Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита

Полное разъяснение по теме: "заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Как написать заявление о прекращении страхования, в связи с досрочным погашением кредита?

Здравствуйте, мне требовался кредит в январе этого года 220000 , страховку насчитали 40000, итого кредитный договор на сумму 260000. Страховку списали сразу единовременно. Я планирую в этом месяце погасить свои 220000, а страховку не хочу платить, так как я этими деньгами и не пользовалась и в руках не держала. Какие Мои действия в банке? Заявление о прекращении страхования, в связи с досрочным погашением кредита?

19 Сентября 2016, 18:23 Павел, г. Елец

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_male_lawyer_default

Здравствуйте, Павел! Да, Вы имеете такое право.

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пишите заявление страховщику о прекращении договора. Только имейте ввиду, что страховщиком может быть и не банк.

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как вернуть страховку, если кредит был погашен досрочно

Оформление практически любого кредита сопровождается приобретением страхового полиса. Многие банки просто отказывают в выдаче кредита при отсутствии такого полиса. Обязательным является страхование только имущества, покупаемого за счет заемных средств и передаваемого самому банковскому учреждению в залог.

Но все равно многие заемщики для получения займа вынуждены оформлять страхование жизни или покупать полис, страхующий от потери работы.

Как оформляется возврат страховки при досрочном погашении

Каждый человек по закону может без применения штрафных санкций со стороны банка досрочно погашать кредиты. Страховка может оформляться на весь срок кредитования или покупаться ежегодно.

Видео (кликните для воспроизведения).

В любом случае, если досрочно гасится займ, то страховка по-прежнему еще действует, поэтому имеется возможность вернуть некоторую часть уплаченных за нее денег. Процедура считается несложной, если хорошо разобраться в ней.

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FKak-vernut-strahovku-po-kreditu

Возвращение денег за страховку должно производиться на основании условий самого договора и требований законодательства. При этом учитываются определенные временные рамки:

  • Если после покупки полиса не прошло одного месяца, то составляется заявление о возврате средств, передающееся страховой компании или банку, если в нем покупался полис. Если принимается положительное решение в отношении выплаты денег, то они перечисляются на счет заявителя. Из этих денег вычитаются затраты, связанные с оформлением страхового договора.
  • Если прошло уже больше месяца, то рассчитывается фактическое количество времени использования страховки.

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Если принимается по заявлению отрицательное решение, то заемщик может обратиться в суд, но не всегда решение принимается в его пользу. Поэтому каждый человек должен тщательно изучать договор перед подписанием, чтобы избежать в будущем сложностей с получением денег от страховой компании.

Если страховая фирма отказывает в выплате денег, то обращаться для решения проблемы можно не только в суд, но и в Роспотребнадзор. Первоначально надо написать заявление в саму организацию, к которому прикладываются документы:

  • кредитный договор;
  • паспорт заявителя;
  • справка, полученная в банке и указывающая на досрочное погашение кредита.

Пишется заявление, в котором указывается на досрочное прекращение отношений с банком, поэтому требуется вернуть некоторую часть ранее уплаченных денег за страховку. Образец заявления, можно скачать ниже.

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Ffile_document

Многие граждане идут с этими документами в банк, но нужно обращаться непосредственно в страховую компанию, выдавшую полис.

Непременно первоначально заемщик должен попытаться вернуть деньги без привлечения посторонних организаций. Для этого составляется заявление и подготавливаются документы, после чего данная документация направляется страховой компании.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, расскажет это видео:

Заявка формируется в двух экземплярах, так как одна отдается работнику организации, а на другой он должен поставить отметку о принятии документа. Не всегда у граждан имеется возможность для самостоятельного посещения компании, поэтому они могут отправить документы по почте или воспользоваться помощью представителя.

Только после получения отказа от страховой компании возвращать деньги, составляется заявление в Роспотребнадзор и подается иск в суд.

Именно Роспотребнадзор занимается регулированием деятельности страховых компаний, поэтому при возникновении конфликтов с ними требуется обращаться именно в эту организацию.

Читайте так же:  Виза в исландию

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fcheck_14-512

Можно обращаться в суд без предварительного составления заявления в Роспотребнадзор. Для этого составляется грамотно исковое заявление. Ошибки в исковом заявлении станут основанием его непринятия, поэтому оно должно составляться на основании грамотных образцов.

При обращении к страховой компании, суду или другим инстанциям надо не только грамотно формировать заявление, но и подготовить другие документы, к которым относится:

  • кредитный договор;
  • соглашение, составленное и подписанное со страховой компанией;
  • справка, полученная из банка, в которой подтверждается, что кредит действительно был погашен заранее;
  • расчетные документы, в которых указываются перечисления денег страховой компании;
  • копия заявления и ответа от страховой фирмы, если документы подготавливаются для суда или Роспотребнадзора.

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fforward-alt-2-480

В этом случае обычно страховые компании добровольно и оперативно после получения заявления с другими документами перечисляют нужную сумму денег на счет заявителя.

Возвращаемые средства зависят от фактически прошедшего количества времени после подписания соглашения. Для этого производится правильный расчет, причем сами заемщики могут определить эту сумму.

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FZapolnenie-zayavleniya-na-vozvrat-strahovki-pri-dosrochnom-pogashenii.

Важно! В интернете существуют специальные калькуляторы, позволяющие быстро получить актуальные сведения, для чего вводится дата заключения контракта, день досрочного полного погашения кредита и стоимость страховки.

В ст. 958 ГК содержится информация о том, что если кредит погашается досрочно, то и договор страхования можно расторгнуть, так как страховые риски становятся ничтожными.

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

Поэтому некоторая часть денег должна обязательно возвращаться клиенту. В ФЗ №4015-1 указывается, что каждый заемщик действительно имеет право получить деньги за те дни, которые были не использованы по страховому договору.

Это же прописывается в письме Минфина №03-04-05/4-420, причем здесь содержатся сведения о том, что заемщик должен получить часть страховой суммы, которая уменьшается на использованный период. С этой суммы освобождаются граждане с уплаты налогов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как поступить, если страховка является дополнительной услугой банка

Нередко страхуются граждане непосредственно в банковских учреждениях, пользуясь специальными программами, а в этом случае отсутствует третья сторона. Непосредственным страхователем является банк.

За счет отсутствия отдельного договора со страховой компанией невозможно ориентироваться на часть соглашения, имеющую отношение к досрочному расторжению. Банк включает страховую сумму в обслуживание займа, поэтому она выступает в качестве комиссии.

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F39850

Выходом из такой ситуации может выступить схема, при которой сам заемщик во время заключения договора страхования указывает себя в качестве выгодоприобретателя. Данный процесс должен выполняться до непосредственного подписания кредитного договора.

Наиболее часто отказ обусловлен отсутствием в договоре возможности для расторжения договора при досрочном погашении кредита. Также при банковском страховании вернуть страховку невероятно сложно, так как она распределена по ежемесячным платежам и используется в качестве комиссии.

Как вернуть страховку в различных банках, смотрите в этом видео:

При покупке полиса в банке невозможно во время подачи иска в суд ориентироваться на нормы законодательства, имеющие отношение к страховым компаниям. Поэтому перед заключением кредитного договора необходимо тщательно изучать его условия, чтобы в будущем не возникло проблем с получением страховки.

Таким образом, вернуть некоторую часть стоимости страховки при досрочном погашении займа достаточно сложно. Для этого сначала надо обратиться в саму страховую компанию, а только после получения отказа формируются заявления в суд или Роспотребнадзор.

Чтобы не возникало сложностей с такой ситуацией, надо тщательно изучать договор перед подписанием. Если же вовсе страховаться в банке, то получить страховку практически невозможно.

Расторжение договора страхования + образцы заявлении

У клиентов многих банков нередко возникает вопрос, можно ли расторгнуть страховой договор и вернуть деньги. Так как эта тема актуальная, посвятим данную статью анализу случаев, когда закон позволяет вернуть деньги за страховку. Узнаем и о случаях, когда интересы страховой организации защищаются законом. Если вас интересует информация по определенному банку, то переходите на раздел посвященный этому вопросу.

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fyurfor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Frastorzhenie-dogovora-strahovanya

Также ГК РФ разрешает преждевременное расторжение страхового договора по желанию страхователя, но при этом оплаченные страховые взносы не возвращаются.

Правила расторжения договора, оговоренные в законе, подлежат неукоснительному соблюдению, если в самом договоре не указаны дополнительные нюансы расторжения.

В 2005 году Банком России был введен новый указ № 3854-У, устанавливающий период охлаждения. На его основе застрахованным гражданам дается 14 дней после подписания страховки. В течение этого периода возможно аннулировать страховой договор, не неся каких-либо потерь. Но здесь важно, чтобы не наступила страховая ситуация. Но если расторжение договора осуществляется после 14-дневного срока, то страховщику дается право не возвращать сумму, на протяжении периода, когда страховка действовала.

До недавнего времени «период охлаждения» равнялся 5 дням. С 2018 года его продлили до двухнедельного периода. Страховщик вправе его увеличить, при этом он обязательно должен обозначить данный факт в страховом договоре. Возврат денег должен быть выполнен не позднее 14 дней с момента подачи заявления о желании расторгнуть страховой договор.

Также следует отметить, что «период охлаждения» действует на страхование:

  • накопительное;
  • пенсионное;
  • добровольное;
  • инвестиционное;
  • страхование от болезней и несчастных случаев;
  • КАСКО, ОСАГО;
  • имущественных ценностей;
  • финансовых рисков;
  • водного транспорта.

Чтобы воспользоваться правом на разрыв договора страхования, потребуется написать заявление от руки в свободной форме и передать его в офис компании-страховщика.

Если в заданном населенном пункте представительство отсутствует, то заявление с данными счета и описью содержимого отправляется в основное отделение страховщика заказным письмом.

ЦБ РФ не указывает точного перечня требуемых документов, поэтому этот список должен отражаться в правилах страхования. Если его нет, то будет достаточно заявления с указанием данных о страхователе и номере расторгаемого соглашения.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Тема о расторжении страхового соглашения с возвратом денег нередко поднимается после получения кредита с одновременным страхованием жизни. Чтобы понимать, получится ли вернуть часть денег при расторжении страхового договора, следует знать, что существует два вида страховых соглашений:

  • страховой индивидуальный полис;
  • коллективная программа страхования.
Читайте так же:  Убийца наследодателя является недостойным наследником

В первом случае возврат денег возможен. Во втором случае кредитная и страховая организация заключают между собой договор о страховании жизни заемщиков. В результате чего большая сумма страхового отчисления будет являться погашением комиссии банку за присоединение заемщика к программе страхования. При таких условиях «период охлаждения» не предусмотрен, поэтому и разорвать договор не получится.

Отказаться от страхования и возвратить часть денег при условии оформления страхового индивидуального полиса возможно, если правила это позволяют. Обычно банки возвращают часть средств тогда, когда клиент полностью погасил долг. И в таких случаях обычно возвращается не вся цена страховки, а только сумма, пропорциональная неиспользованному сроку за вычетом банковской комиссии. Клиенту банка, который имеет страховой индивидуальный полис и хочет от него отказаться, позволяется сделать это в течение «периода охлаждения». В этом случае в течение 14-дневного периода со дня его подписания важно написать заявление о желании расторгнуть договор и получить возврат суммы.

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F2018-08-01_07-53-01-300x195

Благодаря нововведениям Банка России расторжение договора страхования жизни по кредиту в определенных ситуациях осуществляется быстро и в пользу заемщика. Продвижение программ с низкими ставками, обязательным страхованием – это маркетинговый ход банков. Более высокие проценты без страховки зачастую оказываются наиболее выгодным предложением. Что делать, если клиент по незнанию или под принуждением согласился на дополнительные услуги?

В ГК РФ (ст. 958) обозначено право клиентов страховых фирм на возврат страховки, если страховой случай не произошел и риск компании снизился. Статья 958 определяет также возможность аннулирования договора по запросу страхователя. Выплаченную страховую премию в таком случае клиент вернуть не сможет, если это не прописано в соглашении.

Поправки, внесенные в Закон № 353-ФЗ, лишили кредитные компании возможности принуждать заемщиков к оформлению страховки. Ограничение касается только договоров, заключенных между физическим лицом и страховой организацией. Новый закон, помимо отказа от процедуры страхования, позволяет не соглашаться с различными дополнительными услугами финансовых учреждений.

С 01.01.2018 года продолжительность периода увеличилась с 5 до 14 дней. Срок может быть увеличен еще на несколько дней по усмотрению страховщика. После получения заявления страховщик должен вернуть денежные средства в течение 10 дней. Размер премии зависит от периода, который охватывает страховка. Если она включена в тело кредита, сумма списывается, уменьшая общий размер задолженности.

Страховая премия возвращается полностью при отказе клиента от соглашения в течение 14 дней после его подписания и до начала действия страховки. Часть взноса будет удержана, если расторжение произошло после вступления в силу страхового договора. Возможность разорвать сделку по истечении «периода охлаждения» возникает только тогда, когда это предусмотрено в договоре.

Страховые услуги, представленные в сфере кредитования, могут быть добровольными или обязательными. К обязательным процедурам относят страхование машин при автокредите и объектов недвижимости при оформлении ипотеки.

Страхователь вправе отказаться от дополнительных услуг следующих видов:

  • страхование здоровья, жизни, имущества;
  • пенсионные, инвестиционные, накопительные страховки;
  • страхование рисков, например, полис на случай сокращения с работы и т.д.

Клиент сможет возместить затраты на страховку, приписанную при оформлении кредитной карты, кредита наличными, потребительского кредита. Результат процедуры возврата зависит не только от вида кредитования, но и от варианта оказания услуг.

Финансовые учреждения предлагают заемщикам два способа страхования:

  1. получение индивидуального полиса;
  2. участие в коллективной страховой программе (практикуемая банками подмена понятий для обхода законодательных норм по возврату страховок).

До 2018 года компании в течение 14 дней добровольно возвращали премии по страхованию только при наличии индивидуального полиса. После получения коллективной страховки сделку нельзя было отменить, клиент ничего не мог вернуть. В 2018 году Верховный суд РФ признал, что в программах страхования должны быть предусмотрены условия для отказа. Кроме того, Верховный суд подтвердил, что потребитель имеет право пользоваться периодом охлаждения при подключении к страховой программе.

Особенности процедуры возврата в течение периода охлаждения

Заемщики имеют право расторгнуть страховое соглашение в течение 14 дней без помощи юриста. Согласно законодательству банк или страховщик должен перечислить средства не позднее 10 дней после поступления запроса. Для получения возврата в течение периода охлаждения необходимо:

  • учитывать условия, прописанные в договоре;
  • отправить страховщику заявление об отказе от услуги не позднее 14 дней (данный срок не зависит от момента выплаты страховой премии).

Пример из практики. Гражданин пришел в финансовую организацию с целью получить кредит под 14% годовых. Представитель банка объяснил, что для установления меньшей ставки надо гарантировать возврат денег на случай, если клиент заболеет или умрет. При отказе от страховки процент будет увеличен до 20%.

Заемщик застраховал жизнь и здоровье на 20 тыс. руб. На следующий день написал претензию в банк, отправил на электронную почту. В документе указал, что в случае не рассмотрения или отказа отправит претензию в ЦБ. Через пару дней его пригласили в офис для получения денег, которые были сразу же переведены на счет. В банке клиент написал заявление на досрочное погашение. Задолженность стала меньше на 20 тыс. руб.

Можно обратиться не в банк, а в страховую организацию, реквизиты которой даны в полисе. Если страхователь не дождался ответа или получил отказ, надо готовить судебный иск. В этом случае закон будет на стороне заемщика. Клиент сможет «отсудить» не только присвоенную страхователем или банком страховку, но и неустойку, компенсацию морального вреда. Суд обяжет компанию выплатить штраф, компенсировать расходы на услуги адвоката.

Читайте так же:  Как посчитать северную надбавку

Возврат страховки по непогашенному кредиту по истечении периода охлаждения

Новый закон не работает в отношении полисов со сроком действия более 14 дней. В таком случае рекомендуется руководствоваться правилами, прописанными в договоре страхования. Крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ 24, Хоум Кредит, пока разрешают заемщикам, пропустившим период охлаждения, отказываться от страхования жизни.

Страховщики предусматривают в документации условия по возврату уплаченных средств с учетом использованного периода. Как правило, из суммы вычитают издержки в размере от 25 до 90%. Если подобного положения в договоре нет, уплаченный взнос возврату не подлежит. Тогда вернуть вложенные средства будет невозможно, так как по факту клиент добровольно согласился на услугу.

Страхование жизни не относится к случаям, прописанным в ст. 958 ГК РФ, предполагающим возврат страховой выплаты. Отказаться от страховки можно в любой момент, но вернуть премию – исключительно при положительном решении страховщика. Если заемщик пропустил период охлаждения и не планирует досрочное погашение, то возвращения страховой премии ждать не стоит.

Договор страхования заключается на период выплаты ссуды. Потребитель имеет право на компенсацию суммы, уплаченной за страховые услуги. Поскольку ответственный заемщик выплатил долг, риск банка снизился, страховой случай не произошел.

Заявление для аннулирования страховки подается:

  1. после полного закрытия задолженности (как в представленном примере);
  2. вместе с заявлением на досрочное погашение (сумму страховки можно направить на оплату оставшегося долга).

Досрочное расторжение договора страхования жизни позволяет заемщику вернуть переплату за страховку при следующих условиях:

  • в договоре (полисе), в Правилах страхования организации есть пункт о частичном возврате страховой премии;
  • страховые выплаты вносились периодически вместе с регулярными платежами по займу.

Если в вышеперечисленных документах присутствует пункт о возврате страховки, банк обязан выплатить ее клиенту. Страховщик не намерен перечислять деньги или вернул малую часть – можно смело идти в суд. Страховую премию, выплаченную единовременно, вернуть сложнее, но возможно при наличии соответствующего пункта в полисе и Правилах.

Внимание! Заемщик при оформлении кредита подтвердил своей подписью, что банк ознакомил его с Правилами страхования, значит суд примет это к сведению. Все, что написано в данном документе будет использовано для принятия судебного решения.

Почему нельзя отсудить переплаты по «навязанной страховке»?

В судебной практике 2010-2015 годов часто встречались дела, когда страхователь не успевал оформить отказ от страховки, доходил до суда с требованием вернуть переплату по навязанному страховому договору.

Пример. Заемщик взял 300 тыс. рублей в кредит на 4 года. На весь срок была оформлена страховка на 60 тыс. руб. Кредитный менеджер клиенту не сообщил, что существенная сумма уходила на страхование жизни. Помимо кредитного договора гражданину подсунули на подпись бумаги, в которых мелким шрифтом были напечатаны условия страхования.

Через месяц заемщик узнал, что имел право отказаться от страховки. Он написал претензию в банк и получил письменный отказ. Гражданин подал исковое заявление и потребовал:

  • признать кредитный договор недействительным;
  • взыскать с банка сумму страхового взноса;
  • взыскать неустойку и компенсацию за причинение морального вреда.

Суд признал справедливость требований.

Многие подобные дела в судах несколько лет назад имели успех, так как права потребителей явно были нарушены. Но кредитные и страховые договоры за годы перерабатывались. В 2019 году практически сведены к нулю шансы на то, чтобы аннулировать навязанную страховку и вернуть переплату. Теперь страхование предлагается открыто.

Расторжение договора страхования: пошаговая инструкция

Потребитель вправе отказаться от полиса и потребовать компенсацию при обращении в страховую компанию, банк. Претензия или заявление должны быть составлены в письменной форме, переданы лично сотруднику организации, отправлены по почте или на электронный почтовый ящик. После незаконного отказа можно писать в ЦБ или подавать судебный иск.

Таблица — Этапы расторжения соглашения со страховщиком

Образцы заявлений представлены на сайтах банков. Можно составить документ в произвольной форме или взять готовый бланк в отделении. Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах.

Чтобы защитить свои права при подаче заявления надо:

  • попросить банковского работника поставить отметку о принятии на втором заявлении, которое останется у заемщика;
  • не передавать менеджерам и страховым агентам образец договора, лучше предъявлять копии бумаг;
  • по почте высылать только ксерокопии без оригиналов, заявление заказным письмом с уведомлением и описью.

Личное обращение ускоряет процесс расторжения договора. Если невозможно посетить страховщика, надо направить копии документов по почте, по факсу, на электронный ящик. К заявлению приложить заверенные копии документов, отправить на адрес главного офиса страховой компании. Днем подачи запроса будет считаться день отправки письма. Полученное уведомление может быть использовано в качестве доказательства в суде.

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fc-users-xxx-desktop-zayavlenie-na-vozvrat-strahovk

Заявление о расторжении договора страхования жизни пишется в свободной форме. Стандартный образец можно найти на сайтах банков или страховщиков.

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fc-users-xxx-desktop-zayavlenie-na-dosrochnoe-rastor

В заявлении должна быть прописана следующая информация:

  • полное наименование финансовой или страховой компании;
  • сведения о заявителе (ФИО, данные паспорта);
  • информация о страховом договоре – дата заключения, завершения его действия, реквизиты и номер полиса;
  • указание причины расторжения страховки (например, досрочное погашение задолженности);
  • просьба о расторжении соглашения и возврате денег за неиспользованный период. В документе надо указать способ возврата средств, номер карты, счет, на который клиент вносит ежемесячные платежи.
  • Дата и подпись.

После подачи претензии, заявления рекомендуется периодически узнавать по телефону о решении страховщика, об установлении даты перечисления возврата. Когда денежные средства будут переведены, надо подготовить заявление о частичном погашении долга.

Разорвать договор страхования жизни в течение первых 14 дней или при досрочном погашении займа – это самый удобный вариант для заемщика. По истечении периода охлаждения возвращать страховую премию, скорее всего, придется в судебном порядке.

Читайте так же:  Жалобы на банки в роспотребнадзор

Не стоит бояться судов. Страховщики и банки редко выплачивают деньги добровольно по заявлению. Из 10 клиентов, недовольных страховками, только 2-3 человека доводят дело до суда. Поэтому кредитным компаниям выгодно возвращать деньги не всем, а только самым настойчивым заемщикам.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Возможен ли возврат страховки по кредиту при досрочном его погашении

При оформлении банковского кредита клиентам часто предлагают оформить договор страхования. В ряде случаев это выглядит более чем обоснованно. К примеру, при оформлении ипотечного или залогового кредита оба фигуранта финансовых отношений будут защищены от форс-мажорных обстоятельств. В случае, когда кредит был выплачен заранее, страховка остается действительной.

Также нужно понять, что в случае досрочного расторжения кредитного договора возвращается лишь часть от стоимости договора страхования, т.к. все время погашения задолженности страховой агент нес риски по неисполнению своих долговых обязательств клиентом.

Чтобы вернуть деньги за неиспользованный период страховки, заемщик должен обратиться к страховому агенту с заявлением в письменной форме. (2 экземпляра) Также следует внимательно изучить каждый пункт договора, в котором подробно описаны условия возврата денег.

Описание процесса досрочного разрыва отношений между банком и клиентом можно найти в статье 958 Гражданского Кодекса РФ.

Часто встречается ситуация, когда банк уже включил страховку в пакет своих услуг и она не прописана отдельным соглашением. В таком случае стоимость страхования считается комиссионным доходом банка, и вернуть ее не представляется возможным.

И все же многие банки протягивают руку помощи своим заемщикам и возвращают им несправедливо удержанные денежные средства. Возможность возврата стоимости страхования зависит от практики банка, в котором был взят кредит.

  • В Сбербанке каждый клиент заключает договор со страховой компанией непосредственно самого банка. Исходя из условий соглашения, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение 30 дней. Стоит учесть, что из денег, которые будут возвращены банком, удержан НДФЛ.
  • Также Сбербанк допускает заключение страхового договора со страховой компанией-партнером. В таком случае при отказе от страхования в течение 14 дней денежные средства вернутся на счет клиента.
  • Если же клиент обратился в банк с просьбой о досрочном расторжении договора уже по прошествии вышеупомянутого срока, условия возврата денег полностью зависят от желания компании-страхователя.
  • Банк ВТБ 24 также имеет страховую программу, оформляемую дочерним предприятием. И по аналогии со Сбербанком период отказа от страховок продлен до 30 дней. Сумма денег, подлежащих возврату, рассчитана с учетом количества прошедших дней.
  • Чтобы вернуть деньги за страховку, следует всего лишь позвонить в call-центр банка и оставить заявку на возврат. В большинстве своем клиенты получают одобрение на возврат денежных средств, если в заданный период не наступал страховой случай.
  • Страховым случаем считается документально подтвержденный факт обстоятельства, мешающий исполнению кредитных обязательств либо просроченный более чем на 20 суток ежемесячный взнос по кредиту.
  • При желании клиента отказаться от страховки после 30 дней с момента заключения договора стоимость страховки не возвращается, если иное не указано в договоре. С данным пунктом следует ознакомиться заранее, до того как бумаги будут подписаны.
  • Ренессанс Банк не имеет своего дочернего предприятия-страховщика, как предыдущие банки, все страховки оформляются через несколько крупных фирм: Благосостояние или Метлайф. Соответственно, отказаться от страхового полиса можно лишь в срок, не превышающий двух недель с момента подписания договора.
  • Сумма страховки по умолчанию включается в тело займа. В этом случае возврат средств – это уменьшение стоимости долга.
  • Если клиент изъявит желание расторгнуть договор добровольного страхования, то по истечении срока, указанного выше, в выплате страховки может быть отказано. При досрочном погашении кредита часть денежных средств можно вернуть. Но такая возможность должна быть оговорена в договоре отдельным пунктом.
  • В Почта Банк клиент может написать заявление на отказ от страховки в установленные ЦБ РФ сроки – 2 недели. В течение 10 дней с момента подачи прошения в банк денежные средства будут возвращены в полном объеме.
  • Если же заемщик обратится в банк в более поздний срок, это может обернуться отказом в возврате, если иное не предусмотрено договором.
  • Если клиент решил погасить задолженность досрочно, ему необходимо за 7 дней до расторжения договора обратиться с заявлением в отделение банка. Шансы на то, что денежные средства будут возвращены, зависят от соглашения, подписанного ранее.
  • Также не стоит забывать о том, что Почта Банк довольно часто включает страховку в стоимость кредита. Тогда деньги возвращены не будут, но ежемесячные платежи по кредиту снизятся.
  • До начала этого года вернуть деньги за страховку в данном банке — было чем-то из ряда вон. Теперь такая возможность есть, но только, если все описанные ниже пункты строго соблюдены.
  • Подача прошения о возврате должна состояться за 10 дней до расторжения договора добровольного страхования.
  • Также необходимо отослать заявление страховому агенту. Этим агентом могут выступать СК Авива или Метлайф – дочерние предприятия ЗАО «СК Благосостояние».
  • В течение 14 рабочих дней клиент будет оповещен о решении. Но, к сожалению, до сих пор возникают трудности с досудебным урегулированием вопроса выплат.
  • Вернуть средства, затраченные на оформление страховки в Альфа банке, возможно только в течение 2 недель, т.к. данный договор заключается с дочерней компанией – Альфа Страхование, соблюдающей указы ЦБ. Главное — правильно выбрать момент подачи заявления.
  • Договор вступает в силу с того момента, когда клиентом была совершена оплата страховой премии, если иное не прописано в договоре. По прошествии 14 дней вернуть страховку будет уже невозможно.
Читайте так же:  Ходатайство о назначении автотехнической экспертизы

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fjurjur24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%25B4%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B5-1-298x300

Образец заявления о возврате страховки по кредиту

Основанием для досрочного расторжения договора добровольного страхования, а также возврата денег, затраченных на оплату страховки, является непосредственно сам договор, регулируемый Гражданским Кодексом.

Если клиент оформил страховку непосредственно в банке, шансы на возврат неиспользованной части денег приближаются к нулю. Единственным исключением может стать случай, при котором непосредственно сам банк внес графу о возврате страховки при досрочном погашении кредита.

Необходимыми условиями выплаты страховой премии при досрочном закрытии кредита являются: подтверждение выплаты задолженности перед банком и пункт в договоре, дающий возможность вернуть деньги за страховку при условии полного досрочного погашения займа.

Обращаясь к страховому агенту, клиенту необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор потребительского или ипотечного кредитования;
  • действующий страховой полис;
  • документ, подтверждающий факт погашения займа, который клиент должен предварительно забрать из банка;
  • документ, подтверждений факт полной оплаты страховки.

Руководителю Банка «Банк»

г. Москва, ул. Пригородная, д. 1

от Петрова Сергея Ивановича

г. Орел, ул. Ленина, д. 12, кв. 37

17 июня 2012 г. между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 15-987. Вместе с тем, мной был заключено дополнительное соглашение о страховании кредита № 15-987. Соответственно, договор займа был заключен на общую сумму 180000 (сто восемьдесят тысяч) руб., в то время как по факту мною была получена сумма, равная 150000 (ста пятидесяти тысячам) руб. 30000 (тридцать тысяч) руб. были выплачены страховому агенту в качестве оплаты услуг. Срок кредита, а, соответственно, страховки, в соответствии с п. 1.1. договора, составляет 36 месяцев.

6 июня 2014 года мною были полностью выполнены долговые обязательства перед банком, и уплачена сумма в размере 180000 (ста восьмидесяти тысяч) руб., а также предусмотренные договором проценты. В связи с тем, что обязательства по кредиту мной были исполнены досрочно и в полном объеме, просьба вернуть денежные средства в размере 30000 (тридцати тысяч) руб. Ответ на данное заявление прошу принять в течение 10 дней в соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса РФ.

Подпись: __________ С.И. Петров

Если обеспечение входит в пакет дополнительных услуг

В ряде случаев кредиторы предлагают своим клиентам поучаствовать в специализированных программах страхования, когда страховым агентом выступает непосредственно сам банк, отдельного договора страхования между клиентом и страховщиком нет. Соответственно, апеллировать к нормам ГК РФ клиент не имеет возможности.

Также не получится вернуть деньги за использование, так называемого, пакетного предложения. Пакетное предложение – это комплекс различных банковских услуг, таких как различные виды страховки жизни, смс-оповещения и т.д.

И все же некоторые банки идут навстречу своим клиентам. К примеру, Сбербанк возвращает часть суммы за неиспользованный пакет услуг. Это указано в п. 4.2.1 «Условий страхования заемщиков-физических лиц».

Если клиент досрочно погашает задолженность перед банком, он имеет право на возврат денежных средств пропорционально остатку срока по договору.

Исходя из практики судебных разбирательств, было выявлено несколько основных групп банковских комиссий, необоснованных законодательно. Среди них особое место занимает комиссия за услуги страхования.

Такие комиссии часто прописывают в своих кредитных договорах многие банки из ТОП – 30 (Альфа Банк, ВТБ 24, Почта Банк, Траст, Хоум Кредит и т.д.). В основном вся судебная практика по данному вопросу строится на Законе РФ «О защите прав потребителей».

В статье 16 говорится о запрете обязательного приобретения определенного товара или услуги в комплекте с другим товаром. В случае с навязыванием страховок банк выступает продавцом, который преднамеренно включает условие страхования в кредитный договор, тем самым нарушая вышеупомянутый закон.

Когда же дело касается возврата денежных средств за страховку по залоговому кредиту, будь то ипотека или автокредит, зачастую суд встает на сторону банков.

В законодательстве РФ нет отдельного правового акта, регулирующего права и обязанности сторон в вопросе возврата средств по страховке. Ситуацию с выплатой денежных средств регулирует непосредственно Центробанк, а также ГК РФ и ряд федеральных законов, косвенно относящихся к банковской деятельности.

Указ Центробанка РФ № 4500, вступивший в силу с 1.01.2018, изменяет период, в который клиент может отказаться от страховки. Теперь он увеличен до 14 дней. Но тут стоит уточнить, что данный период действителен только при условии заключения индивидуального страхового договора.

В случае, когда договор заключался в форме доп. соглашения с банком, условия страхования устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.

Что же касается возврата денежных средств при досрочном погашении займа, в большинстве своем кредитные организации любят сослаться на пункт 3 статьи 958 ГК РФ, которая гласит, что возврат средств зависит полностью от воли страховщика, если иное не предусмотрено договором.

После того как кредит погашен исчезают и страховые риски с ним связанные. Соответственно, возможность расторжения договора страхования регламентируется статьей 958 ГК РФ. И все же главным документом, на который следует ориентироваться при решении о возврате средств, остается кредитный договор.

Изображение - Заявлене прекращении договора страхования в связи с погашением кредита 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here