Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита

Полное разъяснение по теме: "заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

Как вернуть страховку, если кредит был погашен досрочно

Оформление практически любого кредита сопровождается приобретением страхового полиса. Многие банки просто отказывают в выдаче кредита при отсутствии такого полиса. Обязательным является страхование только имущества, покупаемого за счет заемных средств и передаваемого самому банковскому учреждению в залог.

Но все равно многие заемщики для получения займа вынуждены оформлять страхование жизни или покупать полис, страхующий от потери работы.

Как оформляется возврат страховки при досрочном погашении

Каждый человек по закону может без применения штрафных санкций со стороны банка досрочно погашать кредиты. Страховка может оформляться на весь срок кредитования или покупаться ежегодно.

В любом случае, если досрочно гасится займ, то страховка по-прежнему еще действует, поэтому имеется возможность вернуть некоторую часть уплаченных за нее денег. Процедура считается несложной, если хорошо разобраться в ней.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FKak-vernut-strahovku-po-kreditu

Возвращение денег за страховку должно производиться на основании условий самого договора и требований законодательства. При этом учитываются определенные временные рамки:

  • Если после покупки полиса не прошло одного месяца, то составляется заявление о возврате средств, передающееся страховой компании или банку, если в нем покупался полис. Если принимается положительное решение в отношении выплаты денег, то они перечисляются на счет заявителя. Из этих денег вычитаются затраты, связанные с оформлением страхового договора.
  • Если прошло уже больше месяца, то рассчитывается фактическое количество времени использования страховки.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Если принимается по заявлению отрицательное решение, то заемщик может обратиться в суд, но не всегда решение принимается в его пользу. Поэтому каждый человек должен тщательно изучать договор перед подписанием, чтобы избежать в будущем сложностей с получением денег от страховой компании.

Если страховая фирма отказывает в выплате денег, то обращаться для решения проблемы можно не только в суд, но и в Роспотребнадзор. Первоначально надо написать заявление в саму организацию, к которому прикладываются документы:

  • кредитный договор;
  • паспорт заявителя;
  • справка, полученная в банке и указывающая на досрочное погашение кредита.

Пишется заявление, в котором указывается на досрочное прекращение отношений с банком, поэтому требуется вернуть некоторую часть ранее уплаченных денег за страховку. Образец заявления, можно скачать ниже.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Ffile_document

Многие граждане идут с этими документами в банк, но нужно обращаться непосредственно в страховую компанию, выдавшую полис.

Непременно первоначально заемщик должен попытаться вернуть деньги без привлечения посторонних организаций. Для этого составляется заявление и подготавливаются документы, после чего данная документация направляется страховой компании.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, расскажет это видео:

Заявка формируется в двух экземплярах, так как одна отдается работнику организации, а на другой он должен поставить отметку о принятии документа. Не всегда у граждан имеется возможность для самостоятельного посещения компании, поэтому они могут отправить документы по почте или воспользоваться помощью представителя.

Только после получения отказа от страховой компании возвращать деньги, составляется заявление в Роспотребнадзор и подается иск в суд.

Именно Роспотребнадзор занимается регулированием деятельности страховых компаний, поэтому при возникновении конфликтов с ними требуется обращаться именно в эту организацию.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fcheck_14-512

Можно обращаться в суд без предварительного составления заявления в Роспотребнадзор. Для этого составляется грамотно исковое заявление. Ошибки в исковом заявлении станут основанием его непринятия, поэтому оно должно составляться на основании грамотных образцов.

При обращении к страховой компании, суду или другим инстанциям надо не только грамотно формировать заявление, но и подготовить другие документы, к которым относится:

  • кредитный договор;
  • соглашение, составленное и подписанное со страховой компанией;
  • справка, полученная из банка, в которой подтверждается, что кредит действительно был погашен заранее;
  • расчетные документы, в которых указываются перечисления денег страховой компании;
  • копия заявления и ответа от страховой фирмы, если документы подготавливаются для суда или Роспотребнадзора.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fforward-alt-2-480

В этом случае обычно страховые компании добровольно и оперативно после получения заявления с другими документами перечисляют нужную сумму денег на счет заявителя.

Возвращаемые средства зависят от фактически прошедшего количества времени после подписания соглашения. Для этого производится правильный расчет, причем сами заемщики могут определить эту сумму.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FZapolnenie-zayavleniya-na-vozvrat-strahovki-pri-dosrochnom-pogashenii.

Важно! В интернете существуют специальные калькуляторы, позволяющие быстро получить актуальные сведения, для чего вводится дата заключения контракта, день досрочного полного погашения кредита и стоимость страховки.

В ст. 958 ГК содержится информация о том, что если кредит погашается досрочно, то и договор страхования можно расторгнуть, так как страховые риски становятся ничтожными.

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

Поэтому некоторая часть денег должна обязательно возвращаться клиенту. В ФЗ №4015-1 указывается, что каждый заемщик действительно имеет право получить деньги за те дни, которые были не использованы по страховому договору.

Это же прописывается в письме Минфина №03-04-05/4-420, причем здесь содержатся сведения о том, что заемщик должен получить часть страховой суммы, которая уменьшается на использованный период. С этой суммы освобождаются граждане с уплаты налогов.

Как поступить, если страховка является дополнительной услугой банка

Нередко страхуются граждане непосредственно в банковских учреждениях, пользуясь специальными программами, а в этом случае отсутствует третья сторона. Непосредственным страхователем является банк.

За счет отсутствия отдельного договора со страховой компанией невозможно ориентироваться на часть соглашения, имеющую отношение к досрочному расторжению. Банк включает страховую сумму в обслуживание займа, поэтому она выступает в качестве комиссии.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F39850

Выходом из такой ситуации может выступить схема, при которой сам заемщик во время заключения договора страхования указывает себя в качестве выгодоприобретателя. Данный процесс должен выполняться до непосредственного подписания кредитного договора.

Наиболее часто отказ обусловлен отсутствием в договоре возможности для расторжения договора при досрочном погашении кредита. Также при банковском страховании вернуть страховку невероятно сложно, так как она распределена по ежемесячным платежам и используется в качестве комиссии.

Читайте так же:  Как исправить имя в трудовой

Как вернуть страховку в различных банках, смотрите в этом видео:

При покупке полиса в банке невозможно во время подачи иска в суд ориентироваться на нормы законодательства, имеющие отношение к страховым компаниям. Поэтому перед заключением кредитного договора необходимо тщательно изучать его условия, чтобы в будущем не возникло проблем с получением страховки.

Таким образом, вернуть некоторую часть стоимости страховки при досрочном погашении займа достаточно сложно. Для этого сначала надо обратиться в саму страховую компанию, а только после получения отказа формируются заявления в суд или Роспотребнадзор.

Чтобы не возникало сложностей с такой ситуацией, надо тщательно изучать договор перед подписанием. Если же вовсе страховаться в банке, то получить страховку практически невозможно.

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту: образец

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravapot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fdb6458159e5c81bea2cf0ae675b483c0

При получении кредита в банке заемщик сразу сталкивается с «добровольно-принудительным» предложением оформить страховку от ряда несчастных случаев.

Для ипотечных и автомобильных займов страхование приобретаемого имущества является обязательным.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravapot.ru%2Fimg%2Ftel-single-min

А что говорит закон о потребительских ссудах? И как вернуть выплаченные банку в счет страховки средства после погашения кредита? Давайте разберемся. Образец заявления на возврат страховки по кредиту будет представлен ниже.

О том, с чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника, вы можете узнать из нашей статьи.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravapot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F92c608e4d353578c83764f50a72b3def

Обязан ли банк возвращать страховку по кредиту?

Обратимся за информацией по этому вопросу к главному финансовому регулятору страны: Центробанку.

В разделе «Финансовая грамотность» о потребительском кредитовании сказано следующее:

  1. Информация об обязательном страховании рисков – ухода из жизни, потери здоровья и трудоспособности, потере работы, — должна быть внесена банком в кредитный договор и детально разъяснена заемщику перед его подписанием.
  2. Если по закону не предусмотрено обязательное заключение страхового договора, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант выдачи ссуды под более высокий процент.

Страховки при оформлении нецелевого займа предлагаются как опциональные (жизнь, здоровье, потеря работы и т.д.), так и комплексные. Последние, естественно, стоят дороже.

Банк же выступает посредником между клиентом и компанией-страхователем, взимая дополнительные комиссии. И этим фактически нарушая закон «О защите прав потребителей».

Именно руководствуясь данным законом, в декабре 2015 года ЦБ принял решение, согласно которому заемщик имеет право на возврат средств, выплаченных в СК, при расторжении договора с банком.

Потребитель имеет право отказаться от навязанного банком договора:

  • если прошло не более 5 дней с момента его заключения (и вернуть всю сумму в полном объеме);
  • во время выплаты ссуды, но сумма к выплате будет уменьшаться.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravapot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F4646_d_850

Данные условия не касаются тех, кто страховал автомобиль (КАСКО) или объект недвижимости по ипотеке (порча, утрата, повреждение, кража и т.д).

Эти два вида страхования, как уже говорилось, являются обязательными по закону.

Обратимся к законодательству, в котором четко прописаны права и обязанности заемщика относительно страховок по кредиту и их возврату:

  • ФЗ 4015 – общий акт, регламентирующий порядок страхования в России;
  • № 343 ГК РФ говорит о необходимости обязательного страхования залога при автокредитовании;
  • №31 ФЗ регламентирует порядок страховки при получении ипотеки;
  • №935 ГК РФ – из него можно узнать информацию о порядке выдачи и обязательных условиях предоставления потребительских займов.

Так же отношения между банком и заемщиком регулируются законом о Защите прав потребителей.

Именно он предоставляет право отказа от дополнительных услуг кредитора, которые вам навязывают против воли, и именно к нему можно апеллировать, если страховые взносы не были возвращены.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravapot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FPotrebitelskie-zajmy

По окончании выплаты кредита положен ли возврат страховки?

При полном исполнении своих обязательств перед кредитором заемщик вправе обратиться в банк, или страховую компанию для возврата выплаченных средств.

Вернуть страховку возможно, пока продолжает действовать договор кредитного страхования.

Если с момента оплаты полиса прошло до 30 дней – можно рассчитывать на возврат средств в полном объеме. Если срок составил от 1 месяца до полугода – вам вернут сумму, не превышающую 50% от уплаченных вами средств.

Если с момента приобретения полиса прошло более полугода, возвращать деньги придется через суд, и часто – с помощью опытных юристов.

Вернуть деньги, уплаченные страховщикам, можно только в одном случае — при расторжении договора с компанией. Пока он продолжает действовать, клиент вправе потребовать возврата средств, и ему будет проще их вернуть. Когда договор аннулирован – вернуть деньги в досудебном порядке уже не получится.

На что обратить внимание в договоре (с банком или с СК)? Перед тем, как писать заявление о возврате средств в банк или страховщикам, стоит внимательно изучить договор. Опасность для застрахованного лица представляют:

  1. Пункты, прямо указывающие на невозможность возврата средств.
  2. Пункт, согласно которому заемщик при добровольном отказе от услуг СК, лишается права на возврат суммы, уплаченной в счет страховых взносов.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravapot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F112113_or

Если один из них присутствует – то перед обращением к кредиторам с претензией стоит посетить юриста, специализирующегося на возврате страховых премий, для консультации.

Итак, в договоре и «Правилах страхования» вы ничего плохого для себя не нашли, пора писать претензию в банк для возврата денежных средств. Кроме претензии, потребуется собрать и подать в отделение ряд документов:

  • кредитный договор;
  • договор и полис страхования;
  • чеки, подтверждающие факт оплаты кредита;
  • документ, подтверждающий полное погашение займа;
  • паспорт.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravapot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F1401615609_173_91

Как правильно написать заявление в Сбербанк, например?

В документе обязательно должны содержаться реквизиты организации-кредитора (можно найти в договоре или на официальном сайте), ваши данные, сведения о заключенном между сторонами кредитном договоре.

Обязателен и пункт, указывающий на то, что вы действуете согласно закону о «Защите прав потребителей». Необходимо указать точную сумму, уплаченную вами за страховой полис, реквизиты счета, на который вы хотите получить средства.

Рассмотреть заявление кредитор должен в десятидневный срок с момента его получения, и дать ответ. Если вам поступил необоснованный отказ в выплате, следующим шагом должна стать жалоба в Роспотребнадзор.

Читайте так же:  Нужна ли подпись водителя на упд

Предлагаем скачать образец претензии в банк для возврата денежных средств.

Ответ из банка необходимо получить в письменном виде, после чего, в случае отказа, заемщик правомочен обратиться в Роспотребнадзор для урегулирования данного вопроса.

Составляется жалоба на действия кредитора (страховщика), которая отсылается в письменном виде или подается лично при визите в организацию.

Обязательно приложите копии документов к жалобе, в том числе – копию отказа от банка. Ответ должны будут предоставить так же в письменном виде в течение 30 календарных дней с момента поступления вашего заявления.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravapot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F1477483477_1474033688_img-20160407210036-426

Если будет принято положительное решение – Роспотребнадзор направит в банк постановление об устранении выявленных правонарушений в отношении заемщика.

При отказе из Роспотребнадзора следует обращаться в суд.

Как составить дополнение к исковому заявлению в суд, если оно уже подано? Ответ узнайте прямо сейчас.

Негативным аспектом данного метода возврата средств является необходимость нести расходы по ведению искового производства, но иногда без обращения в органы законодательной власти просто не обойтись.

Если в возврате средств отказано и банком, и страховой компанией, и Роспотребнадзором – заемщику необходимо обращаться с иском к кредитору в арбитражный суд.

Заемщик в данном случае опять же должен ссылаться на закон о защите прав потребителя. В последнее время суды стоят на стороне истца в этом вопросе, особенно если страховка была классически навязана – то есть банк довел до сведения клиента, что без подписания страхового договора средства не будут выданы.

В кредитных договорах все еще встречается пункт безакцептного согласия на подключение к программе страхования.

В данном случае заемщик просто лишен физической возможности отметить пункт об отказе от услуг СК. При наличии данного пункта в договоре положительное решение по иску гарантировано.

Скачайте бесплатно образец искового заявления в суд.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravapot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F1064275

Как и в любой судебной практике, существует в делах о возврате страховок по кредиту понятие исковой давности.

Подать иск в суд с требованием вернуть средства, выплаченные банку в счет страховки, заемщик может в течение трех лет с момента его заключения.

Если кредит брался на больший срок, или все еще выплачивается, а сроки уже пропущены – предварительно стоит подать ходатайство о восстановлении пропущенных сроков исковой давности.

Если вы не уверены в своих силах – стоит найти компетентного юриста, который поможет гарантированно выиграть дело и покрыть издержки.

Апелляционное определение № 33-3723/2016 от 29 марта 2016 г. по делу № 33-3723/2016.

Истец обратился в суд с исковым заявлением о защите прав потребителя: в 2013 году им был приобретен в кредит автомобиль, и дополнительно к нему – навязанная банком страховка жизни и здоровья.

Срок действия договора страхования составлял 5 лет. В 2014 году автомобиль был угнан, и клиент получил выплату по КАСКО (от угона) для погашения обязательств перед банком. Заем был погашен досрочно, в то время как договор о дополнительном страховании продолжал действовать.

Обратившись к ответчику (СК «Ренессанс Жизнь»), истец подал заявление о расторжении договора кредитного страхования и возврата ему уплаченной части страховых взносов.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravapot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FSrok-iskovoi-davnosti2

Получив отказ на основании того, что в договоре присутствовал пункт, согласно которому при его досрочном расторжении суммы взносов клиенту не возвращаются.

Суд постановил: признать права истца нарушенными, требования удовлетворить, взыскать с ответчика (страховой компании) компенсацию в размере 200 тысяч рублей.

Как видите, вернуть страховку по кредиту можно – даже если для этого придется обращаться в суд, дело того стоит, особенно, если сумма премии достаточно внушительная. Теперь вы знаете, на какие законы следует опираться, чтобы защитить свои права и вернуть деньги.

Об услуге страхования в кредитном договоре и о том, можно ли от нее отказаться, вы можете узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravapot.ru%2Fimg%2Ftel-single-min


Это быстро и бесплатно !

Как написать заявление на возврат страховки по кредиту?

Одной из самых популярных услуг, предлагаемых банком при оформлении займа, это страхование кредита. Суть такой страховки очень проста – если клиент, оформивший страховку по кредиту, становится жертвой страхового случая, то он полностью освобождается от ответственности и больше не должен оплачивать заем. При этом имущество, приобретенное в кредит, остается за клиентом.

Страхование кредита очень полезно как для заемщика, так и для банка. Однако не каждый клиент хочет его оформлять по различным причинам. Поэтому часто возникает вопрос: обязательна ли страховка по кредиту?

На самом деле обязателен только один вид страховки по кредиту – страхование автомобиля. Связано это с тем, что каждый автомобиль должен иметь полис ОСАГО, иначе передвижение на нем будет незаконно. Все остальные виды страховки по кредиту не установлены законодательством как обязательные.

На деле же все обстоит иначе. Когда клиент обращается в банк с просьбой о выдаче займа, ему скорее всего сразу же предложат кредит застраховать. При этом в большинстве банков сделать это можно либо в собственной страховой банковской организации, либо у сотрудничающего с банком страховщика. При отказе же клиенту либо не выдадут заем вовсе, либо значительно увеличат процентную ставку (порой итоговая сумма выплат будет превышать возможные выплаты по кредиту вместе со страховкой). При этом оба варианта действия банка абсолютно законны.

Обязательной для банка являются оформление страховки по кредиту в следующих случаях:

  • Выдача нецелевого кредита на крупную сумму;
  • Выдача займа на покупку жилплощади;
  • Автокредит.

Существует два вида страховки. Оба вида освободят должника и его семью от выплат при наступлении страхового случая – обязанность по выплатам перейдет страховой организации, которая и должна будет урегулировать вопрос с банком.

  • Страхование здоровья и жизни. В этом виде страхование предусмотрены те случаи, которые могут лишить плательщика трудоспособности. Так, если плательщик более не способен трудиться из – за несчастного случая, считающегося страховым, то ему больше не придется беспокоиться о кредите – за него его выплатит страховщик. То же самое касается гибели заемщика – если он был застрахован, то родственники должника будут освобождены от необходимости выплачивать долг.
  • Страхование имущества. Оформляется только при целевых кредитах, таких как кредит на покупку квартиры. Он подразумевает следующее: если во время срока выплаты кредита произойдет страховой случай (например, в застрахованной квартире произойдет пожар), то клиент страховой организации и банка будет освобожден от ответственности за выплату кредита.
Читайте так же:  Можно ли получить свидетельство о смерти в спб

Далеко не всем нравится то, что вместе с кредитом приходится оплачивать еще и страховые взносы. Поэтому банковской системой предусмотрена такая процедура, как возврат страховки. Она подразумевает под собой расторжение договора страхования по кредиту и возврат части денежных средств.

Не стоит думать, что банк обрадуется возврату страховки. Зачастую он будет идти на уловки с целью не дать вам отказаться от страхования. Поэтому о возврате страховки следует задуматься еще на этапе заключения договора. Обратите внимание на то, предусматривает ли ваш договор кредитования возврат страховки вообще. Так же обратите внимание на минимальный срок, который вам придется выплачивать ваши страховые взносы.

  • При расторжении договора с банком;
  • По собственному желанию, если это предусмотрено договором;
  • При досрочном погашении займа.

Первый случай подразумевает ибо прекращение выплат, либо прекращение действия договора по иным причинам. Для того, чтобы вернуть свои средства, в этом случае потребуется написать заявление на возврат страховки по кредиту.

Если вы решили писать заявление на возврат страховки по кредиту, то стоит помнить следующее: как и любое другое подобное заявление, оно пишется в свободной форме, но при этом должно содержать только определенную информацию и состоять из трех частей.

Заглавная часть (шапка)

  • Полное наименование страховой организации;
  • Информация о клиенте страховой организации (то есть о вас);
  • Ваши контакты для связи.
  • Информация по договору кредитования;
  • Сроки его действия;
  • Расчет суммы, выплаченной по договору кредитования на момент возврата страховки;
  • Требование по возврату страховки;
  • Обоснование вышеописанных требований к страховой организации.
  • Своеобразная “опись” приложенных к заявлению требований;
  • Подпись и дата подачи

Самый простой способ вернуть страховку – погасить кредит досрочно. В этом случае процесс возврата пройдет всего в три шага:

  • Возьмите в банке выписку о досрочном погашении;
  • Обратитесь с выпиской к страховщику и возьмите бланк;
  • Напишите заявление на возврат страховки по кредиту по бланку и подайте его вместе с квитанцией.

В этом случае ваш договор страхования будет прекращен, а вы сможете получить часть средств обратно при условии, что возврат прописан в вашем договоре страхования.

Иногда даже при наличии всех законных оснований вам могут дать отказ. В этом случае у вас есть три выхода:

  • Подать жалобу в Центральный Банк;
  • Написать заявление в прокуратуру;
  • Подать иск в суд.

Самое эффективное – обратиться сразу в суд. Однако делать так стоит только в том случае, если вы уверены в своей правоте. Для подготовки иска и защиты ваших интересов вам потребуется помощь грамотного юриста.

Возврат страховки по кредиту должен осуществляться при расторжении договора страхования или досрочном выполнении заемщиком кредитного обязательства. Однако далеко не все обращаются за возвратом, считая это пустой тратой времени и сил. В нашей статье мы поговорим о том, как осуществляется возврат страховки по кредиту и в каких случаях подобное возможно.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита на примере Сбербанка

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Flori-0004355601-smallwww

Досрочноепогашение кредита Сбербанка (как и любого иного банка) позволяет рассчитывать на возврат страховки по нему, т. к. данное условие предусматривается договором страхования. Иначе и быть не должно, если услуга фактически не оказывалась. Для того чтобы вернуть страховку, необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление.

Следует учитывать, что банк может устанавливать свой срок удовлетворения требований клиента (обычно он составляет 30 и более дней). За то же время, пока банк будет рассматривать ваше обращение о законном возврате излишне уплаченной суммы, вы вправе начислять банку проценты за пользование чужими денежными средствами. При этом сумма процентов рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент возникновения ситуации такого рода. Лучше свои намерения изложить прямо в заявлении о возврате страховки.

Сам возврат страховкиосуществляется путем перечисления денежных средств на счет, указанный клиентом.

Как вернуть после погашения кредита страховку, выплаченную при оформлении займа?

На получение какой суммы можно рассчитывать при возврате страховки? Следует сказать, что на ее полную стоимость можно рассчитывать только в случае, если вы ею еще не пользовались.

Вернуть страховку в полном объеме можно только тогда, когда погашение кредита было осуществлено в течение первого месяца срока, предусмотренного договором.

В других случаях происходит иначе. Например: кредит был оформлен на 36 месяцев (значит, и страхование предусмотрено на тот же срок), вы вернули сумму займа раньше (допустим, через 24 месяца). Получается, что фактически вы пользовались услугами страховой компании в течение 2 лет, поэтому вернуть сумму страховки вы сможете лишь в размере платежей, выплаченных за оставшийся период.

К слову сказать, некоторые банки отказывают в возврате средств, ссылаясь на то, что выплаченные, но не использованные в связи с досрочным исполнением долговых обязательств денежные средства (в т. ч. проценты по кредиту и страховка), возврату не подлежат — такие условия могут быть в договоре, который подписывает заемщик при оформлении кредита. Однако суды с такой позицией не согласны, ссылаясь на положения ГК РФ, которыми установлено, что денежные средства взимаются только по действующим договорам, а их неиспользованная часть должна быть возвращена клиенту.

Хотя не все суды единодушны: есть и такие решения, в которых суд, опираясь на принцип свободы договора, встает на сторону банка и отказывает заемщику в выплатах при наличии в договоре вышеуказанного условия о невозврате.

В любом случае пробовать вернуть свои деньги не только можно, но и нужно. И если даже вам отказали в банке, не опускайте руки, а используйте для достижения своей цели механизм судебной защиты.

При обращении к кредитору вам наверняка будет предложен банковский образец заявления на возврат страховки: нужно будет вписать только личные данные в бланк и указать иную индивидуальную информацию (номер договора, дата его заключения и т. п.). Но можете на всякий случай сразу взять с собой готовое заявление и сэкономить время. Образец заявления на возврат страховки мы предлагаем ниже.

Руководителю Банка «Банк»

г. Уфа, ул. Лесная, д. 3

от Иванова Федора Семеновича

г. Уфа, ул. Свободная, д. 4, кв. 5

21 мая 2014 года между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 111. Одновременно с ним был заключен договор страхования кредита № 222. В соответствии с этим кредитный договор был заключен на сумму 120000 (сто двадцать тысяч) руб., тогда как фактически я получил лишь сумму, равную 100000 (ста тысячам) рублей. 20000 (двадцать тысяч) руб. были перечислены страховой компании в качестве страхового взноса. Срок кредитования и, соответственно, страхования, в соответствии с п. 1.2. заключенного договора, составлял 24 месяца.

Читайте так же:  С каких банковскиъ карт судебный пристав не может списать долги

22 мая 2015 года я полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга в размере 120000 (ста двадцати тысяч) рублей и установленные договором проценты. В связи с тем, что кредитные обязательства выполнены досрочно, а также ввиду досрочного расторжения договора страхования, прошу вернуть мне излишне уплаченные страховые взносы в размере 10000 (десяти тысяч) рублей.

Решение по настоящему заявлению прошу принять в течение 10 дней с момента его получения. В случае неполучения от вас ответа и неудовлетворения заявленных требований, буду вынужден обратиться за защитой своих интересов в суд и начислить проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Возврат страховки по кредиту — образец заявления, процедура возврата денег

Опубликовал: admin в Ваш юрист 07.11.2018 Комментарии к записи Возврат страховки по кредиту — образец заявления, процедура возврата денег отключены 229 Просмотров

Получение кредита в банке – это, пожалуй, одна из самых распространённых процедур сегодня, которая характеризуется своими определёнными особенностями и критериями, которые являются обязательными для заёмщика. Это:

  1. оплата комиссионного сбора;
  2. заключение специального договора, на основании которого будет произведено страхование кредита.

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fprofitdef.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F07%2Fkredit-strahovka

Страхование кредита – это абсолютно новый вид договора, который включает в себя совокупность всех видов и категорий страхования. Именно этот договор служит гарантом безопасности для банка и уменьшает возможность кредитного риска, так как в случае невыполнения обязательств по кредиту заёмщик обязан оплатить страховой компании сумму возмещения убытка.

Сегодня в банковской отрасли можно выделить две большие группы страхования. Это: страхование непогашения кредита и страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита. Стоит заметить, что каждому виду страхования свойственна своя специфика и критерии, о которых также следует знать и быть в курсе дела того, какой документ и вид страхования вы подписываете и выбираете.

Итак, давайте рассмотрим отличительные особенности и признаки каждого из видов страхования в отдельности.

Страхование риска непогашения кредита – это уникальный документ, который является 100% гарантией возврата денежных средств заёмщиком при любых финансовых трудностях и сложностях. Это плюс для сотрудников банка, но и для заёмщика есть свои определённые преимущества, которые заключается в том, что заёмщик может получить любую нужную ему сумму денег даже в том случае, если он не может найти поручителей или, же отсутствует какой-нибудь залог. Как правило, две этих особенности играют важную роль при получении кредита.

Но не следует забывать и про обратную сторону для самого заёмщика, так как по данному виду страхования увеличивается процент по основному долгу, который нужно заплатить банку.

Если заёмщик самостоятельно, не в навязчивой и непринудительной форме выбирает такой вид страхования, то ему также следует собрать и предоставить в страховую компанию пакет необходимых документов. Стоит заметить, что это те же самые документы, которые предоставляются на получение кредита.

Договор страхования по невозврату кредита вступает в свою полную и законную силу тогда, когда были нарушены и просрочены все сроки ежемесячного платежа. При этом банк должен предоставить в страховую компанию соответствующие документы, на основании которых и будет установлен и подтверждён данный факт. Но, и здесь есть своя маленькая особенность, о которой также не следует забывать. Страховая компания имеет полное право назначить свою собственную проверку, по результат которой будет установлено и выявлено, куда были потрачены заёмщиком деньги, взятые в кредит.

В том случае, если данная денежная сумма была израсходована по назначению, именно на те нужды, на которые и брался кредит и которые прописаны в договоре, то компания выплачивает ущерб банку. Но, если, же денежные средства пошли не по назначению, а абсолютно на другие нужды и банк не проследил за соблюдением данного пункта договора, то страхования компания имеет полное право отказать в выплате банку денежной компенсации, которая прописана в страховом договоре.

В каком случае можно воспользоваться страховкой риска непогашения кредита банку? – Это вопрос, ответ на который является очень важным, и знать все его особенности и ключевые моменты должен каждый заёмщик, так как это в первую очередь выгодно для него самого.

  • Во-первых, это когда у заёмщика наступают финансовые трудности.
  • Во-вторых, когда всё имущество клиента уже находиться в залоге.
  • В-третьих, досрочная выплата и погашение кредита, что приведёт к уменьшению суммы ежемесячного платежа. Не забывайте, что возврат страховой премии в данной ситуации может составить до 50%.

Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита

Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита – это такая форма страхования, основной задачей которой является уменьшение или же полное отсутствие кредитного риска.

Под кредитным риском специалисты понимают и предусматривают такую ситуацию, когда идёт полный или же частичный отказ от ежемесячной выплаты той суммы процента и денежных средств, которые были прописаны в договоре кредитования. Как правило, кредитному риску подвергаются в основном банки.

Кредитный риск можно рассмотреть с двух сторон – юридической и материальной стороны, где для каждой свойственны свои определённые особенности. Под юридической стороной специалисты понимают невыполнение обязательств, которые были прописаны и установлены в договоре, а под материальной точкой зрения вся трудность и проблема связана с невозвратом задолженности.

Основной заинтересованной стороной в страховании риска непогашения кредита является сам банк. В соответствии с данным договором, который по закону вступает в полную силу лишь через 20 дней после просрочки срока платежа, размер страхования может составить от 50 до 90% от суммы непогашенного кредита.

Данный вид страхования вступает в силу тогда, когда банк представляет страховой компании документы, из которых следует, что заёмщик просрочил все установленные и прописанные сроки платежей, на основании чего и происходит возмещение страховой суммы.

В настоящее время все основные пункту о том, как и на каких условиях, производиться возврат страховки по кредиту прописан в Федеральном законе Российской Федерации от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3. Данный закон состоит из статей, в каждой из которых прописаны все малейшие детали о потребительском кредите и его особенностях, поэтому если вас интересует вся подробная информация, и вы хотите владеть всеми сведеньями по вопросу потребительского кредита, то просто ознакомьтесь с данным законом. Где всё расписано и описано в подробной и доступной форме.

Читайте так же:  Налоговая краснодар прикубанский округ официальный сайт

Порядок действия для возврата страховки по кредиту

При заключении договора страхования помните, что данный вид договора не является обязательным условием кредитования, поэтому никто не имеет такого права навязывать его вам, поэтому если вы не хотите заключать такого договора, то вы имеете полное право отказаться от его подписания.

В том случае, если договор уже подписан, но вы бы хотели прекратить дальнейшее сотрудничество со страховой компанией, то помните, что данный вид договора можно расторгнуть, лишь в двух случаях в виду двух главных причин. Это:

  1. Кредит досрочно погашен, поэтому данный вид страхования уже абсолютно не нужен.
  2. Если сумма страховых выплат стала достаточно высокой и у заёмщика нет возможности оплачивать данную услугу.

Выплата страховки по кредиту – это, пожалуй, самый главный и важный вопрос, на котором следует остановиться подробнее.

В самом начале стоит отметить, что выплата страховки вступает в силу только тогда, когда будет полностью установлен и подтверждён факт страхового случая, ключевые моменты и особенности которого прописаны и установлены в договоре. Помните, что в каждом банке, страховой компании составляются свои собственные и индивидуальные договоры, для каждых из которых характерны свои особенности, о которых следует знать и внимательно ознакомиться, прежде чем подписать договор.

Для того чтобы получить страховку по кредиту заёмщику необходимо собрать стандартный комплект документов. В такой пакет документов входят следующие справки и бумаги. Это:

  1. заявление;
  2. пакет документов, которые подавали на получение кредита.

Стоит отметить, что процедура возврата страховки по кредиту довольно проста, но все, же требует знания отдельных моментов. Как правило, все основные трудности могут возникнуть при самом возврате денег. Согласно заявлениям специалистов, данный шаг считается абсолютно невозможным, так как на время возврата страховки по кредиту сам кредит ещё не погашен полностью, поэтому оспорить все пункты договора будет достаточно трудно.

Договор – это документ, который имеет свою юридическую силу, и именно в нём прописаны все сроки и объём ежемесячных платежей, которые, несмотря ни на что, придётся платить и выплачивать заёмщику.

Но, существует вероятность получения возвратной суммы страховки лишь в том случае, если кредит погашен раньше назначенного срока. При этом всё зависит от страховой компании, в основном выплата составляет не более 30 % от общей стоимости всей страховки. А вот остальная часть направлена в основном на расходы и обслуживание работников страховой компании, разнообразные виды и категории начисления.

На основании всего этого можно сделать вывод, что банк на основании всех договоров страхования, прежде всего, заботиться о своих интересах больше, чем об ваших.

Если вы хотите вернуть страховку, при условии, что договор страхования ещё действует, то вам нужно просто отказаться от страховки. Как правило, это можно сделать через 30 дней после того как подписан договор страхования. Всё, что от вас требуется это написать соответствующее заявление в банк, на основании которого вам будет возмещена и возвращена затраченная сумма денежных средств. Но, сумма уже будет неполная, так как банк вычтет все те расходы, которые он потратил на вас.

В настоящее время существует два основных способа как можно получить деньги. Это через сам банк или через страховую компанию. В данном случае всё в первую очередь зависит от того, где была оформлена и совершена сделка договора страхования. Если она заключалась непосредственно в банке, то вам необходимо написать соответствующее заявление в банк, если же в страховой компании, то заявление пишется на имя данного учреждения. В данном заявлении необходимо указать информацию и сведенья о том, что вы просите выплатить и предоставить вам возврат суммы выплаченной страховки. Такое заявление можно передать лично в руки или же по почте, но только заказным письмом, чтобы быть полностью уверенным в доставке адресату.

В том случае если вы неуверены в своих знаниях и не обладает полной информацией по данному вопросу, то лучше всего проконсультироваться с опытным специалистом.

Для того чтобы добиться возврата страховки необходимо написать стандартное типовое заявление, которое имеет следующую форму.

В: _______________________________________ (наименование банка) __________________________________________ (адрес банка) От: _______________________________________ (Ф.И.О.) __________________________________________ (паспортные данные) __________________________________________ (тел., E-mail)

Заявление о возврате страховой премии по договору № ______от______________

“______” __________20 _____года, между мной и банком “Название банка”, был заключен кредитный договор №_____. “______” __________20 _____года с моего счета №__________________________________ списали страховую премию по договору страхования №_____ , от “______” __________20 _____года, который был мне навязан. Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Прошу считать договор страхования между мной и банком ______________ недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. В противном случае, оставляю за собой право обратиться в суд.

  • Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fprofitdef.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fdengi-na-zamke-220x140

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fprofitdef.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fstrahovka-po-kreditu-sberbank-220x140

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fprofitdef.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fchasi-i-dengi-220x140

Я пару лет назад взяла ипотеку в банке вместе со страхованием непогашения кредита. Сейчас я собираюсь замуж и мы с моим молодым человеком планируем завести детей. соответственно в то время, пока я буду находиться в декрете, я получать зарплату не буду в том объёме, чтобы гасить ипотеку. Скажите, будет ли декрет основанием для страховой погашать вместо меня платежи по ипотеке? Должна ли я буду что-то возмещать страховой после того, как опять выйду на работу и продолжу гасить ипотеку уже самостоятельно?

Изображение - Заявление на возврат страховку оформленную при оформлении кредита 435643455
Автор статьи: Сергей Самойлов

Добрый день! Меня зовут Сергей. Я уже более 17 лет занимаюсь юриспруденцией. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here