изменения в предложениях кредитных организаций. В течение последней пары лет показатель постепенно снижается, почему при этом падают ставки по ипотеке, и какие изменения произошли и ожидаются на 2018 год, необходимо разобраться.

    Ставка ЦБ РФ в 2018 году снижена на 0,25%. Ипотека ожила, а строительство — это маховик экономического роста.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka.finance%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka.finance%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    С момента её установления в 2013 году изменение величины в 5,5% годовых наблюдались ежегодно по нескольку раз в календарный год. К концу 2014 года она резко возросла до 17 процентов и с этого момента начала медленно снижаться.

    Если взять показатели за прошлый год и настоящий, то прослеживается следующая динамика:

    • 27.02.2017 – 9,75;
    • 02.05.2017 – 9,25;
    • 19.06.2017 – 9;
    • 18.09.2017 – 8,5;
    • 30.10.2017 – 8,25;
    • 18.12.2017 – 7,75;
    • 12.02.2018 – 7,5.
    • 26.03.2018 – 7,25.

    Ключевая ставка была приравнена ставке рефинансирования, от которой исчисляются различные платежи или штрафные санкции. Она определяет размер процента (минимальный), под который Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам или принимает взносы на депозит.

    Другими словами ЦБ РФ задает планку для других кредитных организаций по формированию банковских продуктов. Если банк предлагает свои продукты под более низкую процентную ставку, это должно насторожить.

    Нет видео!
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Уменьшение размера ставки вызвано снижением инфляции. ЦБ РФ в долгосрочной перспективе не видит обстоятельств, влияющих на её существенный рост, и поэтому говорит о возможности дальнейшего снижения ключевого показателя примерно на 50 пунктов, то есть до 7 %.

    Связь между ключевой ставкой и процентами по ипотеке прямая, когда снижается первая, банки начинают уменьшать плату за пользование заёмными средствами. Это происходит из-за конкуренции между участниками кредитного рынка.

    Практически во всех крупных банках в числе предложенных продуктов сейчас встречаются программы рефинансирования кредитов другихфинансовых организаций, так они переманивают чужих клиентов. Во избежание потери клиентов Сбербанк для своих заёмщиков предусмотрел возможность снижения показателя процентов годовых по уже выданным кредитам.

    Новые ипотечные предложения появляются уже с учетом ставки в 7,5 %.Выступая в СМИ, финансовые аналитики утверждают, что экономическая ситуация в стране благоволит дальнейшему понижению ставки. Прогнозы содержат данные об уменьшении на 0,5 – 1 процент.

    Так, агентство ипотечного кредитования (АИЖК) ожидает, что процент по жилищным займам будет начинаться от 8% в конце 2018 года.

    Ипотечникам, выплачивающим на сегодняшний день кредиты, взятые под высокий процент, повезло – они имеют возможность снизить тяжесть своего бремени за счет уменьшения ежемесячного платежа. Сделать это просто: нужно прийти в банк и написать заявление на снижение процентной ставки, установленной кредитным договором и ожидать около месяца. Где-то заявку на снижение разрешено подавать онлайн.

    Вот только надеяться на 100% — ное снижение не стоит. Банк на свое усмотрение принимает решение в каждом индивидуальном случае. Нужно помнить, что заёмщику идут навстречу, если он добросовестно выполняет свои обязательства, при допущении даже незначительной просрочки шанс на снижение исчезает.

    Дополнительные условия устанавливаются кредитной организацией самостоятельно и могут отличаться.

    Центробанк снизил ключевую ставку: кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fs0.rbk.ru%2Fv6_top_pics%2Fresized%2F925x520_crop%2Fmedia%2Fimg%2F1%2F54%2F755417647975541

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fs0.rbk.ru%2Fv6_top_pics%2Fresized%2F1180xH%2Fmedia%2Fimg%2F8%2F41%2F755181186376418

    Банк России посоветовал банкам привязать ставки по кредитам к ключевой ставке. ​«При заключении новых договоров о предоставлении ссуд Банк России рекомендует кредитным организациям включать в договор, на основании которого ссуда будет предоставлена, условие о возможности изменения процентной ставки в случае снижения ключевой ставки Банка России и параметры таких изменений», — указано в письме, подписанном зампредом ЦБ Василием Поздышевым и опубликованном в «Вестнике Банка России» 8 февраля. ​​​​

    С 18 декабря 2017 года ключевая ставка Банка России составляет 7,75% годовых. 9 февраля пройдет заседание совета директоров ЦБ, на котором будет принято решение о ключевой ставке. Согласно консенсус-прогнозу аналитиков, опрошенных Reuters, ЦБ снизит ключевую ставку на 25 б.п., до 7,5%.

    На российском кредитном рынке распространены фиксированные ставки. То, что предлагает ЦБ, принято называть плавающей ставкой. «Плавающие ставки — это традиционная западная практика. В России же это скорее исключение, поскольку клиенты еще хорошо помнят, что она может и резко вырасти», — говорит первый зампред ВЭБа Николай Цехомский. В общем портфеле ВТБ количество кредитов, в которых предусмотрено изменение ставки, составляет не более 3%, указывает начальник управления кредитных продуктов банка Дмитрий Поляков.

    Читайте так же:  Повышение пенсии по потере кормильца

    Участники рынка отмечают, что при соблюдении рекомендаций ЦБ не возникает процентный риск у заемщиков, поскольку условия распространяются лишь на снижение ставки. Однако все это снижает маржу банков, в связи с этим эксперты указывают, что привязывать договоры к ключевой ставке ЦБ банки будут лишь точечно, по некоторым продуктам. По мнению Николая Цехомского, делать они это будут в наиболее конкурентных сегментах, например ипотеке. «То есть там, где важнее сохранить хорошего заемщика, удержав его от перехода в другой банк», — добавляет он. Вице-президент Транскапиталбанка Игорь Антонов также считает, что данный механизм будет направлен прежде всего на ипотеку.

    Из числа опрошенных РБК банков большинство отказались комментировать вопрос о том, будут ли они следовать рекомендациям ЦБ. Единственный банк, уже заявивший о намерении сделать это, — Совкомбанк. Как отметил первый зампредправления банка Сергей Хотимский, «Совкомбанк относится к рекомендации ЦБ положительно и будет ей следовать».

    Должно пройти время, чтобы эту инициативу оценил рынок, а также каждый банк в отдельности, считает директор по маркетингу Уральского банка реконструкции и развития Алексей Мерзляков. По его мнению, если ключевые банки внесут в договоры такие поправки, это будет стимулировать другие пересматривать свои условия по кредитам.

    Рекомендации регулятора по плавающей ставке, опубликованные в четверг, 8 февраля, одновременно касались также и правил формирования банками резервов по реструктурируемым ссудам. Сейчас, согласно регулятивным требованиям ЦБ (положение 590‑П), для банка-кредитора снижение ставки своему заемщику по ранее выданному кредиту приравнивается к реструктуризации кредита и требует доначисления резервов (а это дополнительные расходы для банков). Причем затраты на доначисление резервов немалые. Как писал РБК, в случае рефинансирования вновь вы​данный кредит банк должен перевести из первой группы качества во вторую с «умеренным кредитным риском», где ставка риска (размер необходимого резерва) равна 1–21% от суммы основного долга.

    В письме ЦБ указано, что при формировании резервов по реструктурированным ссудам при признании их качества хорошим банки могут «относить финансовое положение заемщика не хуже чем среднее».​ Из этого можно сделать вывод, что снижение ставки, хотя формально это и считается реструктуризацией, может не вести к необходимости создавать дополнительные резервы, если финансовое положение заемщика и история платежей хорошие, объясняет аналитик Fitch Александр Данилов. «В будущем, судя по тексту письма, банк сможет в принципе не считать ссуду реструктурированной, если в договор будет включена возможность изменять процентную ставку в привязке к ставке ЦБ», — добавляет он.

    «Это позволит банкам гибче работать с клиентами и предоставлять им условия обслуживания, соответствующие рыночным реалиям, не повышая нагрузки на капитал», — подчеркивает Поляков.

    Эксперты добавляют, что рекомендации ЦБ логичны и полезны: экономические условия изменились, банки вынуждены идти на снижение ставок и не хотят создавать под ссуды, считающиеся реструктурированными лишь по формальным признакам, дополнительные резервы. «Раз банкам не надо будет создавать по таким ссудам дополнительные резервы, то они будут охотнее идти на снижение ставок по кредитам, так что и заемщики будут в выигрыше», — заключает Александр Данилов.

    Как снижение ключевой процентной ставки отразится на ипотеке. Почему в следующем году для многих ипотека будет менее доступной

    Какие возможны последствия этого решения для разных категорий граждан.

    Кто не сможет получить ипотечный кредит в 2018 году из тех, кто мог бы получить его в 2017.

    Текст видеосюжета «Центробанк снизил ключевую ставку»

    Здравствуйте.
    С вами я, Дмитрий Овсянников.

    До Нового года остались считанные дни. Сегодня – 15 декабря, и сегодня Центробанк порадовал хорошей новостью: ключевая процентная ставка снижена на 0,5 процентных пункта, и стала составлять 7,75%.

    К чему это приведет?

    С одной стороны, изменение ключевой процентной ставки дает сигнал банкам – обычным коммерческим банкам: «Давайте, снижайте процентные ставки».

    Но процентные ставки обычно снижаются одновременно: и по кредитам и по вкладам.
    Почему?
    Потому что на выдачу кредитов нужны деньги. Ну а вклады – это один из источников денег для кредитования населения.

    Соответственно, можно ждать, что процентные ставки по кредитам будут снижаться.
    Ну и нехорошая новость для вкладчиков – что процентные ставки по вкладам тоже будут снижаться.
    Но, куда деваться.

    Как это отразится на рынке ипотеки?

    Ну, с одной стороны, процентные ставки по кредитам (по ипотечным кредитам) также будут снижаться. (И это, вроде как, хорошо).

    Но отразится ли это на объемах выдачи кредитов?

    А это вот неизвестно. Потому что если мы рассматриваем только вот эту вот новость (о снижении ключевой процентной ставки) – то, безусловно, приведет к тому, что больше людей будет обращаться за ипотечными кредитами и, соответственно, вроде как, должны увеличиться объемы выдаваемых кредитов.

    Но дело всё в том, что из Центробанка «прилетела» не одна новость.

    Предыдущая новость «прилетела» где-то парочку недель назад (точную дату не назову: просто не помню). И заключалась эта новость в том, что Центробанк увеличивает коэффициент резервирования по кредитам с первым взносом менее 20%.

    К чему это должно было привести – об этом я рассказывал.
    То есть это должно было привести к тому, что многие банки откажутся выдавать кредиты с первоначальным взносом меньше 20%, а те которые не откажутся – будут повышать процентные ставки по кредитам с первым взносом заемщика меньше 20%. (Просто, чтобы компенсировать свои убытки от увеличившегося резервирования).
    Ну и на днях (а именно позавчера) пошли первые «звоночки» из банков, что после Нового года они перестанут выдавать кредиты с первоначальным взносом меньше 20%, причём, коснется это даже одобренных заемщиков (в некоторых банках).

    Читайте так же:  Федеральный закон о предоставлении земельных участков инвалидам

    То есть получил человек одобрение на получение ипотечного кредита месяц или два месяца назад.
    Рассчитывает купить квартиру в январе месяце.
    А тут такое неприятное известие: кредит банк выдавать с первоначальным взносом меньше 20% не будет.

    И тут вопрос: «А много ли вообще выдаётся таких кредитов (с первоначальным взносом меньше 20%)?»

    Потому что сейчас в большинстве банков первоначальный взнос (минимально возможный) – 15%. И кредиты с первоначальным взносом от 15 до 20% берёт порядка 15% от общего количества заемщиков. Это, как правило, молодые люди, которые недавно устроились на работу, ну и просто в силу своего возраста не успели ещё накопить на достаточно большой первоначальный взнос. Как отмечают банки, это – достаточно ответственные заемщики.
    Почему?
    Потому что если у них какая-нибудь тяжелая материальная ситуация образуется, то многим из них помогают родители. (Поскольку, когда человек только-только окончил институт, у него, как правило, родители ещё трудоспособного возраста и могут помочь).
    Следовательно, именно для молодых людей получить ипотечный кредит в следующем году будет сложнее, чем сейчас.

    Что можно сделать?

    Если у вас первоначальный взнос меньше 20%, есть шанс получить, на сегодняшний день, одобрение на ипотечный кредит.
    А в следующем году – получить этот самый кредит: есть банки, которые уверяют, что они готовы рассматривать сейчас заемщиков, принимать заявки от заемщиков до Нового года с тем, чтобы после Нового года выдать ипотечный кредит на прежних условиях.

    Если у вас первоначальный взнос всего-навсего 10%, но доходы подтверждаются целиком и полностью справками по форме 2-НДФЛ, и вы работаете в крупной организации – на сегодняшний день, можно получить ипотечный кредит (одобрение на ипотечный кредит) с тем, чтобы в следующем году уже получить кредит. И, соответственно, купить квартиру.

    Если у вас доходы не полностью подтверждаются справками 2-НДФЛ, а частично подтверждаются, так называемыми, «справками по форме банка» – тоже есть возможность получить одобрение на ипотечный кредит, но в этом случае, первоначальный
    взнос должен быть 15%.

    Остается буквально неделя для того, чтобы, что называется: «прыгнуть в последний вагон поезда».
    Шанс есть. Можете его использовать.
    В следующем году каждые 15 человек из 100, которые в этом году могли бы получить кредит – кредит получить не смогут, просто из-за того, что денег на первоначальный взнос не достаточно.

    Жить в кредит станет проще. Что означает снижение ключевой ставки

    13 февраля, 14:44

    Поделиться в социальных сетях:

    Центральный банк снизил ключевую ставку с 7,75 до 7,5% годовых и планирует ее дальнейшее снижение. Это значит, что снизятся и ставки банков по кредитам для населения.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fb1.m24.ru%2Fc%2F1030773.730xp

    Фото: ТАСС/Сергей Коньков

    Ключевая ставка – это процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки. Те добавляют к ключевой ставке свой процент и выдают кредиты населению и предприятиям. Поэтому обычно чем ниже ключевая ставка Центробанка, тем ниже и ставки по кредитам коммерческих банков.

    Главный фактор, который принимает во внимание ЦБ при определении уровня ключевой ставки, – инфляция. Банк России, как и большинство других центробанков мира, руководствуется теоретическим положением, согласно которому чем больше в экономике денег, тем выше инфляция (с этим согласны не все – некоторые экономисты утверждают, что в России инфляция в первую очередь зависит от тарифов на услуги монополий – электроэнергию, водоснабжение, транспорт, и т.д). Чем ниже ставка, тем больше банки возьмут у Центробанка денег и больше вольют в экономику посредством выдачи кредитов. Тем выше будет инфляция.

    Банк России считает, что безопасный для экономики уровень роста цен – около 4% в год. Сейчас инфляция почти вдвое ниже: по итогам января она составила 2,2% в годовом выражении. Поэтому Центробанк может без опасений увеличивать количество денег в экономике и снижать ключевую ставку.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fb1.m24.ru%2Fc%2F955649.115x115

    Мало того, как пообещала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, в ближайшие два года Банк России продолжит снижать ставку – до уровня в 6,5-6,75%. По прикидкам ЦБ, при такой ставке и нынешней инфляции баланс установится между притоком денег в экономику и ценами. Достижение такого равновесия – главная цель современной денежной политики.
    Мало того, Центробанк порекомендовал коммерческим банкам при заключении кредитных договоров включать в них условие о возможности изменения процентной ставки в случае снижения ключевой. Другим словами, если вы возьмете сегодня кредит на три года под 11% годовых, а ЦБ в этот период снизит свою ключевую ставку на 2%, то и ваш банк должен будет понизить ставку по вашему кредиту на те же 2%. Впрочем, это лишь рекомендация, строго выполнять которую банки не обязаны.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fb1.m24.ru%2Fc%2F1030775.730xp

    Фото: ТАСС/Семен Лиходеев

    Поэтому, если у вас нет срочной необходимости брать долгосрочный кредит, например ипотечный, лучше подождать, когда ЦБ снизит ключевую ставку до целевого уровня. При уровне ключевой ставки в 6,5% ипотечный кредит можно будет взять под 8-8,5% вместо сегодняшних 9,8%. На 1-1,5% от сегодняшних уровней снизятся и ставки по потребительским кредитам.

    Правда, Центробанк может отказаться от нынешних целей по снижению ключевой ставки, если инфляция вдруг начнет ускоряться. Однако шансы на разгон цен невелики – реального роста доходов населения не происходит, поэтому спрос на товары и услуги падает. Это вынудит продавцов и дальше снижать цены. Поэтому инфляция будет скорее еще больше замедляться, чем расти.

    Читайте так же:  Уфмс по адресам прописки

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fb1.m24.ru%2Fc%2F955649.115x115

    По прогнозам главы Сбербанка Германа Грефа, 2018 год станет рекордным по спросу на ипотечные кредиты. При том, что прошедший год тоже оказался рекордным: объем выданной ипотеки увеличился на 37% – до 2 триллионов рублей. Всего было предоставлено 1,1 миллиона ипотечных займов, подсчитал Банк России. Выросла и совокупная задолженность россиян по ипотечным кредитам – на 15,5%, до 5,2 триллиона рублей.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fb1.m24.ru%2Fc%2F1030774.730xp

    Фото: ТАСС/Кирилл Кухмарь

    Активно берут россияне и потребительские кредиты – по оценкам Минэкономразвития, потребительское кредитования в прошлом году выросло на 20%. При этом средний размер кредита на покупку потребительских товаров достиг 141,2 тысячи рублей, что на 12,9% (или на 15,8 тысячи рублей) больше аналогичного показателя 2016 года (125,4 тысячи), подсчитало Национальное бюро кредитных историй. Кроме того, россияне в 2017 году взяли рекордное количество микрокредитов – 242 миллиарда рублей, на 30% больше, чем годом ранее.

    МОСКВА, 9 фев — РИА Новости. Банк России снизил ключевую ставку до 7,5 процента, следует из пресс-релиза регулятора.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn4.img.ria.ru%2Fimages%2F150055%2F98%2F1500559879

    На прошлой неделе глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор не исключает более быстрого перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике. Причиной этого она назвала ослабление девальвационных рисков, связанных с внешними факторами.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn4.img.ria.ru%2Fimages%2F149584%2F43%2F1495844394

    Ключевая ставка — это процентный показатель, по которому Центробанк выделяет кредиты коммерческим банкам. На ее основе устанавливают ставки по потребительским кредитам для граждан. Кроме того, она влияет на уровень инфляции — повышение позволяет ее ограничивать. Однако это может замедлить экономический рост, поскольку предприниматели теряют возможность брать “дешевые” кредиты.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn1.img.ria.ru%2Fi%2Fdefault_avatar_50x50

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn1.img.ria.ru%2Fuserpic%2F54ff3b76fe46e1602b4f4d83

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn1.img.ria.ru%2Fi%2Fdefault_avatar_50x50

    Версия 5.1.11 beta. Чтобы связаться с редакцией или сообщить обо всех замеченных ошибках, воспользуйтесь формой обратной связи.

    © 2018 МИА «Россия сегодня»

    Сетевое издание РИА Новости зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 08 апреля 2014 года. Свидетельство о регистрации Эл № ФС77-57640

    Учредитель: Федеральное государственное унитарное предприятие “Международное информационное агентство “Россия сегодня” (МИА “Россия сегодня”).

    Главный редактор: Анисимов А.С.

    Адрес электронной почты Редакции: [email protected]

    Телефон Редакции: 7 (495) 645-6601

    Настоящий ресурс содержит материалы 18+

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn1.img.ria.ru%2Fi%2Fdefault_avatar_50x50

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn1.img.ria.ru%2Fi%2Fdefault_avatar_50x50

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn1.img.ria.ru%2Fi%2Fdefault_avatar_50x50

    Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

    Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

    Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

    Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

    На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

    Комментарий пользователя будет удален, если он:

    Пожалуйста, пишите грамотно — комментарии, в которых проявляется пренебрежение правилами и нормами русского языка, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

    Администрация имеет право без предупреждения заблокировать пользователю доступ к странице в случае систематического нарушения или однократного грубого нарушения участником правил комментирования.

    Пользователь может инициировать восстановление своего доступа, написав письмо на адрес электронной почты [email protected]

    В письме должны быть указаны:

    • Тема – восстановление доступа
    • Логин пользователя
    • Объяснения причин действий, которые были нарушением вышеперечисленных правил и повлекли за собой блокировку.

    Если модераторы сочтут возможным восстановление доступа, то это будет сделано.

    В случае повторного нарушения правил и повторной блокировки доступ пользователю не может быть восстановлен, блокировка в таком случае является полной.

    Банк не снижает ставку по ипотеке, хотя ключевая ставка стала меньше

    Интересует тема перекредитования. Как можно сэкономить на уже взятой ипотеке.

    У меня сейчас ипотека под 12,5%. Говорят, раз снизилась ключевая ставка, то все банки снижают проценты по ипотеке, в том числе мой родной Сб…нк. Почему он не снижает ставку нам, уже существующим заемщикам?

    Евгения, в этом году ЦБ дважды снижал ключевую ставку. Со 2 мая она равна 9,25%. Но это не значит, что банки обязаны автоматически снизить процентные ставки по ранее взятым кредитам, в том числе ипотечным. Это даже не значит, что банки снизят ставки по кредитам для новых заемщиков.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fkatya-1

    Банки имеют право снизить ставку на свое усмотрение и иногда даже могут ее законно повысить по действующим договорам. Но нет такого правила, чтобы их можно было заставить это сделать.

    Когда вы брали ипотеку, то согласились на конкретную ставку. К сожалению, 12,5% — это много для Европы, но не так много в российских реалиях. Можно сказать, что вам еще повезло, потому что кто-то много лет платит ипотеку по ставке 14%.

    Банки не обязаны снижать ставки по кредитам

    И всё-таки у вас есть варианты, как сэкономить.

    Договориться со Сб…нком. Кредитор не обязан по умолчанию снизить вам ставку по ипотеке, но его можно попросить. В Сб…нке есть программа рефинансирования кредитов, в том числе ипотечных. Если рефинансировать по этой программе ипотеку и еще какой-то кредит, то можно снизить ставку до 11,15% .

    Читайте так же:  Заявление о розыске транспортного средства образец

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fyoungandpoor_minicover.bqrferua7alx%400.5

    О долгосрочной ипотеке

    Даже если вам не подойдет эта программа, обратитесь в Сб…нк насчет снижения ставки. Не исключено, что вам пойдут навстречу: сейчас ипотеку на стандартных условиях можно взять даже под 10,75%. А если ничего не получится, пробуйте другие варианты.

    Рефинансировать в другом банке. Если у вас хорошая кредитная история, вы вовремя вносили платежи и нет просрочек, попробуйте перекредитоваться в другом банке. Например, банк «В…4» рефинансирует ипотеку под 11,25%. Еще можно подать заявку через «Тинькофф-ипотеку» и узнать, что вам предложат сразу несколько банков.

    Перекредитоваться в АИЖК . Если вы подходите под условия программы, можно снизить фиксированную ставку даже до 10,5%. Еще в АИЖК можно получить кредит с переменной ставкой. Она устанавливается на квартал и привязана к ключевой ставке ЦБ . Найдите партнера АИЖК в своем регионе и проконсультируйтесь по поводу перекредитования.

    Имейте в виду, что следующее заседание совета директоров ЦБ по поводу ключевой ставки состоится 16 июня. Может быть, ставку снова понизят и вам удастся рефинансировать ипотеку на еще более выгодных условиях. А потом на еще более выгодных условиях. И еще.

    Жить в кредит станет проще. Что означает снижение ключевой ставки

    13 февраля, 14:44

    Поделиться в социальных сетях:

    Центральный банк снизил ключевую ставку с 7,75 до 7,5% годовых и планирует ее дальнейшее снижение. Это значит, что снизятся и ставки банков по кредитам для населения.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fb1.m24.ru%2Fc%2F1030773.730xp

    Фото: ТАСС/Сергей Коньков

    Ключевая ставка – это процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки. Те добавляют к ключевой ставке свой процент и выдают кредиты населению и предприятиям. Поэтому обычно чем ниже ключевая ставка Центробанка, тем ниже и ставки по кредитам коммерческих банков.

    Главный фактор, который принимает во внимание ЦБ при определении уровня ключевой ставки, – инфляция. Банк России, как и большинство других центробанков мира, руководствуется теоретическим положением, согласно которому чем больше в экономике денег, тем выше инфляция (с этим согласны не все – некоторые экономисты утверждают, что в России инфляция в первую очередь зависит от тарифов на услуги монополий – электроэнергию, водоснабжение, транспорт, и т.д). Чем ниже ставка, тем больше банки возьмут у Центробанка денег и больше вольют в экономику посредством выдачи кредитов. Тем выше будет инфляция.

    Банк России считает, что безопасный для экономики уровень роста цен – около 4% в год. Сейчас инфляция почти вдвое ниже: по итогам января она составила 2,2% в годовом выражении. Поэтому Центробанк может без опасений увеличивать количество денег в экономике и снижать ключевую ставку.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fb1.m24.ru%2Fc%2F955649.115x115

    Мало того, как пообещала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, в ближайшие два года Банк России продолжит снижать ставку – до уровня в 6,5-6,75%. По прикидкам ЦБ, при такой ставке и нынешней инфляции баланс установится между притоком денег в экономику и ценами. Достижение такого равновесия – главная цель современной денежной политики.
    Мало того, Центробанк порекомендовал коммерческим банкам при заключении кредитных договоров включать в них условие о возможности изменения процентной ставки в случае снижения ключевой. Другим словами, если вы возьмете сегодня кредит на три года под 11% годовых, а ЦБ в этот период снизит свою ключевую ставку на 2%, то и ваш банк должен будет понизить ставку по вашему кредиту на те же 2%. Впрочем, это лишь рекомендация, строго выполнять которую банки не обязаны.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fb1.m24.ru%2Fc%2F1030775.730xp

    Фото: ТАСС/Семен Лиходеев

    Поэтому, если у вас нет срочной необходимости брать долгосрочный кредит, например ипотечный, лучше подождать, когда ЦБ снизит ключевую ставку до целевого уровня. При уровне ключевой ставки в 6,5% ипотечный кредит можно будет взять под 8-8,5% вместо сегодняшних 9,8%. На 1-1,5% от сегодняшних уровней снизятся и ставки по потребительским кредитам.

    Правда, Центробанк может отказаться от нынешних целей по снижению ключевой ставки, если инфляция вдруг начнет ускоряться. Однако шансы на разгон цен невелики – реального роста доходов населения не происходит, поэтому спрос на товары и услуги падает. Это вынудит продавцов и дальше снижать цены. Поэтому инфляция будет скорее еще больше замедляться, чем расти.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fb1.m24.ru%2Fc%2F955649.115x115

    По прогнозам главы Сбербанка Германа Грефа, 2018 год станет рекордным по спросу на ипотечные кредиты. При том, что прошедший год тоже оказался рекордным: объем выданной ипотеки увеличился на 37% – до 2 триллионов рублей. Всего было предоставлено 1,1 миллиона ипотечных займов, подсчитал Банк России. Выросла и совокупная задолженность россиян по ипотечным кредитам – на 15,5%, до 5,2 триллиона рублей.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее proxy?url=https%3A%2F%2Fb1.m24.ru%2Fc%2F1030774.730xp

    Фото: ТАСС/Кирилл Кухмарь

    Активно берут россияне и потребительские кредиты – по оценкам Минэкономразвития, потребительское кредитования в прошлом году выросло на 20%. При этом средний размер кредита на покупку потребительских товаров достиг 141,2 тысячи рублей, что на 12,9% (или на 15,8 тысячи рублей) больше аналогичного показателя 2016 года (125,4 тысячи), подсчитало Национальное бюро кредитных историй. Кроме того, россияне в 2017 году взяли рекордное количество микрокредитов – 242 миллиарда рублей, на 30% больше, чем годом ранее.

    Изображение - Центробанк снизил ключевую ставку кредиты и ипотечные займы могут стать доступнее 435643455
    Автор статьи: Сергей Самойлов

    Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here